DEEL 1 ATTENTIE- EN ORIËNTATIEFASE

Transcriptie

1 DEEL 1 ATTENTIE- EN ORIËNTATIEFASE

2

3 Management Summary 4

4 Men wordt in de meeste gevallen aangespoord tot het afsluiten van een ORV door een face-to-face gesprek met een adviseur Face-to-face gesprek met financieel adviseur Hoe aangespoord tot afsluiten ORV 52% Ruim de helft van de mensen die in het bezit zijn van een ORV, is door middel van een face-to-face gesprek met een financieel adviseur aangespoord tot het afsluiten er van. Op grote afstand volgen de andere bronnen van aansporing. Via familie / vrienden / kennissen Telefonisch gesprek met financieel adviseur Vergelijkingssites voor vergelijken financiële producten Websites met algemene informatie Schriftelijke informatie Websites van aanbieders Websites van financieel adviseurs (Video) chatten met een financieel adviseur Social media 9% 7% 7% 2% 2% 1% 1% Zelf bedacht Door ouders Tijdens afsluiten van hypotheek Anders 24% Weet ik niet (meer) A02. Hoe bent u voornamelijk aangespoord tot het afsluiten van een overlijdensrisicoverzekering? Basis A02: Alle respondenten met een ORV (n = 193) 10

5 De meesten hebben wel interesse om een bestaande ORV over te sluiten wanneer dat een kostenbesparing oplevert Oversluiten ORV met behulp van financieel adviseur 22% 28% 2 23% Ja, via een persoonlijk gesprek met de financieel adviseur (kost ongeveer 200,-) Ja, zelf via de website van de financieel adviseur (kost ongeveer 100,-) Nee, dat kost me teveel geld en/of moeite Op de vraag of men interesse heeft om de bestaande overlijdensrisicoverzekering over te sluiten wanneer dat ze een besparing van tenminste 2500 euro kan opleveren, zijn de meningen verdeeld. Bijna de helft van de mensen heeft daar wel interesse in (49%) en 2 is zelfs bereid er meer voor te betalen wanneer ze de ORV kunnen oversluiten via een persoonlijk gesprek met de financieel adviseur. Mensen uit het L&G klantpanel geven relatief vaak aan daar interesse in te hebben en de ORV dan via een persoonlijk gesprek te willen oversluiten (37%). Mensen die niet in het L&G klantpanel zitten geven juist vaker aan daar geen interesse in te hebben (35%) of het niet te weten (29%). Weet ik niet B04. Zou u interesse hebben om een bestaande overlijdensrisicoverzekering over te sluiten met behulp van een financieel adviseur? Basis: Alle respondenten (n = 212) 14

6 90% van de mensen ziet op enig moment in de afsluit- en/of beheerfase toegevoegde waarde voor de financieel adviseur Toegevoegde waarde financieel adviseur (in afsluitfase) Toegevoegde waarde financieel adviseur (in beheerfase) Controleren of verzekerd kapitaal aansluit bij persoonlijke situatie Adviseren over aanbieders 57% 63% Controleren of verzekerd kapitaal gedurende de looptijd passend blijft bij persoonlijke situatie 60% Adviseren over hoogte verzekerd kapitaal 49% Tussentijdse check of oversluiten een optie is 5 Algehele controle van ingevulde gegevens op aanvraagformulier Bevestigen dat u de juiste aanbieder heeft gekozen 32% 28% Controleren of u vanwege veranderde wetgeving gedurende de looptijd nog goed verzekerd bent 52% Bijna twee op de drie mensen vindt dat een financieel adviseur toegevoegde waarde kan leveren in de afsluitfase, door te controleren of het verzekerd kapitaal aansluit bij de persoonlijk situatie (63%). Ook het adviseren over aanbieders (57%) en de hoogte van het verzekerd kapitaal (49%) worden gezien als toegevoegde waarde. Tijdens de beheerfase kan de financieel adviseur voor 60% van de mensen waarde toevoegen door te controleren of verzekerd kapitaal gedurende de looptijd passend blijft bij de persoonlijk situatie. Volgens 10% van de mensen heeft de financieel adviseur helemaal geen toegevoegde waarde. Mensen uit het L&G klantpanel geven dit vreemd genoeg relatief vaak aan (1). B02. Wat zou een financieel adviseur volgens u zeker moeten doen in de afsluit- en beheerfase van een overlijdensrisicoverzekering, om toch toegevoegde waarde te leveren? Basis: Alle respondenten (n = 212) 18

