JAARGANG 5 NUMMER 1 MAART Plannen. Aandacht verschuift naar beleggen. Onafhankelijk en transparant. De rol van FFP

Maat: px
Weergave met pagina beginnen:

Download "JAARGANG 5 NUMMER 1 MAART 2009. Plannen. Aandacht verschuift naar beleggen. Onafhankelijk en transparant. De rol van FFP"

Transcriptie

1 JAARGANG 5 NUMMER 1 MAART 2009 M A G A Z I N E Plannen Aandacht verschuift naar beleggen Onafhankelijk en transparant De rol van FFP

2 BELASTINGADVIESPROGRAMMA Stel, u bezoekt een dga. Ter voorbereiding gaat u naar logt in en haalt er drie praktische tips uit: het financieren van de werkmaatschappij in anticipatie op bedrijfsopvolging, hypotheek van de BV en de bancaire lijfrente voor de oudedagsvoorziening als alternatief voor pensioen in eigen beheer. Het Belastingadviesprogramma is hét hulpmiddel voor proactief adviseren. U doet uzelf en uw cliënten tekort als u het niet gebruikt Het Belastingadviesprogramma biedt u niet alleen inspiratie maar voorziet u tevens van de benodigde achtergrondinformatie, rekenmodellen en modelovereenkomsten. Zo kunt u uw adviezen onderbouwen en declarabel uitwerken. Het programma bevat 64 rekenmodellen zoals BV ja/ nee, auto zaak/privé, VBI, financiële planning, successieberekeningen, stakingsvarianten IB-ondernemer en discounted cash flow-methode. U vindt er 2000 pagina s over onderwerpen als de levensloopregeling voor de dga, de VBI, de familiehypotheek, de stamrecht-bv en de bijleenregeling na echtscheiding. Het programma is een razendsnel naslagwerk. Wat zijn ook al weer de gevolgen als je bouwrente meefinanciert? Hoe bepaal je het loon van de dga bij een PH-structuur? Waar moet je op letten bij het beoordelen van een testament van een ondernemer? Wat zijn de aandachtspunten als een dga een kantoor in z n eigen woning heeft? Welke rente eist de fiscus als iemand van z n stamrecht-bv leent? Het programma heeft per 6 maart abonnees variënd van éénpitters tot landelijk werkende organisaties. Onder de gebruikers bevinden zich accountants, belastingadviseurs en financieel planners. U doet uzelf en uw cliënten tekort als u het Belastingadviesprogramma niet gebruikt. De prijs van een abonnement is afhankelijk van het aantal gebruikers. Het basisabonnement voor één of twee gebruikers kost 288 per kwartaal ( 1152 per jaar). Abonneren doet u op Wij proberen u dan binnen enkele uren van de inloggegevens te voorzien. dga-1003 Voorkom BTW-druk management-fee kenmerk : c3 soort informatie : PAS OP index-item: : management-bv laatste bewerking : Als de werk-bv vrijgestelde prestaties verricht voor de OB, kan een management-bv nadelig zijn. Dit is het geval als over de managementvergoeding OB moet worden berekend, welke OB niet aftrekbaar is voor de werk-bv. Dit speelt onder andere in de medische sfeer. Een oplossing voor dit probleem kan zijn een fiscale eenheid voor de OB, Resolutie 8 februari 1991, nr. VB91/347, VN 1991/715. Het verkrijgen van zo n fiscale eenheid is in het algemeen geen probleem bij één holding/ management-bv. Deze oplossing is echter problematisch bij meerdere persoonlijke holdings/management-bv s. Cross-reference: ob-105 In geval van vrijgestelde prestaties kan tussen de werk-bv en de persoonlijke holdings voor BTW-doeleinden een maatschap worden geschoven. Deze methode heeft zich in de praktijk bewezen en wordt door de fiscus geaccepteerd. De persoonlijke holdings brengen hun aandelen in de werk-bv in in een maatschap. De maatschap gaat een FE-BTW vormen met de werk-bv waardoor de management-fee s btw-technisch gedefiscaliseerd worden. De bij de maatschap binnenkomende management- illustratie adviestekst Berekening BV ja / BV nee IB-onderneming BV Jaar berekening 2009 Extra kosten BV per jaar Leeftijd ondernemer 40 Geschat aantal jaren tot heffing box 2 25 Leeftijd pensionering 65 Effectief tarief aanmerkelijk belang 9,38% Winst vóór OR, zelfst.aftrek en MKB-vrijstelling Dividenduitkering box Dotatie oudedagsreserve ja Salaris (event. verhoogd ivm eigen bijdragen) Urencriterium van toepassing ja Autokostenforfait Investeringsaftrek Eigen bijdrage auto Autokostenforfait Totaal belasting excl. fiscale claims Totaal lasten excl. fiscale claims IB-claim OR/lijfrente Fiscale claim pensioen/lijfrente 836 IB-claim beroepspensioen 0 Fiscale claim levensloop 0 Fiscale claim aanmerkelijk belang Aanmerkelijk belang landbouwgrond 0 Totaal belasting incl. fiscale claims Totaal belasting incl. fiscale claims Gewogen gemiddeld IB-tarief 30,84% Gemiddeld gewogen VpB/IB-tarief 30,32% illustratie rekenmodel BV ja/nee

3 INHOUD C O L O F O N FFP Magazine is een uitgave van de Federatie van Financieel Planners. CONTACTADRES Secretariaat Vereniging FFP Postbus AA Baarn Telefoon: Fax: Website: PROJECTGROEPEN Telefoon: Fax: Column: Plannen De rol van FFP Aandacht verschuift naar beleggen REDACTIEADRES Oostdam & Van den Eijkel Molenveldlaan RM Nijmegen Telefoon: Fax: Website: REPRORECHT Berichten uit FFP Magazine mogen uitsluitend met bronvermelding overgenomen worden en onder de voorwaarde dat de redactie daarover vooraf wordt geïnformeerd. ABONNEMENTEN FFP Magazine wordt kosteloos verspreid onder de leden van de Vereniging FFP (FFP gecertificeerde Financieel Planners). Voor personen buiten deze doelgroep bedraagt de abonnementsprijs g 39,50 (inclusief 6% BTW) per jaar. Abonnementen gelden voor 1 jaar en worden zonder tegenbericht automatisch verlengd. Opzeggingen dienen schriftelijk te geschieden, uiterlijk 6 weken voor het aflopen van de abonnementsperiode, aan bovenstaand postadres. Onafhankelijk en transparant Beleggingsadvisering in de praktijk En verder: Inzicht en overzicht Mededelingen 20 Agenda 21 Openingsrede Henk Duthler PFP-Forum 22 FFP lanceert OverMorgenIndex (OMI) 23 FFP er Miek Bouwes financieel planner nieuws: Nederlanders openen meer spaarrekeningen 26 F F P - M a g a z i n e m a a r t

4 Scire/IFK PE-trainingen FFP en Wft PE FFP 2009: IFK heeft primeur bij e-learning IFK biedt als eerste opleidingsinstituut de mogelijkheid om 6 PE-punten FFP in een e-learning omgeving te behalen. Dit jaar worden de thema s Belastingen en Huwelijksvermogens- en erfrecht via e-learning aangeboden. U volgt deze modules (incl. afsluitende toets) thuis achter de computer op een moment dat het u het beste uitkomt. NIEUW: E-learning Voor het behalen van de overige PE-punten FFP verzorgt IFK in samenwerking met Instituut Scire (het Wft- en personal finance instituut van Avans Plus bedrijfsopleidingen) fysieke PE-trainingen FFP. U wordt door onze uiterst ervaren docenten bijgepraat over de laatste ontwikkelingen op een aantal deelgebieden, waarbij ook integratie binnen de financiële planning aan bod komt. Het programma biedt alle gelegenheid tot het stellen van vragen. Het is overigens ook mogelijk om alle PE-punten FFP via onze fysieke trainingen te behalen. U kunt de permanente educatie volgen in de omgeving van Utrecht, Breda, Eindhoven en Zwolle. Alle bijeenkomsten vinden plaats tussen en uur, zodat u uw ochtend zelfstandig kunt besteden en u om de files heen rijdt. PE Wft In samenwerking met Kluwer biedt IFK u aanvullend PE-trainingen Wft Basis, Hypothecair Krediet, Consumptief Krediet en Verzekeren Leven aan. U volgt deze trainingen via e-learning en maakt de vereiste toetsen voorafgaand aan of na afloop van de fysieke trainingsdagen die u voor de PE FFP volgt. Indien u in 2009 voor alle bovenstaande PE Wft-modules een voldoende behaalt, ontvangt u van de FFP een vrijstelling voor 3 PE-punten Integratie. Daarnaast kunt u bij ons e-learningmodule PE Wft Schade volgen. Als u inschrijft voor de volledige PE-training FFP én wij uw betaling voor 1 juni 2009 ontvangen, sturen wij u gratis het Memo Financiële Planning Bel of mail 4 m a a r t F F P - M a g a z i n e

5 COLUMN In het interview in dit magazine geeft Johan van der Plas aan dat hij een nieuwe rol voor de Vereniging FFP ziet ontstaan. Hij somt een viertal aandachtspunten op. Graag wil ik hem bedanken voor zijn input. Voor iedere organisatie geldt dat het belangrijk is te weten wat de achterban verwacht. Plannen Onze ledenraad speelt hierin een belangrijke rol. Daarom doe ik een oproep aan u allen om, net als Johan, het bestuur of de ledenraad te laten weten wat u belangrijk vindt dat de FFP doet of wellicht niet moet doen. Op onze beleidskeuzes is van invloed, dat wij een organisatie (register) van personen zijn en niet van bedrijven. Daarmee leggen wij ons een zekere beperking op. geldverstrekkers in de huidige tijd lopen, worden niet beloond. Zeker niet in vergelijking met de overheid, die bij een kapitaal injectie van een bank 8,5% rente vraagt. En terecht, denk ik. Zou men risico s normaal belonen door de rente niet zo laag te houden, dan zouden de problemen bij de pensioenfondsen aanzienlijk minder, zo niet verdwenen zijn. Voor het overgrote deel van onze relaties is dat goed nieuws. Pensioenen leggen vaak de bodem onder een financieel plan en de zekerheid van het pensioen is een belangrijk element. Plannen, nogmaals, is in deze tijd geen sinecure. Zekerheden zijn minder vanzelfsprekend geworden. Gelukkig hebben wij in onze vereniging kennisgroepen, waarbinnen leden elkaar verder helpen in het ontwikkelen van een visie en kennis delen. Deze kennisgroepen publiceren regelmatig in bepaalde bladen. Dat helpt de FFP er te profileren als expert en vertrouwd adviseur. De kennisgroepen en haar leden zijn terug te vinden op onze site onder de button Over FFP. Het is evident, dat voor de FFP nieuwe rollen kunnen ontstaan, zeker in een tijd dat ontwikkelingen snel gaan in combinatie met een grote mate van onzekerheid. Juist nu is het belangrijk nog eens goed te kijken naar de verwachtingen die onze klanten hebben over de toegevoegde waarde van een FFP er en van een integraal plan. Binnen de FFP zijn een aantal mensen bezig om onze opvattingen over een integraal advies te toetsen aan de huidige normen. Een integraal plan zou juist nu richting kunnen geven aan het handelen op basis van inzicht en overzicht. Henk Duthler Voorzitter vereniging FFP Plannen in deze tijd is geen sinecure. Vooral niet als mensen zekerheid zoeken. Ons onderzoek in 2007 geeft aan, dat een groot deel van onze klanten juist hier behoefte aan hebben. Veel mensen hebben moeite met verliezen. Ook in de vermogenssfeer. Steeds vaker hoor ik signalen van mensen, die zich afvragen wie de woordvoerder is van pensioengerechtigden en spaarders. De rente wordt door centrale banken laag gehouden, omdat de inflatieverwachtingen laag zijn en om de economie te stimuleren. De risico s, die spaarders en F F P - M a g a z i n e m a a r t

