Goed Geregeld. De Ahold Pensioenregeling Alleen AOW lijkt me niet genoeg. Daarom wil ik dat mijn pensioen goed geregeld is.

Transcriptie

1 Alleen AOW lijkt me niet genoeg. Daarom wil ik dat mijn pensioen goed geregeld is. Astrid Oussoren, verkoper II Albert Heijn, getrouwd, 1 kind Goed Geregeld De Ahold Pensioenregeling 2006

2 Waarom? Met ongeveer 725,00 bruto per persoon per maand voor iemand die gehuwd is of samenwoont, is de AOW geen vetpot. De meeste mensen hebben meer geld nodig om prettig te kunnen leven. Daarom bouwt u pensioen op. Bovendien biedt een goede pensioenregeling extra zekerheid voor het geval u voor uw pensioendatum iets zou overkomen. Voor wie? U neemt deel aan de Ahold Pensioenregeling 2006 als u ten minste 21 jaar oud bent en een dienstverband heeft bij een van de Nederlandse Ahold-ondernemingen. De Ahold Pensioenregeling 2006 geldt natuurlijk ook voor parttimers. De premies en uitkeringen staan dan in verhouding tot het aantal uren dat u werkt. Deze pensioenregeling is van kracht geworden per 1 januari 2006 en voor het laatst gewijzigd per 1 januari Hoe? Ahold heeft, in overleg met de Centrale Ondernemingsraad, een pensioenovereenkomst opgesteld. Deze pensioenovereenkomst geldt tussen Ahold en elke individuele werknemer die opgenomen wordt in de Ahold Pensioenregeling Wijzigingen in deze pensioenovereenkomst zullen door Ahold en de Centrale Ondernemingsraad in gezamenlijk overleg worden vastgesteld. In de pensioenovereenkomst staat dat de Ahold Pensioenregeling 2006 de deelnemers aan deze regeling een uitkering biedt. De uitkering kan ingaan bij pensionering, overlijden of bij arbeidsongeschiktheid. De wet noemt dit een uitkeringsovereenkomst. Afhankelijk van het salaris en de diensttijd wordt een aanspraak op een bepaalde uitkering opgebouwd. De Ahold Pensioenregeling 2006 wordt uitgevoerd door Stichting Pensioenfonds Ahold, die we hierna Ahold Pensioenfonds noemen. Ahold Pensioenfonds is een onafhankelijk pensioenfonds voor de medewerkers van Ahold. Het vermogen van Ahold Pensioenfonds staat los van Ahold. De pensioenregeling van Ahold is een pensioenregeling op basis van middelloon. Dit betekent dat uw pensioenuitkering wordt berekend aan de hand van het salaris dat u tijdens uw loopbaan bij Ahold gemiddeld verdient. Om uw pensioen te kunnen financieren betalen Ahold en u samen de premie. Ahold betaalt het overgrote deel. De Ahold Pensioenregeling biedt u en uw gezin veel zekerheid. De regeling voorziet in een inkomen als u met pensioen gaat: het ouderdomspensioen. Daarnaast voorziet de regeling in een inkomen voor eventuele nabestaanden als u overlijdt: het partner- en wezenpensioen. Bij arbeidsongeschiktheid komt u in aanmerking voor een arbeidsongeschiktheidspensioen. 2

3 Uw ouderdomspensioen Zodra u 65 wordt, ontvangt u ouderdomspensioen. Dit pensioen wordt elke periode uitgekeerd, zolang u leeft. De hoogte van het ouderdomspensioen is gebaseerd op het salaris dat u in de loop der jaren gemiddeld verdient bij Ahold. Hoe langer u bij Ahold werkt, hoe meer pensioen u opbouwt. Uw ouderdomspensioen wordt berekend op basis van de zogenoemde pensioengrondslag. Dat wil zeggen dat uw salaris, uw vakantiegeld en sommige vaste of variabele toeslagen bij elkaar worden opgeteld. Deze vormen samen het pensioengevend salaris. Sommige inkomensbestanddelen, zoals winstuitkeringen, overwerktoeslagen en bonussen, tellen niet mee. Van het pensioengevend salaris wordt de franchise afgetrokken. De franchise is het deel van uw inkomen waarover u geen pensioen opbouwt. Als u 65 bent, krijgt u immers AOW, dus u hoeft niet over uw volledige salaris pensioen op te bouwen. De hoogte van de franchise kan per CAO en per werkmaatschappij verschillen, maar bedraagt ongeveer ,00 (2011) per jaar. Dit is het bedrag als u fulltime werkt. Als u parttime werkt, wordt de franchise berekend op basis van uw werktijd. Kortom, uw pensioengevend salaris verminderd met de franchise is de pensioengrondslag. Rekenvoorbeeld 1 Pensioengevend salaris ,00 bruto per jaar Franchise ,00 Pensioengrondslag 8.000,00 Als het pensioengevend salaris lager is dan de franchise, komt de pensioengrondslag negatief uit. Er wordt dan geen pensioen opgebouwd. Elk jaar bouwt u een ouderdomspensioen op van 2,25% van uw pensioengrondslag. Is uw salaris hoger dan ,00 (2011) bruto per jaar, dan vindt er nog een stukje extra pensioenopbouw plaats. Voor elke 1.000,00 salaris boven ,00 (2011) wordt 27,00 extra ouderdomspensioen opgebouwd. Bij rekenvoorbeeld 1 is de jaarlijkse pensioenopbouw 2,25% over 8.000,00 is 180,00 ouderdomspensioen per jaar. Elk jaar bouwt u pensioen op over het salaris dat u dat jaar verdient. 3

