Agenda. Permanente educatie Wft. Lindenhaeghe Basis/CK/HK. Docent:

Maat: px
Weergave met pagina beginnen:

Download "Agenda. Permanente educatie Wft. Lindenhaeghe 11-5-2012. Basis/CK/HK. Docent:"

Transcriptie

1 Permanente educatie Wft Basis/CK/HK Lindenhaeghe Docent: Agenda Dagintroductie Kennismetingen Basis/CK/HK (30 minuten) Basisdeel met eindtoets (10 min.) CK-deel met eindtoets (10 min.) HK-deel met eindtoets (15 min.) (met of zonder Beleggen!) Afsluiting 2 Introductie en werkafspraken Agenda PE Wft Basis Inleiding Film Provisieverbod Wft-proof advies Eindtoets 4 1

2 Film Provisieverbod Wft-proof advies i 5 6 Wft-proof advies Stap 1 Vaststellen identiteit i Voorafgaand aan dienstverlening Verplicht volgens WWFT Vastleggen in dossier (AWR-plicht) Ook meldingsplicht bij ongebruikelijke transacties Melding bij FIU-Nederland Sinds maart 2011 aangesloten op wereldwijd IT-systeem (goaml) 7 8 2

3 Echtheidskenmerken Wat zijn de echtheidskenmerken van het paspoort? Schaduwwatermerk Kinegram Voelbaar reliëf Imageperf UV-bedrukking Extra kleine druk Documentnummer Wft-proof advies Stap 2 Dienstverleningsdocument i Welke diensten verrichten wij? Hoe betaalt u ons? Hoeveel bedraagt de hoogte van onze vergoeding?

4 Beloningsvormen Provisie Directe beloning: Uurloon Vast bedrag Abonnement 13 Provisie Inducementregels voor complexe producten, hypotheken, uitvaart en betalingsbeschermers Provisiebalans 50:50 (2011) Verbod op bonusprovisie bij schadeverzekeringen (2012) Passieve transparantie schade (2012) Verbod op provisie voor voor producten onder 1 e bullet (2013) 14 Uurloon Hoogte uurtarief Bandbreedte minimale/maximale tarieven Indicatie aantal werkzame uren Eventueel totaalbedrag Norm excessieve directe beloning (2013) Vast bedrag Verrichtingentarief Vast bedrag voor bepaalde dienstverlening Norm excessieve directe beloning (2013)

5 (Service)abonnement DNB: is verzekering als wordt voorzien in meer dan louter administratieve handelingen bij een toekomstig onzeker voorval Denk aan schadebehandeling Tussenpersoon vergunningsplichtig 17 Wanneer kwalificeert DNB het provisieloze abonnement niet als een rechtsbijstandverzekering? a) Als de tussenpersoon een speciale verklaring ondertekent b) Als de tussenpersoon voor schadebehandeling een extra bijdrage vraagt c) Nooit 18 Wft-proof advies Stap 3 Wanneer kwalificeert DNB het provisieloze abonnement niet als een rechtsbijstandverzekering? a) Als de tussenpersoon een speciale verklaring ondertekent b) Als de tussenpersoon voor schadebehandeling een extra bijdrage vraagt c) Nooit i

6 Klantprofiel Inventarisatie Klantgegevens Financiële positie Arbeidsongeschiktheid Inkomen oudedag Overlijdensrisico Hoeveel bedraagt de assurantiebelasting voor overlijdensrisicoverzekeringen? a) 7,5% b) 9,7% c) Deze verzekeringen zijn onbelast Hoeveel bedraagt de assurantiebelasting voor overlijdensrisicoverzekeringen? a) 7,5% b) 9,7% c) Deze verzekeringen zijn onbelast Bij welke producten MOET er een klantprofiel worden opgesteld? a) Alleen bij complexe producten b) Alleen bij impactvolle producten c) Alleen bij complexe producten en hypotheken

7 Wft-proof advies Stap 4 Bij welke producten MOET er een klantprofiel worden opgesteld? a) Alleen bij complexe producten b) Alleen bij impactvolle producten c) Alleen bij complexe producten en hypotheken i Risicoprofiel Verplicht bij vermogensopbouw (beleggen of sparen) Handtekening van klant vereist Bepalen van risicotolerantie en risicoperceptie Standaardverdeling in beleggingscategorieën Aanbeveling AFM 27 Leidraad AFM Leidraad informatie over risicoprofielen Klantbelang centraal stellen Kwaliteit informatieverstrekking verbeteren: Evenwichtig, vindbaar, begrijpelijk Uitleg risicoprofielen Toelichting standaardverdeling (17x) Risico(wijzer) en rendementen Beleggingskosten 28 7

8 Risicowijzer Geeft risico aan op basis van beweeglijkheid koersen (volatiliteit) Hoe groter beweeglijkheid hoe meer wijzer naar rechts Gaat uit van gespreide belegging Laag risico betekent niet garantie tegen verlies a) Een rentefonds b) Een neutraalfonds c) Een aandelenfonds Welk fonds past het best bij deze risicowijzer? Wft-proof advies Stap 5 Welk fonds past het best bij deze risicowijzer? i a) Een rentefonds b) Een neutraalfonds c) Een aandelenfonds

9 Het advies Precontractuele informatie Financiële Bijsluiter Kostentransparantie Passend advies Goed advies Excellent advies Klantbelang vs. klantwens NB. Reproduceerbaarheid! De AFM heeft eind 2010 gepleit voor een financiële bijsluiter voor een specifieke financiële productgroep. Welke productgroep wordt bedoeld? a) Schadeverzekeringen b) Consumptieve kredieten c) Pensioenregelingen Wft-proof advies Stap 6 De AFM heeft eind 2010 gepleit voor een financiële bijsluiter voor een specifieke financiële productgroep. Welke productgroep wordt bedoeld? a) Schadeverzekeringen b) Consumptieve kredieten c) Pensioenregelingen i

10 Nazorg Afspraken over frequentie Signaleren risico s Waarschuwen Overleggen Aanpassen Wijzigingen verzekeringen Hele verzekeringsproces langs elektronische weg Digitale aanmaningen, prolongaties en uitkeringsberichten (per 2/2008) Per 23 januari 2011 ook digitaal: Polisvoorwaarden voorafgaand aan overeenkomst aanbieden Verstrekking digitale polis Is het nog steeds mogelijk de polis fysiek te ontvangen? a) Ja, alleen op uitdrukkelijk verzoek b) Nee, de polissen worden in principe digitaal verzonden c) Ja, de klant moet immers uitdrukkelijk instemmen met een digitale polis Is het nog steeds mogelijk de polis fysiek te ontvangen? a) Ja, alleen op uitdrukkelijk verzoek b) Nee, de polissen worden in principe digitaal verzonden c) Ja, de klant moet immers uitdrukkelijk instemmen met een digitale polis

11 Einde onderdeel Basis Eindtoets 6 vragen 10 minuten Als u klaar bent het antwoordformulier omgekeerd op rand van de tafel Blijft u aub zitten tot de tijd voorbij is! Agenda PE Wft CK Hypotheeklastenberekening GHF Financieringslastberekening VFN Casus Eindtoets Hypotheeklastenberekening Rente Aflossing 0 30 Kenmerk annuïteitenhypotheek: VAST MAANDTERMIJN Stappenplan 1. Benodigde gegevens: Hoofdsom hypotheek Rentepercentage (Oorspronkelijke) looptijd 2. Zoek de annuïteitenfactor aan de hand van de looptijd en rente 3. Deel de hoofdsom door de factor 4. Dit is de (annuïtaire) maandlast 44 11

12 Annuïteitenberekening Film Gebruik rekenmachine Hoe kan de maximale financiering worden berekend zonder tabel? Voorbeeld Hoofdsom met rente 5% Aflossing Voorbeeld Hoofdsom met rente 5% Aflossing Rente 0 30 Wat kost deze hypotheek per maand? (afronden op hele cijfers) Hoofdsom = Maandlast = = Factor 186,2816 Rente 0 30 Wat is de restschuld in de 2 e maand? Rente 1 e maand: 833 Aflossing: = 241 Restschuld: =

