Productkaart Collectieve en Persoonlijke Ongevallenverzekering

Transcriptie

1 Productkaart Collectieve en Persoonlijke Ongevallenverzekering Volmachten De verzekering biedt financiële zekerheid bij ongevallen De voordelen op een rij Wereldwijde dekking, 24 uur per dag. Ongeval als gevolg van ziekte is gedekt. Verhoogde uitkeringspercentages voor rubriek Blijvende Invaliditeit mogelijk. Gunstige bepalingen voor BHV ers. Standaard opgenomen: Daguitkering bij ziekenhuisopname. Vergoeding voor beschadiging van gebit en plastische chirurgie. Vergoeding voor repatriëring. Voor wie? De Collectieve en Persoonlijke Ongevallenverzekering van Reaal is bestemd voor bedrijven en instellingen die werknemers collectief of individueel tegen ongevallen willen verzekeren. Wat is een collectiviteit? Er is sprake van een collectiviteit als: Er één premiedebiteur is, namelijk de werkgever, de vereniging of stichting. Van een bedrijf of instelling alle werknemers of een objectief bepaalbare groep (bijvoorbeeld alle buitendienstmedewerkers) ter verzekering worden aangeboden. Tenminste 75% van de werknemers die voor een verzekering in aanmerking komen deelnemen. Productkenmerken Doel van verzekering De verzekering heeft tot doel uitkering te verlenen bij: Overlijden van de verzekerden ten gevolge van een ongeval (rubriek A). Blijvende, gehele of gedeeltelijke, invaliditeit van de verzekerden ten gevolge van een ongeval (rubriek B). Bij een maatschap of firma kunnen alle maten ter verzekering worden aangeboden, eventueel aangevuld met in aanmerking komende werknemers. Wereldwijde dekking, 24 uur per dag De verzekering verleent in beginsel dekking zowel tijdens zakelijke werkzaamheden als tijdens privé-activiteiten. Iedere werknemer die in dienst treedt, op de loonlijst voorkomt en onder de kring van verzekerden valt, is automatisch verzekerd. Stagiaires en uitzendkrachten kunnen optioneel worden meeverzekerd. Voor verenigingen en stichtingen verleent deze verzekering in beginsel alleen dekking tijdens activiteiten van vereniging of stichting en tijdens de reis daarheen of naar huis (functionele dekking). Daarnaast kunnen ook verenigingen en stichtingen een collectieve ongevallenverzekering voor de bij hun aangesloten leden en vrijwilligers afsluiten. Voor ZZP ers, vrije beroepsbeoefenaren, UWV-proefplaatsers en dergelijke kan een Persoonlijke Ongevallenverzekering worden afgesloten. Verzekeringsvormen Er zijn twee vormen van collectieve ongevallenverzekering, namelijk: Op jaarloonbasis. Op basis van vaste bedragen

2 Verzekering op jaarloonbasis Bij deze verzekeringsvorm worden de verzekerde bedragen voor de rubriek Overlijden en Blijvende Invaliditeit uitgedrukt in een bepaald aantal malen het jaarloon, bijvoorbeeld: Rubriek Overlijden: één keer het jaarloon. Rubriek Blijvende Invaliditeit: twee keer het jaarloon. De voordelen van een verzekering op jaarloonbasis Als het jaarloon stijgt, ondergaan de verzekerde bedragen een evenredige stijging. Slechts éénmaal per jaar dient de werkgever een opgave te verstrekken betreffende het totaal verloonde bedrag. Aan de hand van deze opgave volgt de naverrekening. De werkgever behoeft geen namen of geboortedata door te geven van zijn werknemers. Tussentijdse loonwijzigingen behoeven niet te worden opgegeven. Verzekering op basis van vaste bedragen Bij deze verzekeringsvorm worden de verzekerde bedragen voor de rubriek