Jaargang 35 1 februari Site vergroot potentieel publiek tot half miljoen. De Consumentenbond heeft 20% van de aandelen

Maat: px
Weergave met pagina beginnen:

Download "Jaargang 35 1 februari 2013. Site vergroot potentieel publiek tot half miljoen. De Consumentenbond heeft 20% van de aandelen"

Transcriptie

1 Nieuwkomer Adaxio koopt Welke Beheer > 5 Nedasco boekt sterke groei in zorg > 6 Nr. Jaargang 35 1 februari 013 Interview Zorgverzekeraar CZ is gegroeid zonder platte acties. Wij gaan niet mee in allerlei fratsen en lokkers om verzekerden over de streep te trekken, zegt commercieel directeur Rogier van der Hooft 8 Debat over noodzaak wetswijziging bij hanteren van één pensioenleeftijd 1 ING bundelt aansturing van eigen hypotheekadvieskanaal en intermediair 16 Zorgverzekeraars maken nog maar weinig gebruik van social media 19 Serviceabonnement moet fietsverzekering nieuw leven inblazen 3 Mackaaij (MultiSafe) wil nadere invulling van open beloningsnorm 5 Het verzekeringstechnisch resultaat van Klaverblad is vorig jaar gedaald. Directeur Peter Paul Barth verwacht dit jaar echter een kentering in Schade: De premies zijn het afgelopen jaar flink gestegen. De aantallen aanvragen voor schadepolissen zijn in het afgelopen jaar toegenomen en we verwachten dat dit zich in het komende jaar doorzet. Lees meer op pag Consumentenbond neemt belang in Advieskeuze.nl Site vergroot potentieel publiek tot half miljoen De Consumentenbond heeft 0% van de aandelen gekocht in Advieskeuze.nl, het online portaal waarop consumenten een financieel adviseur kunnen zoeken en beoordelen. De zoek adviseur - en beoordelingsmodule worden ook geplaatst op de site van de bond, die ruim een half miljoen leden telt. Door Rob van de Laar [ A D V E R T E N T I E ] traal en kunnen een aantal witte vlekken in het aanbod van de bond invullen. Uiteraard is het voor ons mooi dat we een groter publiek kunnen bereiken doordat onze zoekmachine ook op de site van de Consumentenbond wordt geplaatst. Doel is om Advieskeuze.nl in drie jaar winstgevend te maken. Daarmee wil de Consumentenbond een inkomensstroom genereren die ten goede moet komen aan de belangenbehartiging voor consumenten. Met de toetreding van de Consumentenbond telt Advieskeuze.nl nu vijf aandeelhouders: behalve de bond zijn dat de oprichters (Bouter, Maarten Holl en David de Boom) en adviesbedrijf Cmotions. Continuïteit Bouter noemt de participatie een mijlpaal in de 60-jarige geschiedenis van de bond: Adviseurs kunnen nu voor een onafhankelijk platform kiezen om zich op te profileren en klanten doorverwijzen [ A D V E R T E N T I E ] Volgens Christian Bouter, medeoprichter, onderstreept de deelname de onafhankelijkheid van de site. De Consumentenbond ziet uiteraard ook dat er in de branche en op internet allerlei innovaties plaatsvinden. Wij zijn neuvoor een beoordeling. Wij tonen hiermee aan dat wij dat platform bieden en dat we continuïteit hebben. Inmiddels hebben ruim 1.00 advieskantoren een eigen account aangemaakt op de site. De bond brengt Advieskeuze in beeld bij de leden. Het is in ieders belang om ervaringen met elkaar te delen. Voor de consument is het belangrijk om te kunnen zien wat de kwaliteit is van een adviseur. Voor de adviseur is het belangrijk om aan de hand van de klantervaringen doorlopend in de gaten te kunnen houden of de kwaliteit van zijn dienstverlening op peil blijft. Tegenwicht Bouter wil tegenwicht bieden aan de negatieve berichtgeving over het intermediair. Dat tegenwicht moet er komen en dat bewustzijn moet nog meer doordringen in de branche. Met een centrale plek waar consumenten hun ervaringen melden, kan de branche ook zelf misstanden in beeld brengen en oplossen, vindt Bouter. De zoekmodule wordt op korte termijn ook geïntegreerd in sites van andere partijen in de financiële dienstverlening.