13 Leencapaciteit CK Volgens de VFN-gedragscode: Maximaal te lenen bedrag: 50 x Maximale maandlast Maximale maandlast: Netto inkomen - leennorm - vaste lasten Leennorm: Basisnorm + (15% X (netto inkomen - basishuur - basisnorm)) 49 Toetskader VFN 2012 Betere aansluiting op Gedragscode Hypothecaire Financieringen Berekening obv netto annuïtaire hypotheeklasten of werkelijke bruto hypotheeklasten: verminderd met 30% (bij bruto inkomen van 2x modaal of hoger) verminderd met 25% (bij bruto inkomen minder dan 2x modaal) Modaal: ca bruto ca netto 50 Toetskader VFN 2012 Gebruik werkelijke last voor AK ipv 2% van kredietsom bij nieuw te sluiten AK, indien niet lager dan last bij looptijd 96 maanden en 2% van het slottermijn WOZ-krediet tezamen met een HK meer dan 100% waarde woning, dan dient er een afloscomponent te worden opgenomen. Jaarlijkse informatieplicht aanbieder tav van risico niet aflossen bij Rentekredieten (niet WOZ-krediet) Oversluiten mogelijk buiten VFN norm bij lager rentepercentage 51 Voorbeeld John (alleenstaand) heeft geld nodig voor een auto. Zijn netto inkomen bedraagt 1.750,-. De bruto last voor zijn aflosvrije hypotheek bedraagt 750,- ( 450,- netto). John betaalt 750,- aan gas, water, licht en boodschappen. De leennorm voor John is 840,-. De verstrekker hanteert de VFN Gedragscode. Wat kan John maximaal consumptief lenen? a) 8.000,- b) ,- c) ,

14 Voorbeeld Casus De Vries John (alleenstaand) heeft geld nodig voor een auto. Zijn netto inkomen bedraagt 1.750,-. De bruto last voor zijn aflosvrije hypotheek bedraagt 750,- ( 450,- netto). John betaalt 750,- aan gas, water, licht en boodschappen. De leennorm voor John is 840,-. De verstrekker hanteert de VFN Gedragscode. Wat kan John maximaal consumptief lenen? a) 8.000,- b) ,- c) , Casus De Vries Piet en Annie de Vries zijn getrouwd en hebben 2 kinderen. Ze verdienen bruto resp (2.300 netto) en (1.900 netto) per maand (excl. vakantiegeld). Ze hebben een spaarhypotheek van tegen 6% (6 jaar rentevast). De maandelijkse premie bedraagt 250. Daarnaast betalen ze maandelijks 245 voor een PL en 200 voor een DLK (zie BKR-overzicht). Ze ontvangen 300 per maand aan belastingteruggaaf. Groep 1: bereken de leencapaciteit oud (VFN 2010) Groep 2: bereken de leencapaciteit nieuw (VFN 2012) Groep 3: bereken de max.hypotheek (Oud, 2010) Groep 4: bereken de max.hypotheek (GHF 2012) Conclusie Door aanpassing Gedragscode Forse inperking van hypotheek In dit geval 18%! Leencapaciteit consumptief kan hoger uitpakken! In dit geval 5% Neem alle lasten mee (ook studiefinanciering!) Maak gebruik van de bijlagen!

15 Einde onderdeel CK Eindtoets 3 vragen 10 minuten Als u klaar bent het antwoordformulier omgekeerd op rand van de tafel Blijft u aub zitten tot de tijd voorbij is! Agenda PE Hypothecair Krediet Nieuwe definitie fiscaal partnerschap Vervolgonderzoek hypotheken AFM Casus met aandacht voor: Gedragscode 2011 wijziging belastingplan 2011 wijziging fiscale verzamelwet 2010 Eindtoets Fiscaal Partnerschap Wat is het voordeel van fiscaal partnerschap? Voordelen: Bepaalde inkomsten en aftrekposten vrij verdelen in de aangifte Ook van belang als u geen of weinig inkomsten hebt Wellicht is er recht op uitbetaling van de heffingskorting

16 Wat mag je verdelen? Saldo inkomsten eigen woning Aftrekposten eigen woning Gezamenlijke grondslag sparen en beleggen Betaalde alimentatie Aftrek vanwege geen of geringe eigenwoningschuld 1 Pieter is op 1 juni bij Bianca gaan wonen. Bianca heeft sinds 1 februari een eigen woning. Sinds welke datum zijn Pieter en Bianca fiscaal partner? a) Niet b) 1 februari c) 1 juni Pieter is op 1 juni bij Bianca gaan wonen. Bianca heeft sinds 1 februari een eigen woning. Sinds welke datum zijn Pieter en Bianca fiscaal partner? a) Niet b) 1 februari c) 1 juni Uitleg Om fiscaal partner te zijn in deze situatie moeten Pieter en Bianca beiden eigenaar zijn En dit moet hun hoofdverblijf zijn Dus Pieter en Bianca zijn geen fiscaal partner

17 2 Dorry(19) en Pim(22) zijn sinds 1 januari gaan samenwonen en zijn op 4 augustus de blijde ouders geworden van Jeroen. Vanaf welke datum zijn zij fiscaal partner? a) Niet b) 1 januari c) 4 augustus 2 Dorry(19) en Pim(22) zijn sinds 1 januari gaan samenwonen en zijn op 4 augustus de blijde ouders geworden van Jeroen. Vanaf welke datum zijn zij fiscaal partner? a) Niet b) 1 januari c) 4 augustus Uitleg Als je staat ingeschreven op hetzelfde woonadres En je hebt samen een kind Of een kind erkend van de andere partner Is de datum samenleving de datum inzake fiscaal partnerschap 67 3 Erik(33) en Yvon(35) zijn gehuwd maar besluiten per 1 mei te gaan scheiden. Erik woont sinds 1 augustus op een vakantiepark tot hij iets permanents heeft gevonden. Per wanneer zijn Erik en Yvonne geen fiscale partners meer? a) 1 mei b) 1 augustus c) Zij zijn nog fiscale partners 68 17

18 3 Erik(33) en Yvon(35) zijn gehuwd maar besluiten per 1 mei te gaan scheiden. Erik woont sinds 1 augustus op een vakantiepark tot hij iets permanents heeft gevonden. Per wanneer zijn Erik en Yvonne geen fiscale partners meer? a) 1 mei b) 1 augustus c) Zij zijn nog fiscale partners 69 Uitleg Totdat het verzoek tot scheiding of scheiding van tafel en bed is ingediend bij de rechter, blijf je fiscaal partner En je staat niet meer ingeschreven op hetzelfde woonadres Dit geldt ook voor personen die nu duurzaam gescheiden leven. Die zijn per 1 januari 2011 weer fiscaal partner. 70 Nadelen Betaalde alimentatie niet aftrekbaar Inkomsten en aftrekposten verdelen Bepaalde heffingskortingen kunnen vervallen Alleenstaande ouderkorting of aanvullende alleenstaande ouderkorting komt voor duurzaam gescheiden personen dus te vervallen per 1 januari Fiscaal partners Gehuwd of geregistreerd partner zijn Ongehuwde samenwonenden, mits: beiden meerderjarig ingeschreven op zelfde adres (GBA) plus 1 van deze voorwaarden: 1)Samenlevingscontract (notarieel) 2)Gezamenlijk een kind (erkend) 3)Als partners aangemerkt bij NP 4)Allebei eigenaar van de woning die als hoofdverblijf dient 72 18

19 Film Seminar Hypotheekadvies Wat zijn de resultaten? We zijn vooruit gegaan Al is het van minder slechte adviezen naar meer redelijke adviezen Wat is er verbeterd? Minder explain hypotheken Betere analyse bij oversluiten Vermogensopbouw sluit beter aan op risicobereidheid van de consument Betere analyse bij inkomensrisico s Wat moet er beter? Inwinnen van informatie kan vollediger en diepgaander Informatieverstrekking te summier Risicoverzekering sluit niet aan bij situatie consument