Overlijden en Blijvende Invaliditeit vooraf vastgesteld. Bijzonderheid: deze optie is verplicht voor een Persoonlijke Ongevallenverzekering. De voordelen van een verzekering op basis van vaste bedragen Iedere verzekerde heeft hetzelfde verzekerde bedrag ongeacht het jaarloon. Voor tijdelijke werknemers of vrijwilligers die niet op de loonlijst voorkomen is duidelijk welk bedrag is verzekerd. Geldt altijd voor een Persoonlijke Ongevallenverzekering waardoor geen jaarlijkse naverrekening nodig is. Maximale uitkering Het maximaal uit te keren bedrag per persoon per gebeurtenis, exclusief de eventuele verhoogde of extra verhoogde uitkering, bedraagt: Voor rubriek Overlijden Voor rubriek Blijvende Invaliditeit Indien meerdere verzekerden door hetzelfde ongeval worden getroffen, keert Reaal tot een maximum van uit. Indien dit maximum wordt overschreden, worden de verzekerde bedragen per persoon evenredig gereduceerd. Hogere bedragen per persoon of cumulatief zijn op aanvraag mogelijk (is Special). Vaststelling blijvende invaliditeit De blijvende invaliditeit wordt vastgesteld aan de hand van de laatste uitgave van de Guides to the Evaluation of Permanent Impairment van de AMA en/of de Gliedertaxe (clausule 1015). Hierdoor is een verzekerde altijd verzekerd van vaststelling op basis van de meest recente medische ontwikkelingen. Standaard, verhoogde en extra verhoogde uitkeringen Tegen een premietoeslag kunnen de uitkeringspercentages voor blijvende invaliditeit worden verhoogd. Het verschil met de standaarddekking is dat vanaf 26% blijvende invaliditeit, de uitkeringspercentages toenemen tot maximaal: 225% bij de verhoogde dekking. 350% bij de extra verhoogde dekking. Uitkeringstabel Extra verhoogde Verhoogde dekking dekking 26% tot en met 30% 40% 45% 31% tot en met 35% 50% 55% 36% tot en met 40% 60% 70% 41% tot en met 45% 70% 85% 46% tot en met 50% 80% 100% 51% tot en met 55% 90% 125% 56% tot en met 60% 105% 150% 61% tot en met 65% 120% 175% 66% tot en met 70% 135% 200% 71% tot en met 75% 150% 225% 76% tot en met 80% 165% 250% 81% tot en met 85% 180% 275% 86% tot en met 90% 195% 300% 91% tot en met 95% 210% 325% 96% tot en met 100% 225% 350% Overigen Combinatie De rubriek Overlijden kan uitsluitend worden gesloten in combinatie met de Rubriek Blijvende Invaliditeit. Niet vermeld op de loonlijst Personen die niet op de loonlijst voorkomen zoals directeuren kunnen in de verzekering worden opgenomen op basis van een voor hen gekozen gefixeerd jaarloon. 2

3 Jaarloon Het jaarloon is het bruto jaarloon dat de verzekerde heeft ontvangen gedurende het jaar voorafgaande aan het ongeval. Het gaat hier om het uniform loon, ook wel heffingsloon genoemd. Meer weten? Hebt u vragen over dit product? Neemt u dan contact op met de branchespecialisten Varia: Telefoon schzakelijkvolmachten@reaal.nl. Richtlijnen acceptatie Collectieve Ongevallen bedrijven Te verzekeren personen Groep 1 Werknemers, vennoten, maten en DGA s. Standaarddekking: 24 uur per dag. Groep 2 Stagiaires, uitzendkrachten, oproepkrachten en freelancers. Standaarddekking: functionele dekking is werk- en reistijd (met verplichte clausule). Rubrieken (te verzekeren) Overlijden (Rubriek A). Blijvende Invaliditeit (Rubriek B). Risicoklassen Risicoklasse 1 (Administratief) bureauwerk, huishoudelijke, toezichthoudende en leidinggevende werkzaamheden, winkelverkoop en dergelijke. Risicoklasse 2 Licht