6 INTERVIEW Door de kredietcrisis groeit het bewustzijn onder consumenten over het belang van helder en gecertificeerd financieel advies. Vereniging FFP plukt hier ook de vruchten van. De rol van FFP Peter Janus EElders in dit eerste nummer van FFP Magazine in 2009 leest u de tekst van de openingstoespraak die FFP-voorzitter Henk Duthler tijdens het PFP Forum van eind januari uitsprak. Hierin noemde hij vier pijlers die het fundament van FFP vormen: financieel advies in het belang van de klant, deskundigheid, integraal advies en integriteit. Zijn conclusie: het belang van deze pijlers voor ons vak en onze vereniging blijft onveranderd maar de precieze invulling daarvan verschilt in de tijd door de dynamiek van de maatschappij in het algemeen en onze branche in het bijzonder. Het begin van zijn toespraak ging in op de groei van Vereniging FFP. In het begin van 2004 had de Vereniging zo n leden; in het begin van 2009 overschrijdt FFP de grens van leden. Groei in tijden van krimp - dat is interessant. FFP Magazine sprak hierover met twee nieuwe bestuursleden van Vereniging FFP: Pim Mol en secretaris Peter Janus. Beiden zijn werkzaam in de private bankwereld; bij respectievelijk Rabobank Nederland en MeesPierson. Beide heren blijken elkaar ook goed te kennen: in het verleden waren zij collega s bij MeesPierson. Janus vertelt: Pim Mol was in 2000 in zekere zin mijn eerste kennismaking met MeesPierson en dat voelde direct goed: ik wilde graag met hem samenwerken. Ik vind het heel leuk dat hij ook in het bestuur van FFP is gekomen. Mol vult aan: Wij kunnen erg goed samenwerken; dat gaat heel natuurlijk. Het huis waaraan ik heb meegebouwd - daar is Peter nu eindverantwoordelijk voor bij MeesPierson. Zelf ben ik inmiddels medeverantwoordelijk voor de private bank van Rabobank Nederland. MAATSCHAPPELIJKE FUNCTIES Behalve met de drukke dagelijkse werkzaamheden houdt Pim Mol zich ook bezig met een met een aantal maatschappelijke functies. Het gaat hierbij om bestuurverantwoordelijkheid in verenigingen of stichtingen. Zoals bij Vereniging FFP. Mol: Ik vind dat je dat moet doen. Je hebt een maatschappelijke verantwoordelijkheid. Daar leer je ontzettend veel van. Naast FFP ben ik betrokken in het bestuur van het Comenius Genootschap, de Vrienden van Bachvereniging, de Publieke Zaak en Vrienden van het Holland Festival. Anders maar wel complementair. Dat is de rode draad, denk ik: wat je maatschappelijk doet, moet je dagelijkse werk versterken. Het moet inspireren, je moet ervan leren en het moet nieuwe ideeën opleveren. Peter Janus: Ik vind het erg mooi om actief te zijn binnen FFP. Als secretaris ben je zowel lid van het vereniging- als het stichtingsbestuur. Ik krijg er ontzettend veel energie van; je bent toch op een andere manier met je vak bezig. Vanuit een commerciële organisatie kun je er anders tegenaan kijken je hebt immers een commercieel belang maar vanuit FFP ben je echt met de beroepsgroep bezig. Je komt met andere stakeholders en beroepsgroepen in contact dan je doet in je dagelijkse werk. De insteek is anders en zeker niet commercieel. Het gaat om de verplichting van iedere professional in ons vak om waar hij ook werkt - naar de klant met een integraal, kwalitatief hoogstaand advies te komen. Certificering helpt die kwaliteit te waarborgen en fungeert ook als een zoeklicht voor consumenten: daar kun je van op aan als je kijkt naar kwaliteit en integriteit. IN HET BESTUUR Zowel Mol als Janus zijn gevraagd om in het bestuur van FFP zitting te nemen. Mol: Hoewel mijn hart door de jaren heen bij beleggen ligt, heb ik in mijn jarenlange ervaring altijd gezegd dat een private bank begint met het structureren van vermogens. Zowel in Nederland als daarbuiten heb ik hiervoor competentieteams opgezet. Ik vind het daar- 6 m a a r t F F P - M a g a z i n e

7

8 INTERVIEW om bijzonder eervol om gevraagd te worden voor het bestuur van FFP. Het maakt voor mij de cirkel rond. Ik moet ook erkennen dat FFP voor de Rabobank zeer belangrijk is door het grote aantal gecertificeerde financieel planners. Ook vanuit dat perspectief vind ik dat belangrijk. En tenslotte - als je spreekt over maatschappelijke verantwoordelijkheid moet je de daad bij het woord voegen, vind ik. FFP kijkt bij de samenstelling van het bestuur naar de heterogene achterban. Die moet weerspiegeld worden in de verschillende bestuursleden. Janus: Onze leden werken voor zichzelf, in dienst bij een assurantieonderneming of bij een bank of verzekeringsmaatschappij. En die verschillende bloedgroepen moet je in het bestuur terugzien. Wij moeten samen gaan voor de ontwikkeling van ons vak. Een groot deel van onze leden werkt bij banken en zelfstandige vermogensinstellingen - organisaties waar financiële planning duidelijk op de agenda staat. Die wil je in je bestuur hebben. Daarom zitten Pim Mol en ik daarin. Zo vertegenwoordigt onze voorzitter Henk Duthler in zekere zin het intermediair en de verzekeraars; omdat daar zijn expertise ligt. Zo moet je een mix maken tussen alle bloedgroepen en mensen kiezen die ervoor willen gaan. Die bovendien ook nog met elkaar klikken en bestuurlijke ervaring en strategisch inzicht meebrengen. En ons vak vooruit willen helpen. Ook Janus is gevraagd voor het bestuur - om als secretaris in zowel het vereniging- als stichtingsbestuur zitting te nemen. Hij vertelt: Er is geen verkiezing. Het bestuur draagt iemand voor en de ledenraad bekrachtigt die voordracht. Het moest iemand zijn die van een grote bank afkomstig is en affiniteit met de FFP heeft. Die affiniteit heb ik... en Fortis was vorig jaar nog een grote bank. Zij hadden immers net ABN AMRO overgenomen. Zo zie je maar... hoe snel de wereld in één jaar kan veranderen. door de kredietcrisis. Als consument kom je van alles tegen en veel mensen zien door de bomen het bos niet meer. Hierdoor ontstaat een bewustzijn onder consumenten: wat betekent die crisis voor mij? Janus: Wij hebben onlangs in het bestuur hierover uitgebreid gesproken. Het is duidelijk dat de consument op zoek is naar zekerheid en risico s zo veel mogelijk wil uitsluiten. Voor onze beroepsgroep biedt dit veel kansen. Er komt een grotere behoefte aan gecertificeerd financieel advies. Certificering werkt toch als een kwaliteitstempel en consumenten letten hier steeds meer op. MAATSCHAPPELIJKE ROL Mol verwacht in de nabije toekomt een grotere rol voor FFP in de maatschappelijke discussie. Het werk dat een financieel planner verricht, overkoepelt alle terreinen. Pensioenen, hypotheken, vermogen noem maar op. Die overkoepeling geldt ook voor de FFP. Wij moeten maatschappelijk zichtbaar en relevant willen zijn en laten zien hoe wij tegen de zaken aankijken. De kern is dat wij een helder adviesproces voorstaan waarin geen financiële producten maar wensen en behoeften van de klant centraal staan. Janus: De huidige situatie is roerig en menig financieel planner vraagt zich af of hij zich anders moet gedragen. Eén van onze onderscheidende elementen is het kwaliteitskeurmerk; een ander is onze nadruk op integriteit. Wij moeten ons blijven afvragen hoe wij deze kenmerken formuleren en toetsen - ook in het licht van externe ontwikkelingen. Met andere woorden: deze kenmerken zijn geen statische begrippen maar dynamisch; die ontwikkelen zich als het ware mee in de tijd. Dat geldt ook voor FFP. Een goede zichtbaarheid van FFP als keurmerk is hierbij ook belangrijk en ik denk dat onze campagne typisch een vraag voor helpt zichtbaarder te zijn. Ook onze zichtbaarheid naar de wetgever is van belang. Pim Mol GROEIEN Ondanks de (krediet)crisis groeit Vereniging FFP. Mol: Als je kijkt naar het aantal leden dan zijn wij flink gegroeid in de afgelopen tijd. En ik denk dat wij de komende jaren nog meer gaan groeien; gek genoeg juist Kort gezegd: als je als FFP zegt wij zijn de norm moet je je blijven ontwikkelen, zowel in de richting van wetgever, de markt en op vakinhoudelijk gebied. En ik denk dat wij daarmee goed bezig zijn. 8 m a a r t F F P - M a g a z i n e

9

10 INTERVIEW Johan Plas werkt als productmanager financiële planning bij ABN AMRO. Wat wij doen, vertelt hij, is het faciliteren van financieel planners en preffered bankers. Zo zorgen wij voor een optimale procesinrichting, schrijven adviessjablonen en maken alle procesonderdelen Wft-proof. Verder hebben wij een aparte helpdesk voor technische vragen en hebben een team van specialisten achter de hand voor complexe vraagstukken. Aandacht verschuift naar beleggen DDe moeilijke tijden waarin de financiële branche zich bevindt, zijn ook onder financieel planners in het bankwezen niet onopgemerkt gebleven. Op dit moment bevinden wij ons in een fase dat wij allen worstelen met regelgeving en zoeken naar een goede invulling hiervan. Wij zijn een commerciële instelling en bevinden ons soms in een spagaat. Neem de aanscherping van de regels door het ministerie van Financiën waardoor de bonusprovisie wegvalt. Als bank hebben wij daar last van. Want wat zie je gebeuren? Tussenpersonen en ook zelfstandige financieel planners verschuiven hun aandacht naar beleggen. Zij proberen op meer gebieden actief te zijn dan voorheen. Vanuit het oogpunt van risicospreiding is hiervoor natuurlijk iets te zeggen maar als bank merk je dat wel. Het afgelopen jaar heeft DSI een recordaantal van zo n nieuwe vergunningen verleend op het gebied van beleggen en een groot deel daarvan is terechtgekomen bij tussenpersonen en financieel planners. Daarnaast zie je ook dat grote partijen franchiseformules op beleggingsgebied in de markt zetten waarvan het voordeel voor een zelfstandige is dat een doorlopende fee een extra inkomstenbron is. BELONING Plas heeft in het verleden ook bij een tussenpersoonkantoor gewerkt; hij is bekend met zowel het bankperspectief als dat van de zelfstandige. Door alle veranderingen in wet- en regelgeving probeert de zelfstandige meerdere inkomstenbronnen aan te boren en minder afhankelijk te worden van eenmalige provisie. Je ziet dat bijvoorbeeld terugkomen in de discussie over nieuwe beloningsvormen. Steeds vaker zie je dat financieel dienstverleners werken op basis van uurprijs en met een fee voor bepaalde handelingen. Het lukt nog om de eerste keer een fee te vragen maar een jaar later kun je niet dezelfde fee voor onderhoud vragen. Sommige zelfstandigen hebben dan ook abonnementsvormen ontwikkeld waarin dat gevaar wordt ondervangen. ONTWIKKELINGEN In 1992 is Plas in de financiële branche begonnen en in 1999 werd hij lid van FFP. In de tussenpersoonwereld viel mij op hoe actief verzekeraars zijn op het gebied van opleidingen voor de zelfstandig assurantieondernemer. In de bankwereld speelt dat minder, hoewel er zeker intern goed wordt opgeleid. De FFP speelt in zijn optiek een belangrijke rol in het geven van meer bekendheid aan het vak en de beroepsgroep. Ik merk dat veel van onze klanten niet bekend zijn met FFP of de notie van gecertificeerd financieel planner. Het onderwerp is niet sexy, zal ik maar zeggen. Wij moeten dat telkens uitleggen. Pas als iemand het planningsproces geheel heeft doorlopen, kan hij zich daar een betere voorstelling van maken. In het licht van de huidige ontwikkelingen ziet Plas een nieuwe rol voor FFP ontstaan. Ik zie een aantal kernpunten. Allereerst moet je de meerwaarde van integraal financieel advies blijven aantonen en ook blijvend communiceren. Wat kan de klant verwachten? Daarnaast 10 m a a r t F F P - M a g a z i n e