2 Michiel Huisman/ Nieuws 1 feb. 013 Rubrieken in dit nummer: 15 AMusant 4 Kantoor in Beeld 6 Recht 7 StAMgast 8 Persoonlijk 30 Web Als de voortekenen ons niet bedriegen, wordt 013 het jaar van Samen. Samenwerken, samen sterker worden, samen inkopen, samen (vul maar in) Waarom dat zo is? Omdat financieel adviseurs uit diverse disciplines ontdekken dat ze beter kunnen samenwerken dan elkaar bevechten. Kijk maar eens om u heen wat er gebeurt. Financieel adviseurs zoeken steeds vaker toenadering tot de naar schatting tweeduizend kantoren met een generieke accountantspraktijk voor het mkb. Logisch, want ze bedienen dezelfde klant en beschikken over kennis en ervaring die elkaar stevig aanvullen. De Wft-vergunningenpraktijk leidt ertoe dat veel kantoren deelspecialismes ontwikkelen die ze door samenwerkingsverbanden weer bundelen. Het beloningsmodel van provisie naar factuur zorgt ervoor dat de business- en verdienmodellen van accountants, financieel adviseurs en veel andere vrijeberoepers in de financiële dienstverlening naar elkaar toegroeien. Ze vormen dus geen beletsel meer voor samenwerking, zoals dat tot voor kort in het provisiemodel nog wel zo was. En ten slotte maakt de zorgplicht waar alle adviseurs mee te maken hebben dat alles aan kennis en ervaring ten faveure van de klant uit de kast getrokken moet worden. Dat kun je maar beter samen doen, want dat maakt de kans op verwaarlozing van de klant en fouten door gebrek aan kennis of ervaring, kleiner en de kans op een tevreden klant juist groter. Kortom: iedereen die zijn (nieuwe) business wil ontwikkelen gaat dat op de een of andere manier in netwerkorganisaties doen. Zelf denk ik dat de rol van social media daarin cruciaal zal zijn. Gelet op het voorgaande vind ik het op zijn zachtst gezegd vreemd dat veel verzekeraars hard bezig zijn zich van hun adviseurs te vervreemden. Het is een vergissing te denken dat de online click in met name de particuliere markt de klik met het advieskanaal volledig overbodig maakt. Michiel Huisman manager businessdevelopment AM, lid hoofdredactie Samen VSZ en Aegon maken privaat verzekeren Ziektewet mogelijk Met Aegon als risicodrager is VSZ Assuradeuren erin geslaagd een private oplossing te creëren voor het verzekeren en uitvoeren van de Ziektewet. Door Alex Klein Per 1 januari 013 is de werkgever direct verantwoordelijk geworden voor de kosten van de Ziektewet. Met de introductie van de Wet BeZaVA (modernisering Ziektewet) betaalt een werkgever meer premie als ex-werknemers langer in de Ziektewet zitten. Hierdoor zijn werkgevers gebaat bij een snelle re-integratie van ex-werknemers. VSZ Assuradeuren heeft deze financiële prikkel voor werkgevers opgepakt en uitgewerkt tot een private oplossing waarbij zij het uitbetalen en re-integreren van de ex-werknemer overneemt van het UWV. De werkgever betaalt in dat geval niet meer rechtstreeks aan het UWV, maar betaalt de uitkering zelf aan de ex-werknemer. De werkgever krijgt zo meer grip op zijn kosten. De ex-werknemer Bouter vindt dat de toegevoegde waarde van de financieel adviseur nog veel meer in beeld moet komen bij de consument. Veel mensen hebben een totaaladvies van een adviseur nodig. Op onze site kunnen bezoekers nagaan in welke vorm ze advies nodig hebben en van wie. En diep van binnen heeft iedere consument het liefst een vertrouwenspersoon die zijn zaken voor hem regelt. Het gaat bij de klant vooral om gevoel en hoe een adviseur op hem overkomt. Veel daarvan kun je al wordt professioneel begeleid om maximaal herstel naar werk en inzet op de arbeidsmarkt mogelijk te maken, aldus VSZ in een toelichting. VSZ werkt behalve met Aegon als risicodrager ook samen met Acture, een private uitvoerder van de Ziektewet. Waarschuwing UWV Omdat het verzekeren en uitvoeren van de Ziektewet altijd een publieke aangelegenheid is geweest, kwam de werkgever tot 1 januari van dit jaar voor de begeleiding van zieke ex-werknemers automatisch bij het UWV terecht. De afdracht hiervoor verloopt via de Belastingdienst. Een financiële prikkel bestond niet, de afdracht werd niet hoger als er meer ex-werknemers langer in de Ziektewet terecht kwamen. Nu is dat dus wel het geval. Het UWV behoudt een controlerende taak. Stellen wij vast dat een organisatie de Ziektewet steeds onjuist uitvoert, dan ontvangen alle eigenrisicodragers die zaken doen met die organisatie daarvan een rapportage, waarschuwt UWV. overbrengen op internet met persoonlijke teksten over het kantoor en medewerkers. Consumenten lezen dat echt. Volgens Bouter wordt de consument niet warm of koud van een eventuele strijd om de scherpste adviesprijs. Onze ervaring is dat de klant een laag tarief associeert met lage kwaliteit. Je kunt het vergelijken met het sterrensysteem bij hotels: bij een 5-sterrenhotel heb je heel andere verwachtingen van prijs en kwaliteit dan bij een -sterrenhotel. De Consumentenbond, Cmotions en Advieskeuze.nl vieren de de overeenkomst. Derde van rechts is Christan Bouter.

3 Hof: Interadvies hield essentiële gegevens achter ING-dochter Interadvies heeft het bedrijf Amodo in 005 misleid bij de verkoop van kredietverstrekker Arenda. Dat heeft het gerechtshof in Amsterdam geoordeeld. Het concern moet nu een nog te bepalen schadevergoeding betalen, die in de miljoenen euro s loopt. Door Rob van de Laar Nieuws ING misleidde Amodo bij verkoop Arenda in 005 Eind 005 verkoopt Interadvies Arenda voor 1,5 mln aan Amodo, een bedrijf van de vastgoedmagnaat Frank Zweegers. In februari 006 blijkt echter pas dat de afzet van kredieten sinds oktober met meer dan de helft is teruggelopen. Amodo stapt naar de rechter en legt een claim neer van ruim 5 mln, omdat het van de ingezakte verkoop voorafgaand aan de overname niet op de hoogte is gesteld. De rechtbank wijst de vordering echter af, omdat Amodo te laat heeft geklaagd. Sterker nog: Amodo wordt veroordeeld tot het betalen van een vergoeding aan ING. Informatie onthouden Er wordt beroep aangetekend tegen de beslissing. Het hof vindt niet dat de klacht te laat is ingediend en oordeelt dat ING Amodo essentiële informatie heeft onthouden, zoals een naar beneden bijgestelde prognose voor 006 en 007 en een rapport van adviesbureau Davinci waaruit blijkt dat aangepaste criteria in de herfst van 005 ertoe leidden dat slechts 19% van de kredietaanvragen werd geaccepteerd. Het hof is van oordeel dat het op de weg van Interadvies had gelegen de Davinci-rapporten in de dataroom op te nemen of, voor zover die rapporten tijdens de due diligence nog niet beschikbaar waren, deze op een later moment voor 0 december 005 aan Amodo ter hand te stellen. Beide partijen moeten nu een berekening maken van de schade die Amodo heeft geleden door de gebrekkige informatieverstrekking. Geschiedenis Amodo, onderdeel van de ZBG Groep, introduceerde in 007 risk-based pricing bij Arenda. Een jaar later volgde de overname van bemiddelaar Krediethuis en het label Vola werd nieuw leven ingeblazen. Maar de zaken liepen niet naar wens en in 009 werd het zestig medewerkers tellende Arenda te koop gezet. De verkoop van nieuwe kredieten is die zomer gestaakt, waarbij het beheer van de portefeuille overging naar Afab. Eind 009 werd de portefeuille verkocht aan Maarten Bommel, die meteen ook de activiteiten van Krediethuis terugkocht van Amodo. Het merk Vola bleef wel eigendom van Amodo. 1 feb. 013 Krediet Overname Rechtspraak FFP 3 De Amsterdamse rechtbank vindt dat Interadvies een schadevergoeding moet betalen. FFP-leden in de ether Financieel planners van de vereniging FFP toeren deze week rond in de Geldwagen van Business News Radio (BNR) om vragen van luisteraars te beantwoorden. Het radioprogramma rijdt deze week met een Geldwagen door Nederland, als onderdeel van de Personal Finance Week, een themaweek waarin veel radio-uitzendingen in het teken staan van persoonlijke financiën en alles wat daarbij komt kijken. Presentator Paul van Liempt informeert luisteraars over financiële zaken rond de eigen woning, oude dag, schulden en gezinskosten. Elke dag van uur tot 1.00 uur beantwoorden twee leden van de verenig- ing FFP de vragen van luisteraars. Op de foto zijn dat Diana Dutilh van Dutilh Advies en Theo Peppink van Lancyr Hoogenraad.