4 Bij iemand die op zijn 30ste in dienst treedt, leidt dit dus tot de volgende pensioenopbouw: Rekenvoorbeeld 2 Leeftijd bij in dienst 30 jaar Pensioenleeftijd 65 jaar Pensioengevend salaris ,00 Franchise ,00 Pensioengrondslag 8.000,00 Elk jaar wordt een ouderdomspensioen opgebouwd van 180,00. Op leeftijd 65 is gedurende 35 jaar pensioen opgebouwd. Het ouderdomspensioen bedraagt dan 35 x 180,00 is 6.300,00 bruto per jaar; dit is ca. 78% van de pensioengrondslag. Dit rekenvoorbeeld gaat uit van een gelijkblijvend salaris. Maakt u carrière dan is dit percentage lager. Extra zekerheid voor uw nabestaanden Als u overlijdt, zorgt Ahold Pensioenfonds voor een uitkering voor uw nabestaanden. Ahold Pensioenfonds kent een (tijdelijk) partnerpensioen en een wezenpensioen. Partnerpensioen Tegelijk met uw ouderdomspensioen bouwt u partnerpensioen op. Dit is een levenslange uitkering aan uw partner zodra u overlijdt. Het partnerpensioen bedraagt 70% van het ouderdomspensioen dat u opbouwt. Ook hier is sprake van extra opbouw als uw salaris hoger is dan ,00 (2011) bruto per jaar. Als u overlijdt tijdens uw dienstverband bij Ahold, vult Ahold Pensioenfonds het opgebouwde partnerpensioen aan. Deze aanvulling is gebaseerd op de nog ontbrekende diensttijd tot uw 65ste. Voor deze ontbrekende jaren gelden een lager opbouwpercentage en een hogere franchise. Rekenvoorbeeld 3 Leeftijd bij in dienst 30 jaar Leeftijd bij overlijden 40 jaar Pensioengevend salaris ,00 bruto per jaar Het totale partnerpensioen bedraagt ca ,00 bruto per jaar; dit is 16% van het salaris. Is er sprake van een groot leeftijdsverschil met uw partner (uw partner is meer dan 20 jaar jonger) dan wordt het partnerpensioen gekort. 4

5 Tijdelijk partnerpensioen Als u tijdens uw dienstverband overlijdt terwijl uw partner nog geen 65 is, ontvangt uw partner bovendien een tijdelijk partnerpensioen totdat hij of zij 65 jaar wordt. Deze extra uitkering bedraagt 15% van het levenslange partnerpensioen. Deze tijdelijke uitkering stopt zodra uw partner 65 wordt. Let op: Het partnerpensioen wordt uitgekeerd aan de partner met wie u getrouwd bent of met wie u een geregistreerd partnerschap heeft gesloten. Dit huwelijk of partnerschap moet gesloten zijn voorafgaand aan uw (vervroegde) pensionering. Het partnerpensioen wordt ook uitgekeerd aan de partner met wie u een samenlevingsovereenkomst heeft. Dan moet u uw partner wel hebben aangemeld bij Ahold Pensioenfonds en uw partner moet door het fonds geaccepteerd zijn. Het partnerpensioen komt direct na het overlijden van de deelnemer, elke periode tot uitkering. Wezenpensioen Als u op het moment van overlijden kinderen heeft die jonger zijn dan 18 jaar, of studerende kinderen die jonger zijn dan 27 jaar, keert Ahold Pensioenfonds een wezenpensioen uit aan uw kinderen. Dit wezenpensioen wordt tot uiterlijk hun 18e of 27ste verjaardag uitgekeerd. Het wezenpensioen bedraagt per kind 20% van het partnerpensioen. Het wezenpensioen wordt niet berekend over het tijdelijk partnerpensioen. Rekenvoorbeeld 4 Als u op het moment van overlijden in dienst van Ahold bent: 3.900,00 (zie rekenvoorbeeld 3) x 20% is 780,00 bruto per jaar. Als beide ouders overlijden, wordt het wezenpensioen verdubbeld. Wilt u een goed beeld krijgen van de financiële situatie van uw gezin na uw overlijden? Download dan vanaf onze brochure De mensen van wie u houdt en de Ahold Pensioenregeling, of vraag deze aan bij de Servicedesk. 5