11

12 zie je in de branche initiatieven ontstaan zoals de Stichting Excellent Adviseren die ook aanknopingspunten bieden op het gebied van het planningsproces, profilering en onderscheidend vermogen. In de derde plaats is het aansluiten bij internationale ontwikkelingen erg belangrijk. Het is van groot belang ervoor te zorgen dat wij de boot niet missen. En last but not least een belangrijke kernvraag is: hoe kunnen wij de verschillende ontwikkelingen commercieel benutten? De schoorsteen moet immers blijven roken. ZOEKTOCHT De vele ontwikkelingen en de snelheid waarmee die plaatsvinden leiden ertoe dat veel financieel planners zowel zelfstandig als werkzaam bij een bank aan een zoektocht bezig zijn, zo stelt Plas. Hoe kun je op een goede manier bij al die ontwikkelingen aansluiten? Dat gaat niet iedereen lukken. Ik verwacht dat er een aardige schifting gaat plaatsvinden tussen mensen die willen en kunnen aansluiten en mensen die dit niet willen of kunnen. In de kern gaat het om het leveren van onderscheidende waarde. Daar is ook FFP bij gebaat: hoe kan de vereniging onze beroepsgroep faciliteren zodat wij blijvend bestaansrecht hebben? Die vraag moet telkens gesteld worden. Plas vertelt over de campagne Persoonlijk Financieel Plan van ABN AMRO. Die was erg succesvol; daar hebben wij veel nieuwe klanten mee binnengehaald. Onderzoek leert dat klanten erg tevreden zijn over de aandacht die zij krijgen en het brede perspectief wat wij als financieel planners kunnen leveren. Veel mensen hebben weinig verstand van financiële zaken en steeds meer mensen hebben steeds minder tijd om zich hierin te verdiepen. Het kost zo n acht à negen uur alleen om mensen goed te informeren en dan heb je nog niets verdiend. Maar voor ons is de klanttevredenheid leidend; ook omdat zij vaak van onze andere diensten gebruikmaken. 12 m a a r t F F P - M a g a z i n e

13 INTERVIEW Kees Oosterholt werkt voor het Dutch Securities Instituut (DSI) en het Klachteninstituut Financiële Dienstverlening (Kifid). Vier dagen per week is hij bij Kifid in Den Haag. Als algemeen directeur heeft hij de dagelijkse leiding en is hij verantwoordelijk voor de beleidsvoorbereiding en uitvoering. FFP Magazine sprak met hem over zijn werk en het belang van het onafhankelijke klachteninstituut voor de branche. Onafhankelijk en transparant Het ontstaan van Kifid is in zekere zin hand in hand gegaan met de ontwikkeling van de Wet financiële dienstverlening (Wfd) en later de Wet financieel toezicht (Wft). Oosterholt: De wetgever heeft eisen geformuleerd waaraan financieel dienstverleners of dit nu een verzekeraar, bank, intermediair of andere instelling is moet voldoen. Eén van die eisen is de verplichting zich aan te sluiten bij het Kifid. Het klachteninstituut is opgericht door de brancheorganisaties en de Consumentenbond. Los van genoemde verplichting moet gezegd worden dat alle marktpartijen zich daadwerkelijk hebben gecommitteerd aan de onafhankelijke rol van ons instituut. En andersom vanuit het consumentenperspectief bezien heeft iedere Nederlander de zekerheid dat hij of zij bij een geschil met een financieel dienstverlener bij het Kifid terecht kan voor onpartijdige bemiddeling. Dat proces begint door het geschil voor te leggen aan de Ombudsman Financiële Dienstverlening. Als hieruit geen advies komt dat door beide partijen wordt aanvaard, leggen wij het geschil voor aan onze geschillencommissie. Het Kifid is uiteraard niet vanuit het niets ontstaan. Het instituut bouwt voort op het werk van de vroegere Geschillencommissie Bankzaken, de Klachtencommissie van DSI (beleggen) en het Klachteninstituut Verzekeringen. De eerdere klachtencommissies en instituten waren zoals de naamgeving al aangeeft gericht op deelgebieden binnen de financiële dienstverlening. Binnen het Kifid zijn die deelgebieden geïntegreerd tot één klachteninstituut voor de gehele financiële dienstverlening. ONAFHANKELIJKHEID Oosterholt: Het spreekt vanzelf dat onafhankelijkheid de sleutel is in het werk van het Kifid. Partijen hebben geen invloed op de manier waarop wij een geschil behandelen. En zo hoort het ook: onafhankelijkheid en onpartijdigheid moeten te allen tijde zijn gewaarborgd. F F P - M a g a z i n e m a a r t

14

15 INTERVIEW Daarbij speelt transparantie volgens hem ook een grote rol. De term transparantie is in onze branche uitgegroeid tot een soort containerbegrip. Bij ons speelt de helderheid van de procedure een grote rol. Die moet voor beide partijen inzichtelijk zijn. Beide partijen moeten ook het uiteindelijke advies van de geschillencommissie als bindend accepteren. WERKWIJZE Als een consument een geschil met een financieel dienstverlener heeft, moet hij of zij de klacht of vermeende vordering eerst voorleggen aan de instelling in kwestie. Financieel dienstverleners hebben doorgaans een interne klachtenprocedure met als doelstelling een voor de consument bevredigende oplossing van het geschil. Als dit voor de consument onbevredigend is, kan hij zich tot het Kifid wenden. Eerst komt de Ombudsman in actie. Hij onderzoekt de zaak en past hoor en wederhoor toe. Op basis hiervan geeft hij een advies. Als dit advies voor één of beide partijen onacceptabel is, wordt het geschil zoals al genoemd voorgelegd aan de Geschillencommissie Financiële Dienstverlening. Een geschil dat aan het Kifid voor bemiddeling wordt voorgelegd, moet aan een aantal voorwaarden voldoen. Oosterholt: Allereerst nemen wij alleen klachten en geschillen van consumenten in behandeling. Verder gaan wij alleen over financiële producten en diensten die als zodanig in de Wft genoemd zijn. Bovendien moet de klacht eerst aan de dienstverlener zijn voorgelegd en moet de consument hierop antwoord hebben gekregen. Binnen drie maanden nadat hij het antwoord van de dienstverlener heeft ontvangen, moet het geschil aan ons worden voorgelegd. En tenslotte moet de klacht of het geschil niet eerder aan een rechter of een andere (bemiddelings)instantie zijn voorgelegd. VERTROUWEN De aard van de klachten en geschillen die aan het Kifid worden voorgelegd, varieert sterk. Oosterholt: Uiteraard komt dat voor een deel omdat wij alle deelgebieden van de financiële dienstverlening hebben samengevoegd. Het gaat over bankieren, beleggen en verzekeren. Concreet kun je bijvoorbeeld denken aan een verschil in interpretatie tussen partijen over een clausule of voorwaarde in een bepaalde verzekering. Die soms wordt veroorzaakt door aangevoerde buitengewone omstandigheden. Een ander belangrijk punt dat samenhangt met de introductie van de Wft is een klacht of een geschil over het tekortschieten van financieel dienstverleners, onder wie het intermediair, op het gebied van de zorgplicht. Die zorgplicht wordt terecht zeer serieus genomen. Over het aantal klachten en geschillen dat aan het Kifid wordt voorgelegd, kan Oosterholt concrete uitspraken doen: Het aantal zaken dat de Ombudsman en zijn medewerkers hebben onderzocht, bedroeg in 2007 ongeveer In 2008 was dat fors gestegen naar circa zaken. Als één van de partijen na het advies van de Ombudsman niet tevreden is, volgt de weg naar de Geschillencommissie. Niet iedereen doet dat. En omdat wij een betrekkelijk nieuw instituut zijn, is het aantal definitieve uitspraken van deze commissie nog niet zo groot. In 2008 zijn er ruim twintig uitspraken geweest; in de eerste maanden van dit nieuwe jaar zijn dat er vier. Maar veel zaken lopen nog. Wij verwachten dat er in 2009 een aantal honderden uitspraken bijkomen. Tja, is dat veel? Ik weet het niet. In zekere zin is elk geval al één te veel. De grootste winst die het Kifid heeft geboekt, is de zekerheid van de consument dat er in onze branche onafhankelijke bemiddeling mo- gelijk is. De kern in financiële dienstverlening is immers vertrouwen. Alles draait hierom. Je ziet bijvoorbeeld vandaag de dag aan de kredietcrisis hoe belangrijk vertrouwen eigenlijk is. Relatie Kifid en FFP De FFP heeft zich indertijd aangesloten bij het Kifid, mede in het belang van de FFP ers die volgens de Wft een vergunning dienen te hebben. In geval van een claim/ klacht van een consument tegen een Wft-onderneming/ vergunninghouder, wordt deze behandeld door het Kifid. Overigens blijft een FFP er gebonden aan de regels van de FFP (Gedragscode etc.) en het toezicht daarop berust bij de Commissie van Toezicht van de Stichting Certificering FFP. De Ledenraad heeft in het najaar 2007 ingestemd met het besluit van het Kifid over het bindend advies en daarbij is toen afgesproken om de gevolgen daarvan te verwerken in de FFP- reglementen. Deze zullen zo worden ingericht dat de FFP ers die Wft-vergunningplichtig zijn, zich onderwerpen aan het bindend advies van het Kifid en dat er voor alle leden een meldplicht geldt inzake (mede) over hen genomen beslissingen van de ombudsman en/of de geschillencommissie van het Kifid. Voorts blijven de tuchtrechtelijke aspecten en principe een zaak van de beroepsgroep/ Commissie van Toezicht FFP. De uitgangspunten voor de reglementering zijn geformuleerd door een gemengde commissie van de vereniging en de stichting. Deze nieuwe reglementen worden binnenkort definitief vastgesteld en gepubliceerd met informatie aan alle FFP ers. F F P - M a g a z i n e m a a r t

16 In elke uitgave van FFP Magazine zullen leden van de FFP kennisgroepen één of twee actuele praktijkcases aandragen. De kennisgroepen zijn samengesteld uit deskundige FFP ers op uiteenlopend gebied. De groepen vormen als het ware de oren en ogen van het FFP bestuur en zij ondersteunen en adviseren het bestuur bij het bepalen van standpunten, visies en commentaren. Kennis delen is een belangrijk aandachtspunt voor FFP. In deze uitgave een bijdrage van de kennisgroep Sparen en Beleggen. UIT DE PRAKTIJK Beleggingsadvisering Een klant maakt telefonisch een afspraak met zijn financieel planner; hij heeft vragen over zijn beleggingsportefeuille. Ter voorbereiding op dat gesprek zoekt de adviseur nog snel even het internet af of er nog wat veranderd is in de financiële wereld. Zijn er nog grote bedrijven failliet gegaan? Stijgt de olieprijs alweer? Is er een oorlog uitgebroken over de schaarse grondstoffen? Blijven de huizenprijzen dalen? Heeft Obama, Trichet of Bernanke nog wat geroepen? Hoe gaat het met de economie? Zijn de beurzen gestegen? Wat hij ook doet, hij kan niets positiefs vinden! Ziet alleen nog maar negatief nieuws. Dan de klant maar wijzen op de theorie van Kondratieff, denkt hij. Kondratieff was een Russische econoom, die de opkomst van de westerse economieën in kaart bracht en tot de conclusie kwam dat daarbij sprake is van cycli van 70 jaar. Inmiddels is duidelijk dat in 1929 de eerste cyclus is geëindigd en weer één in 1999/2000. Na deze periode komt volgens Kondratieff een periode van ontkenning. Een periode waarin de beurzen in eerste instantie flink dalen, gevolgd door stijgingen. Stijgingen flink aangewakkerd door een golf van fusies en overnames, waarbij extreme prijzen worden betaald. (Fortis/ABN Amro?) Tja, dat klopt met wat er is gebeurd in So far so good! Maar wat nu? Kondratieff voorspelde daarna een vertrouwenscrisis, gevolgd door een schuldencrisis. De eerste heeft plaatsgevonden, de tweede moet dus nog komen! Hoe loopt dit af? Overheidstekorten lopen giga op, de dollar deprecieert. Gaan we Japan achterna, en periode van deflatie,18 jaar ellende? Of hebben overheden dan toch geleerd van het verleden? Is het nu 1930? Dan is er nog twee jaar van hoop! Immers, in 1932 brak er pas echt een periode van ellende aan! Gevolgd door een oorlog! Een tijd van extremen! SCENARIO S De financieel planner weet het niet meer. Vele scenario s schieten door zijn hoofd, heeft hij zijn klanten al die 16 F F P - M a g a z i n e