20 Beleving klant Hoe beïnvloeden wij dit? Goede salespitch Verwachtingen matchen Creëer meerwaarde Waarom oversluiten? Huidige stagnerende woningmarkt Expiratie 6 jaars rentevast contracten Kredietbehoefte neemt niet af Betere producten (Banksparen) Zelfde ORV tegen lagere premies Nieuwe adviezen (ivm Woekerpolis) Veel beleggingshypotheken Kwalitatieve contactmomenten voor IM Kans op doorverwijzing voor IM Portefeuillebehoud 79 Waarop letten? Lopende producten mogelijk respecteren/aanvullen/vervangen Doelstelling(en) oversluiting Kosten oversluiting en de terugverdientijd in de nieuwe rentevaste periode 80 20

21 Hier is een klant Barry en Eva zijn niet echt onder de indruk van hun huidige verzekering. De huidige verzekering is een woekerpolis en heeft een rendement van 2,6%. Zij zijn nieuwsgierig wat de mogelijkheden zijn. Uit hun risicoprofiel blijkt dat ze neutraal zijn georiënteerd. Wat gaat u bespreken en hoe maakt u dit inzichtelijk? Eerst even controleren Uitwerking beleggingsadvies Niet alleen de rente per maand is belangrijk Ook het rendement op het beleggingsresultaat Daarom vergelijken via Groot verschil tussen de verschillende rendementen. Hierna volgen de overwegingen: Overweging Aanbieder A Aanbieder B Rente 5 jaar vast 5,05% Neutraal huisfonds gemiddeld rendement 3,91% (σ 9,90%) Rente 5 jaar vast 5,5% Vrije effectenrekening met keuzefonds neutraal rendement 7,31% (σ 6,55%) Opbouw in 25 jaar Gewenste opbouw EWF en IB tarief 42% Wat is uw voorstel aan uw klant?

22 Rol van de adviseur Aan de hand van doel, financiële positie, risicobereidheid, kennis en ervaring van consument een vertaling maken naar een passend risico De beweeglijkheid van rendementen dan afbeelden met een risicowijzer Zoeken naar beleggingen met vergelijkbare positie op de risicowijzer Volledige informatie van profiel bepalend voor passende keuze Standaarddeviatie Met 95% zekerheid te berekenen: Pessimistisch scenario: Rendement - (2 x SD : looptijd) Prognose rendement: Historisch rendement Optimistisch scenario: Rendement + (2 x SD : looptijd) 86 Nog een tool: Risicowijzer In de risicowijzer wordt rekening gehouden met: Gewichten van de beleggingscategoriën Correlatie van de beleggingen Standaarddeviaties van bel.categoriën Resultaten uit het verleden Gespreide portefeuille Lange horizon Gedragscode per 1/8/2011 Maximaal 104% van de marktwaarde als verstrekkingsnorm, vermeerderd met de bij aankoop verschuldigde 6% (tijdelijk 2%) overdrachtsbelasting Maximaal 50% van de marktwaarde van de woning aflossingsvrij Inperking van de mogelijkheden voor gemotiveerde afwijking van de financieringsnorm

23 Wat kan nog wel boven de norm? Er mag in onderstaande situaties wel boven de norm van 104%-110% worden gefinancierd: Restschuld na verkoop mag mee worden gefinancierd bij aankoop andere woning Bij oversluiting, wanneer de consument blijft wonen in de woning mag er worden overschreden met de eventuele oversluitkosten Als de lasten van de financiering minder bedragen dan 60% van de lasten op basis van maximale leencapaciteit Afwijkingen aflossingsvrij deel Er mag worden afgeweken door de financier, maar in beperkte mate: Bij oversluiting bij huidige financier of andere mits men blijft wonen op hetzelfde adres Verpand vermogen salderen Als de lasten minder bedragen dan 60% van de maximale leencapaciteit Debat Gedragscode Stelling In het kader van het klantbelang is de nieuwe Gedragscode Hypothecaire Financieringen een zegening

24 Tijdelijke maatregelingen In het belastingplan 2011: Stimulering woningmarkt Vijf aanpassingen: 1. Overdrachtsbelasting 2. Verlenging regeling dubbele lasten 3.Hypotheekrenteaftrek na verhuur 4.Tijdelijke aanpassing OB (2%) 5. Verlenging grens NHG 93 Hoe zit het met jouw kwaliteit? Op zoek naar feedback? Doe je je werk op de juiste manier? Is er een manier dit te toetsen? Samen met je klant toetsen of je een goed gesprek hebt gevoerd Complimenteer jezelf Corrigeer je huidige werkzaamheden en/of vaardigheden 94 Checklist Checklist resultaten 24

25 Actualiteiten Einde onderdeel HK Eindtoets 6 vragen HK/3 vragen Beleggen 15 minuten (incl. Beleggen) Als u klaar bent het antwoordformulier omgekeerd op rand van de tafel Blijft u aub zitten tot de tijd voorbij is De dag wordt nog afgesloten! Einde PE-dag Uitslag wordt binnen 14 dagen per post toegezonden Evaluatie Dank voor uw aandacht Tot de volgende keer! 99 25

Aflevering 5 - Advies over oversluiten

Aflevering 5 - Advies over oversluiten Aflevering 5 - Advies over oversluiten Het aangaan van een hypothecair krediet is voor consumenten een belangrijke beslissing. De kosten en aflossing van deze lening hebben voor langere termijn grote invloed

Nadere informatie

Toelichting Veritas Maastricht Dienstverleningsdocument.

Toelichting Veritas Maastricht Dienstverleningsdocument. Toelichting Veritas Maastricht Dienstverleningsdocument. Veritas Maastricht hecht grote waarde aan goede voorlichting op het gebied van onze dienstverlening. Daarnaast eist de Wet op het financieel toezicht

Nadere informatie

Uitleg hypotheekvormen.

Uitleg hypotheekvormen. Ik wil mijn eerste huis kopen Uitleg hypotheekvormen. Als je graag een huis wilt kopen, dan heb je een hypotheek nodig. Ook als je je huis gaat verbouwen is het goed om naar je huidige hypotheek te kijken.

Nadere informatie

MODEL CHECKLIST AFM RAPPORT KWALITEIT ADVIES EN TRANSPARANTIE BIJ HYPOTHEKEN

MODEL CHECKLIST AFM RAPPORT KWALITEIT ADVIES EN TRANSPARANTIE BIJ HYPOTHEKEN MODEL CHECKLIST AFM RAPPORT KWALITEIT ADVIES EN TRANSPARANTIE BIJ HYPOTHEKEN 1.a Oversluiten Algemeen Vormt het eventueel oversluiten van de hypotheek een adequaat antwoord op de door de consument geuite

Nadere informatie

De VFN leden nemen jaarlijks deel aan een self assessment waarin de naleving van de code wordt getoetst.