6 Beleid van Stichting Pensioenfonds Ahold met betrekking tot de toeslagverlening (indexering) Actieve deelnemers en arbeidsongeschikte deelnemers volgens Pensioenregeling 2006, 2004 en 1996 Uw pensioenfonds probeert ieder jaar uw opgebouwde pensioen te verhogen met de loonontwikkeling (van de voor u geldende CAO). Gewezen deelnemers, pensioengerechtigden en arbeidsongeschikte deelnemers volgens Pensioenregeling 1987 Uw pensioenfonds probeert ieder jaar uw (opgebouwde) pensioen te verhogen met de prijsontwikkeling*. Deelnemers met een WIA-arbeidsongeschiktheidspensioen Uw pensioenfonds probeert ieder jaar uw WIA-arbeidsongeschiktheidspensioen te verhogen met de prijsontwikkeling*. Het Bestuur stelt ieder jaar de toeslagverlening vast. De verhoging zal per jaar nooit meer dan 5% bedragen. Uw pensioenfonds betaalt de toekomstige verhogingen van uw (opgebouwde) pensioen uit het beleggingsrendement. Er is geen geld gereserveerd voor toekomstige toeslagverlening. In de premie die door Ahold en de deelnemers wordt betaald, is een marge opgenomen om het vermogen van het pensioenfonds te verhogen. Hierdoor stijgt de kans dat een toeslag kan worden verleend. U hebt door deze verhoging en de verwachting voor de komende jaren niet meteen ook recht op verhogingen in de toekomst. Het verlenen van toeslagen hangt af van de financiële positie van het pensioenfonds. Het Bestuur stelt ieder jaar vast of het pensioenfonds een toeslag kan verlenen. Als de financiële positie onvoldoende is, dan wordt in dat jaar de toeslag niet of slechts gedeeltelijk verleend. Het pensioenfonds heeft in 2009 bij De Nederlandsche Bank een herstelplan ingediend. In een herstelplan staan de maatregelen die het Bestuur neemt om de dekkingsgraad van het pensioenfonds te verhogen. Die maatregelen kunnen ook gevolgen hebben voor het toekennen van een toeslag. Op basis van de huidige dekkingsgraad, het beleggingsbeleid en het premiebeleid is een continuïteitsanalyse uitgevoerd. Een continuïteitsanalyse berekent de financiële situatie van een pensioenfonds in de toekomst bij verschillende economische scenario s. Volgens de continuïteitsanalyse is de verwachting dat, op langere termijn, circa 75% van de maximale toeslagverlening kan worden verleend. * = Consumenten Prijs Index-Alle Huishoudens, over de peilperiode oktober tot oktober 6

7 Pensioenpremies Om pensioenen te kunnen financieren, betaalt Ahold pensioenpremie. De totale premie bedraagt momenteel maximaal 14,7% van het salaris van alle deelnemers. De totale premie is vastgelegd in de Uitvoeringsovereenkomst en kan in overleg tussen Ahold en Ahold Pensioenfonds worden gewijzigd. Een deel van de pensioenpremie brengt Ahold in rekening bij de werknemers, momenteel 2,8% van de pensioengrondslag. Rekenvoorbeeld 5 Pensioengevend salaris ,00 Premiefranchise ,00 Pensioengrondslag 8.000, ,00 x 2,8% = 224,00. U betaalt dus 224,00 : 13 = 17,23 per periode. Als het pensioengevend salaris lager is dan de premiefranchise, komt de pensioengrondslag negatief uit. Er is dan geen pensioenpremie verschuldigd (en er wordt ook geen pensioen opgebouwd). Uw pensioenpremie wordt periodiek ingehouden op uw brutosalaris. Daardoor betaalt u nu minder belasting en sociale premies. De uitkeringen die u of uw partner en kinderen te zijner tijd ontvangen, worden natuurlijk wel belast. 7

8 Welke risico s loopt u als deelnemer aan de Ahold Pensioenregeling? Er zijn verschillende situaties denkbaar waarin uw pensioenaanspraken in negatieve zin beïnvloed kunnen worden. Beperking van de toeslagverlening Het is mogelijk dat Ahold Pensioenfonds, wegens een slechte financiële positie, geen (volledige) toeslag kan verlenen. De voor ons fonds uit- gevoerde continuïteitsanalyse rechtvaardigt de verwachting dat, op langere termijn, circa 75% van de maximale toeslagverlening kan worden toegekend. Beperking van de pensioenopbouw in enig jaar Tevens is het mogelijk dat de premie die Ahold en de deelnemers in enig jaar betalen, niet voldoende is om de in dat jaar op te bouwen pensioenaanspraken te bekostigen. Als de financiële positie van Ahold Pensioenfonds daartoe aanleiding geeft, mag het Bestuur van Ahold Pensioenfonds, in overleg met de werkgever, besluiten de pensioenopbouw over dat boekjaar te beperken. Gezien het huidige premieniveau is er een uiterst geringe kans dat dit risico zich voordoet. Vermindering of stopzetting van de premiebetaling door Ahold Ahold kan de betaling van de pensioenpremie verminderen of geheel stopzetten, indien het bedrijfsbelang dit noodzakelijk maakt als gevolg van ingrijpende wijziging van de omstandigheden waarin Ahold verkeert. In een dergelijke situatie zal Ahold, in overleg met Ahold Pensioenfonds, de pensioenovereenkomst (tijdelijk) aanpassen en zullen de nog toe te kennen pensioenaanspraken aan de gewijzigde omstandigheden worden aangepast. De op grond van gedane premiebetalingen reeds opgebouwde pensioenaanspraken zullen niet worden aangetast. Indien Ahold besluit tot vermindering of stopzetting van de premiebetaling, dan zullen Ahold en Ahold Pensioenfonds de deelnemers, de gewezen deelnemers, de pensioengerechtigden en de Centrale Ondernemingsraad hiervan op de hoogte stellen. Een aanpassing van de pensioenovereenkomst vergt altijd de goedkeuring van de Centrale Ondernemingsraad. Slechte financiële positie van Ahold Pensioenfonds Indien de financiële positie van Ahold Pensioenfonds op enig moment onder het wettelijk minimum is terechtgekomen en deze situatie niet op redelijke termijn kan worden weggewerkt, dan is het Bestuur in het uiterste geval bevoegd de pensioenaanspraken naar redelijkheid en billijkheid aan te passen. Dat zal in overleg met de werkgever en de Centrale Ondernemingsraad plaatsvinden. 8