4 4 1 feb. 013 Pensioen Convenant Schade Rampen Convenant Verbond en Pensioenfederatie Het Verbond van Verzekeraars en de Pensioenfederatie zijn in een convenant overeengekomen dat werknemers die niet meer volledig arbeidsgeschikt zijn, van baan kunnen wisselen met behoud van inkomensbescherming op basis van de pensioenregeling waarin ze deelnemen. Door Jannie Benedictus Nieuws Veilig jobhoppen voor arbeidsongeschikten Verzekeraars en pensioenfondsen hebben afspraken gemaakt over het in- en uitlooprisico bij het veranderen van baan, zodat er geen gaten val- len in de inkomensbescherming. Dat verbetert de arbeidsmobiliteit van mensen die geheel of gedeeltelijk arbeidsongeschikt zijn, aldus beide organisaties. Het convenant heeft betrekking op de arbeidsongeschiktheidsdekking in pensioenregelingen bij zowel verzekeraars als pensioenfondsen. Bij een arbeidsongeschiktheidspensioen zal sprake zijn van een volledige uitloopdekking: ook bij de toename van de arbeidsongeschiktheid wordt een beroep gedaan op de oude pensioenuitvoerder. Bij premievrijstelling gaat het om een gemaximeerde dekking: de oude uitvoerder dekt premievrijstelling tot de mate van arbeidsongeschiktheid zoals die gold bij einde dienstver- band, de nieuwe uitvoerder dekt uitsluitend de toename van de mate van arbeidsongeschiktheid. Beter beschermd Het is van groot maatschappelijk belang dat re-integratie wordt bevorderd. Dankzij een goede set afspraken tussen pensioenfondsen en verzekeraars zijn de rechten van werknemers met gezondheidsproblemen nu beter beschermd, aldus algemeen directeur Richard Weurding van het Verbond van Verzekeraars. Volgens Pensioenfederatie-directeur Gerard Riemen lopen door dit convenant werknemers die arbeidsongeschikt worden, binnenkort geen financieel risico meer als ze van baan wisselen. In het convenant staat uitdrukkelijk vermeld dat de afspraken niet tot een verplichting voor sociale partners leiden om in een pensioenregeling altijd het arbeidsongeschiktheidsrisico te dekken. Het convenant laat bestaande verschillen in arbeidsvoorwaarden onverlet. Werknemers kunnen op basis van het convenant dus geen aanspraak of recht op arbeidsongeschiktheidspensioen of premievrijstelling claimen als hun pensioenregeling die dekking niet biedt. Het Verbond en de Pensioen- Federatie zullen zich ervoor inzetten dat hun leden en sociale partners het convenant uiterlijk per 1 januari 014 in hun pensioenregelingen overnemen. Natuurgeweld kost verzekeraars $ 00 mld Orkaan Sandy en een aanhoudende droogte hebben ervoor gezorgd dat Amerika in 01 goed was voor tweederde van de wereldwijde verzekeringsschade als gevolg van natuurgeweld. Dat blijkt uit de jaarlijkse Global Climate en Catastrofe rapportage van Aon Benfield. In 01 vonden wereldwijd 95 (011: 57) aan natuurgeweld gerelateerde incidenten plaats. De toegeschreven economische schade ligt met $ 00 mld net boven het tienjaarsgemiddelde van $ 187 mld. Anders ligt dat bij de verzekerde schade. De totaal door verzekeraars geleden schadesom van $ 7 mld is 36% hoger dan het tienjarige gemiddelde. De bulk van de schade-uitkeringen lag door eerdergenoemde grote catastrofes in Amerika. In vergelijking met 011 is het afgelopen jaar voor verzekeraars geen buitensporig catastrofaal jaar. In dat jaar bereikte het wereldwijde verzekerde verlies, veroorzaakt door aardbevingen in Japan en Nieuw- Zeeland, het recordbedrag van $ 133 mld. Grootste schadepost Volgens Stephen Mildenhall, ceo van Aon Benfield Analytics, resulteert het matige verzekerde verlies over 01 in een versterking van het herverzekeringskapitaal. In Europa bleef de schade als gevolg van natuurgeweld net onder het tienjaarsgemiddel- Orkaan Sandy zorgde vorig jaar met ruim $ 8 mld voor de grootste schadepost. de. De grootste verliezen leden verzekeraars als gevolg van de twee forse aardbevingen in Italië in mei en de overstromingen in het Verenigd Koninkrijk. Azië en Oceanië bleven in 01 ruim onder het gemiddelde. Het uitgekeerde schadebedrag als gevolg van Orkaan Sandy is inmiddels al opgelopen tot $ 8, mld. Daarmee is Sandy de grootste individuele schadepost in 01. Het economisch verlies dat de oorkaan veroorzaakte in de Verenigde Staten, het Caribisch gebied, de Bahama s, en Canada, bedraagt inmiddels al een slordige $ 65 mld. De verzekerde verliezen als gevolg van extreme droogtes bedraagt over 01 $ 0 mld. Een opmerkelijk getal omdat het tienjaarsgemiddelde ruim onder de $ 3 mld blijft.