De VFN leden nemen jaarlijks deel aan een self assessment waarin de naleving van de code wordt getoetst. Toelichting bij de VFN Gedragscode per 01-01-2012 Artikel 1, reikwijdte Dit artikel beoogt de reikwijdte van de VFN Gedragscode ten opzichte van de Gedragscode Hypothecaire Financieringen (GHF) vast te

Nadere informatie

Inventariseren. Analyseren. Advies. Bemiddeling. Nazorg. Dienstverleningsdocument

Inventariseren. Analyseren. Advies. Bemiddeling. Nazorg. Dienstverleningsdocument Inleiding U oriënteert zich op de mogelijkheden van een (hypothecaire) geldlening, een spaarplan, een levensverzekering of enig ander verzekeringsproduct. Ons kantoor kan u hierbij ondersteunen. Onze dienstverlening

Nadere informatie

r Onbepaalde tijd :r Ja r Nee r Samenwonend, zonder samenlevingscontract raileenstaand :r Fulltime r Parttime,

r Onbepaalde tijd :r Ja r Nee r Samenwonend, zonder samenlevingscontract raileenstaand :r Fulltime r Parttime, Inventarisatie (klantprofiel) 2.1. Algemene (NAW) gegevens Cliënt 1 Cliënt 2 Naam Geboortedatum Geslacht Burgerlijke staat :1Man r Vrouw : 1Man 1Vrouw :1Gehuwd, gemeenschap van goederen 1Gehuwd, huwelijkse

Nadere informatie

Limburg Financieel Advies b.v. Verzekeringen en Verzekeringsadviezen

Limburg Financieel Advies b.v. Verzekeringen en Verzekeringsadviezen 1 Limburg Financieel Advies b.v. Verzekeringen en Verzekeringsadviezen Dienstverleningsdocument Op grond van de Wet financieel toezicht (Wft) zijn wij verplicht u voorafgaand aan de totstandkoming van

Nadere informatie

Wij zijn VDZ. Onze boodschap is helder: niemand regelt je geldzaken. beter dan wij. Dat is niet arrogant bedoeld, maar het uitgangspunt

Wij zijn VDZ. Onze boodschap is helder: niemand regelt je geldzaken. beter dan wij. Dat is niet arrogant bedoeld, maar het uitgangspunt Wij zijn VDZ. Onze boodschap is helder: niemand regelt je geldzaken beter dan wij. Dat is niet arrogant bedoeld, maar het uitgangspunt van onze dienstverlening. Deze tijd vraagt om transparantie. Wij regelen

Nadere informatie

E-mail adres Opleiding HBO/Universiteit/MBO afgerong met diploma: 0 ja 0 nee Partner. Nationaliteit Roker 0 ja 0 nee BSN Geslacht 0 Man 0 Vrouw

E-mail adres Opleiding HBO/Universiteit/MBO afgerong met diploma: 0 ja 0 nee Partner. Nationaliteit Roker 0 ja 0 nee BSN Geslacht 0 Man 0 Vrouw Algemene gegevens Naam Voorvoegsels Roepnaam Voorletters Adres Postcode Woonplaats Geboortedatum Geboorteplaats Nationaliteit Roker 0 ja 0 nee BSN Geslacht 0 Man 0 Vrouw Burgerlijke staat: 0 alleenstaand

Nadere informatie

Contactgegevens. Boekweit Financiële Diensten Riekevoort 16 5121 SC Rijen Tel: 0161-851390 Gsm: 06-13348338 www.boekweitfd.nl.nl info@boekweitfd.

Contactgegevens. Boekweit Financiële Diensten Riekevoort 16 5121 SC Rijen Tel: 0161-851390 Gsm: 06-13348338 www.boekweitfd.nl.nl info@boekweitfd. Kantoorpresentatie Contactgegevens Boekweit Financiële Diensten Riekevoort 16 5121 SC Rijen Tel: 0161-851390 Gsm: 06-13348338 www.boekweitfd.nl.nl info@boekweitfd.nl Volg Boekweit FD via: Even voorstellen

Nadere informatie

De VFN leden nemen jaarlijks deel aan een self assessment waarin de naleving van de code wordt getoetst.

De VFN leden nemen jaarlijks deel aan een self assessment waarin de naleving van de code wordt getoetst. Toelichting bij de VFN Gedragscode per 01-01-2014 Artikel 1, reikwijdte Dit artikel beoogt de reikwijdte van de VFN Gedragscode ten opzichte van de Gedragscode Hypothecaire Financieringen (GHF) vast te

Nadere informatie

Klantgegevens naam: te Dienstverleningsdocument [] uitgereikt: d.d. [] gemaild d.d.

Klantgegevens naam: te Dienstverleningsdocument [] uitgereikt: d.d. [] gemaild d.d. Klantprofiel Hypotheken Datum :... Klantgegevens naam: te Dienstverleningsdocument [] uitgereikt: d.d. [] gemaild d.d. 1. Doel van het gesprek : [ ] financieren nieuwe woning [ ] financieren aanpassen

Nadere informatie

Klantprofiel Kredieten

Klantprofiel Kredieten 1. Persoonlijke gegevens: Naam klant: Adres: Telefoon privé: Mobiel: E-mail: Geboortedatum Bsn-nummer: Bankrekeningnr: Nationaliteit: Voorletters: Postcode & plaats: Woonachtig sinds: Legitimatie (soort):

Nadere informatie

Wft Hypothecair Krediet oefenexamen

Wft Hypothecair Krediet oefenexamen Wft Hypothecair Krediet Kennis Vraag 1 Wat is juist met betrekking tot het recht van erfdienstbaarheid? A. Erfdienstbaarheid kan alleen ontstaat vanuit een wettelijke regeling. B. Het recht van erfdienstbaarheid

Nadere informatie

Inventarisatieformulier woningfinanciering Aanvrager Naam Voorletters: man vrouw Geboortedatum / -plaats Adres, pc en woonplaats Nationaliteit / BSN

Inventarisatieformulier woningfinanciering Aanvrager Naam Voorletters: man vrouw Geboortedatum / -plaats Adres, pc en woonplaats Nationaliteit / BSN Inventarisatieformulier woningfinanciering Aanvrager Naam Voorletters: man vrouw Geboortedatum / -plaats Adres, pc en woonplaats Nationaliteit / BSN Geboorteplaats: Burger Service Nummer: Telefoonnummer

Nadere informatie

VERANDERINGEN IN BETALING VOOR FINANCIEEL ADVIES een klacht Hoe moet je een klacht indienen over je

VERANDERINGEN IN BETALING VOOR FINANCIEEL ADVIES een klacht Hoe moet je een klacht indienen over je VERANDERINGEN IN BETALING VOOR FINANCIEEL ADVIES een klacht Hoe moet je een klacht indienen over je Met ingang van 2013 worden er door de AFM (Autoriteit Financiële Markten) veranderingen doorgevoerd in

Nadere informatie

Hoffinass b.v. Verzekeringen en Verzekeringsadviezen

Hoffinass b.v. Verzekeringen en Verzekeringsadviezen 1 Hoffinass b.v. Verzekeringen en Verzekeringsadviezen Tarieven en werkzaamheden Op grond van de Wet financieel toezicht (Wft) zijn wij verplicht u voorafgaand aan de totstandkoming van een (financiële)

Nadere informatie

Dienstverleningsdocument

Dienstverleningsdocument Dienstverleningsdocument Den Braber & Ram assurantie adviseurs KVK 27058446 Treilerdwarsweg 83 WFT 12004249 2583 DA Den Haag KIFID 18000218 T. 070-3557483 SEH 17283 F. 070-3584067 E. info@braberram.nl

Nadere informatie

Wijzigingen NHG en Kredietbeleid Florius per 1 januari 2013

Wijzigingen NHG en Kredietbeleid Florius per 1 januari 2013 Wijzigingen NHG en Kredietbeleid Florius per 1 januari 2013 Inleiding De wet- en regelgeving op het gebied van hypotheken verandert per 1 januari 2013. Hierdoor wijzigen ook de NHG normen en het kredietbeleid

Nadere informatie

Dienstverleningsdocument

Dienstverleningsdocument Dienstverleningsdocument CAN Assurantiën B.V. Molukkenstraat 68 3531 WE UTRECHT Tel: 030 296 14 81 Fax: 030 296 42 87 www.canassurantien.nl KvK: 30181022 1 P a g i n a Dienstverleningsdocument ten behoeve

Nadere informatie

BELANGRIJK. Zorg ervoor dat uw naam ongeschonden blijft. Wij wensen u veel succes met uw studie.