en middel zwaar fabriekswerk en vervaardiging, horeca, groothandel, transport, welzijnswerk en dergelijke. Risicoklasse 3 Veel zware handenarbeid, veel gebruik van machines, werkzaamheden in de bouw en dergelijke. Voor risicovolle werkzaamheden zoals op hoogte, laswerk, schoorsteenvegen of slachten geldt een toeslag op de tarieven behorend bij risicoklasse 3 van minimaal 10% (is altijd een Special). Deze risico s zijn niet standaard getarifeerd, maar altijd op aanvraag (zie risicoklassenlijst in het handboek Collectieve en Persoonlijke Ongevallenverzekeringen). Andere niet standaard getarifeerde risico s zijn bedrijven waarbij niet direct duidelijk is wat de exacte werkzaamheden zijn (zie risicoklasselijst in het handboek Collectieve en Persoonlijke Ongevallenverzekeringen in de bijlagen). Uitgesloten Onder andere militairen, nutsbedrijven, tabaksindustrie (zie handboek Collectieve en Persoonlijke Ongevallenverzekeringen in de bijlagen). Dekkingskeuze 1 Jaarloonbasis groep 1 Rubriek Overlijden: een of twee keer het jaarloon tot maximaal per persoon. Rubriek Blijvende Invaliditeit: twee of vier keer het jaarloon tot maximaal per persoon. Special. Jaarloonbasis groep 2 Niet mogelijk. Dekkingskeuze 2 Vaste verzekerde bedragen groep 1 Rubriek Overlijden: maximaal per persoon. Rubriek Blijvende Invaliditeit: maximaal per persoon. Special. Vaste verzekerde bedragen groep 2 Rubriek Overlijden: (a)/ (b)/ (c). Rubriek Blijvende Invaliditeit: (a)/ (b)/ (c). Afwijkende bedragen zijn alleen op aanvraag mogelijk en eventueel een Special. Verhoogde dekkingen Rubriek B voor Risicoklasse 1 en 2 (risicoklasse 3 alleen in overleg) 225% bij de verhoogde dekking (20% premietoeslag). 350% bij de extra verhoogde dekking (40% premietoeslag). Voor risicoklasse 1 en 2 is dit standaard getarifeerd. Voor risico- klasse 3 is deze optie alleen op aanvraag en altijd een Special. 3

4 Functionele dekking verzekerde Groep 1 (werk- en reistijd) 30% premiekorting en verplichte clausule (zie handboek Collectieve en Persoonlijke Ongevallenverzekeringen in het hoofdstuk clausules). Polisopmaak Beide groepen verzekerden kunnen op één polis worden aangetekend. Maximaal per gebeurtenis per jaar per polis Een hogere limiet is alleen op aanvraag mogelijk en altijd een Special. Dekkingsgebied Wereldwijde dekking. Provisie Maximaal 20% provisie. Registratie Duidelijk coderen binnen uw eigen backoffice systeem (Collectieve Ongevallen). Eindleeftijd 70 jaar. Voorwaarden en clausules Voorwaarden: CO1107. Clausules: zie handboek Collectieve en Persoonlijke Ongevallenverzekeringen. groep 1 Uitgangspunt is: eerst het totaal verzekerd bedrag van de rubrieken Overlijden en Blijvende Invaliditeit bij elkaar optellen. Vervolgens staat hieronder de premie per verzekerd bedrag. Risico Risico Risico klasse 1 klasse 2 klasse 3 Tot ,30 0,40 0, ,25 0,35 0,45 Meer dan Op Op Op aanvraag aanvraag aanvraag Minimum premie groep 2 Per optie rekenen wij een vaste premie per persoon (zie pagina 3 voor de opties). Risico Risico Risico klasse 1 klasse 2 klasse 3 Optie a 2,50 5 7,50 Optie b 5 7,50 10 Optie c 7, Totaal verzekerd bedrag per persoon meer dan Op Op Op aanvraag aanvraag aanvraag Maatwerk Na overleg met een branchespecialist kan eventueel van bovenstaande richtlijnen worden afgeweken. Handboek Meer acceptatierichtlijnen vindt u in het handboek Collectieve en Persoonlijke Ongevallenverzekeringen. U