5 Intermediair 5 Overname Welke tekent groeiambities CMIS Group bijna volledig complementair aan elkaar, dat is een ander insteek dan dat je alleen samengaat om synergievoordelen te behalen. 1 feb. 013 Totale hypotheekproductie komt uit op 1 mld CMIS Group, het moederbedrijf van hypotheekservicer Adaxio, neemt Welke Beheer over waar onder meer Huis & Hypotheek onder valt. Beide organisaties stellen door de samensmelting sneller te kunnen groeien en hopen op die manier op een verdere uitbouw van de nationale en internationale klantengroep. Door Robert Paling Onder Welke Beheer vallen behalve de gelijknamige serviceprovider ook franchiseketen Huis & Hypotheek, Welcium Hypotheekdiensten, contactservicecenter Organytel en het marketingbureau MCDK&P. Na de overname verstrekt de gezamenlijke CMIS Group jaarlijks ongeveer 1 mld aan nieuwe hypotheken en verzorgt het de servicing van circa 7,5 mld aan voornamelijk Nederlandse hypotheken. tie ontbrak nog aan onze dienstverlening. Welke biedt ons met Huis & Hypotheek en Welke Financiële Diensten toegang tot een uitgebreid distributienetwerk van onafhankelijke financieel adviseurs. Bovendien heeft Welke laten zien dat zij succesvol innovatieve concepten kan ontwikkelen en hoge kwaliteit diensten biedt. Andere vlag Ook het Hoornse Welke heeft groeiambities en kan die volgens directeur Martin Keegstra de komende jaren nu versneld realiseren. Ondanks de moeilijke hypotheekmarkt staat Welke er als bedrijf goed voor. Maar de overname en samenwerking met Adaxio biedt ons nieuwe kansen. Als dat beter kan onder een andere vlag, is dat alleen maar goed. Dankzij de samenwerking binnen CMIS Group kunnen wij nu de hele straat aan producten en dienstverlening aanbieden, aldus Keegstra, die verder benadrukt dat Welke Beheer een zelfstandige entiteit blijft binnen CMIS Group. Wel treedt hij toe tot de board of directors van de groep. Welke Beheer is in 1998 opgericht. Het bedrijf ondersteunt met 105 medewerkers driehonderd intermediairs. Hieronder vallen ook de zestig kantoren van Huis & Hypotheek Nederland, waarvan Welke begin vorig jaar de merkenrechten, domeinnamen en franchise- overeenkomsten overnam van intermediairberijf Optima. Volgens Keegstra heeft de overname van Welke Beheer nauwelijks personele consequenties. Er zit een klein beetje overlap in de backofficefuncties, die zullen worden samengevoegd in Den Haag. Voor de rest blijft de organisatie in Hoorn volledig overeind. Welke en Adaxio zijn Leads Met de overname van Welke houden de ambities van CMIS en Adaxio volgens Besuijen niet op. Maar het ligt niet direct voor de hand dat we nu gelijk doorschakelen naar een nieuwe overname. We richten ons nu eerst op groei door het binnenhalen van nieuwe business. De slechte marktomstandigheden zien Keegstra en Besuijen eerder als een uitdaging dan een beletsel. Besuijen: Ik denk dat het op dit moment beter is om vol enthousiasme iets nieuws op te pakken dan dat je op de handen blijft zitten. Keegstra: De markt is nog steeds groot genoeg. Er zijn nog steeds zo n drie miljoen hypotheken in omloop. Mensen die allemaal op een gegeven moment een adviesbehoefte hebben. Als adviseurs vragen om nieuwe leads antwoord ik dat ze al een kast vol klanten hebben. Serviceprovider Overname Groei Hypotheekmarkt Peter Besuijen: Als adviseurs vragen om nieuwe leads antwoord ik dat ze al een kast vol klanten hebben. Toegang Het in Den Haag gevestigde CMIS heeft grote ambities. Voordat we november vorig jaar Adaxio introduceerden, waren we al in gesprek met Welke, vertelt Peter Besuijen, chief commercial officer van CMIS Group en Adaxio. CMIS Group is sinds 010 in ons land actief toen het de servicingrechten overnam op de Nederlandse portefeuille van de inmiddels vertrokken Amerikaanse geldverstrekker GMAC. Dankzij Welke realiseren wij nu voor Adaxio de aansluiting richting de consument. We kunnen onze klanten nu een full service propositie bieden die bestaat uit front- mid- en backoffice diensten. Een actief beheer van de zorgplicht en distribu-