9 Flexibel De Ahold Pensioenregeling is flexibel, dus u kunt zelf keuzes maken. U kunt bijvoorbeeld zelf invloed uitoefenen op de datum waarop u met pensioen gaat of op de hoogte van uw pensioen. Met pensioen gaan wanneer u wilt In de Ahold Pensioenregeling 2006 is de pensioenleeftijd 65 jaar. Maar als u wilt kunt u eerder met pensioen. In deze regeling bouwt u namelijk meer pensioen op dan in de vorige pensioenregeling van Ahold. Dit betekent dat uw ouderdomspensioen hoger wordt. U kunt deze extra opbouw gebruiken om eerder met pensioen te gaan. Als u bijvoorbeeld na 40 jaar werken bij Ahold op 62,5-jarige leeftijd met pensioen gaat, kunt u in de periode tot uw 65ste verjaardag een pensioen ontvangen ter hoogte van circa 80% van uw gemiddelde salaris. Eerder met pensioen gaan betekent dat u genoegen neemt met een lager pensioeninkomen. Niet alleen omdat u dan minder pensioen opbouwt, maar ook omdat u uw pensioen ontvangt over een langere periode. U kunt al vanaf uw 55ste met pensioen. Dan is de uitkering natuurlijk veel lager. Als u nu al weet dat u voor uw 65ste met pensioen wilt en u kunt onvoldoende pensioen opbouwen, kan het verstandig zijn om te gaan sparen voor extra pensioen. Indien u dit overweegt, kunt u contact opnemen met de Servicedesk van Ahold Pensioenfonds voor meer informatie. Wat is er nog meer mogelijk? Niet alleen het moment waarop u met pensioen gaat is flexibel. Hetzelfde geldt voor de hoogte van uw uitkering. U kunt bij pensionering uw partnerpensioen volledig of gedeeltelijk omzetten in extra ouderdomspensioen. Het gevolg hiervan is dat uw partner bij uw overlijden geen of minder partnerpensioen krijgt uitgekeerd. Andersom kan ook: een deel van uw ouderdomspensioen omzetten in partnerpensioen. Hierbij geldt wel dat de verhouding ouderdomspensioen / partnerpensioen maximaal 100% / 70% mag zijn. Het is ook mogelijk om variatie aan te brengen in uw pensioenuitkering. Als u wilt kunt u de eerste jaren een hogere uitkering ontvangen dan de jaren daarna. Andersom kan ook: in de eerste jaren een lagere uitkering ontvangen dan de jaren daarna. Of het uitruilen van pensioensoorten, of een hoog / laag of een laag / hoog-uitkering raadzaam is, hangt af van uw persoonlijke omstandigheden op het moment dat u met pensioen gaat. Indien u dat wenst, berekent Ahold Pensioenfonds wat de keuzes voor u kunnen betekenen. 9