17 in de praktijk tijd wel goed voorgelicht? Was dit slechts een rimpel in de vijver? Vergelijkbaar met de recessie in de jaren 80? Komt alles goed? Was beleggen wel voor de lange termijn? Had hij moeten luisteren naar hen die aangaven dat de trend was gebroken en had hij niet beter uit de aandelen en de beleggingsfondsen weg moeten blijven? Had hij niet geleerd dat je je verliezen moest afkappen? Zaten zijn klanten wel in het juiste profiel? Het zweet breekt de adviseur uit bij al die vragen die hij op zich afvuurt. Hij overweegt zijn assistente te bellen om de klant te vertellen dat hij plotseling weg moet. Verdorie, daar stapt de klant al binnen! Geen tijd meer om te vluchten, hij moet het gesprek in. Niet wetend wat hij moet zeggen! Nou ja, 70% van wat de klant zegt, is wat je verkoopt! Toch blij dat hij ooit een verkooptraining heeft gevolgd, denkt hij snel! Hij kijkt de klant aan en vraagt wat hij voor de klant kan doen. De klant begint te vertellen: Het is crisistijd. Ik maak mij druk om mijn vermogen en mijn gezin. Ik heb een groot deel van mijn vermogen zien verdampen en twijfel aan aandelen als belegging voor de lange termijn. Ik slaap steeds slechter! Hoe moet het nu verder? Komt het allemaal nog wel goed met die beleggingen? Ga ik mijn doelstellingen nog wel halen? STEEKWOORDEN De financieel planner luistert aandachtig naar wat de klant vertelt. Hij pakt zijn dossier erbij en begint aantekeningen te maken van wat de klant zegt. Hij schrijft in steekwoorden op wat de de klant vertelt: als zij aan het beleggen zijn... pensioenfondsen beleggen ook... hebben al veel verloren... dit heeft weer consequenties, premies kunnen omhoog gaan... beleggingsbeleid dient aangepast te worden... of te wel... rendement en risico is aan elkaar gekoppeld en dus minder te verwachten rendementen. De klant praat ondertussen verder: Ik beleg voor mijn pensioen. De fiscalist adviseerde mij destijds dat ik dit beter kon doen in privé dan in de bv. Dat was immers voordeliger! Heb dan ook de aanmerkelijk belangheffing al voldaan. Maar de rendementen blijven achter! Kom net bij hem vandaan. Hij gaf aan dat beleggen voor de lange termijn is, gaf mij nog wat tips om belasting is te besparen. Beleggen in privé levert meer op dan in bv, maar gegeven de huidige tijd was belegggen in de bv misschien zo gek nog niet geweest. Immers verliezen waren dan ergens anders terecht gekomen, zodat je je dan kunt buigen over de aftrekbaarheid van het verlies in plaats van kijken naar de winsten. F F P - M a g a z i n e m a a r t

18 Zijn adviseur denkt snel en zegt dan: U slaapt slecht, hé? Heeft u enig idee hoe dat komt? Waarop de klant antwoordt: Omdat ik mij zorgen maak! Hoe dat komt? Omdat ik me voortdurend afvraag of ik er wel goed aan heb gedaan om met de overwaarde uit mijn woning te gaan beleggen. Of ik er goed aan heb gedaan om mijn pensioen in eigen beheer te houden! Was ik nu maar geen zelfstandige, maar gewoon in loondienst. Mijn resultaten lopen terug, ik weet eigenlijk niet goed meer hoe ik er mee om moet gaan! EVALUATIEMOMENTEN De financieel planner zegt dan: Weet u nog waarom dat u voor u zelf bent begonnen? Weet u nog welke strategie u voor ogen had? Weet u nog waar u heilig in geloofde bij de start van uw onderneming? Dat u ging voor service en het bijzondere marketingconcept? Heeft u dat businessmodel nog? De klant denkt lang na en zegt dan: Waar wilt u heen? Nou, zegt zijn adviseur: Toen u begon, had u een duidelijk plan. U geloofde in uzelf. Nu, bespeur ik grote twijfel! Zit u nog aan het stuur of laat u een ander rijden? Welke evaluatiemomenten heeft u? Wat doet u als de bedrjfsresultaten tegenvallen? Hoe veel verlies is voor u acceptabel? Wanneer grijpt u in? Hoe grijpt u in? Hoeveel vermogen heeft u achter de hand? Welke buffer heeft u? Van wie bent u afhankelijk? Wie zijn uw klanten? Welke klanten bieden u de meeste omzet en hoogste marge? Monitoort u de resultaten van hetgeen u heeft gedaan? Heeft u wel eens uw huidige werkzaamheden vergeleken met uw oorspronkelijke doelen? Nee? Heeft u dan wel een marketingplan om de markt te bewerken en heeft u een alternatief achter de hand als een en ander tegen zit? Als de klant hem niet-begrijpend blijft aanstaren, legt de financieel planner uit: Toen u begon met beleggen vond u het één en ander leuk. U gaf aan dagelijks met de beleggingen bezig te zijn. U gaf aan tegen een financieel stootje te kunnen, een buffer achter de hand de hebben en te houden. U was bereid risico s te nemen want u besefte dat u daarmee betere resultaten kon behalen. U geloofde dat beleggen voor de lange termijn was en dat AEX-indexfondsen niet failliet konden. Ook gaf u aan dat u de stekker uit de portefeuille zou trekken bij een verlies van 25% en dat u winst zou nemen bij een rendement van 20%. Ook gaf u aan dat als de beurs 50% lager zou staan u de aandelen goedkoop vond en dat u dan vol zou instappen! U heeft dat echter niet gedaan, maar de met u besproken strategie losgelaten. Dat is de reden waarom u niet slaapt nu u geld verliest. U merkt dat hart en verstand tot verschillende conclusies komen. U heeft spijt van wat u heeft gedaan, of erger: u overziet niet meer waar u mee bezig bent! U heeft geen duidelijk plan meer. Geen escape. U wilt nog maar een ding: uw verlies goed maken en dan uitstappen. Hier waarschuw ik u echter voor! Hiermee neemt u grote risico s die u uw vermogensdoelen nog verder nadelig zullen beïnvloeden! M O R A A L De moraal van dit verhaal is duidelijk en leert ons enkele belangrijke spelregels voor de belegger: Regel 1: Overzie uw situatie en weet welke risico s u loopt en kunt lopen, daarna is het vervolgens niet moeilijk om de zaken te bespreken en bij te houden! Regel 2: Beleg planmatig, met een escape! Regel 3: Beleg uitsluitend in zaken die je snapt/kent. Regel 4: Resultaten uit het verleden bieden geen garantie voor de toekomst. Regel 5: De geschiedenis herhaalt zich! Als financieel adviseur weet u nooit welke rendementen er gehaald zullen gaan worden, maar wel weet u (of zou u moeten weten) welke risico s er gelopen worden en wat u daar aan en mee kunt doen. Als geen ander bent u in staat om de klant in het juiste profiel te krijgen, de klant aan te sporen of juist af te remmen. Houd hierbij verder rekening met het gevoel van de klant. Klanten beleggen nauwelijks planmatig en slechts weinig klanten kunnen tegen hun verlies! De beste beleggers zijn apen en psychopaten (gevoel en emotie uitgeschakeld) en dat is niet voor niets! Daarom voorkom dan ook dat uw emoties de beslissingen van de klant beïnvloeden en andersom! Namens de FFP Kennisgroep Sparen en Beleggen Bert Vermey Directeur Pe-opleidingen.nl 18 m a a r t F F P - M a g a z i n e

19 PROFIEL HET PROFIEL VAN THEO ROELFSEMA Ik werk bij de private bankingtak van ABN AMRO en mijn klanten bestaan met name uit dga s met een vermogen vanaf een miljoen euro. Ik richt mij vooral op de particuliere kant van het vermogen van de dga. Roelfsema begon in 1976 bij ABN AMRO als bankier. In de loop van de jaren haalde hij diploma s voor erkend assurantieagent (B) en bedrijfseconomie en deed allerlei interne en externe bancaire opleidingen (onder meer via NIBE). Zo n tien jaar geleden haalde hij zijn Master of Arts in Financial Planning (MFP) aan de Hogeschool Brabant. In mijn klantenkring werk ik veel aan vermogensstructurering. Dga- s hebben vaak vermogen ondergebracht in een waaier aan bv s. Daar komt bij dat zij ook privévermogen hebben. Vermogensstructurering is niet anders dan structuur aanbrengen en overzicht bieden zodat de verschillende vermogensonderdelen voor de klant behapbaar worden. Dat is denk ik de kern van financiële planning: het bieden van inzicht en overzicht. Wat ik zo leuk vind aan mijn werk: je kunt alle facetten van het vak gebruiken. In een financieel plan onderbouw je rekenkundig wat de voor- en nadelen van bepaalde opties zijn. Op basis daarvan adviseer je de klant. En dat kan over alles gaan. Bijvoorbeeld: vermogen in je bv of in privé; bij ouders of bij de kinderen of in binnen- of buitenland. Binnen de dagelijkse werkzaamheden van Roelfsema ligt een zekere nadruk op de fiscale kant van de zaak. Dat komt vooral door mijn werkomgeving. Binnen het bancair advies heb je overal specialisten voor kredieten, verzekeringen, pensioenen, noem maar op. Maar er zijn geen fiscalisten. Binnen de bankwereld worden financieel planners soms gekscherend de fiscalisten van de bank ge- Theo J. Roelfsema MFP FFP (51) werd kort na de oprichting van noemd. Wij zijn géén fiscalisten laat dat duidelijk zijn maar wij FFP lid. Ik kan mij de oprichtingsvergadering nog herinneren en behoorde tot de eerste groep ingeschreven, vertelt hij. Hij werkt als tingen. Daarom vind ik samenwerking zo belangrijk. Ik spreek in houden terdege rekening met fiscale aspecten van oplossingsrich- senior financial planner bij ABN AMRO (Regio Noordoost) in Groningen. Dat is ook zijn woonplaats. Hij is getrouwd en heeft twee planner. Een klant kan naar een planner gaan om een plan op te la- mijn werk van een drie-eenheid tussen klant, fiscalist en financieel kinderen. ten stellen, om vervolgens bij de fiscalist te ontdekken dat daar fiscale haken en ogen aanzitten. Of andersom. Direct con- Inzicht en overzicht tact is dan ook de oplossing, dat levert meteen meerwaarde op. Het gaat immers om een integrale oplossing voor de klant waarin alle aspecten optimaal ingeregeld zijn. Ik heb elke dag contact met fiscalisten van mijn klanten. En zo n eenheid kun je natuurlijk afhankelijk van het vraagstuk dat voorligt uitbreiden met notarissen, advocaten en andere specialisten. De rol van FFP voor het vak is belangrijk gebleken, vindt Roelfsema. Ik signaleer dat wij als vakgebied de afgelopen tien jaar duidelijk op de kaart zijn gezet. Begrippen als FFP en MFP zijn bekend geworden. Wij hebben onze erkenning gevonden. Dat komt natuurlijk voor een deel door de certificering van financieel planners. Zodat je als consument weet: die man of vrouw voldoet aan hoge kennisen kwaliteitseisen. Een belangrijke taak van FFP is dan ook externe communicatie en PR, naar organisaties en instellingen maar ook naar consumenten. Richting overheden en andere vertegenwoordigende organisaties werkt FFP als belangenbehartiger en dat moet ook zeker blijven gebeuren. Voor de leden fungeert de vereniging als vaktechnisch platform. Het is belangrijk om contact te hebben met vakgenoten en kennis en ervaringen uit te wisselen. Ook bij de regionale bijeenkomsten die FFP organiseert. Als iemand over een vraagstuk zegt dat hij aanvankelijk niets kon vinden over een bepaald aspect maar de informatie later toch ergens aantrof, helpt hij meteen zijn collega s. En helpt hij ons vak verder vooruit. Als lid van de examencommissie van de Stichting Certificering FFP houdt Roelfsema een vurig pleidooi voor de onafhankelijke manier van het toetsen van gestelde leerdoelen. Vereniging FFP laat de erkenning van kwaliteit over aan een onafhankelijke stichting. Dat is terecht. Zo kan de vereniging bijvoorbeeld niet het slagingspercentage beïnvloeden. De stichting formuleert leerdoelen en toetst die. De stichting geeft ook uiteindelijk het certificaat af. F F P - M a g a z i n e m a a r t