6 6 1 feb. 013 Sociale Zekerheid Serviceprovider Zorgpolis Vergelijker Cao Adviseur vindt zorg opnieuw uit Nedasco heeft tijdens het overstapseizoen het zorgverzekerdenbestand binnen de zorgvolmacht met ruim 6% zien stijgen tot Maar het succes beperkt zich bij de serviceprovider niet tot zorg alleen. De adviseur die zaken doet met Nedasco heeft de zorgverzekering opnieuw uitgevonden en richt de pijlen meer dan tevoren op inkomen en bedrijven, aldus directeur Tim Schoonbergen. Door Alex Klein Sociale Zekerheid Nedasco groeit fors in zakelijke markt Het lijkt er op dat het met Nedasco samenwerkend intermediair zich massaal actief is gaan richten op de zakelijke markt. De acht mensen die onze Bedrijvendesk bemannen, werken al tijden structureel over om aan de grote vraag vanuit het intermediair te kunnen voldoen. De vraag is zo structureel toegenomen dat we op korte termijn vier nieuwe medewerkers zoeken om het team te versterken, aldus Schoonbergen. De Bedrijvendesk wil de sparringpartner zijn van het intermediair als het gaat om maatwerkproducten of ingewikkelde zaken. Volgens Schoonbergen hebben verzekeraars de handen vol aan allerlei andere zaken, waaronder grote reorganisaties, waardoor ze geen maatwerk kunnen bieden. Ook de Inkomensdesk wordt steeds vaker geraadpleegd door de adviseur. Het intermediair is duidelijk op zoek naar nieuwe sparringpartners. Adviseurs zitten op het gebied van inkomensvraagstukken steeds vaker bij grote partijen aan tafel, een stuk ondersteuning en maatwerk als achtervang is dan wel zo prettig. De inkomensdesk verwacht over 01 uit te komen op een omzetgroei van 5%, de bedrijvendesk gaat uit van een plus van 15%. Als de cijfers over januari doorzetten dan belooft ook 013 op een dikke plus uit te komen. Het totale premievolume (bestandspremie) voor inkomen is in de eerste maand van dit jaar 50% hoger uitgekomen ten opzichte van januari 01. De bestandspremie bedrijven groeit in dezelfde maandvergelijking met 0%. Bij Nedasco hebben we vroeg ingezet op ondersteuning en maatwerk voor het intermediair. Dan moet je dus eerst fors investeren in mensen, de kosten gaan voor de baten uit. We kunnen nu wel voorzichtig zeggen dat de investering begint te renderen. Dat is sneller dan verwacht. Zorg Nedasco zag bij de zorgvolmacht verzekerden vertrekken en verwelkomde nieuwe. De nieuwe zorgverzekeringslijn A tot Z, die de serviceprovider eind 01 introduceerde, was goed voor een derde van de nieuwe productie. Risicodrager VGZ is daarmee de grootste zorgvolmacht van Nedasco, naast De Amersfoortse en Avéro Achmea. De A tot Z-lijn kenmerkt zich door een lagere Principeakkoord cao Zorgverzekeraars Na zeven maanden onderhandelen is er een principeakkoord bereikt over de cao Zorgverzekeraars. De circa medewerkers krijgen een structurele loonsverhoging van 1,% en een eenmalige uitkering van 6% van het salaris over de maand maart 013. FNV Bondgenoten noemt de afspraak, dat de pensioenen voor actieve werknemers onvoorwaardelijk geïndexeerd blijven, een overwinning. Tijdens de overleggen over de nieuwe cao, die loopt van 1 oktober 01 tot 1 juli 013, vormde vooral de pensioenregeling een struikelblok. Annelies Ossel, bestuurder FNV Bondgenoten: De werkgevers wilden eigenlijk niet eerder prijsstelling. Het was voor het eerst sinds jaren dat de zorgportefeuille van Nedasco weer een groeipercentage vertoonde. Hieruit blijkt dat investeren in zorg werkt. Vaak wordt zorg door adviseurs onderschat, maar volgens ons is dat onterecht. Een zorgportefeuille zorgt juist voor extra inkomsten, klantenbinding en vereist relatief gezien weinig beheer. Die boodschap hebben we kennelijk in het najaar goed onder de aandacht van het intermediair gebracht. Zorgvergelijker Naast een intensievere marktbewerking droeg vooral ook de online zorgvergelijker, die adviseurs gratis op hun website kunnen plaatsen, bij aan het succes. Deze vergelijkingsmodule die half november geïntroduceerd werd, vond volgens directeur Tim Schoonbergen gretig aftrek. Doordat in deze module de volmachtpremies met kortingen zijn opgenomen, kan de adviseur zijn klanten direct een concurrerend aanbod doen. De module vergelijkt de huidige zorgpolis van een klant op basis van premie, dekking en voorwaarden met over de cao praten voordat wij akkoord gingen met voorwaardelijke indexatie. Overleg over een eventuele aanpassing van de indexatie hoort wat ons betreft in het overleg waarin ook de overige pensioenreparaties als gevolg van de aanpassing van de pensioenregelgeving worden besproken. De nieuwe cao loopt met negen maanden relatief kort. De lonen worden in die periode tweemaal structureel verhoogd: met 0,4% per 1 januari 013 en met 0,8% per 1 april 013. Door de 0,8% salarisverhoging per 1 april 013 toe te passen, worden de lasten van pensioenindexering per 1 januari 013 beperkt tot 1% (0,6% via de verhoging van februari 01 en 0,4% van 1 januari 013). De 0,8% die van de Nedasco-zorgvolmachten. De best passende verzekering kon de consument vervolgens direct online op de site van zijn adviseur afsluiten. Het gros van alle nieuwe aanvragen is via de zorgvergelijker bij ons binnengekomen, aldus Schoonbergen die geen inzicht heeft in de wijze waarop het intermediair de webmodule heeft ingezet, alleen of samen met de klant. Tim Schoonbergen: Verzekeraars hebben de handen vol aan allerlei andere zaken. salarisverhoging per 1 april 013 wordt wel per 1 januari 014 in de pensioenindexering meegenomen, aldus Zorgverzekeraars Nederland in een toelichting. De eenmalige uitkering van 6% is een compensatie voor het feit dat de loonsverhoging later wordt doorgevoerd dan 1 oktober 01. Het principeakkoord ligt nu ter instemming bij de verschillende achterbannen. De cao Zorgverzekeraars geldt voor de werknemers bij CZ, DSW, de Friesland, Menzis/Azivo, Salland, UVIT (Univé, VZA, IZA, Trias) en Zorg en Zekerheid. De zorglabels binnen het Achmea-concern vallen onder de eigen Achmea-concerncao. In een aantal gevallen is de cao Verzekeringsbedrijf van toepassing, bijvoorbeeld bij ONVZ.

7 Rechtstreeks zakendoen met de consument? Niet bij DEFAM De onzekere economische tijden brengen al genoeg onrust met zich mee. Ook voor u als intermediair. DEFAM - dochter onderneming van een 100% Nederlandse financieringsmaatschappij - biedt u daarom ook nu stabiliteit en houvast. Niet met onzekerheid over de provisie, onduidelijke afspraken of vage kredietvoorwaarden. Wel met duidelijkheid op alle fronten: een consistent risicobeleid, zeer heldere afspraken en een uitgebalanceerd productaanbod exclusief voor het intermediair. Meer weten? Bel (030) en we spreken de mogelijkheden persoonlijk met u door. Of kijk op voor meer informatie. Deze advertentie is uitsluitend gericht op kredietbemiddelaars.