10 Wat gebeurt er in bijzondere omstandigheden? U wordt arbeidsongeschikt Als u recht heeft op doorbetaling van loon wegens ziekte, gaat uw pensioenopbouw door op dezelfde manier als daarvoor. Dit geldt zelfs als u bij ziekte minder loon krijgt uitbetaald. In periodes van ziekte blijft u gewoon pensioenpremie betalen. Als u geheel of gedeeltelijk arbeidsongeschikt wordt volgens de WIA (wet Werk en Inkomen naar Arbeidsvermogen), gaat uw pensioenopbouw ook door, maar op een lager niveau. Dit geldt bij een arbeidsongeschiktheidspercentage van 35% of meer. De reden voor de lagere opbouw is dat u een WIA-uitkering en eventuele aanvullingen ontvangt tot maximaal uw 65ste. In de pensioenregeling wordt extra pensioen opgebouwd zodat u eerder dan uw 65ste met pensioen kunt gaan. Dit meerdere deel is niet meer nodig omdat u immers tot uw 65ste een WIA-uitkering ontvangt. Voortzetting van pensioenopbouw vindt ook plaats als er sprake is van WAO; hierbij wijkt de regeling iets af van wat hierboven vermeld staat. Voor het deel waarvoor u arbeidsongeschikt bent, bouwt u jaarlijks een ouderdomspensioen op van 2%. Het partnerpensioen bedraagt 70% hiervan, en het wezenpensioen 20% van het partnerpensioen. Bovendien geldt een andere pensioengrondslag. Hierbij wordt rekening gehouden met uw gemiddelde salaris en werktijdpercentage over de 13 perioden voorafgaand aan het moment waarop u arbeidsongeschikt bent geworden, en een franchise van ca ,00. De pensioengrondslag wordt vervolgens jaarlijks geïndexeerd. Bij gedeeltelijke arbeidsongeschiktheid wordt uw pensioenopbouw gesplitst in een deel dat hoort bij uw arbeidsongeschiktheid en een deel dat hoort bij uw werkzaamheden bij Ahold. Over de uren die u nog bij Ahold werkt, bouwt u het gebruikelijke pensioen op. Als de mate van uw arbeidsongeschiktheid verandert, verandert de pensioenopbouw eveneens. Voor de pensioenopbouw tijdens arbeidsongeschiktheid betaalt u geen pensioenpremie. Bij gedeeltelijke arbeidsongeschiktheid betaalt u de gebruikelijke premie over het deel van uw pensioenopbouw die u verwerft met uw werkzaamheden bij Ahold. 10

11 U gaat uit dienst De pensioenopbouw wordt beëindigd op het moment dat uw dienstverband eindigt. De tot dat moment opgebouwde pensioenaanspraken blijven premievrij achter bij Ahold Pensioenfonds. Premievrij wil zeggen dat er geen premie meer betaald wordt. Gaat u bij een andere werkgever werken, dan kunt u de pensioenaanspraken die u bij Ahold Pensioenfonds heeft opgebouwd meenemen naar uw nieuwe pensioenfonds. Hiervoor geldt dat u dit binnen zes maanden na indiensttreding moet melden aan het nieuwe fonds. Wordt het bedrijfsonderdeel waar u werkt, overgenomen, dan worden uw pensioenaanspraken in principe niet overgedragen naar uw nieuwe pensioenfonds. Het is echter mogelijk dat hierover, bij de overname, andere afspraken worden gemaakt. Het is niet mogelijk om een algemeen advies te geven of het verstandig is om gebruik te maken van de mogelijkheid van waardeoverdracht. Dit is van diverse factoren afhankelijk. Voor meer informatie kunt u terecht bij de Servicedesk van Ahold Pensioenfonds. Maakt u geen gebruik van het recht op waardeoverdracht, en is op het moment van uitdiensttreding het opgebouwde ouderdomspensioen lager dan 427,29 (2011) per jaar, dan zal Ahold Pensioenfonds twee jaar na uw uitdiensttreding het pensioen afkopen. Dit betekent dat u éénmalig een bedrag van Ahold Pensioenfonds ontvangt. Alle pensioenaanspraken worden dan afgekocht en de pensioenpolis wordt opgeheven. Maakt u geen gebruik van het recht op waardeoverdracht, en is op het moment van uitdiensttreding het opgebouwde ouderdomspensioen hoger dan 427,29 (2011) dan blijven de pensioenaanspraken premievrij bij Ahold Pensioenfonds staan. De pensioenregeling van Ahold kent geen mogelijkheid om het deelnemerschap na uw uitdiensttreding vrijwillig voort te zetten. U kunt daar dus niet voor kiezen. Het is wel mogelijk dat het deelnemerschap na uw uitdiensttreding wordt voortgezet. Dit is uitsluitend mogelijk indien sprake is van een bijzondere regeling of indien dit is afgesproken in een CAO of een Sociaal Plan. Nadat uw dienstverband beëindigd is, ontvangt u een opgave van uw premievrije pensioenaanspraken. Vervolgens ontvangt u éénmaal in de vijf jaar een opgave. Op verzoek wordt tussentijds een opgave van premievrije pensioenaanspraken toegestuurd. 11