BELANGRIJK. Zorg ervoor dat uw naam ongeschonden blijft. Wij wensen u veel succes met uw studie. BELANGRIJK Bijgaand ontvangt u het digitale lesmateriaal. Dit exemplaar is uitsluitend voor persoonlijk gebruik en het is niet toegestaan om het door te sturen naar anderen. In verband met copyright (waarbij

Nadere informatie

PE Plus Hypothecair Krediet oefenexamen

PE Plus Hypothecair Krediet oefenexamen PE Plus Hypothecair Krediet Kennis Vraag 1 Fiona (32 jaar) verkoopt op 1 maart 2015 haar eigen woning. Ze houdt een restschuld over van 20.000,00. Tot wanneer is de rente over deze restschuld uiterlijk

Nadere informatie

Dienstverleningsdocument (DVD)

Dienstverleningsdocument (DVD) Well Insured B.V. 2593 AG Den Haag T. 070 362 74 37 F. 070 362 84 32 Dienstverleningsdocument (DVD) Ons kantoor hecht aan een goede voorlichting op het gebied van financiële dienstverlening. Conform de

Nadere informatie

Dienstverleningsdocument Assurantiekantoor Nuijten BV

Dienstverleningsdocument Assurantiekantoor Nuijten BV Dienstverleningsdocument Assurantiekantoor Nuijten BV Ons kantoor hecht aan een goede voorlichting op het gebied van financiële dienstverlening. Conform de Wet op het Financieel Toezicht bieden wij u voorafgaand

Nadere informatie

1 Inleiding 1. 2 Bepaling netto woonlasten 3 2.1 Inleiding 3 2.2 Werkelijke bruto woonlasten 4 2.3 Annuïtaire netto woonlasten 4

1 Inleiding 1. 2 Bepaling netto woonlasten 3 2.1 Inleiding 3 2.2 Werkelijke bruto woonlasten 4 2.3 Annuïtaire netto woonlasten 4 Inhoudsopgave 1 Inleiding 1 2 Bepaling netto woonlasten 3 2.1 Inleiding 3 2.2 Werkelijke bruto woonlasten 4 2.3 Annuïtaire netto woonlasten 4 3 Wijzigingen BKR 7 3.1 Telecombedrijven stoppen met registreren

Nadere informatie

Dienstenwijzer. Geachte cliënt, Inleiding

Dienstenwijzer. Geachte cliënt, Inleiding Dienstenwijzer Geachte cliënt, Inleiding De Overheid hecht aan een goede voorlichting op het gebied van financiële dienstverlening. Op 1 januari 2007 is de Wet financiële toezicht (Wft) in werking getreden.

Nadere informatie

Dienstverleningsdocument Hypotheek Adviesgroep NL

Dienstverleningsdocument Hypotheek Adviesgroep NL Dienstverleningsdocument Hypotheek Adviesgroep NL In het Dienstverleningsdocument staat wat Hypotheek Adviesgroep Nederland voor u kan betekenen. En uiteraard wat de kosten van onze dienstverlening zijn.

Nadere informatie

Inventarisatieformulier financiële situatie en wensen

Inventarisatieformulier financiële situatie en wensen Inventarisatieformulier financiële situatie en wensen Ten geleide Voor het maken van een verantwoord advies hebben wij een aantal gegevens van u nodig. Dit is ook noodzakelijk op grond van de Wet op het

Nadere informatie

Klantinventarisatie / -profielformulier

Klantinventarisatie / -profielformulier Klantinventarisatie / -profielformulier Klant Voorletters: Adres: Postcode: Geboortedatum: Telefoon privé: Telefoon mobiel: E-mailadres: Roepnaam: Achternaam: Man/Vrouw: Woonplaats: Pensioendatum: Telefoon

Nadere informatie

Onze kerngegevens: Naam: Netto Direct.nl, onderdeel van Valckenstaete Financiële Diensten BV

Onze kerngegevens: Naam: Netto Direct.nl, onderdeel van Valckenstaete Financiële Diensten BV Onze kerngegevens: Naam: Netto Direct.nl, onderdeel van Valckenstaete Financiële Diensten BV Bezoekadres: Postadres: Steenweg 61 Postbus 44 4181 AK Waardenburg 4180 BA Waardenburg Telefoon: 0418-65 10

Nadere informatie

Dienstverleningsdocument Totaalbeheer B.V. ten behoeve van bemiddeling op basis van fee en provisie

Dienstverleningsdocument Totaalbeheer B.V. ten behoeve van bemiddeling op basis van fee en provisie Dienstverleningsdocument Totaalbeheer B.V. ten behoeve van bemiddeling op basis van fee en provisie Financieel adviseurs Postbus 303 3330 AH Zwijndrecht Burg. de Bruïnelaan 131 3331 AD Zwijndrecht t 078-610

Nadere informatie

DIENSTVERLENINGSDOCUMENT - NOVEMBER 2012 - All Finance BV, dienstverleningsdocument september 2012 / Abonnementen

DIENSTVERLENINGSDOCUMENT - NOVEMBER 2012 - All Finance BV, dienstverleningsdocument september 2012 / Abonnementen DIENSTVERLENINGSDOCUMENT - NOVEMBER 2012 - Inleiding U oriënteert zich op de mogelijkheden van een advies over een financieel product, zoals bijvoorbeeld een hypothecaire geldlening, kapitaal- of lijfrenteverzekering,

Nadere informatie

DIENSTENWIJZER/DIENSTVERLENINGSDOCUMENT

DIENSTENWIJZER/DIENSTVERLENINGSDOCUMENT DIENSTENWIJZER/DIENSTVERLENINGSDOCUMENT Op grond van de Wet financieel toezicht (Wft) zijn wij verplicht u voorafgaand aan de totstandkoming van een (financiële) overeenkomst/opdracht tot dienstverlening

Nadere informatie

Aanvrager versie 20-04-2015

Aanvrager versie 20-04-2015 Inventarisatieformulier woningfinanciering Aanvrager versie 20-04-2015 Naam Voorletters: man vrouw Geboortedatum / -plaats Adres, pc en woonplaats Nationaliteit / BSN Burger Service Nummer: Geboorteplaats:

Nadere informatie

DIENSTENWIJZER / DIENSTVERLENINGSDOCUMENT Deze Dienstenwijzer wordt u aangeboden door Het Poliskabinet, Postbus 79, 2910AB Nieuwerkerk aan den IJssel.

DIENSTENWIJZER / DIENSTVERLENINGSDOCUMENT Deze Dienstenwijzer wordt u aangeboden door Het Poliskabinet, Postbus 79, 2910AB Nieuwerkerk aan den IJssel. DIENSTENWIJZER / DIENSTVERLENINGSDOCUMENT Deze Dienstenwijzer wordt u aangeboden door Het Poliskabinet, Postbus 79, 2910AB Nieuwerkerk aan den IJssel. Deze dienstenwijzer heeft als doen om u inzicht te

Nadere informatie

Dienstverleningsdocument

Dienstverleningsdocument ! Dienstverleningsdocument Dit document Dit dienstverleningsdocument geeft u inzicht in wie wij zijn, wat wij doen en wat u van ons kunt verwachten. Het geeft daarnaast informatie over de manier waarop

Nadere informatie

Dienstverleningsdocument

Dienstverleningsdocument Dienstverleningsdocument Inleiding Vaes Finance is een onafhankelijke bemiddelaar op het gebied van hypotheken, verzekeringen en pensioenen. Wij dienen uitsluitend en alleen de belangen van onze klanten

Nadere informatie

Dienstverleningsdocument t Sorgh & Huis Bv

Dienstverleningsdocument t Sorgh & Huis Bv Dienstverleningsdocument t Sorgh & Huis Bv Welkom Wij van t Sorgh & Huis Bv staan graag voor u klaar. Voor al uw financiële zaken kunt u terecht bij ons kantoor. Uw keuze voor t Sorgh & Huis Bv is een

Nadere informatie

Inventarisatielijst. Personalia Naam. Adres. Postcode en woonplaats. Telefoonnummer thuis. Telefoonnummer werk. Telefoonnummer mobiel.