20 FFP/ AGENDA M E D E D E L I N G E N MUTATIES BESTUREN VERENIGING EN STICHTING Ter opvolging van mevrouw J.C. van den Brink (die in het najaar 2008 is teruggetreden als secretaris van de vereniging en de stichting), is de heer P.C.M. Janus te Veghel benoemd tot secretaris van de vereniging en de stichting;. De heer Janus was al bestuurslid van de vereniging. In het stichtingsbestuur is de heer R.Th. Wijmenga te Speuld benoemd tot voorzitter. Daarmee is de, na het terugtreden van mevrouw H.M. Prast, ontstane vacature ingevuld. Tussentijds (sinds april 2008) is het voorzitterschap waargenomen door de heer R.L.M.C. Janssen, penningmeester (van de vereniging en de stichting). ADRESGEGEVENS CONTROLEREN; DIGITALE POST; ZAKELIJK ADRES OP WEBSITE Elke (aspirant) gecertificeerde kan zijn/ haar adresgegevens (zoals die bekend bij het secretariaat) controleren via PER (https://per.ffp.nl; inloggen; knop NAW-gegevens ). Wijzigingen daarop kunt u vanuit PER doorgeven: via de link wijzigen NAW (automatische aanmaak van een naar het FFP-secretariaat). Voor digitale post wordt het door u opgegeven adres gebruikt (let op dat bij gebruik van een zakelijk adres dit aan u persoonlijk kan worden gericht). De zakelijke adresgegevens worden gepubliceerd op de website van de stichting: (onder certificering controleren ). AANVANG PE-PLICHT VOOR NIEUWE (ASPIRANT) FFP ERS De verplichting tot permanente educatie vangt aan op de eerste januari van het jaar, volgend op het jaar waarin het FFP-examen met goed gevolg is afgelegd (Reglement PE artikel B.1.2). Indien een examen in 2008 met goed gevolg is afgelegd, dan geldt de PE-verplichting derhalve vanaf januari 2009 (ook indien inschrijving in het register nà die datum plaatsvindt). JAAROPGAVE PE-PUNTEN 2008 De jaaropgave 2008 is voor de sluitingsdatum van 1 maart 2009 door ca. 50% van de PE-plichtigen uit eigen beweging gedaan via het PER-systeem. De PE-plichtigen die de jaaropgave 2008 nog niet hebben gedaan, wordt verzocht dit alsnog te doen (anders volgt een aanmaning). Indien een cursus of een deelname aan een cursus van een planner niet is aangemeld in PER, gelieve hierover eerst navraag te doen bij de onderwijsgevende instelling. BIJ VRAGEN OF HULP BIJ HET DOEN VAN DE JAAROPGAVE: PER: https://per.ffp.nl / PER Helpdesk: (g 0,80 per minuut) FFP PE-ONDERWIJS 2009; PRESENTIELIJSTEN: TEKENEN EN FFP-REGISTERNUMMER Het FFP PE-onderwijs dient door de geaccrediteerde onderwijsinstellingen vooraf te worden aangemeld in het PER-systeem voor het toekennen van PE-punten en een PE-code (FFP PE-onderwijs). Na afloop van een aldus aangemelde cursus voert de onderwijsinstelling de deelnames per aangemelde cursus in met behulp van het FFPregisternummer. Van belang is dat elke FFP PE-plichtige bij deelname aan het FFP PE-onderwijs de presentielijsten tekent, zowel bij aanvang als na afloop van een cursus(onderdeel), en voorts het FFP-registernummer én de geboortedatum vermeldt bij de eigen naam. De PE-plichtigen kunnen de cursussen, PE-punten etc. te allen tijde raadplegen via PER. LEERDOELEN 2009 De Leerdoelen zijn met enkele onderwerpen geactualiseerd en gepubliceerd op de website (http://www.ffp.nl/service/documenten). Toegevoegd zijn ondermeer: eindheffingbestanddelen (A g.), excessieve beloningsbestanddelen (A d.), vervanging WID en wet Mot door nieuwe WwFT (B.5.1.d), garantiestelsel (D.1.5.) en kredietstatus (D.3.2.h.). De onderwijsinstellingen (examen resp. PE) zijn hierover geïnformeerd. FFP PE-PUNTEN VOOR NFB PE Indien een FFP er, tevens FB er, heeft voldaan aan de verplichte permanente educatie van de Nederlandse Federatie Belastingadviseurs, dan kunnen maximaal 9 PE-punten voor het vakgebied Belastingen van de FFP worden toegekend. Daarvan kunnen 3 PE-punten worden gebruikt voor het verplichte vakgebied Belastingen en maximaal 6 PE-punten voor het vrij besteedbaar deel. De punten worden door de FFP toegekend na overlegging van een kopie van de aan een FB-er verstrekte NFB-verklaring, waaruit blijkt dat deze persoon in het betreffende PE-jaar heeft voldaan aan de verplichte permanente educatie van de NFB. WFT EN FFP; PE-STELESELS In het kader de invoering van de Wet financieel toezicht en de (tijdelijke) erkenning van de FFP als Wft-exameninstituut, is het FFP-diploma gelijkgesteld/ geldig voor 4 Wft-modules (Basis, Levensverzekeringen, Consumptief Krediet en Hypothecair Krediet). In FFP Magazine van september 2008 (pag. 23) is toegelicht onder welke regeling een FFP-diploma valt. De digitale versie van FFP Magazine is gepubliceerd op de website (www.ffp.nl onder Direct naar ). Om de Wft-geldigheid van het FFPdiploma te behouden moet telkens worden voldaan aan de PE-eisen van de Wft (zie Het 1 e PE-traject voor de Wft PE loopt van 1 juni 2008 t/m 27 december Indien een FFP er dit 1 e traject voor de 4 Wft-modules heeft doorlopen, dan kunnen 3 ICB-punten worden toegekend door de FFP. Daartoe dient een kopie van de Wft PE-certificaten naar het FFP-secretariaat te worden gezonden. De ICBpunten worden dan in het PER-systeem geadministreerd in het jaar waarin de laatste Wft PE-module is doorlopen. Voor een nadere toelichting zie voornoemd FFP Magazine van september RESULTATEN EXAMEN 12 DECEMBER 2008 Aantal Geslaagd Percentage MC (beide onderdelen ,4 MC (herkansers; Casus reeds behaald) ,8 MC totaal ,2 Casus (beide onderdelen) ,3 Casus (herkansers; MC reeds behaald) ,2 Casus totaal ,8 MC en Casus ,2 Totaal aantal kandidaten; diploma ,2 DATA FFP-EXAMEN IN 2009 EN 2010 Vrijdag 19 juni 2009; Vrijdag 11 december 2009; Vrijdag 18 juni 2010; Vrijdag 10 december TARIFERING PE-PUNTEN VOOR EXTERNE EXAMENS; WIJZIGING PE-REGLEMENT Met ingang van 1 januari 2009 wordt voor het toekennen van PE-punten voor externe examens een financiële bijdrage gevraagd, in verband met de kosten van behandeling van dit soort verzoeken. Dit in navolging van de voor het FFP PE-onderwijs geldende heffing die geldt voor de onderwijsinstellingen (afdracht van g 2,10 per planner per punt). Daartoe wordt het Reglement Permanente Educatie (artikel B.9) gewijzigd; publicatie volgt op de website (www.ffp.nl/ Service/ Documenten). OPZEGGING CERTIFICERING STICHTING RESP. LIDMAATSCHAP VERENIGING. Een FFP er kan de inschrijving in het register van de stichting opzeggen tegen het einde van een maand met een opzegtermijn van tenminste één maand; de contributie aan de vereniging blijft dan verschuldigd tot het einde van het kalenderjaar. Opzegging van de inschrijving in het FFP-register leidt tot beëindiging van zowel de certificering, als het (aspirant) lidmaatschap van de Vereniging FFP. Opzegging van het lidmaatschap van de vereniging door het lid kan tegen het einde van het verenigingsjaar, met inachtneming van een opzegtermijn van twee maanden. Met de opzegging van het verenigingslidmaatschap wordt ook de certificering bij de stichting beëindigd. Een opzegging kan alleen schriftelijk worden gedaan aan het secretariaat, bij voorkeur per fax of bericht. 20 m a a r t F F P - M a g a z i n e

Dienstverleningsdocument versie 2011

Dienstverleningsdocument versie 2011 INDFIA Financieel Adviesbureau Vest 195 3311 TV Dordrecht T. 0180 625857 F. 0800 7528834 E. info@indfia.nl AFM 12016014 K.v.K. 243.378.18 ING bank 67.40.19.105 1 Inhoudsopgave Inleiding 3 Wie zijn wij?

Nadere informatie

DÉ FINANCIËLE WERELD B.V.

DÉ FINANCIËLE WERELD B.V. DIENSTVERLENINGSDOCUMENT DÉ FINANCIËLE WERELD B.V. (MEI 2015 ) Onze gegevens: Dé Financiële Wereld B.V, Oudegracht 249, 1811 CG Alkmaar Telefoon : (072) 511 2000 E-mail : info@definancielewereld.nl Website

Nadere informatie

DIENSTVERLENINGSDOCUMENT

DIENSTVERLENINGSDOCUMENT DIENSTVERLENINGSDOCUMENT Wft nummer 12008346 Pagina 1 van 8 Geachte cliënt, U oriënteert zich op de mogelijkheden van een hypothecaire geldlening en/of diverse verzekeringen. Ons kantoor kan u hierbij

Nadere informatie

_SFPA_ Smit Financiële Planning & Advies

_SFPA_ Smit Financiële Planning & Advies DIENSTVERLENINGSDOCUMENT ALGEMEEN In dit document stelt het kantoor zich graag aan u voor en wordt de werkwijze die gehanteerd wordt beschreven. Tevens treft u een beschrijving van de diensten aan en wordt

Nadere informatie

Deze Dienstenwijzer wordt u aangeboden door Korsten Van Dieperbeek Groep B.V., Prof. Oppenheimstraat 16, 5463 ED VEGHEL.

Deze Dienstenwijzer wordt u aangeboden door Korsten Van Dieperbeek Groep B.V., Prof. Oppenheimstraat 16, 5463 ED VEGHEL. DIENSTENWIJZER / DIENSTVERLENINGSDOCUMENT Deze Dienstenwijzer wordt u aangeboden door Korsten Van Dieperbeek Groep B.V., Prof. Oppenheimstraat 16, 5463 ED VEGHEL. Wij willen ons graag aan u voorstellen

Nadere informatie

Reglement Klachtenmanagement. U heeft een klacht: wij helpen u graag

Reglement Klachtenmanagement. U heeft een klacht: wij helpen u graag Reglement Klachtenmanagement. U heeft een klacht: wij helpen u graag U heeft een klacht: wij helpen u graag U wilt weten wat u kunt doen als u een klacht heeft. Daarom vertellen wij u graag hoe en waar

Nadere informatie

DIENSTVERLENINGSDOCUMENT

DIENSTVERLENINGSDOCUMENT DIENSTVERLENINGSDOCUMENT Wft nummer 12008346 Pagina 1 van 8 Geachte cliënt, U oriënteert zich op de mogelijkheden van een hypothecaire geldlening en/of diverse verzekeringen. Ons kantoor kan u hierbij

Nadere informatie

Kamer van Koophandel In het handelsregister van de Kamer van Koophandel staan wij geregistreerd onder nummer 60717602.

Kamer van Koophandel In het handelsregister van de Kamer van Koophandel staan wij geregistreerd onder nummer 60717602. Dienstenwijzer Oranjeland Ltd Ons kantoor heeft een adviserende en bemiddelende functie op het gebied van hypotheken, pensioenen en assurantiën voor zowel de particuliere als zakelijke relatie. Daarbij

Nadere informatie

Registratie AFM Ons kantoor is geregistreerd bij de Autoriteit Financiële Markten onder nummer 12011036.

Registratie AFM Ons kantoor is geregistreerd bij de Autoriteit Financiële Markten onder nummer 12011036. DIENSTENWIJZER Informatie over onze dienstverlening op grond van de Wet financieel toezicht zijn wij verplicht u voorafgaand aan de totstandkoming van een financiële overeenkomst onderstaande informatie

Nadere informatie

Dienstverleningsdocument

Dienstverleningsdocument Dienstverleningsdocument Ons kantoor hecht veel waarde aan een goede voorlichting op het gebied van financiële dienstverlening. Conform de Wet op het Financieel Toezicht bieden wij u, voorafgaand aan het

Nadere informatie

Dienstverleningsdocument. Mogen wij u helpen om uw financiële situatie te verbeteren? Een overzicht van onze dienstverlening aan u

Dienstverleningsdocument. Mogen wij u helpen om uw financiële situatie te verbeteren? Een overzicht van onze dienstverlening aan u Dienstverleningsdocument Mogen wij u helpen om uw financiële situatie te verbeteren? Een overzicht van onze dienstverlening aan u 1 Wie zijn wij? Persist Financial Planning is in 2010 opgericht en vindt

Nadere informatie

DIENSTENWIJZER / DIENSTVERLENINGSDOCUMENT

DIENSTENWIJZER / DIENSTVERLENINGSDOCUMENT DIENSTENWIJZER / DIENSTVERLENINGSDOCUMENT Deze Dienstenwijzer wordt u aangeboden door P.I.M. Professionals In Maatwerk B.V. tevens handelend onder de naam Financieel Helder. Onze gegevens luiden: (P.I.M.)