8 8 1 feb. 013 Interview Kruitdampen trekken op van het commerciële slagveld; de strijd om de gunst van de zorgverzekerde is gestreden. Langzaam wordt duidelijk hoe groot de verschuiving is. Menzis verliest terrein terwijl het kleine Eno en het grote CZ in de lift zitten. Rogier van der Hooft, commercieel directeur bij CZ, blikt terug op de zorgcampagnes waar Nederland de afgelopen paar maanden niet omheen kon. Door Alex Klein De zorgverzekering werd half november weer in de schijnwerpers gezet. Miljoenen nieuwe zorgpolissen werden uiterlijk 19 november digitaal of fysiek bij de klant bezorgd. De zorgverzekering kan niemand in de daarop volgende weken nog zijn ontgaan. Zorgverzekeraars schuwden geen enkel medium of distributiekaal om hun waar aan te prijzen. Ze waren niet weg te slaan van radio, televisie en internet. Er werden gratis maanden premie cadeau gedaan, dure gadgets als tablets en smartphones in het vooruitzicht gesteld en de echte twijfelaar werd met lastminutkortingen over de streep getrokken. Alles om de gunst van de zwevende prijsbewuste consument te winnen. De komende weken zal blijken of het allemaal heeft geholpen. De eerste grote verzekeraar die een positieve prognose kon afgeven, was CZ. Groei zonder commerciële fratsen, aldus Van der Hooft met een knipoog naar de in zijn ogen soms heel platte acties van een enkele concullega. De rol die wij als zorgverzekeraar spelen in de zorg, maakt ons een maatschappelijk georiënteerd bedrijf. Daarom kiest CZ er bewust voor om niet mee te gaan in allerlei fratsen en lokkers om verzekerden over de streep te trekken om voor onze organisatie te kiezen. Marketinginspanning Zorgverzekeraars hebben volgens een rapport van BS Health Consultancy in het zogeheten overstapseizoen samen 58 miljoen euro uitgegeven aan reclame. Omgerekend is dit 3,50 per verzekerde of 58 per overstappende verzekerde. De verwachting is dat de totale mediabestedingen in het overstapseizoen fors hoger zullen uitkomen. Ook CZ maakte veel reclame. Dat is volgens Van der Hooft in een concurrerende markt ook helemaal niet verkeerd. Het is goed dat de competitie tussen zorgverzekeraars toeneemt, dat houdt ons scherp. Maar omdat het zo geconcentreerd is in de laatste twee maanden van het jaar, zie je dat ook de marketinginspanning hand over hand is toegenomen, ook bij ons. Qua mediabestedingen ben ik er wel van overtuigd dat wij ook dit jaar zeker niet bovenin de benchmark zullen eindigen. Lage uitstroom Uit een voorlopige schatting blijkt dat het label CZ in 01 met ruim (1,9%) zorgverzekerden is gegroeid. Het overstappercentage bedraagt 3,5%. Dat is lager dan vorig jaar en fors minder dan de voorlopige schatting van Zorgverzekeraars Nederland, die op een gemiddelde van 7,5% uitkomt. Van de,6 miljoen CZ-verzekerden heeft 9% de dekking in de aanvullende verzekering gelijk gehouden aan vorig jaar. Zo n verzekerden kozen ervoor zich minder uitgebreid aanvullend te verzekeren (7%). Een kleine verzekerden, ofwel %, verzekerde zich juist bij. Het aantal mensen dat dit jaar voor een vrijwillig eigen risico koos, is met toegenomen tot De toename is vooral zichtbaar bij de internetlabels CZ direct en Zorgbewust. Hier koos het merendeel ook direct voor het hoogst mogelijke vrijwillige eigen risico van 500. Advies CZ constateert dit zorgseizoen een toenemende vraag naar advies. De verzekeraar werd de laatste dagen van het jaar ruim 30% meer gebeld dan het jaar ervoor. Daar waar het de aanvullende verzekering betreft, kwamen ook veel vragen binnen naar aanleiding van be-

9 richten die in de media verschenen. Daarbij stoort het Van der Hooft vooral dat sommige partijen de aanvullende dekking wegzetten als een soort van trekkingsrecht. Ik zie een beeldvorming ontstaan waarbij men vindt dat tegenover de betaalde premie ook een bepaalde declaratie moet staan. Dat raakt het fundament van het verzekeren. Als we dit gedrag op maatschappelijk niveau blijven stimuleren (declareer nog snel uw bril), dan lopen we als branche het risico dat mensen die niet consumeren, de hogere premies niet meer willen betalen en dan zal de aanvullende verzekering op langere termijn onbetaalbaar worden. 9 1 feb. 013 Om nieuwe verzekerden te overtuigen, heb je maar twee maanden Groeien zonder commerciële fratsen Groot maar fijn Van der Hooft kan niet een allesbepalende factor benoemen waaraan het succes van CZ opgehangen kan worden. Wel heeft de zorgverzekeraar bewust de keuze gemaakt om in de volle breedte, via de drie distributiekanalen intermediair-zakelijk-online, naar buiten te treden. Onze service en basisdienstverlening is daarbij een belangrijk marktinstrument. Dat geeft een stabiele basis en maakt het eenvoudiger om je toegevoegde waarde te laten zien. Dat klinkt als een mooi marketingverhaal, maar dat is het niet helemaal. Afgelopen jaar won CZ namelijk de TNS Nipo Customer Centric DNA Award 01. Een prijs voor bedrijven die er het best in slagen de klant centraal te zetten in hun klantcontact. Prijs is een belangrijke factor in het keuzeproces, maar ook service wordt door de klant als belangrijk ervaren, aldus Van der Hooft. Op dat vlak heeft een grote verzekeraar per definitie het marktsentiment tegen. Klein staat voor dichtbij, persoonlijk en service. Maar volgens Van der Hooft zit de klantervaring tijdens het oriëntatieproces van de klant in kleine, soms onverwachte, zaken. Dat kregen we bijvoorbeeld terug in de gesprekken met mensen die ons contactcentrum belde. Ze waren soms verbaasd dat ze toch snel te woord werden gestaan, ook tijdens de piekmomenten waar de bereikbaarheid soms onder onze kritische norm uitkwam. Een aantal mensen belde ons op zon-