Inventarisatielijst. Personalia Naam. Adres. Postcode en woonplaats. Telefoonnummer thuis. Telefoonnummer werk. Telefoonnummer mobiel. Inventarisatielijst Personalia Naam Adres Postcode en woonplaats Telefoonnummer thuis Telefoonnummer werk Telefoonnummer mobiel Geboortedatum Geslacht Emailadres Burger Servicenummer (Sofi-nummer) Soort

Nadere informatie

BELANGRIJK. Zorg ervoor dat uw naam ongeschonden blijft. Wij wensen u veel succes met uw studie.

BELANGRIJK. Zorg ervoor dat uw naam ongeschonden blijft. Wij wensen u veel succes met uw studie. BELANGRIJK Bijgaand ontvangt u het digitale lesmateriaal. Dit exemplaar is uitsluitend voor persoonlijk gebruik en het is niet toegestaan om het door te sturen naar anderen. In verband met copyright (waarbij

Nadere informatie

DÉ FINANCIËLE WERELD B.V.

DÉ FINANCIËLE WERELD B.V. DIENSTVERLENINGSDOCUMENT DÉ FINANCIËLE WERELD B.V. (MEI 2015 ) Onze gegevens: Dé Financiële Wereld B.V, Oudegracht 249, 1811 CG Alkmaar Telefoon : (072) 511 2000 E-mail : info@definancielewereld.nl Website

Nadere informatie

Tariefkaart Commandeur & Dammes financieel adviseurs De Factorij 35A 1689 AK Zwaag T (0229) 57 10 10 www.comdam.nl E info@comdam.

Tariefkaart Commandeur & Dammes financieel adviseurs De Factorij 35A 1689 AK Zwaag T (0229) 57 10 10 www.comdam.nl E info@comdam. Tariefkaart Commandeur & Dammes financieel adviseurs De Factorij 35A 1689 AK Zwaag T (0229) 57 10 10 www.comdam.nl E info@comdam.nl In deze tariefkaart vindt u informatie over de dienstverlening en de

Nadere informatie

Uitgangspunten en adviessamenvatting

Uitgangspunten en adviessamenvatting Uitgangspunten en adviessamenvatting Amsterdam, 24 april 2015 Geachte heer de Groot en mevrouw de Groot, Het is ons een genoegen hierbij een samenvatting te geven van de uitgangspunten die bepalend zijn

Nadere informatie

Wat houdt de Wet Financieel Toezicht (WfT) voor U als klant/toekomstige klant in?

Wat houdt de Wet Financieel Toezicht (WfT) voor U als klant/toekomstige klant in? All Finance Wat doen wij? All Finance behartigt uw belangen op het gebied van financiële diensten. Dat kunnen schadeverzekeringen zijn of de complexe adviesproducten; kapitaal-, lijfrente-, risico-, arbeidsongeschiktheids-,

Nadere informatie

Dienstverleningsdocument Van Gestel Assurantiën bv. Geachte relatie,

Dienstverleningsdocument Van Gestel Assurantiën bv. Geachte relatie, Dienstverleningsdocument Van Gestel Assurantiën bv. Geachte relatie, Ons kantoor heeft zich gespecialiseerd op het gebied van hypotheken, verzekeringen, bankspaarproducten, pensioenen en andere financiële

Nadere informatie

DIENSTVERLENINGSDOCUMENT

DIENSTVERLENINGSDOCUMENT DIENSTVERLENINGSDOCUMENT Met dit document willen wij ons aan u voorstellen en u informeren over de manier waarop wij onze dienstverlening, werkwijze en beloning hebben ingericht. Als u besluit om van onze

Nadere informatie

KLANTPROFIEL VOOR EEN ORIËNTATIE GESPREK

KLANTPROFIEL VOOR EEN ORIËNTATIE GESPREK UW KLANTPROFIEL KLANTPROFIEL VOOR EEN ORIËNTATIE GESPREK Een financieel advies wordt niet alleen uitgebracht op basis uw huidige financiële situatie en wensen en doelstellingen, maar ook op basis uw kennis,

Nadere informatie

Dienstverleningsdocument

Dienstverleningsdocument Dienstverleningsdocument Bas Perik Consult Erkend Hypotheekadviseur Langestraat 64a 7491 AH Delden T: 074-3766060 F: 084-2230474 M: 06-18209342 info@geldmoment.nl www.basperikconsult.nl Ons kantoor hecht

Nadere informatie

Dienstverleningsdocument

Dienstverleningsdocument Dienstverleningsdocument Dit document Dit dienstverleningsdocument geeft u inzicht in wie wij zijn, wat wij doen en wat u van ons kunt verwachten. Het geeft daarnaast informatie over de manier waarop wij

Nadere informatie

Inventarisatieformulier Hypotheken

Inventarisatieformulier Hypotheken Inventarisatieformulier Hypotheken Om op voorhand een beter inzicht te krijgen in uw financiële situatie vragen wij u dit formulier zo volledig mogelijk in te vullen voor het geven van een goed hypotheekadvies.

Nadere informatie

Inventarisatieformulier woningfinanciering

Inventarisatieformulier woningfinanciering Inventarisatieformulier woningfinanciering Aanvrager man vrouw Naam Geboortedatum Adres Woonplaats Telefoon thuis: werk: Voorletters: Nationaliteit: Postcode: E-mail adres Beroep / functie Burgerlijke

Nadere informatie

Dienstverleningsdocument. Top Consult Services Sales Academy BV h.o.d.n. TCS Verzekeringen. Postadres Postbus 99, 1270 AB Huizen

Dienstverleningsdocument. Top Consult Services Sales Academy BV h.o.d.n. TCS Verzekeringen. Postadres Postbus 99, 1270 AB Huizen Dienstverleningsdocument Top Consult Services Sales Academy BV h.o.d.n. TCS Verzekeringen Postadres Postbus 99, 1270 AB Huizen Contactgegevens Telefoon : 024-3501452 Fax : 024-3501014 E-mail : info@tcs-verzekeringen.nl

Nadere informatie

Uitleg hypotheekvormen

Uitleg hypotheekvormen Uitleg hypotheekvormen Annuïteitenhypotheek Lineaire hypotheek Levenhypotheek Beleggingshypotheek Spaarhypotheek Hybride hypotheek Bankspaarhypotheek Aflossingvrije hypotheek Krediethypotheek Direct beginnen

Nadere informatie

Inventarisatieformulier klantprofiel

Inventarisatieformulier klantprofiel Inventarisatieformulier klantprofiel Bestemd voor: Samengesteld door: Datum: Inventarisatieformulier Klantprofiel, datum 24-10-2007, pagina 1 Algemene gegevens cliënt Naam: Voorvoegsel(s): Roepnaam: Voorletters:

Nadere informatie

Gedragscode VFN (Vereniging van Financieringsondernemingen in Nederland)

Gedragscode VFN (Vereniging van Financieringsondernemingen in Nederland) Regelingen en voorzieningen CODE 5.2.2.55 Gedragscode VFN (Vereniging van Financieringsondernemingen in Nederland) bronnen Gedragscode VFN, www.vfn.nl, maart 2012 VFN Gedragscode per 1.1.2012 (vervangt

Nadere informatie

DIENSTVERLENINGSDOCUMENT PARTICULIERE RELATIES

DIENSTVERLENINGSDOCUMENT PARTICULIERE RELATIES DIENSTVERLENINGSDOCUMENT PARTICULIERE RELATIES Statutaire naam : Muller Dame Assurantiën B.V. Handelsnaam kantoor : Muller Dame Assurantiën B.V. Kantooradres : Kijckerweg 105 Postcode en vestigingsplaats

Nadere informatie

Klantprofiel. Voornaam : Titel : Adres. Postcode : Woonplaats: Telefoon privé : Telefoon mobiel: Geboortedatum : Voornaam : Titel :

Klantprofiel. Voornaam : Titel : Adres. Postcode : Woonplaats: Telefoon privé : Telefoon mobiel: Geboortedatum : Voornaam : Titel : Klantprofiel Doelstelling klantprofiel: m tot een advies te komen voor een complex product zijn klantgegevens noodzakelijk en dienen wij een analyse te maken van uw persoonlijke situatie. Vervolgens onderzoeken

Nadere informatie

Onze bereikbaarheid In geval van nood zijn wij buiten kantoortijden bereikbaar via telefoonnummer 06-20 44 95 69.