Nadere informatie

Inhoudsopgave. Beëindiging van de relatie... 9 Algemene info... 10. liberforte.nl Dienstenwijzer 2015 Pagina 2 van 10

Inhoudsopgave. Beëindiging van de relatie... 9 Algemene info... 10. liberforte.nl Dienstenwijzer 2015 Pagina 2 van 10 Dienstenwijzer 2015 Inhoudsopgave Inleiding...................... 3 Wie zijn wij?...................... 4 Deskundigheid & Kwaliteit...................... 4 Contactgegevens...................... 4 Onze

Nadere informatie

Dienstverleningsdocument

Dienstverleningsdocument Dienstverleningsdocument Informatie over onze dienstverlening: Op grond van de Wet Financieel Toezicht (WFT) zijn wij verplicht u voorafgaand aan de totstandkoming van een financiële overeenkomst onderstaande

Nadere informatie

vtwfinance.nl info@vtwfinance.nl Dienstverleningsdocument

vtwfinance.nl info@vtwfinance.nl Dienstverleningsdocument Dienstverleningsdocument Inleiding Op de activiteiten van onze onderneming is de Wet Financiële Dienstverlening van toepassing. Eén van de eisen die uit deze wet volgt, is dat wij u tijdig informeren over

Nadere informatie

Dit document wordt u aangeboden door Acturance Financiële Diensten, Kamille 29, 8607 DE te Sneek.

Dit document wordt u aangeboden door Acturance Financiële Diensten, Kamille 29, 8607 DE te Sneek. DIENSTENWIJZER / DIENSTVERLENINGSDOCUMENT Dit document wordt u aangeboden door Acturance Financiële Diensten, Kamille 29, 8607 DE te Sneek. Wij willen ons graag aan u voorstellen en u informeren over onze

Nadere informatie

Dienstverleningsdocument

Dienstverleningsdocument Dienstverleningsdocument Inleiding Vaes Finance is een onafhankelijke bemiddelaar op het gebied van hypotheken, verzekeringen en pensioenen. Wij dienen uitsluitend en alleen de belangen van onze klanten

Nadere informatie

DIENSTENWIJZER / DIENSTVERLENINGSDOCUMENT Nationale Financiële Adviesgroep bv

DIENSTENWIJZER / DIENSTVERLENINGSDOCUMENT Nationale Financiële Adviesgroep bv DIENSTENWIJZER / DIENSTVERLENINGSDOCUMENT Nationale Financiële Adviesgroep bv Dit document wordt u aangeboden door Nationale Financiële Adviesgroep bv, gevestigd Laan op Zuid 196-198 te 3071 AA Rotterdam.

Nadere informatie

Dienstenwijzer. Hoe kunt u ons bereiken? De adresgegevens van ons kantoor zijn als volgt: Pagina 1 van 5. Pensioenen Sparen Beleggen Verzekeringen

Dienstenwijzer. Hoe kunt u ons bereiken? De adresgegevens van ons kantoor zijn als volgt: Pagina 1 van 5. Pensioenen Sparen Beleggen Verzekeringen Dienstenwijzer Informatie over onze dienstverlening Op grond van de Wet financiële dienstverlening zijn wij verplicht u voorafgaand aan de totstandkoming van een financiële overeenkomst onderstaande informatie

Nadere informatie

Deze Dienstenwijzer wordt u aangeboden door Adviescentrum EverCare Eindhoven V.O.F., Fransebaan 590 a-c, 5627 JM Eindhoven.

Deze Dienstenwijzer wordt u aangeboden door Adviescentrum EverCare Eindhoven V.O.F., Fransebaan 590 a-c, 5627 JM Eindhoven. DIENSTENWIJZER / DIENSTVERLENINGSDOCUMENT Deze Dienstenwijzer wordt u aangeboden door Adviescentrum EverCare Eindhoven V.O.F., Fransebaan 590 a-c, 5627 JM Eindhoven. Wij willen ons graag aan u voorstellen

Nadere informatie

Dienstenwijzer en Dienstverleningsdocument Your Financials Heerenveen

Dienstenwijzer en Dienstverleningsdocument Your Financials Heerenveen Dienstenwijzer en Dienstverleningsdocument Your Financials Heerenveen Your Financials Heerenveen Bezoekadres : Businesspark Friesland West 27A, 8447 SL Heerenveen Postadres : Businesspark Friesland West

Nadere informatie

DIENSTVERLENINGSDOCUMENT

DIENSTVERLENINGSDOCUMENT DIENSTVERLENINGSDOCUMENT Geldersch Pakhuys Bedrijfsassurantiën, Pensioenen en Hypotheken www.gelderschpakhuys.nl versie mei 2012 1 Dienstverleningsdocument Geldersch Pakhuys Bedrijfsassurantiën hecht aan

Nadere informatie

Dientverleningsdocument FZM Assurantiën

Dientverleningsdocument FZM Assurantiën Dientverleningsdocument FZM Assurantiën Om u zo goed mogelijk van dienst te kunnen zijn, stellen wij ons graag even voor. In ons dienstverleningsdocument leggen wij u uit hoe wij werken en op welke wijze

Nadere informatie

DIENSTENWIJZER. Deze Dienstenwijzer wordt u aangeboden door: Struijs Financial Planning

DIENSTENWIJZER. Deze Dienstenwijzer wordt u aangeboden door: Struijs Financial Planning DIENSTENWIJZER Deze Dienstenwijzer wordt u aangeboden door: Struijs Financial Planning Wij willen ons graag aan u voorstellen en u informeren over onze werkwijze. Als u besluit van onze dienstverlening

Nadere informatie

Dienstverleningsdocument Tekelenburg Financiële Planning

Dienstverleningsdocument Tekelenburg Financiële Planning Dienstverleningsdocument Tekelenburg Financiële Planning Dit document wordt u aangeboden door Tekelenburg Financiële Planning, Bruynssteeg 14A te Deventer. Wij willen ons graag aan u voorstellen en u informeren

Nadere informatie

Dienstwijzer Van den Boom Assurantiën Gemert B.V.

Dienstwijzer Van den Boom Assurantiën Gemert B.V. Dienstwijzer Van den Boom Assurantiën Gemert B.V. Ons kantoor is gespecialiseerd in financiële diensten. Graag willen wij u laten zien wat onze werkwijze is. In onze werkwijze staat u centraal. In deze

Nadere informatie

DIENSTVERLENINGSDOCUMENT & DIENSTENWIJZER

DIENSTVERLENINGSDOCUMENT & DIENSTENWIJZER DIENSTVERLENINGSDOCUMENT & DIENSTENWIJZER - VERSIE DD 06 NOVEMBER 2012 - Op alle diensten die door Midden Friesland Assurantiën worden geleverd zijn Algemene Leveringsvoorwaarden van toepassing. De tekst

Nadere informatie

Dienstenwijzer. Alles over onze financiële dienstverlening

Dienstenwijzer. Alles over onze financiële dienstverlening Dienstenwijzer Alles over onze financiële dienstverlening Wie zijn wij A1 Hypotheken is een onafhankelijk landelijk werkende financiële dienstverlener, gespecialiseerd in hypotheken, verzekeringen, kredieten,

Nadere informatie

DIENSTVERLENINGSDOCUMENT

DIENSTVERLENINGSDOCUMENT DIENSTVERLENINGSDOCUMENT Geldersch Pakhuys Bedrijfsassurantiën, Pensioenen en Hypotheken www.gelderschpakhuys.nl versie november 2011 1 Dienstverleningsdocument Geldersch Pakhuys Bedrijfsassurantiën hecht

Nadere informatie

Dienstverleningsdocument. Top Consult Services Sales Academy BV h.o.d.n. TCS Verzekeringen. Postadres Postbus 99, 1270 AB Huizen

Dienstverleningsdocument. Top Consult Services Sales Academy BV h.o.d.n. TCS Verzekeringen. Postadres Postbus 99, 1270 AB Huizen Dienstverleningsdocument Top Consult Services Sales Academy BV h.o.d.n. TCS Verzekeringen Postadres Postbus 99, 1270 AB Huizen Contactgegevens Telefoon : 024-3501452 Fax : 024-3501014 E-mail : info@tcs-verzekeringen.nl

Nadere informatie

Dienstenwijzer Ubels Assurantiën B.V.

Dienstenwijzer Ubels Assurantiën B.V. DIENSTENWIJZER Dienstenwijzer Ubels Assurantiën B.V. Ons kantoor is gespecialiseerd in financiële diensten. Graag willen wij laten zien wat onze werkwijze is. In onze werkwijze staat u als klant centraal.

Nadere informatie

DIENSTENWIJZER versie 2015.11

DIENSTENWIJZER versie 2015.11 DIENSTENWIJZER versie 2015.11 Dit document wordt u aangeboden door Van Ekeren financieel advies BV. Wij willen ons graag aan u voorstellen en u informeren over onze werkwijze. Als u besluit van onze dienstverlening

Nadere informatie

Groenhout Financiële Dienstverlening Dienstenwijzer

Groenhout Financiële Dienstverlening Dienstenwijzer Groenhout Financiële Dienstverlening Dienstenwijzer U bent van plan de zorg voor uw financiële zaken / verzekeringen toe te vertrouwen aan ons kantoor. Een goede beslissing. U kunt er zeker van zijn dat

Nadere informatie

REGLEMENT PERMANENTE EDUCATIE

REGLEMENT PERMANENTE EDUCATIE Oktober 2010 1 van 5 REGLEMENT PERMANENTE EDUCATIE van de stichting FPSB Nederland als geldend vanaf 01 januari 2010 voor het register MFP 1. Begrippen In dit reglement wordt verstaan onder: a. Bestuur

Nadere informatie

Deze Dienstenwijzer wordt u aangeboden door Adviescentrum EverCare Eindhoven, Fransebaan 590 a-c, 5627 JM Eindhoven.

Deze Dienstenwijzer wordt u aangeboden door Adviescentrum EverCare Eindhoven, Fransebaan 590 a-c, 5627 JM Eindhoven. DIE STE WIJZER / DIE STVERLE I GSDOCUME T Deze Dienstenwijzer wordt u aangeboden door Adviescentrum EverCare Eindhoven, Fransebaan 590 a-c, 5627 JM Eindhoven. Wij willen ons graag aan u voorstellen en

Nadere informatie

Dienstenwijzer. All e s ov e r on z e. f i n a n c i ë l e di e n s t v e r l e n i n g

Dienstenwijzer. All e s ov e r on z e. f i n a n c i ë l e di e n s t v e r l e n i n g Dienstenwijzer All e s ov e r on z e f i n a n c i ë l e di e n s t v e r l e n i n g Wie zijn wij: Financiële Meesters is een onafhankelijk landelijk werkende financiële dienstverlener, gespecialiseerd

Nadere informatie

DIENSTENWIJZER / DIENSTVERLENINGSDOCUMENT

DIENSTENWIJZER / DIENSTVERLENINGSDOCUMENT DIENSTENWIJZER / DIENSTVERLENINGSDOCUMENT Deze Dienstenwijzer wordt u aangeboden door De Financiele Toekomstplanners (Chris van Dongen),,. Wij willen ons graag aan u voorstellen en u informeren over onze

Nadere informatie

Wat kunnen we van elkaar verwachten?