kunt het handboek vinden op reaal.nl/partners/volmachten/kennisbank/handboeken acceptatierichtlijnen. Richtlijnen acceptatie Collectieve Ongevallen stichtingen, verenigingen en scholen Te verzekeren personen (niet limitatief) Leden, vrijwilligers, kinderen (kinderdagverblijven), leerlingen, schoolpersoneel en dergelijke. Standaarddekking: functionele dekking is activiteiten en reistijd (met verplichte clausule). Rubrieken (te verzekeren) Rubriek Overlijden (A). Rubriek Blijvende invaliditeit (B). Rubriek Geneeskundige kosten (D). Risicoklassen Risicoklasse 1 Onder andere belangen-, gezelligheids- en beroepsverenigingen, en licht fysieke amateursport. Risicoklasse 2 Onder andere recreatieve verenigingen, kinderdagverblijven en fysieke amateursport (balsport en buitensport). Verenigingen met risicovolle sporten zoals wintersport, kracht- en vechtsport zijn niet standaard getarifeerd, maar altijd op aanvraag (zie risicoklasselijst in het handboek Collectieve en Persoonlijke Ongevallenverzekeringen in de bijlagen). 4

5 Uitgesloten Onder andere beroepssport, extreme sport en beroepsduiksport (zie handboek Collectieve en Persoonlijke Ongevallenverzekeringen in de bijlagen). Voorwaarden en clausules Voorwaarden: CO1107. Clausules (zie handboek Collectieve en Persoonlijke Ongevallenverzekeringen). Dekkingskeuze Pakket 1 Rubriek Overlijden: Rubriek Blijvende invaliditeit: Pakket 2 a Rubriek Overlijden: Rubriek Blijvende invaliditeit: b Rubriek Overlijden: Rubriek Blijvende invaliditeit: Pakket 3 Rubriek Overlijden: Rubriek Blijvende invaliditeit: Pakket 4 Rubriek Overlijden: Rubriek Blijvende invaliditeit: Special. Verhoogde dekkingen Rubriek Blijvende Invaliditeit 225% bij de verhoogde dekking (20% premietoeslag). 350% bij de extra verhoogde dekking (40% premietoeslag). Voor risicoklasse 1 en 2 is dit standaard getarifeerd. Voor risico- klasse 3 is deze optie alleen op aanvraag en altijd een Special. Maximaal per gebeurtenis per jaar per polis Een hogere limiet is alleen op aanvraag mogelijk en altijd een Special. Dekkingsgebied Wereldwijde dekking. Rubriek Overlijden en Blijvende Invaliditeit Stichtingen en verenigingen Risico Risico Minimum klasse 1 klasse 2 premie Pakket 1 1 1,50 50 Pakket 2 1,75 3,50 50 Pakket 3 3,75 7,50 75 Pakket 4 7, Rubriek Overlijden en Blijvende Invaliditeit Amateursportverenigingen Risico Risico Minimum klasse 1 klasse 2 premie Pakket 1 0, Pakket Pakket 3 2,25 4, Pakket 4 4, Rubriek Overlijden en Blijvende Invaliditeit Scholen Minimum premie Premie Pakket 1 0, Pakket Pakket 3 Op aanvraag Op aanvraag Pakket 4 Op aanvraag Op aanvraag Eindleeftijd 70 jaar. 5

6 Rubriek Geneeskundige kosten Stichtingen en verenigingen Registratie Duidelijk coderen binnen uw eigen backoffice systeem (Collectieve Ongevallen). Verzekerd bedrag Risicoklasse 1 Risicoklasse , , Rubriek Geneeskundige kosten Amateursportverenigingen Verzekerd bedrag Risicoklasse 1 Risicoklasse ,50 2, , ,50 6 Rubriek Geneeskundige kosten Scholen Verzekerd bedrag Premie 500 0, , ,75 24-uursdekking Mogelijk voor stichtingen en verenigingen indien de activiteiten zeer frequent/dagelijks plaatsvinden. Voor tarieven: zie de acceptatierichtlijnen voor bedrijven (dekkings- keuze 2: vaste verzekerde bedragen). Maatwerk Na overleg met een branchespecialist kan van eerder genoemde richtlijnen worden afgeweken: Andere pakketsamenstellingen. Afwijkende tarieven voor