Zorgplicht. Publiekrechtelijk perspectief in de praktijk. drs. S.M.C. Janssen

Transcriptie

1 Zorgplicht Publiekrechtelijk perspectief in de praktijk drs. S.M.C. Janssen

2 Praktisch perspectief Zuiver marktmodel Topdown Visie rollen Visie beloning Bottom up Zorgplichten Praktijk

3 Even voorstellen Silvia Janssen Partner Oostdam & Partners Strategie Marketing Communicatie Compliance Financiële dienstverlening >6 jaar werkzaam met Wft in praktijk Van Econoom naar compliance Advies, training en publicaties Boek Zorgplicht loont! 3

4 Programma Kader publiek recht Nieuw marktmodel Waarnemingen praktijk Knelpunten Tenslotte 4

5 Kader publiek recht 5

6 Wft versus BW Wft Publiek recht Legt spelregels vast Boete bij overtreding Ook bij geen schade Collectieve belangen BW Privaat recht Legt contractrecht vast Aansprakelijkheid Schade bij klant Individuele belangen 6

7 Wft Publieke belangen beschermen Uitgangspunten consumentenbescherming normoverdracht overheid cross-sector consistentie distributieconsistentie 7

8 Zorgplichten Wft 1. Zorgvuldige klantbehandeling 2. Informatie klant inwinnen 3. Motivatie van advies 4. Passend advies 5. Informatie over product 6. Informatie over dienst 7. Feitelijk juist, begrijpelijk, niet misleidend 8. Passende provisie 9. Transparantie kosten en provisie 10. Informatie over wezenlijke wijzigingen in product(informatie) 8

9 Zorgplichten Wft Relatie aanbieder versus bemiddelaar: 1. Over en weer in staat stellen om 2. Bemiddelaar verstrekt informatie, tenzij 3. Controle en meldplicht aanbieders 4. Bijzondere rechten intermediairs Premie-incassorecht Portefeuillerecht 9

10 Zorgplichten Wft - praktijk Open normen invloed van tijdsgeest maatschappelijke opvatting AFM stuurt achteraf belangenconflict? 10

11 Zorgplichten Wft - praktijk Normoverdracht brede taakopvatting AFM aanjager cultuurverandering? Handhaving normoverdracht versus verkenning boetebesluiten: procedureel 11

12 Zorgplichten Wft - praktijk Gevolg macht AFM: niet co-operatief afvinkcultuur i.p.v. internalisering terechte zorg privaat recht? 12

13 Zorgplichten Wft - voorbeeld Relatie aanbieder-bemiddelaar Opvattingen AFM distributieverantwoordelijkheid inducement product approval proces 13

14 Nieuw marktmodel 14

15 Zuiver marktmodel Zuiver marktmodel 15

16 Van verkoop naar advies Oud Product- & aanbodgericht Intermediair verkoopt Aanbieder stuurt op verkoop met provisie Kwantiteit wordt beloond Nieuw Relatie- en adviesgericht Intermediair helpt klant Klant stuurt op toegevoegde waarde Kwaliteit wordt beloond 16

17 Zuiver marktmodel Oktober 2010 Provisieverbod, doorbreken geldstromen Max beperking administratieve werkzaamheden intermediairs Verschil tussen bruto- en nettoprijs Onderscheid: onafhankelijk of verkoop In 2013! 17

18 18

19 Waarnemingen praktijk 19

20 Acceptatie! En zorgen! 20

21 Overstapproblemen Voordeel Nadeel Past beter in rol van klantadviseur Opgeven van klanten die niet willen betalen Wat gaat goed Administratie bijhouden (uren, btw, incasso) Wat gaat minder goed Klantbehoud en klanttevredenheid Afspraken met aanbieders 21

22 Ergernis Top 5 in relatie tot banken/verzekeraars 22

23 Top 5 1. Willen intermediairs uitschakelen 2. Waarom samenwerken? 3. Zorg voor ongelijk speelveld 4. Kwaliteit producten onder de maat niet transparant, niet flexibel, oneerlijk, slecht geprijsd, niet netto 5. Foute en trage polisopmaak 23

24 Beloningsvormen in gebruik 24

25 Tarieven per dienst verschillend Uurtarief gemiddeld 125 (advies) en 85 (administratie) Abonnement varieert (gemiddeld 123 pj) 25

26 Opdracht intermediair specifieker? 26

27 Nazorg onduidelijk 27

28 28

29 29

30 30

31 Knelpunten 31

32 1. Een marktmodel dat alleen ruimte biedt voor beloning voor advies is niet in het belang van de klant.

33 Functies Productontwikkeling Fabricagefunctie Adviesfunctie Inkoopfunctie Verkoopfunctie Bemiddelingsfunctie Onderhoudsfunctie Inkooporganisaties Volmachtkantoren Franchise/ketens 33

34 Waardeketen Klant bepaalt! Waarde toegevoegen! oriëntatie inventarisatie advies offerte wijzigingen beheer 34

35 2. Diversificatie van dienst/ beloningsvormen a.g.v. nieuw marktmodel maakt eenduidige rolverdeling onmogelijk

36 Functies Productontwikkeling Fabricagefunctie Adviesfunctie Inkoopfunctie Verkoopfunctie Bemiddelingsfunctie Onderhoudsfunctie Inkooporganisaties Volmachtkantoren Franchise/ketens 36

37 3. Zorgplicht bij nazorg is onduidelijk en moet nader geregeld worden in publiek recht.

38 Bijvoorbeeld Onder bemiddelen en aanbieden verstaan wij ook (minimale) nazorg Waarschuwingsplicht bij geen nazorg Bemiddelaar biedt nazorg, tenzij anders overeen gekomen 38

39 Afsluiting Zuiver rolmodel, maar praktijk De stip op de muur moet wel raak zijn! Invloed op privaat recht? 39

40 Oostdam & Partners Silvia Janssen (e) (t) siljans Bedankt 40