Wat kunnen we van elkaar verwachten? Wat kunnen we van elkaar verwachten? U heeft ons de zorg voor uw verzekeringen en/of andere financiële producten toevertrouwd of overweegt dit te gaan doen. In deze dienstenwijzer informeren wij u over

Nadere informatie

Dienstenwijzer Mediair Roosendaal tevens handelend onder de naam HypotheekCompany Roosendaal

Dienstenwijzer Mediair Roosendaal tevens handelend onder de naam HypotheekCompany Roosendaal Dienstenwijzer Mediair Roosendaal B.V. Financiële dienstverlening is een kwestie van vertrouwen! Dienstenwijzer Mediair Roosendaal tevens handelend onder de naam HypotheekCompany Roosendaal U bent van

Nadere informatie

Dienstverleningsovereenkomst

Dienstverleningsovereenkomst Dienstverleningsovereenkomst Inhoudsopgave: Wat doen wij voor u Wie zijn wij Onze bereikbaarheid Registratie AFM Klachteninstituut Financiële Dienstverlening (Kifid) Kamer van Koophandel De uitvoering

Nadere informatie

Even voorstellen! Assurantiekantoor Havekes is een Assurantietussenpersoon die sinds 1968 ondernemers,

Even voorstellen! Assurantiekantoor Havekes is een Assurantietussenpersoon die sinds 1968 ondernemers, DIENSTENWIJZER In dit dienstverleningsdocument (DVD) leest u welke diensten en producten wij aanbieden, wat onze werkwijze is en hoe u ons daarvoor betaalt. Verder treft u algemene informatie over ons

Nadere informatie

DIENSTVERLENINGSDOCUMENT

DIENSTVERLENINGSDOCUMENT DIENSTVERLENINGSDOCUMENT Geldersch Pakhuys Bedrijfsassurantiën, Pensioenen en Hypotheken www.gelderschpakhuys.nl versie januari 2013 1 Dienstverleningsdocument Geldersch Pakhuys Bedrijfsassurantiën hecht

Nadere informatie

Dientverleningsdocument FZM Assurantiën

Dientverleningsdocument FZM Assurantiën Dientverleningsdocument FZM Assurantiën Om u zo goed mogelijk van dienst te kunnen zijn, stellen wij ons graag even voor. In ons dienstverleningsdocument leggen wij u uit hoe wij werken en op welke wijze

Nadere informatie

Even voorstellen. Frits de Vries. Hypothecair Planner/Erkend Hypotheekadviseur

Even voorstellen. Frits de Vries. Hypothecair Planner/Erkend Hypotheekadviseur Contactgegevens GeldXpert Heerenveen BV Breedpad 13 8442 AA HEERENVEEN Tel: 0513-610006 www.geldxpert.nl/heerenveen receptie@gxheerenveen.nl KvK: 01087338 Even voorstellen Menno de Vries Geboren 1969 Meer

Nadere informatie

Deze Dienstenwijzer wordt u aangeboden door Adviescentrum EverCare Eindhoven V.O.F., Fransebaan 590 a-c, 5627 JM Eindhoven.

Deze Dienstenwijzer wordt u aangeboden door Adviescentrum EverCare Eindhoven V.O.F., Fransebaan 590 a-c, 5627 JM Eindhoven. DIENSTENWIJZER / DIENSTVERLENINGSDOCUMENT Deze Dienstenwijzer wordt u aangeboden door Adviescentrum EverCare Eindhoven V.O.F., Fransebaan 590 a-c, 5627 JM Eindhoven. Wij willen ons graag aan u voorstellen

Nadere informatie

DIENSTVERLENINGSDOCUMENT

DIENSTVERLENINGSDOCUMENT DIENSTVERLENINGSDOCUMENT DVD 2013.1 Van t Riet Assurantie Advies B.V. Pagina 1 van 5 Inleiding Op onze dienstverlening is de Wet op het financieel toezicht van toepassing. Eén van de eisen uit deze wet

Nadere informatie

DIENSTVERLENINGSDOCUMENT

DIENSTVERLENINGSDOCUMENT DIENSTVERLENINGSDOCUMENT Geldersch Pakhuys Bedrijfsassurantiën, Pensioenen en Hypotheken h.o.d.n. www.gelderschpakhuys.nl www.getcover.nl versie januari 2011 1 Dienstverleningsdocument Geldersch Pakhuys

Nadere informatie

Dienstverleningsdocument

Dienstverleningsdocument Dienstverleningsdocument Van Haarlem Uw Financieel Adviseur. Strandmeer 1 3994 ZR Houten Telefoon 030-6590800 Fax 084-2273005 KvK Utrecht 30219708 Internet www.uwfinancieeladviseur.nl E-mail vanhaarlem@uwfinancieeladviseur.nl

Nadere informatie

Dienstenwijzer 01-2013

Dienstenwijzer 01-2013 Dienstenwijzer 1 Dienstenwijzer Als bedrijf in de financiële branche hechten wij grote waarde aan betrouwbaarheid. Ook proberen wij in onze voorlichting zo goed mogelijk te voldoen aan de inhoud van de

Nadere informatie

Wij willen ons graag aan u voorstellen en u informeren over onze werkwijze.

Wij willen ons graag aan u voorstellen en u informeren over onze werkwijze. Dienstenwijzer Geachte cliënt, Wij willen ons graag aan u voorstellen en u informeren over onze werkwijze. Als u besluit van onze dienstverlening gebruik te maken, weet u waar u aan toe bent en wat wij

Nadere informatie

Dienstenwijzer. de financiële balie

Dienstenwijzer. de financiële balie Dienstenwijzer de financiële balie U bent van plan de zorg voor uw financiële zaken/verzekeringen toe te vertrouwen aan ons kantoor. Een goede beslissing. U kunt er zeker van zijn dat uw financiële belangen

Nadere informatie

DIENSTVERLENINGSDOCUMENT

DIENSTVERLENINGSDOCUMENT DIENSTVERLENINGSDOCUMENT Introductie U overweegt een beroep te doen op de dienstverlening van ons kantoor. In dit document leggen wij u graag uit hoe wij werken en hoe wij beloond worden. Kerngegevens

Nadere informatie

.VASTGOEDCENTER. Advieswijzer

.VASTGOEDCENTER. Advieswijzer .VASTGOEDCENTER. Advieswijzer Advieswijzer U bent van plan de zorg voor uw financiële zaken / verzekeringen toe te vertrouwen aan ons kantoor. Een goede beslissing. U kunt er zeker van zijn dat uw financiële

Nadere informatie

De Commissie beslist met inachtneming van haar reglement en op basis van de volgende stukken:

De Commissie beslist met inachtneming van haar reglement en op basis van de volgende stukken: Uitspraak Geschillencommissie Financiële Dienstverlening nr. 2012-161 d.d. 22 mei 2012 (prof. mr. E.H. Hondius, voorzitter, mr. A.P. Luitingh en mr. J.Th. de Wit, leden, met mr. E.P.A. Bogers als secretaris)

Nadere informatie

Deze Dienstenwijzer wordt u aangeboden door C.J. Timmermans, Wendelnesseweg-Oost 58, 5161 ZB Sprang-Capelle.

Deze Dienstenwijzer wordt u aangeboden door C.J. Timmermans, Wendelnesseweg-Oost 58, 5161 ZB Sprang-Capelle. Dienstenwijzer Deze Dienstenwijzer wordt u aangeboden door C.J. Timmermans, Wendelnesseweg-Oost 58, 5161 ZB Sprang-Capelle. Wij willen ons graag aan u voorstellen en u informeren over onze werkwijze. Als

Nadere informatie

Dienstverleningsdocument

Dienstverleningsdocument Dienstverleningsdocument 1. Wie zijn wij...2 2. Waarom dit dienstverleningsdocument?...2 3. Onze gegevens...3 4. Onze dienstverlening...5 5. Onze producten en diensten...6 6. Onze relatie met aanbieders...7

Nadere informatie

DIENSTVERLENINGSDOCUMENT

DIENSTVERLENINGSDOCUMENT DIENSTVERLENINGSDOCUMENT 1. Algemeen Onze kantoorgegevens: SFA B.V. Churchilllaan 101 5705 BK Helmond T: 0492-780630 F: 0492-780639 E: info@sfa-advies.nl I: www.sfa-advies.nl SFA B.V. hecht waarde aan

Nadere informatie

Lidmaatschappen en registraties Ons kantoor is bij verschillende organisaties geregistreerd. De belangrijkste zijn:

Lidmaatschappen en registraties Ons kantoor is bij verschillende organisaties geregistreerd. De belangrijkste zijn: Dienstverleningsdocument Op grond van de Wet financieel toezicht (Wft) zijn wij verplicht u voorafgaand aan de totstandkoming van een (financiële) overeenkomst/opdracht tot dienstverlening onderstaande

Nadere informatie

Dienstverleningsdocument Hypotheek Adviesgroep NL

Dienstverleningsdocument Hypotheek Adviesgroep NL Dienstverleningsdocument Hypotheek Adviesgroep NL In het Dienstverleningsdocument staat wat Hypotheek Adviesgroep Nederland voor u kan betekenen. En uiteraard wat de kosten van onze dienstverlening zijn.

Nadere informatie

Dienstverleningsdocument (DVD)

Dienstverleningsdocument (DVD) Dienstverleningsdocument (DVD) Postbus 179 AFM 12020125 9470 AD Zuidlaren KvK 01165328 Bank 47.69.93.024 T 050 85 38 417 F 050 23 04 045 www.shassurantie.nl info@shassurantie.nl Geachte relatie, Dit document

Nadere informatie

Bedrijfsprofiel. assurantiën hypotheken pensioenen financiële planning. 9000136_GewHerdr_Bedrijfsbroch_1.indd 2 05-03-10 16:19

Bedrijfsprofiel. assurantiën hypotheken pensioenen financiële planning. 9000136_GewHerdr_Bedrijfsbroch_1.indd 2 05-03-10 16:19 Bedrijfsprofiel assurantiën hypotheken pensioenen financiële planning 9000136_GewHerdr_Bedrijfsbroch_1.indd 2 05-03-10 16:19 De missie van Luyten Adviesgroep Een missie is het doel van de organisatie en

Nadere informatie

Let op! In dit document beschrijven we wat we normaal gesproken doen en wat de gemiddelde prijs is van deze diensten. Deze

Let op! In dit document beschrijven we wat we normaal gesproken doen en wat de gemiddelde prijs is van deze diensten. Deze Dienstverleningsdocument Vermogen opbouwen In dit document staat wat wij voor u kunnen doen. En hoeveel dat kost. Andere financiële dienstverleners hebben ook zo n document. Zo kunt u ons vergelijken met

Nadere informatie

VDL Hypotheken B.V., Kerkbuurt 52 te Sliedrecht.

VDL Hypotheken B.V., Kerkbuurt 52 te Sliedrecht. VDL Hypotheken B.V., Kerkbuurt 52 te Sliedrecht. Dit document Dit dienstverleningsdocument geeft inzicht in wie wij zijn, wat wij doen en wat u van ons kunt verwachten. Het geeft daarnaast informatie over

Nadere informatie

Inleiding. WFT Dienstenwijzer. Ons kantoor

Inleiding. WFT Dienstenwijzer. Ons kantoor Dienstenwijzer Inleiding Onze bedrijfstak en de overheid hechten veel waarde aan goede voorlichting over onze dienstverlening, werkwijze en beloning. Op de activiteiten van ons kantoor is de Wet op het

Nadere informatie

dienstenwijzer In het kader van de Wet op het financieel toezicht

dienstenwijzer In het kader van de Wet op het financieel toezicht In het kader van de Wet op het financieel toezicht dienstenwijzer De Wet op het financieel toezicht (Wft) schrijft voor dat financiële dienst verleners, voorafgaand aan de totstandkoming van een overeenkomst,

Nadere informatie

Wie zijn wij? Ons kantoor behartigt uw belangen op het gebied van financiële diensten.

Wie zijn wij? Ons kantoor behartigt uw belangen op het gebied van financiële diensten. Ons kantoor is gespecialiseerd in financiële diensten. In onze werkwijze staat u als klant centraal. Uw persoonlijke situatie en uw persoonlijke wensen zijn onze leidraad. Graag willen wij u laten zien

Nadere informatie

REMAIL B.V. Dienstverleningdocument. Bij ons bent u VERZEKERD van het juiste advies

REMAIL B.V. Dienstverleningdocument. Bij ons bent u VERZEKERD van het juiste advies REMAIL B.V. Dienstverleningdocument Bij ons bent u VERZEKERD van het juiste advies Pagina 1 van 6 Dienstverleningdocument Remail B.V. 2013 WIE ZIJN WIJ? Remail B.V. Statutair gevestigd: Dr. Jan van Breemenlaan

Nadere informatie

Dienstenwijzer Hakze Verzekeringen. Introductie

Dienstenwijzer Hakze Verzekeringen. Introductie Dienstenwijzer Hakze Verzekeringen Introductie U overweegt een beroep te doen op de dienstverlening van Hakze Verzekeringen. In dit document leggen wij u graag uit wie wij zijn, hoe wij werken en hoe wij

Nadere informatie

DIENSTVERLENINGS- DOCUMENT. De Financiële Apotheek

DIENSTVERLENINGS- DOCUMENT. De Financiële Apotheek DIENSTVERLENINGS- DOCUMENT [Dit dienstverleningsdocument is een precontractueel, wettelijk verplicht, document waarin onze dienstverlening staat beschreven] De Financiële Apotheek Postbus 3096 5203 DB

Nadere informatie

Dienstenwijzer. Geachte cliënt, Inleiding

Dienstenwijzer. Geachte cliënt, Inleiding Dienstenwijzer Geachte cliënt, Inleiding De Overheid hecht aan een goede voorlichting op het gebied van financiële dienstverlening. Op 1 januari 2007 is de Wet financiële toezicht (Wft) in werking getreden.