Onze bereikbaarheid In geval van nood zijn wij buiten kantoortijden bereikbaar via telefoonnummer 06-20 44 95 69. Dienstenwijzer 23-06-2015 Bloem Hypotheek Adviseurs Maliebaan 88 3581 CX UTRECHT Telefoon: 030-2306980 Fax: 030-2341081 E-mail: hypotheken@bloem.nl Internet: www.bloem.nl Ons kantoor is gespecialiseerd

Nadere informatie

Klantprofiel. Naam relatie Naam partner Adres Postcode en plaats Geboortedatum relatie Geboortedatum partner

Klantprofiel. Naam relatie Naam partner Adres Postcode en plaats Geboortedatum relatie Geboortedatum partner Klantprofiel Naam relatie Naam partner Adres Postcode en plaats Geboortedatum relatie Geboortedatum partner Burgerlijke staat 1a. Legitimatie relatie : paspoort / ID-kaart / rijbewijs / anders, nl.: *

Nadere informatie

De Bot B.V. gehuwd gg / hv gereg. partner gg / pv samenw. contract / geen contract alleenstaand

De Bot B.V. gehuwd gg / hv gereg. partner gg / pv samenw. contract / geen contract alleenstaand Inventarisatieformulier Financial Planning Cliënt Partner Naam Naam Geboortedatum / / Geboortedatum / / Geslacht Man / vrouw Geslacht Man / vrouw Burgerservicenr. Burgerservicenr. Nationaliteit Nationaliteit

Nadere informatie

Klantprofiel. Naam klant : Voorletters : Voornaam : Titel : Postcode : Woonplaats : Geboortedatum : Geboorteplaats. Naam partner : Voorletters :

Klantprofiel. Naam klant : Voorletters : Voornaam : Titel : Postcode : Woonplaats : Geboortedatum : Geboorteplaats. Naam partner : Voorletters : Doelstelling klantprofiel: Om tot een advies te komen voor een complex product zijn klantgegevens noodzakelijk en dienen wij een analyse te maken van uw persoonlijke situatie. Vervolgens onderzoeken wij

Nadere informatie

U overweegt een beroep te doen op de dienstverlening van ons kantoor. In deze brief leggen wij u graag uit hoe wij werken en hoe wij beloond worden.

U overweegt een beroep te doen op de dienstverlening van ons kantoor. In deze brief leggen wij u graag uit hoe wij werken en hoe wij beloond worden. Servicecertificaat Introductie U overweegt een beroep te doen op de dienstverlening van ons kantoor. In deze brief leggen wij u graag uit hoe wij werken en hoe wij beloond worden. Ons doel is het advies

Nadere informatie

Dienstverleningsdocument

Dienstverleningsdocument Dienstverleningsdocument HYPi is gespecialiseerd in financiële dienstverlening. Graag laten wij u zien hoe wij werken. In onze werkwijze staat u als klant centraal. Uw persoonlijke situatie en uw persoonlijke

Nadere informatie

Partnerschap 2014. Stroomlijning partnerbegrip. Uniform partnerbegrip (artikel 5a Awr) Nader uitgewerkt. (artikel 1.2 Wet IB 2001)

Partnerschap 2014. Stroomlijning partnerbegrip. Uniform partnerbegrip (artikel 5a Awr) Nader uitgewerkt. (artikel 1.2 Wet IB 2001) Partnerschap 2014 Stroomlijning partnerbegrip Uniform partnerbegrip (artikel 5a Awr) Nader uitgewerkt (artikel 1.2 Wet IB 2001) 1 Partnerregeling (artikel 5a Awr ) Wie zijn partners? echtgenoot, geregistreerd

Nadere informatie

Klantprofiel hypothecaire financiering

Klantprofiel hypothecaire financiering Klantprofiel hypothecaire financiering Conform onderstaand profiel is door Van Kroonenburg Advies met cliënt een adviesgesprek gevoerd, inzake een hypothecaire financiering. Ervaring van de klant m.b.t.

Nadere informatie

klantinformatie document

klantinformatie document klantinformatie document Dit document is puur informatief en wij hebben hierin tevens ons dienstverleningsdocument en dienstenwijzer verwerkt. U bent dan ook op geen enkele wijze aan dit document gebonden.

Nadere informatie

Dienstverleningsdocument

Dienstverleningsdocument Dienstverleningsdocument Hypotheekadvies Geachte heer/mevrouw, U oriënteert zich over de mogelijkheden van een hypothecaire geldlening. Ons kantoor kan u hierbij ondersteuning verlenen. U heeft een grote

Nadere informatie

Bijlage A. UW KLANTPROFIEL

Bijlage A. UW KLANTPROFIEL Bijlage A. UW KLANTPROFIEL Een financieel advies wordt niet alleen uitgebracht op basis uw huidige financiële situatie en wensen en doelstellingen, maar ook op basis uw kennis, ervaring met en risicobereidheid

Nadere informatie

Dienstverleningsdocument

Dienstverleningsdocument Dienstverleningsdocument Ons kantoor is gespecialiseerd in financiële dienstverlening. Graag willen wij u laten zien wat onze werkwijze is. In onze werkwijze staat u als klant centraal. Uw persoonlijke

Nadere informatie

Dienstverleningsdocument Grispen-Küppers Assurantiën en Financieringen VOF

Dienstverleningsdocument Grispen-Küppers Assurantiën en Financieringen VOF Dienstverleningsdocument Grispen-Küppers Assurantiën en Financieringen VOF Ons kantoor is gespecialiseerd in financiële diensten. Graag willen wij u laten zien wat onze werkwijze is. In onze werkwijze

Nadere informatie

Partnerschap 2014/2015

Partnerschap 2014/2015 Partnerschap 2014/2015 Stroomlijning partnerbegrip Uniform partnerbegrip (artikel 5a Awr) Nader uitgewerkt (artikel 1.2 Wet IB 2001) Partnerregeling (artikel 5a Awr ) Wie zijn partners? echtgenoot, geregistreerd

Nadere informatie

Aflossen hypothecair krediet

Aflossen hypothecair krediet Aflossen hypothecair krediet In dit document biedt de AFM u als financiële dienstverlener enkele uitgewerkte praktijkvoorbeelden aan die de AFM heeft aangetroffen bij haar onderzoek. Er zijn voorbeelden

Nadere informatie

Klantinformatie document Altijd het beste advies voor een voordelige lening!

Klantinformatie document Altijd het beste advies voor een voordelige lening! Klantinformatie document Altijd het beste advies voor een voordelige lening! Dit document is puur informatief en wij hebben hierin tevens ons dienstverleningsdocument en dienstenwijzer verwerkt. U bent

Nadere informatie

1 UW HUIDIGE SITUATIE

1 UW HUIDIGE SITUATIE 1 UW HUIDIGE SITUATIE Uw huidige, financiële situatie is het startpunt van een advies. Door een goede inventarisatie van uw huidige situatie krijgen wij inzicht in uw huidige, getroffen voorzieningen.

Nadere informatie

Kwaliteitscheck. Heeft de adviseur jou van tevoren uitgelegd welke stappen je moet doorlopen om een hypotheek af te sluiten?