12 U gaat scheiden Als u gaat scheiden of een geregistreerd partnerschap of een samenlevingsovereenkomst beëindigt, heeft uw ex-partner wettelijk veelal recht op een deel van uw pensioenaan- spraken. Dat geldt zowel voor ouderdoms- als partnerpensioen, al gelden daar verschillende regels voor. Als u en uw ex-partner geen gebruik willen maken van dit recht, moet u dit schriftelijk laten vastleggen, bijvoorbeeld in het echtscheidingsconvenant. Wij raden u aan om bij scheiding of bij beëindiging vroegtijdig contact op te nemen met de Servicedesk van Ahold Pensioenfonds. Zij kunnen aangeven wat de gevolgen voor uw pensioen zijn. Als uw ex-partner ook pensioen opbouwt, is het raadzaam om eveneens contact op te nemen met het andere pensioenfonds. Verplichtingen van deelnemers aan de Ahold Pensioenregeling Iedereen die op grond van de pensioenregeling van Ahold aanspraak heeft op een pensioenuitkering, of in de toekomst voor zo n uitkering in aanmerking kan komen, is verplicht aan de goede uitvoering van het pensioenreglement mee te werken. Zo bent u onder andere verplicht om alle gegevens, inlichtingen en bewijsstukken te overleggen die door Ahold Pensioenfonds, in het belang van een juiste toepassing van de statuten en het pensioenreglement, aan u worden gevraagd. Is er sprake van voortzetting van pensioenopbouw bij arbeidsongeschiktheid, dan bent u verplicht om ook op eigen initiatief van belang zijnde informatie aan Ahold Pensioenfonds te verstrekken. 12

13 Elke situatie is anders Uw persoonlijke omstandigheden beïnvloeden de hoogte van uw pensioen. Als u 40 jaar werkt, bouwt u meer op dan uw collega die maar 10 jaar werkt. Als u gescheiden bent en een deel van uw pensioenaanspraken komen ten goede aan uw ex-partner, ontvangt u straks minder dan uw collega die niet gescheiden is. Als u langdurig parttime heeft gewerkt en pas een paar jaar fulltime, heeft u niet dezelfde pensioenopbouw als uw collega die altijd fulltime heeft gewerkt. Hoeveel pensioen krijgt u straks? Jaarlijks ontvangt u van Ahold Pensioenfonds een Uniform Pensioenoverzicht (UPO). Hierin leest u hoeveel pensioen u inmiddels heeft opgebouwd. Op basis van de informatie uit de UPO kunt u berekenen of het nodig is om extra te sparen. Bijvoorbeeld om een pensioengat te vullen of om eerder te stoppen met werken. Bij de Servicedesk kunt u terecht voor meer informatie. Klachtenregeling Ahold Pensioenfonds is zich bewust van haar verantwoordelijkheid en streeft een goede dienstverlening en correcte wijze van benadering van alle belanghebbenden na. Bent u van mening dat wij daarin tekortgeschoten zijn? Dat is mogelijk. U kunt hierover altijd contact met ons opnemen. Meestal is een telefoontje met onze Servicedesk al voldoende om het probleem op te lossen. Lukt dat naar uw mening niet of niet voldoende, dan kunt u overwegen om een klacht in te dienen. Bent u deelnemer, gewezen deelnemer of gepensioneerde, breng dan door middel van een schriftelijke klacht uw probleem onder onze aandacht. U kunt deze sturen naar: Ahold Pensioenfonds Postbus HA ZAANDAM 13

14 U ontvangt altijd een reactie. Binnen een week krijgt u een ontvangstbevestiging, zodat u weet dat uw klacht door ons in behandeling is genomen. Ahold Pensioenfonds streeft ernaar om u binnen vier weken een antwoord te geven. Indien het langer duurt, ontvangt u van ons een bericht waarin wij tevens de redenen van het oponthoud vermelden. Als u ons schriftelijk benadert, is het belangrijk dat u altijd uw naam, uw geboortedatum, uw burgerservicenummer (voorheen het sofinummer) en uw adres in de brief vermeldt. Indien dit nodig is, kunt u de documenten inzien die bij uw klacht horen. U kunt dit afstemmen met de medewerker van Ahold Pensioenfonds die uw klacht in behandeling heeft. Indien u er met Ahold Pensioenfonds niet naar tevredenheid uitkomt, kunt u overwegen uw klacht voor te leggen aan een externe instantie, zoals bijvoorbeeld de Ombudsman Pensioenen. Kijk voor meer informatie op 14

15 Meer weten? Indien u meer informatie wilt over de Ahold Pensioenregeling 2006, kunt u één of meer van de onderstaande documenten van onze website downloaden: Het Pensioenreglement; Het jaarverslag van Ahold Pensioenfonds; Het verkorte jaarverslag van Ahold Pensioenfonds; Verklaring inzake de beleggingsbeginselen. Bij onze Servicedesk kunt u tevens terecht voor: De uitvoeringsovereenkomst (de overeenkomst tussen Ahold en Ahold Pensioenfonds met betrekking tot de uitvoering van de pensioenregeling); (Indien van toepassing) het Korte termijn herstelplan; (Indien van toepassing) het Lange termijn herstelplan; Informatie over de dekkingsgraad van Ahold Pensioenfonds; Relevante informatie over beleggingen; (Indien van toepassing) informatie over het van toepassing zijn van een aanwijzing door De Nederlandsche Bank; (Indien van toepassing) informatie over de aanstelling van een bewindvoerder door De Nederlandsche Bank. U kunt de bovenstaande informatie ook schriftelijk bij Ahold Pensioenfonds opvragen: Ahold Pensioenfonds Postbus HA ZAANDAM Vragen stellen of meer informatie nodig? Als u vragen heeft over uw pensioen, of als u meer informatie wilt, kunt u terecht bij de Ahold Pensioenfonds Servicedesk. De Servicedesk is bereikbaar van maandag tot en met vrijdag van 9.00 tot uur op Meer informatie vindt u ook op de website: Vroeger of later Deze brochure is op zorgvuldige wijze tot stand gekomen. De informatie in deze brochure is een verkorte en vereenvoudigde versie van de informatie uit het pensioenreglement. Het pensioenreglement is uiteindelijk leidend. Uitgave: Ahold Pensioenfonds Zaandam November IPB PF