10 10 Interview 1 feb. 013 Rogier van der Hooft (35) is als commercieel directeur verantwoordelijk voor de afdelingen Marketing, Verkoop en Online bij zorgverzekeraar CZ. Bijna twaalf jaar geleden deed hij bij CZ zijn afstudeeropdracht voor de studie Beleid en Gezondheidsmanagement en is daar gebleven. De eerste zeven jaar zorginkoop en de laatste vijf jaar marketing. Vorig jaar werd hij tevens verantwoordelijk voor verkoop, waarna hij de afdeling marketing en verkoop integreerde. Van der Hooft heeft drie jonge kinderen en is in de schaarse vrije tijd die nog rest, fervent beoefenaar van duursporten. der dat er een directe klantvraag was. Een test om te kijken hoe het met de bereikbaarheid is gesteld. Die verbazing aan de telefoon maakt dat de klant op dat moment weet dat het met je service wel in orde is. Dat is belangrijk, want voor je bestaande verzekerdenportefeuille heb je het hele jaar de kans om je te bewijzen, om nieuwe verzekerden te overtuigen heb je maar twee maanden. Je laat een slechte indruk achter als je dan niet bereikbaar bent of een bandje laat horen, aldus Van der Hooft. In een vlammend betoog voegt hij daar nog aan toe: Ik durf met ons Intermediaire distributie CZ is al lang niet meer de zorgverzekeraar van onder de grote rivieren. Inmiddels woont ongeveer de helft van de verzekerden, mede door de sterke groei in het collectieve segment, erboven. CZ is van oudsher een multichannelverzekeraar. Ongeveer een derde van de portefeuille loopt via het intermediaire distributiekaal, waar vooral de makelaars een groot marktaandeel hebben. De afgelopen maanden boekte CZ groei in alle distributiekanalen. Volgens Van der Hooft bewijst dat het succes van de brede profilering en de investeringen die in de verschillende kanalen zijn gedaan. De groei binnen het intermediaire distributiekanaal komt voor rekening van de collectieve markt. Intermediaire relaties die bedrijven in het midden- en groot zakelijke segment bedienen, zien de zorgcollectiviteit volgens Van der Hooft als een belangrijk vertrekpunt We ondersteunen de adviseur door hem het werk aan de achterkant zo gemakkelijk mogelijk te maken. Met de juiste ondersteuning kan een adviseur het adviesgevoelige zorgproduct in minder tijd adviseren. Nieuwe kansen Op 31 januari moest iedereen die voor 31 december zijn zorgpolis had opgezegd, een nieuwe hebben afgesloten. Die datum was dan ook het definitieve einde van het zorgseizoen Tijd om eens rustig achterover te leunen na een enerverende periode? Een Wij tonen graag het ongelijk van het marktsentiment aan bedrijf de uitdaging aan te gaan dat groot ook betrokken, dichtbij en servicegericht kan zijn. Wij tonen graag het ongelijk van het marktsentiment aan. Groot hoeft niet altijd te staan voor log, ambtelijk en traag. om ook aanpalende werkgeversproblematiek bespreekbaar te maken als bedrijfsgezondheid en inkomensderving. De individuele portefeuille neemt al enige jaren gestaag af. Hier ziet Van der Hooft de verschuiving vooral plaatsvinden richting online en collectief. CZ heeft het afgelopen jaar bewust gekozen om ook in het kleinere intermediair te blijven investeren. Die investering wordt vooral gedaan in de extranetomgeving. De dynamiek in de markt neemt toe. Online wint terrein, om dit spel niet te verliezen moet je daar ook als kleinere tussenpersoon in meegaan. aantal mensen heeft inderdaad vakantie opgenomen. Voor de anderen duurt de comfortabele periode maar even. De achterliggende periode wordt nu grondig geanalyseerd. Wat ging er goed en wat kan beter. Een van de mooie dingen van de zorgverzekeringsmarkt is wel dat iedereen op 1 februari weer bij nul begint. Een nieuw jaar met nieuwe kansen. En hoewel de grootste dynamiek aan het einde van het jaar zit, wil je een werkgever goed kunnen adviseren. Dan begint het echte werk al veel eerder. Bij CZ is iedereen alweer volop aan de bak om ook van het zorgseizoen een succes te maken.

11

12 1 1 feb. 013 Pensioen Pensioenleeftijd Staatssecretaris Aanspraken Communicatie Pensioen Veel ophef over hanteren van één pensioenleeftijd Wel wijziging van Pensioenwet nodig De brief van staatssecretaris Jetta Klijnsma over het hanteren van één pensioenleeftijd leidde onder juristen tot de nodig ophef. Kan niet, Klijnsma moet de Pensioenwet beter lezen, aldus de goegemeente op Twitter. Ook volgens Erik Lutjens, advocaat en hoogleraar pensioenrecht, moet het ministerie nog eens goed in de wetteksten duiken. Door Jannie Benedictus Spelregels Volgens Erik Lutjens moeten twee zaken onderscheiden worden. De verhoging van de pensioenrichtleeftijd naar 67 verandert de pensioenregeling. Volgens de normale spelregels zul je dat via de cao of, als die er niet is, met de ondernemingsraad moeten regelen. Een eenzijdige wijziging is niet mogelijk, tenzij de werkgever een wijzigingsbeding in de pensioenregeling heeft opgenomen. Maar dan nog geldt dat de werkgever een voldoende zwaarwegend belang moet hebben. Wanneer een pensioenfonds de regeling uitvoert, kan het zijn dat het fonds uitdrukkelijk de bevoegdheid heeft gekregen om via een wijziging van het reglement de pensioenregeling aan te passen. Dit kan allemaal zonder wijziging van de Pensioenwet. Dat is één ding. Bestaande aanspraken Een ander verhaal, zegt Lutjens, is het wijzigen van de bestaande aanspraken waar Klijnsma het over heeft. Volgens artikel 0 Pensioenwet kunnen opgebouwde aanspraken niet worden gewijzigd, behalve bij collectieve waardeoverdracht of, maar dat is hier niet aan de orde, bij het korten van aanspraken door een pensioenfonds. In dit geval van wijziging van de pensioenregeling is een interne collectieve waardeoverdracht van de ene regeling met pensioenleeftijd 65 Een eenzijdige wijziging van de pensioenregeling is niet mogelijk Erik Lutjens: Opgebouwde aanspraken kunnen niet worden gewijzigd. Per 1 januari 014 gaat de fiscale pensioenleeftijd in pensioenregelingen naar 67 jaar. Dat roept de vraag op: kunnen pensioenuitvoerders voor zowel bestaande als nieuwe pensioenaanspraken één pensioenleeftijd hanteren, zónder tussenkomst van individuele deelnemers? Of moet daarvoor de Pensioenwet worden aangepast? Volgens staatssecretaris Klijnsma is het niet nodig om aan de wetteksten te sleutelen. Bij het collectief actuarieel herrekenen van aanspraken naar een hogere pensioenrichtleeftijd (67 jaar) wordt de omvang van de pensioenuitkering vanaf die nieuwe pensioenleeftijd hoger. Er is derhalve geen sprake van een aantasting van pensioenaanspraken. Het proces van waardeoverdracht en de instemming van individuele deelnemers, zoals dat geregeld is in de Pensioenwet, is dan ook niet aan de orde. Wel kan een wijziging van de pensioenovereenkomst aan de orde zijn, maar daar is het reguliere arbeidsovereenkomstenrecht op van toepassing, aldus haar brief aan de Kamer. Delta Lloyd lanceert nieuw online portaal Delta Lloyd heeft het online beheerportaal Pensioen Services Online geïntroduceerd. Met dit portaal voor defined-contributionpensioenregelingen kunnen zowel adviseurs als werkgevers deze regelingen online inzien en beheren. Later dit jaar krijgen werknemers ook online toegang tot hun pensioendocumenten. Pensioen Services Online (PSO) vervangt het huidige portaal PPPc muteren en geeft adviseurs en werkgevers de mogelijkheid om wijzigingen door te voeren zoals collectieve indiensttreding, echtscheiding, arbeidsongeschiktheid, overlijden deelnemer en wijzigen pensioendatum. Dit levert volgens de verzekeraar een snellere verwerking, betere kwaliteit en lagere kosten in de keten op. Leon van Riet, algemeen directeur van Delta Lloyd Leven: Met de introductie van PSO zetten we een belangrijke stap. Hiermee krijgen werkgever en adviseur meer inzicht in de pensioenregeling en de mogelijkheid om deze efficiënter te beheren. in de andere regeling met pensioenleeftijd 67 mogelijk. Maar: belanghebbenden hebben volgens de Pensioenwet het recht om bezwaar te maken. Wanneer een belanghebbende bezwaar maakt, gaat voor die persoon de overdracht en dus de omzetting van de oude aanspraken naar de nieuwe pensioenregeling niet door. Invaren Het is hetzelfde punt dat ter discussie staat bij het zogenaamde reële pensioencontract als bedoeld in het Pensioenakkoord, zegt Lutjens. Het invaren van de opgebouwde pensioenaanspraken in de nieuwe reële pensioenregeling is ook dan mogelijk via de interne collectieve waardeoverdracht, maar niet wanneer een persoon bezwaar maakt. Via een eenzijdig besluit van de pensioenuitvoerder is het dus onmogelijk om de opgebouwde aanspraken over te hevelen naar de regeling met een pensioenleeftijd van 67. Daarvoor is inderdaad een wijziging van de Pensioenwet nodig. Uitvoeringskosten Klijnsma hoopt dat door het hanteren van één pensioenleeftijd voor alle opgebouwde aanspraken, pensioenuitvoerders de uitvoeringskosten kunnen beperken. Daarnaast kan het hanteren van één pensioenleeftijd een heldere communicatie aan deelnemers eenvoudiger maken. Zij kunnen hun eigen pensioensituatie dan beter beoordelen. Het lijkt er echter op dat de staatssecretaris nog eens goed naar de Pensioenwet moet kijken.