Kwaliteitscheck. Heeft de adviseur jou van tevoren uitgelegd welke stappen je moet doorlopen om een hypotheek af te sluiten? Kwaliteitscheck 1.)Verloop en tijdsduur Voordat je een hypotheek afsluit, moet de adviseur met jou een aantal stappen doorlopen. Hij moet jou van tevoren uitleggen welke stappen dat zijn. De stappen die

Nadere informatie

Verkopersavond 5 juni 2012

Verkopersavond 5 juni 2012 Verkopersavond 5 juni 2012 Welkom door Floris Hand Dianne de Kort, mede-eigenaar van Floris Hand: werkzaam als financieel adviseur en NMI mediator Floris Hand is sinds 1997 gevestigd in Dongen. Floris

Nadere informatie

Dienstverleningsdocument HAVES Assurantie- & Financieringskantoor

Dienstverleningsdocument HAVES Assurantie- & Financieringskantoor Dienstverleningsdocument HAVES Assurantie- & Financieringskantoor Wij willen ons graag aan u voorstellen en u informeren over wie wij zijn en hoe onze werkwijze is. In dit document geven wij u een beschrijving

Nadere informatie

Partnerschap 2011. Partnerregeling (artikel 5a Awr ) Stroomlijning partnerbegrip. Uniform partnerbegrip (artikel 5a Awr)

Partnerschap 2011. Partnerregeling (artikel 5a Awr ) Stroomlijning partnerbegrip. Uniform partnerbegrip (artikel 5a Awr) Partnerschap 2011 Stroomlijning partnerbegrip Uniform partnerbegrip (artikel 5a Awr) Nader uitgewerkt (artikel 1.2 Wet IB 2001) Partnerregeling (artikel 5a Awr ) Wie zijn partners? echtgenoot, geregistreerd

Nadere informatie

Consumptief krediet (met hypothecaire zekerheid in tweede rang) (2H/CK)

Consumptief krediet (met hypothecaire zekerheid in tweede rang) (2H/CK) Uitwerking compensatieberekening Consumptief krediet (met hypothecaire zekerheid in tweede rang) (2H/CK) cliënt Voorbeeld Beoordeling consumptief krediet (CK) Afgesloten in het jaar 2006 Verstrekt krediet

Nadere informatie

Klant inventarisatie. Partner. Voorletters : Adres : Postcode : Woonplaats : Telefoonnummer : E mail : Rekeningnummer : Gezinssituatie

Klant inventarisatie. Partner. Voorletters : Adres : Postcode : Woonplaats : Telefoonnummer : E mail : Rekeningnummer : Gezinssituatie Klant inventarisatie Klant Naam : Geslacht Man / Vrouw Voorletters : Geboorte datum : Pensioendatum : Adres : Postcode : Woonplaats : Sofi nummer (BSN) : Telefoonnummer : Telefoonnummer mobiel : E mail

Nadere informatie

Vragen formulier Klanten Profiel

Vragen formulier Klanten Profiel Vragen formulier Klanten Profiel U heeft ons verzocht, om gezamenlijk, een gedegen voorstel ten aanzien van uw hypotheek uit te brengen. Onze bedrijfsfilosofie is, om samen met onze relaties, een inventarisatie

Nadere informatie

Dienstverleningsdocument en Dienstenwijzer - Hypotheken Midden Nederland BV

Dienstverleningsdocument en Dienstenwijzer - Hypotheken Midden Nederland BV Dienstverleningsdocument en Dienstenwijzer - Hypotheken Midden Nederland BV Oudwijkerlaan 1D - 3581 TA Utrecht Website: hypothekenmiddennederland.nl e-mail: info@hypothekenmiddennederland.nl Telefoon:

Nadere informatie

Dienstverleningsdocument

Dienstverleningsdocument Dienstverleningsdocument Van Haarlem Uw Financieel Adviseur. Strandmeer 1 3994 ZR Houten Telefoon 030-6590800 Fax 084-2273005 KvK Utrecht 30219708 Internet www.uwfinancieeladviseur.nl E-mail vanhaarlem@uwfinancieeladviseur.nl

Nadere informatie

Dienstverleningsdocument

Dienstverleningsdocument Dienstverleningsdocument Dienstverleningsdocument Skyline Hypotheken B.V. Zadelmakerstraat 59 2984 CC Ridderkerk Telefoonnummer: 0180-712 860 Faxnummer: 0180-412 076 Email: info@skylinehypotheken.nl Kamer

Nadere informatie

DIENSTVERLENINGSDOCUMENT

DIENSTVERLENINGSDOCUMENT DIENSTVERLENINGSDOCUMENT Geldersch Pakhuys Bedrijfsassurantiën, Pensioenen en Hypotheken www.gelderschpakhuys.nl versie november 2011 1 Dienstverleningsdocument Geldersch Pakhuys Bedrijfsassurantiën hecht

Nadere informatie

Inschrijving Kamer van Koophandel (KvK) In het handelsregister van de Kamer van Koophandel staan wij geregistreerd onder nummer 06086213.

Inschrijving Kamer van Koophandel (KvK) In het handelsregister van de Kamer van Koophandel staan wij geregistreerd onder nummer 06086213. Wie zijn wij? Premarce Advies B.V. is opgericht in 1998 door Marcel Exterkate. Hiervoor was Marcel in loondienst als adviseur bij Delta Loyd Verzekeringen. In 2004 is Esther Hasselerharm het kantoor komen

Nadere informatie

DIENSTVERLENINGSDOCUMENT inclusief dienstenwijzer versie 1.0, 26 april 2013

DIENSTVERLENINGSDOCUMENT inclusief dienstenwijzer versie 1.0, 26 april 2013 DIENSTVERLENINGSDOCUMENT inclusief dienstenwijzer versie 1.0, 26 april 2013 Met dit Dienstverleningsdocument (DVD) maken wij u wegwijs bij Dierks Financieel Advies. Naast algemene informatie over ons kantoor

Nadere informatie

Dienstverleningsdocument Advidens en KredietShop

Dienstverleningsdocument Advidens en KredietShop Geachte relatie, U overweegt een beroep te doen op de dienstverlening van ons kantoor. In dit document leggen wij u graag uit hoe wij werken en hoe wij beloond worden. De voordelen van Advidens en KredietShop

Nadere informatie

Dienstverleningsdocument M.N. Zuppelli Hypotheken & Verzekeringen/Financepoint

Dienstverleningsdocument M.N. Zuppelli Hypotheken & Verzekeringen/Financepoint Dienstverleningsdocument M.N. Zuppelli Hypotheken & Verzekeringen/Financepoint M.N. Zuppelli Hypotheken & Verzekeringen/Financepoint Assumburg 49 4385 EH Vlissingen Website: www.zuppelli.nl Telefoon: 0118-463485

Nadere informatie

Klant Profiel inventarisatieformulier

Klant Profiel inventarisatieformulier Klant Profiel inventarisatieformulier Cliënt Partner Naam Naam Geboortedatum / / Geboortedatum / / Geslacht Man / vrouw Geslacht Man / vrouw *Burgerservicenr. *Burgerservicenr. Nationaliteit Nationaliteit

Nadere informatie

Dienstverleningsdocument ---------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------

Dienstverleningsdocument --------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- Dienstverleningsdocument --------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- Ons kantoor is gespecialiseerd in financiële diensten.

Nadere informatie

Dienstverleningsdocument Particuliere relaties van: Minnebo Financieel Advies. Wie zijn wij?

Dienstverleningsdocument Particuliere relaties van: Minnebo Financieel Advies. Wie zijn wij? Dienstverleningsdocument Particuliere relaties van: Minnebo Financieel Advies Ons kantoor is gespecialiseerd in financiële dienstverlening. Graag willen wij u laten zien wat onze werkwijze is. In onze

Nadere informatie

Bijlage A. UW KLANTPROFIEL

Bijlage A. UW KLANTPROFIEL Bijlage A. UW KLANTPROFIEL Een financieel advies wordt niet alleen uitgebracht op basis van uw huidige financiële situatie en wensen en doelstellingen, maar ook op basis van uw kennis van, ervaring met

Nadere informatie

In geval van nood zijn wij buiten kantoortijden bereikbaar via telefoonnummer 06-54268880.

In geval van nood zijn wij buiten kantoortijden bereikbaar via telefoonnummer 06-54268880. Dienstverleningsdocument Ons kantoor is gespecialiseerd in financiële dienstverlening. Graag willen wij u laten zien wat onze werkwijze is. In onze werkwijze staat u als klant centraal. Uw persoonlijke

Nadere informatie