grote verenigingen/stichtingen. Provisie Maximaal 20% provisie. Handboek Meer acceptatierichtlijnen vindt u in het handboek Collectieve en Persoonlijke Ongevallenverzekeringen. U kunt het handboek vinden op reaal.nl/partners/volmachten/kennisbank/handboeken acceptatierichtlijnen. Richtlijnen acceptatie Persoonlijke ongevallen Te verzekeren personen Onder andere ZZP ers, vrije beroepsbeoefenaren, directeuren en UWV-proefplaatsers. Standaarddekking: 24 uur per dag. Rubrieken (te verzekeren) Rubriek Overlijden (A). Rubriek Blijvende Invaliditeit (B). Risicoklassen Risicoklasse 1 (Administratief) bureauwerk, huishoudelijke, toezichthoudende en leidinggevende werkzaamheden, winkelverkoop en dergelijke. Risicoklasse 2 Licht en middel zwaar fabriekswerk en vervaardiging, horeca, groothandel, transport, welzijnswerk en dergelijke. Risicoklasse 3 Veel zware handenarbeid, veel gebruik van machines, werkzaamheden in de bouw en dergelijke. Voor risicovolle werkzaamheden zoals, op hoogte, laswerk, schoorsteenvegen of slachten geldt een toeslag op de tarieven behorend bij risicoklasse 3 van minimaal 10% (is altijd een Special). Deze risico s zijn niet standaard getarifeerd, maar altijd op aanvraag. Andere niet standaard getarifeerde risico s: beroepen waarbij niet direct duidelijk is wat de exacte werkzaamheden zijn (zie risico- klassenlijst in het handboek Collectieve en Persoonlijke Ongevallenverzekeringen in de bijlagen). 6

7 Uitgesloten Onder andere militairen, beroepssporters, beroepsduikers (zie handboek Collectieve en Persoonlijke Ongevallenverzekeringen in de bijlagen). Persoonlijke Ongevallenverzekering Uitgangspunt is: eerst het totaal verzekerd bedrag van de rubrieken Overlijden en Blijvende Invaliditeit bij elkaar optellen. Vervolgens staat hieronder de premie per verzekerd bedrag. Dekkingskeuze Vaste verzekerde bedragen Rubriek Overlijden: maximaal per persoon. Rubriek Blijvende Invaliditeit: maximaal per persoon. special limit. Het minimaal te verzekeren bedrag is: Rubriek Overlijden: minimaal per persoon. Rubriek Blijvende Invaliditeit: minimaal per persoon. Verhoogde dekkingen Rubriek Blijvende Invaliditeit 225% bij de verhoogde dekking (20% premietoeslag). 350% bij de extra verhoogde dekking (40% premietoeslag). Voor risicoklasse 1 en 2 is dit standaard getarifeerd. Voor risico- klasse 3 is deze optie alleen op aanvraag en altijd een Special. Functionele dekking (werk- en reistijd) 30% premiekorting en verplichte clausule (zie handboek Collectieve en Persoonlijke Ongevallen in het hoofdstuk clausules). Dekkingsgebied Wereldwijde dekking. Eindleeftijd 70 jaar. Voorwaarden en clausules Voorwaarden: CO1107. Clausules: zie handboek. Premie per Risicoklasse verzekerd bedrag Minimumpremie 1 0, , , Polisopmaak Omdat het om één persoon gaat en de eindleeftijd 70 jaar is, altijd de geboortedatum van de verzekerde op de polis vermelden. Verder de NAW-gegevens en het geslacht van de verzekerde aantekenen. Provisie Maximaal 20% provisie. Registratie Duidelijk coderen binnen uw eigen backoffice systeem (Collectieve Ongevallen). Maatwerk In overleg met een branchespecialist kan eventueel van bovenstaande richtlijnen worden afgeweken. Handboek Meer acceptatierichtlijnen vindt u in het handboek Collectieve en Persoonlijke Ongevallenverzekeringen. U kunt het handboek vinden op reaal.nl/partners/volmachten/ kennisbank/handboeken acceptatierichtlijnen. 7