7 Het inwinnen van algemene informatie en het vergelijken van aanbieders wordt zelf vooral via internet gedaan Werkzaamheden uitgevoerd (1 van 2)* Aantal (n) % niet van toepassing Algemene informatie inwinnen 39% 39% 4% 24% 10% 72 27% Maken van een overzicht van de (financiële) situatie 19% 2% 51% 14% 57 42% Bepalen welke ORV het beste bij mijn persoonlijke situatie past 35% 42% 11% 72 27% Vergelijken van aanbieders 19% 62% 3% 14% 10% 58 41% Afsluiten van de ORV 42% 1 4% 31% 15% 81 Wijzigen van de ORV 38% 17% 29% % Via internet (bank/ verzekeraar) Via internet (vergelijkingssite) Telefonisch Op een andere manier Financieel adviseur * % in grafiek excl. niet van toepassing Mensen die zaken voor hun ORV (deels) zelf regelen, maken veel gebruik van internet voor het inwinnen van informatie en voor het vergelijken van aanbieders. De rol van de financieel adviseur is het grootst bij het afsluiten van de ORV (15%), maar rechtstreeks via de website van de bank/verzekeraar blijft bij het afsluiten de meest gebruikte manier. B01a. Kunt u voor ieder van onderstaande werkzaamheden aangeven op welke manier u dat heeft gedaan? Basis: Alle respondenten met een ORV die (deels betaald advies hebben gevraagd en deels) zelf zijn gaan regelen (n = 99 ) 16

8 Administratieve wijzigingen worden ook in de meeste gevallen via internet doorgegeven Werkzaamheden uitgevoerd (2 van 2)* Aantal (n) % niet van toepassing Verhogen of verlagen van de inleg 33% 28% 22% 28% 18 82% Administratieve wijzigingen doorgeven 43% 31% 9% 20% 9% 35 65% Advies bij het optreden van bijzondere situaties % Ondersteuning krijgen in geval van uitkering bij overlijden 27% 5% 41% 14% 22 78% Beëindiging van de ORV 40% 27% 33% 20% 15 85% 120% Via internet (bank/ verzekeraar) Via internet (vergelijkingssite) Telefonisch Op een andere manier Financieel adviseur * % in grafiek excl. niet van toepassing Het doorgeven van administratieve wijzigingen wordt veel via internet gedaan; zowel rechtstreeks bij de bank / verzekeraar (43%) als via een vergelijkingssite (31%). Veel van de uitgevraagde werkzaamheden zoals beëindiging van de ORV (85%), verhogen of verlagen van de inleg (82%) en ondersteuning krijgen in geval van uitkering bij overlijden (78%), hebben bij de meesten niet plaatsgevonden. B01a. Kunt u voor ieder van onderstaande werkzaamheden aangeven op welke manier u dat heeft gedaan? Basis: Alle respondenten met een ORV die (deels betaald advies hebben gevraagd en deels) zelf zijn gaan regelen (n = 99 ) 17