16 Begrippenlijst Aow De Algemene Ouderdomswet (AOW) is een volksverzekering die u vanaf uw 65ste verjaardag voorziet van een basispensioen. In het algemeen komt u, als u in Nederland heeft gewoond of gewerkt, in aanmerking voor een AOW-pensioen. De hoogte van de uitkering is afhankelijk van uw burgerlijke staat. Voorts kan de uitkering lager uitvallen indien u na uw 15e verjaardag (tijdelijk) niet in Nederland heeft gewoond of verzekerd bent geweest. De AOW-uitkering wordt vastgesteld en uitgekeerd door de Sociale Verzekeringsbank. Arbeidsongeschiktheid Van arbeidsongeschiktheid is sprake indien na (in beginsel) twee jaar ononderbroken ziekte de Wet Werk en Inkomen naar Arbeidsvermogen (WIA) of de Wet Arbeidsongeschiktheidsverzekering (WAO) van kracht wordt. Uw mate van arbeidsongeschiktheid wordt vastgesteld door UWV. Echtscheidingsconvenant Overeenkomst tussen ex-echtgenoten in geval van echtscheiding. Hierin kunnen onder andere de volgende zaken worden geregeld: verdeling van de huwelijksgoederengemeenschap alimentatieverplichtingen afwijken van de wettelijke verdeling van pensioenaanspraken en toewijzing partnerpensioen familierechtelijke onderwerpen (bijvoorbeeld verzorging van de kinderen, omgangsregeling) Geregistreerd partnerschap De wet maakt het mogelijk voor mensen van gelijk of verschillend geslacht hun partnerschap via een akte bij de burgerlijke stand te laten registreren. In de wet en de pensioenregeling worden geregistreerde partners gelijkgesteld aan gehuwden. Levensloop De Levensloopregeling is een manier om voor inkomen tijdens verlof te sparen. Bij zo n verlof kunt u denken aan studieverlof of ouderschapsverlof, maar ook aan verlof direct voorafgaand aan uw pensioen. Ahold heeft een collectieve Levensloopregeling ondergebracht bij ABN AMRO. U kunt echter ook bij een andere bank of verzekeringsmaatschappij deelnemen aan de regeling. Een informatiepakket over de collectieve regeling kunt u opvragen bij ABN AMRO op telefoonnummer Middelloonregeling Pensioenregeling, waarbij de hoogte van het op te bouwen pensioen is gebaseerd op de gemiddelde pensioengrondslag gedurende de tijd dat u deelneemt aan de pensioenregeling. Nabestaanden Nabestaanden van een overleden deelnemer kunnen zijn: de (ex-)partner en zijn (eigen, stief- of pleeg-)kinderen jonger dan 18 jaar of indien studerend jonger dan 27 jaar. 16

17 Ouderdomspensioen Een levenslange, periodieke uitkering, die ten doel heeft u, nadat u de in de pensioenregeling omschreven pensioenleeftijd heeft bereikt, financieel te verzorgen. Dit pensioen wordt uitgekeerd door een pensioenfonds of verzekeringsmaatschappij. Partner De partner is degene met wie u getrouwd bent, met wie u een geregistreerd partnerschap heeft of met wie u een samenlevingsovereenkomst heeft. Het huwelijk, het geregistreerd partnerschap of het ondertekenen van de samenlevingsovereenkomst moet voorafgaand aan uw (vervroegde) pensionering hebben plaatsgevonden. Bij een samenlevingsovereenkomst gelden de volgende aanvullende voorwaarden: 1. U moet uw partner voor uw pensionering aangemeld hebben bij Ahold Pensioenfonds 2. U en uw partner moeten voorafgaand aan uw pensionering en/of uw overlijden minimaal 6 maanden op hetzelfde adres staan ingeschreven 3. Uw partner moet door Ahold Pensioenfonds geaccepteerd zijn. Partnerpensioen Het pensioen, dat levenslang wordt uitgekeerd aan de partner van de overleden deelnemer of overleden gewezen deelnemer. Dit pensioen wordt uitgekeerd door een pensioenfonds of verzekeringsmaatschappij. Pensioen Pensioen is de verzamelnaam voor periodieke uitkeringen, die uw vroegere salaris of een vroegere uitkering vervangen in geval van ouderdom, overlijden of arbeidsongeschiktheid. Pensioenaanspraken Rechten op pensioen die op een later tijdstip (bijvoorbeeld bij het bereiken van een bepaalde leeftijd, bij overlijden of bij arbeidsongeschiktheid) tot uitkering komen. Pensioendatum De datum waarop u de 65-jarige leeftijd bereikt. (Pensioen)franchise Het deel van uw salaris waarover geen pensioenaanspraken worden opgebouwd en waarvoor de overheid wordt geacht een uitkering te verzorgen in de vorm van de AOW. De hoogte van de (pensioen)franchise is afhankelijk van de CAO die geldt en volgt de algemene loonontwikkeling van die CAO. Pensioengevend salaris Het fulltime salaris dat gebruikt wordt bij de berekening van uw pensioen. Het bestaat uit: uw jaarsalaris plus vakantiegeld plus bepaalde vaste of variabele toeslagen. Pensioengrondslag De pensioengrondslag is gelijk aan uw pensioengevend salaris verminderd met de (pensioen)franchise en is het bedrag waarover uw ouderdoms-, partner- en wezenpensioen wordt opgebouwd. 17