Nadere informatie

Dienstenwijzer & Dienstverleningsdocument

Dienstenwijzer & Dienstverleningsdocument Dienstenwijzer & Dienstverleningsdocument Geachte cliënt, Spée & Van der Maden Verzekering B.V heeft een dienstverleningsdocument opgesteld ter bevordering van een juiste voorlichting aan cliënten omtrent

Nadere informatie

Dienstverleningsdocument:

Dienstverleningsdocument: Dienstverleningsdocument: Algemene informatie Het Bespaarhuis is een financiële dienstverlener met een breed aanbod van diensten en producten. Een belangrijk onderdeel van onze dienstverlening is de verzekeringsbemiddeling.

Nadere informatie

De juiste route voor uw financiële klacht

De juiste route voor uw financiële klacht De juiste route voor uw financiële klacht Eerst de interne klachtenprocedure bij de financiële dienstverlener, dan pas naar het Kifid voor de Ombudsman, de Geschillencommissie of de Commissie van Beroep

Nadere informatie

Deze Dienstenwijzer wordt u aangeboden door Huynderbosch Financiële Diensten b.v., Krimweg 92 a, 7351 AW Hoenderloo.

Deze Dienstenwijzer wordt u aangeboden door Huynderbosch Financiële Diensten b.v., Krimweg 92 a, 7351 AW Hoenderloo. Dienstenwijzer - Dienstverleningsdocument DIENSTENWIJZER Deze Dienstenwijzer wordt u aangeboden door Huynderbosch Financiële Diensten b.v., Krimweg 92 a, 7351 AW Hoenderloo. Wij willen ons graag aan u

Nadere informatie

DIENSTENWIJZER DE HAAN & BUIS VERZEKERINGEN

DIENSTENWIJZER DE HAAN & BUIS VERZEKERINGEN DIENSTENWIJZER DE HAAN & BUIS VERZEKERINGEN VERSIE D.D. NOVEMBER 2011 Inleiding De verzekeringsbedrijfstak hecht aan goede voorlichting op het gebied van verzekeringen. Daarom is binnen de verzekeringsbedrijfstak

Nadere informatie

Dienstverleningsdocument

Dienstverleningsdocument Dienstverleningsdocument CAN Assurantiën B.V. Molukkenstraat 68 3531 WE UTRECHT Tel: 030 296 14 81 Fax: 030 296 42 87 www.canassurantien.nl KvK: 30181022 1 P a g i n a Dienstverleningsdocument ten behoeve

Nadere informatie

Dienstenwijzer de Roos van Renswouw Huis & Hypotheek Zaandam

Dienstenwijzer de Roos van Renswouw Huis & Hypotheek Zaandam Dienstenwijzer de Roos van Renswouw Huis & Hypotheek Zaandam versie januari 2015 De Roos van Renswouw geeft verzekering-, hypotheek en financieel advies aan particulieren en ondernemers.graag willen wij

Nadere informatie

Begin nu met besparen

Begin nu met besparen Begin nu met besparen WELKOM! Vaste Lasten Service is een organisatie bestaande uit doeners met kennis van zaken. Wij zijn enthousiast, professioneel en behulpzaam en bovenal zijn uw vaste lasten bij

Nadere informatie

"ALLES OVER FINDIGO" Wie zijn wij?

ALLES OVER FINDIGO Wie zijn wij? "ALLES OVER FINDIGO" Voor u ligt de dienstenwijzer van Findigo Financiële Diensten. In dit document geven wij u een zo duidelijk en compleet mogelijk beeld van elke stap van de dienstverlening die u van

Nadere informatie

DIENSTVERLENINGSDOCUMENT

DIENSTVERLENINGSDOCUMENT DIENSTVERLENINGSDOCUMENT D it document wordt u aangeboden door R-B & A en Partners. Wij zijn adviseurs en bemiddelaars op het gebied van Bedrijfsmatige en Particuliere Verzekeringen, Pensioenen, Levensverzekeringen,

Nadere informatie

Dienstverleningsdocument/Advieswijzer van: 3 Ster Advies, Drieteenspecht 4, 7827 RG Emmen (versie 1.0)

Dienstverleningsdocument/Advieswijzer van: 3 Ster Advies, Drieteenspecht 4, 7827 RG Emmen (versie 1.0) Dienstverleningsdocument/Advieswijzer van:, Drieteenspecht 4, 7827 RG Emmen (versie 1.0) U bent van plan de zorg voor uw financiële zaken/verzekeringen toe te vertrouwen aan ons kantoor. Een goede beslissing.

Nadere informatie

Dienstverleningsdocument

Dienstverleningsdocument Hypotheken Verzekeringen Pensioenen Financieel Advies Dienstverleningsdocument Van Huit Financiële Diensten Kantoor : Eindhovensingel 72, 6844 CN ARNHEM Postadres : Eindhovensingel 72, 6844 CN ARNHEM Telefoon

Nadere informatie

DIENSTENWIJZER / DIENSTVERLENINGSDOCUMENT Deze Dienstenwijzer wordt u aangeboden door Het Poliskabinet, Postbus 79, 2910AB Nieuwerkerk aan den IJssel.

DIENSTENWIJZER / DIENSTVERLENINGSDOCUMENT Deze Dienstenwijzer wordt u aangeboden door Het Poliskabinet, Postbus 79, 2910AB Nieuwerkerk aan den IJssel. DIENSTENWIJZER / DIENSTVERLENINGSDOCUMENT Deze Dienstenwijzer wordt u aangeboden door Het Poliskabinet, Postbus 79, 2910AB Nieuwerkerk aan den IJssel. Deze dienstenwijzer heeft als doen om u inzicht te

Nadere informatie

Dienstverleningsdocument. Informatiewijzer Diensten en Beloning

Dienstverleningsdocument. Informatiewijzer Diensten en Beloning Dienstverleningsdocument Informatiewijzer Diensten en Beloning Inleiding In ons dienstverleningsdocument proberen wij u een zo goed mogelijk inzicht te geven waar onze dienstverlening in zijn algemeenheid

Nadere informatie

Gedragscode Informatieverstrekking Dienstverlening Intermediair

Gedragscode Informatieverstrekking Dienstverlening Intermediair GIDI Gedragscode Informatieverstrekking Dienstverlening Intermediair CVS Hypotheken Kerkewijk 8 3901 EG VEENENDAAL Website: www.cvshypotheken.nl Telefoon: 0318 515555 Fax: 0318 555484 E mailadres: cvs@cvshypotheken.nl

Nadere informatie

DIENSTVERLENINGSDOCUMENT

DIENSTVERLENINGSDOCUMENT DIENSTVERLENINGSDOCUMENT Snoek & Schepman Hypotheken en Pensioenen Hogewal 1 bis 2514 HA Den Haag Wij willen ons graag aan u voorstellen en u informeren over onze werkwijze. Als u besluit van onze dienstverlening

Nadere informatie

DIENSTENWIJZER. Xantèr, de financieel planner

DIENSTENWIJZER. Xantèr, de financieel planner DIENSTENWIJZER Xantèr, de financieel planner 1 Op grond van de Wet op het financieel toezicht zijn wij verplicht u voorafgaand aan de totstandkoming van een financiële overeenkomst onderstaande informatie

Nadere informatie

Deze Dienstenwijzer wordt u aangeboden door Siebelink Assurantiën B.V. Hazenlaan 1, 7004 BL te Doetinchem.

Deze Dienstenwijzer wordt u aangeboden door Siebelink Assurantiën B.V. Hazenlaan 1, 7004 BL te Doetinchem. Dienstenwijzer Siebelink Assurantiën B.V. Deze Dienstenwijzer wordt u aangeboden door Siebelink Assurantiën B.V. Hazenlaan 1, 7004 BL te Doetinchem. Wij willen ons graag aan u voorstellen en u informeren

Nadere informatie

Deze Dienstenwijzer wordt u aangeboden door: Pasman Hypotheekconsult Delistraat 13 7101BS Winterswijk

Deze Dienstenwijzer wordt u aangeboden door: Pasman Hypotheekconsult Delistraat 13 7101BS Winterswijk Deze Dienstenwijzer wordt u aangeboden door: Pasman Hypotheekconsult Delistraat 13 7101BS Winterswijk Wij willen ons graag aan u voorstellen en u informeren over onze werkwijze. Als u besluit van onze

Nadere informatie

Dienstenwijzer. SURA assurantiën & Hypotheken Postbus 43 8080 AA Elburg. Tel: 06 50676262. E mail: info@su ra.nl Internet: www.su ra.

Dienstenwijzer. SURA assurantiën & Hypotheken Postbus 43 8080 AA Elburg. Tel: 06 50676262. E mail: info@su ra.nl Internet: www.su ra. Dienstenwijzer Inleiding 1 januari 2007 is de wet financiële dienstverlening WFD vervangen door de wet op het financieel toezicht WFT. Op de activiteiten van onze onderneming is de wet op het financieel

Nadere informatie

Het Gouden Handdrukplan

Het Gouden Handdrukplan Het is uw gouden handdruk. Daar nemen wij geen risico s mee. Het Gouden Handdrukplan Een beetje conservatief is zo gek nog niet. Al sinds 1872 is Conservatrix gespecialiseerd in levensverzekeringen, pensioenen

Nadere informatie

DIENSTENWIJZER ENDASS VERZEKERINGEN - REGIOBANK STOLWIJK

DIENSTENWIJZER ENDASS VERZEKERINGEN - REGIOBANK STOLWIJK DIENSTENWIJZER ENDASS VERZEKERINGEN - REGIOBANK STOLWIJK Introductie U overweegt een beroep te doen op de dienstverlening van ons kantoor. In deze dienstenwijzer leggen wij u graag uit hoe wij werken en

Nadere informatie

Dienstenwijzer. Inleiding

Dienstenwijzer. Inleiding Dienstenwijzer Inleiding Vaes Finance is een onafhankelijke bemiddelaar op het gebied van hypotheken, verzekeringen en pensioenen. Wij dienen uitsluitend en alleen de belangen van onze klanten en doordat

Nadere informatie

WFD Dienstenwijzer Versie april 2007. Inleiding. Wie zijn wij? Geachte relatie,

WFD Dienstenwijzer Versie april 2007. Inleiding. Wie zijn wij? Geachte relatie, WFD Dienstenwijzer Versie april 2007 Inleiding Geachte relatie, Met ingang van 1 januari 2006 is binnen de assurantiebranche de Wet Financiële Dienstverlening (Wfd) van kracht. De Wfd eist dat consumenten,

Nadere informatie

DIENSTENWIJZER WET OP HET FINANCIEEL TOEZICHT (WFT)

DIENSTENWIJZER WET OP HET FINANCIEEL TOEZICHT (WFT) DIENSTENWIJZER WET OP HET FINANCIEEL TOEZICHT (WFT) Vogelaars Van den Bor Partners Paardeweide 6, 4824 EH Breda Postbus 8838, 4820 BC Breda Website: www.vogelaarsvandenborpartners.nl www.v-b-p.nl Telefoon:

Nadere informatie

Al uw financiële zaken, helemaal op orde

Al uw financiële zaken, helemaal op orde Al uw financiële zaken, helemaal op orde 3 Verzekeringen Financieel advies: in de basis goed geregeld en daarom zorgeloos leven. Verzekeringen - Onafhankelijk advies Goed geregeld, een prettig idee U weet

Nadere informatie

DE VIJF KERNPUNTEN VAN EEN INTEGRAAL ADVIES

DE VIJF KERNPUNTEN VAN EEN INTEGRAAL ADVIES DE VIJF KERNPUNTEN VAN EEN INTEGRAAL ADVIES De Federatie van Financieel Planners stelt zich ten doel om integrale financiële advisering te bevorderen. Met een integraal financieel plan krijgt de cliënt

Nadere informatie

Dienstverleningsdocument Heilbron Hypotheken BV

Dienstverleningsdocument Heilbron Hypotheken BV Dienstverleningsdocument Heilbron Hypotheken BV Wie zijn wij In deze paragraaf treft u de belangrijkste gegevens aan van ons kantoor: Heilbron Hypotheken BV Edisonstraat 92, 7006 RE Doetinchem Postbus

Nadere informatie