9 Ruim de helft van de mensen met een financieel adviseur heeft daar ook de website van bezocht Website financieel adviseur bezocht Reden niet bezoeken website financieel adviseur 100% 1 Korter dan een maand geleden Daar heb ik geen behoefte aan 38% 80% 60% 40% 20% 10% 8% 23% 24% 7% 1 tot 2 maanden geleden 2 tot 6 maanden geleden Een half jaar of langer geleden Ik heb de website van mijn financieel adviseur niet bezocht Mijn financieel adviseur heeft geen website Ik ben er momenteel niet zo mee bezig Als er iets verandert dan neemt mijn adviseur zelf contact met mij op Ik heb mijn ORV recentelijk afgesloten Ik zou willen, maar ik ben er nog niet aan toegekomen Ik haal mijn informatie ergens anders vandaan Andere reden 5% 5% 5% 8% 25% 0% Totaal (n=168) Weet ik niet 79% heeft een financieel adviseur 21% heeft geen financieel adviseur Weet ik niet 5% 79% van de mensen heeft een financieel adviseur. Mensen uit het GfK panel geven vaker dan mensen uit het L&G klantpanel aan dat zij geen financieel adviseur hebben (34% vs. 8%). Van de mensen met een financieel adviseur heeft 57% wel eens de website van zijn of haar financieel adviseur bezocht. Voor ruim een kwart van de mensen is dit in het afgelopen half jaar geweest (34%). 24% van de mensen met een financieel adviseur heeft de website van zijn of haar financieel adviseur niet bezocht. De meest gegeven reden hiervoor is dat daar geen behoefte aan is (38%), dat men er momenteel niet zo mee bezig is (25%) en dat de adviseur zelf contact opneemt als er iets verandert (). C01. Wanneer heeft u voor het laatst de website van uw financieel adviseur bezocht? Basis C01: Alle respondenten die een financieel adviseur hebben (n = 167) C01a. Waarom heeft u de website van uw financieel adviseur (nog) niet bezocht? Basis C01a: Alle respondenten die de website van hun financieel adviseur niet hebben bezocht (n = 40) 22

10 Ruim één op de drie mensen heeft de website van de adviseur bezocht voor het achterhalen van contactgegevens Contactgegevens van mijn adviseur Gezochte informatie op website Actuele marktinformatie Specifieke productinformatie Productaanbod Premievergelijkingen De te doorlopen stappen van het adviestraject Wat de kosten zullen worden van het adviestraject Andere informatie 7% 7% 12% 10% 2 20% 19% 34% Oversluiten van de hypotheek Contactgegevens van mijn adviseur Actuele marktinformatie Specifieke productinformatie Informatie kunnen vinden op website Productaanbod Premievergelijkingen De te doorlopen stappen van het adviestraject Wat de kosten zullen worden van het adviestraject Andere informatie 63% 63% 55% 57% 67% 83% 94% 100% 11% 43% 25% 2 11% 27% 33% Aantal (n) Ja, gevonden Ja gevonden, maar op een andere website Nee, niet gevonden * Indicatief (n<15) * * * * Contactgegevens van de adviseur (34%), actuele marktinformatie (2) en specifieke productinformatie (20%) is de meest gezochte informatie op de website van de financieel adviseur. In de meeste gevallen zijn de contactgegevens ook op de website gevonden (94%). De actuele marktinformatie en specifieke productinformatie zijn minder goed vindbaar; in een kwart van de gevallen is deze informatie dan ook niet gevonden. C02. U heeft de website van uw financieel adviseur bezocht. Naar welke informatie was u op zoek? C02a. Heeft u deze informatie ook kunnen vinden op de website van uw financieel adviseur? Basis C02 / C02a: Alle respondenten die de website van hun financieel adviseur hebben bezocht (n = 94) 23

11 Over het algemeen zijn mensen tevreden met de website van hun financieel adviseur 100% 80% Tevredenheid website financieel adviseur 60% 15% Zeer tevreden Ondanks het gegeven dat niet altijd al de gezochte informatie vindbaar is op de website van de financieel adviseur, zijn drie op de vijf mensen toch (zeer) tevreden met de website van hun financieel adviseur (60%). Slechts 8% is daar ontevreden over. 60% 45% Tevreden 40% Niet ontevreden, niet tevreden Ontevreden 20% 32% Zeer ontevreden 0% 2% Totaal (n=94) % (Zeer) tevreden C03. In welke mate bent u ontevreden of tevreden over de website van uw financieel adviseur (denk hierbij aan gebruik, informatievoorziening, etc.)? Basis: Alle respondenten die de website van hun financieel adviseur hebben bezocht (n = 94) 24