18 Salaristoeslagen Er zijn 2 soorten toeslagen: 1. Vaste toeslagen: dit zijn toeslagen, die niet zijn opgenomen in uw functie-uurloon. 2. Variabele toeslagen: dit zijn toeslagen die niet in uw vast loon zijn opgenomen. Een limitatieve opsomming van de vaste en variabele toeslagen, die voor de pensioenopbouw in aanmerking worden genomen ligt voor iedere belanghebbende ter inzage bij het Pensioenfonds en wordt jaarlijks vastgesteld. Samenlevingsovereenkomst Een notariële akte waarin de samenleving tussen twee personen wordt vastgelegd en waarin onder andere de vermogensrechtelijke aspecten van de samenleving zijn geregeld. Sociale premies Premies die periodiek op het salaris worden ingehouden op grond van sociale wetgeving zoals bijvoorbeeld WW. Tijdelijk partnerpensioen Het pensioen dat tijdelijk wordt uitgekeerd aan uw partner als u tijdens uw dienstverband met Ahold overlijdt. Dit pensioen komt bovenop het gewone partner pensioen. Het tijdelijk partnerpensioen bedraagt 15% van het partnerpensioen. Het tijdelijk partnerpensioen wordt uitgekeerd tot uw partner 65 jaar wordt. Toeslagverlening Verhoging (indexering) van een pensioen of van een aanspraak op pensioen, die jaarlijks wordt verleend op grond van een in het pensioen reglement omschreven regeling. De toeslagverlening is in het algemeen onder de voorwaarde dat het Pensioenfonds naar het oordeel van het Bestuur voldoende financiële middelen heeft. Uitruilen Binnen de bepalingen van het pensioenreglement kunt u de verschillende soorten pensioen ruilen voor andere soorten pensioen. Waardeoverdracht Overdracht van de waarde van opgebouwde pensioenaanspraken in de pensioenregeling van de oude werkgever naar de pensioenregeling van een nieuwe werkgever. WAO Wet Arbeidsongeschiktheidsverzekering. De wet die voor u uitkeringen regelt indien u arbeidsongeschikt wordt na (ten minste) twee jaar onafgebroken ziekte. De WAO is van toepassing als de eerste ziektedag is gelegen vóór 1 januari Voor situaties na 1 januari 2004 geldt de WIA. De WAOuitkering wordt vastgesteld en uitgekeerd door UWV. Wezenpensioen Het pensioen dat na uw overlijden wordt uitgekeerd aan uw eigen, pleegof stiefkind(eren). Het wezenpensioen wordt uitgekeerd tot de 18e verjaardag, of, indien studerend, tot maximaal de 27ste verjaardag van het kind. Het wezenpensioen wordt verdubbeld indien beide ouders overleden zijn. Dit pensioen wordt uitgekeerd door een pensioenfonds of verzekeringsmaatschappij. 18

19 WIA Wet Werk en Inkomen naar Arbeidsvermogen. De WIA omvat twee regelingen: de IVA (Regeling Inkomensvoorziening Volledig en duurzaam Arbeidsongeschikten) en de WGA (Werkhervatting Gedeeltelijk (en tijdelijk volledig) Arbeidsongeschikten). De WIA is van toepassing als uw eerste ziektedag is gelegen na 1 januari Voor situaties vóór 1 januari 2004 geldt de WAO. De uitkeringen worden in beginsel na twee jaar loondoorbetaling verstrekt en zijn afhankelijk van de duur en mate van arbeidsongeschiktheid. Bij de WGA zijn de uitkeringen bij gedeeltelijke arbeidsongeschiktheid tevens afhankelijk van de mate waarin de restverdiencapaciteit wordt aangewend voor werk. De WIA-uitkering wordt vastgesteld en uitgekeerd door UWV. 19

20 U wordt En dan? Wat nu? 21 jaar Welkom bij Ahold Pensioenfonds U bouwt aan een goed pensioen Pensioenregeling Vroeger of later Ahold Pensioenfonds Postbus HA Zaandam Servicedesk IPB PF