13 Pensioen Werkgevers huren steeds vaker een financieel planner in voor personeel 1 feb. 013 Pensioen 13 Consultants pleiten voor simpel pensioen Pensioenconsultants KWPS en Edmond Halley gaan nauw samenwerken. Hun missie: een simpeler pensioen. Volgens managing partner Jan-Olivier Kuijkhoven hebben werkgevers nogal eens besluiten genomen waarvan ze nu spijt krijgen. Na de indexatiezaken, zie je nu claims tegen afstempelen ontstaan. Heb je als werkgever in je afspraken en communicatie onvoldoende voorbehoud gemaakt, dan zou je een probleem kunnen hebben. Gepensioneerden hebben alle tijd van de wereld om te procederen. Dat klinkt flauw, maar kijk maar eens naar alle zaken over al dan niet onvoorwaardelijke indexatie die door gepensioneerden zijn aangespannen. Dit wordt een lawyers paradise, zegt hij. Natuurlijk is iedere casus afhankelijk van wat er in de uitvoeringsovereenkomst staat over bijstorten. Hebben bedrijven een bijstortingsverplichting afgesproken met het pensioenfonds? Maar ook al hebben ze dat niet, de communicatie met de werknemer moet daar wel mee in overeenstemming zijn. Als daaruit blijkt dat er een keiharde toezegging is, of er is geen voorbehoud gemaakt, dan zou je een probleem kunnen hebben. voorbeeld een salaristoeslag van 10% waarvan je als werknemer minimaal 5% voor pensioen moet inzetten. Kun je in die 5% fiscaal niet alles meer inpassen, dan maak je daar 4% van, maar de salaristoeslag blijft gelijk. Communicatie Kuijkhoven vindt dat er nog veel duidelijker met de werknemer moet worden gecommuniceerd. Het risico ligt al bij de werknemer en komt daar steeds duidelijker te liggen. Dat moeten we hem dan wel goed uitleggen en nagaan of de boodschap aankomt. Het risico is groot dat het complexe reële stelsel dat mogelijk straks wordt ingevoerd, volledig langs de werk- Afstempelen Pensioenfondsen Communicatie Samenwerking Door Jannie Benedictus De gepensioneerden van pensioenfonds A&O Services bereiden op dit moment een rechtszaak voor tegen het fonds dat heeft aangekondigd de komende jaren met 19% te gaan korten, de hoogste kortingen ooit vertoond in Nederland. De pensionado s vinden dat de werkgever maar bij moet storten om het dreigend onheil af te wenden. Post.NL werd eind vorig jaar gesommeerd om 84 mln bij te storten om de dekkingsgraad te verbe- Simpeler Met onder meer deze problematiek in het achterhoofd stellen pensioenconsultants KWPS en Edmond Halley zich tot doel het voor werkgevers, werknemers en uitvoerders simpeler te maken. Een paar weken geleden kondigden de twee partijen aan nauw te willen samenwerken om de werkgever beter te kunnen bedienen. Kuijkhoven: Beide organisaties begeleiden veel ondernemingspensioenfondsen naar onder andere verzekerde regelingen. Werkgevers stappen steeds Probeer medewerkers actief bij de inrichting van het pensioen te betrekken teren. De geschillencommissie oordeelde in dat geval dat het doen van bijstortingen nu al noodzakelijk is, ongeacht de vraag of de pensioenfondsen ook zonder bijstortingen tijdig kunnen herstellen. Lawyers paradise Jan Olivier Kuijkhoven, managing partner van KWPS, voorspelt nog veel meer rechtszaken tegen dreigend afstempelen. vaker over naar individuele kapitaaldekking. Ons doel is een toekomstbestendig systeem neer zetten waar de sociale partners mee vooruit kunnen. Je ziet dat er op fiscaal terrein heel veel verandert. De opbouwpercentages worden lager, de pensioenleeftijd gaat omhoog. Om te zorgen dat je niet elke keer je regeling hoeft aan te passen, kun je het ook anders inrichten. Geef als werkgever bij- Geen fusie, maar netwerk KKWPS adviseert vanaf de bovenkant van het mkb tot en met multinationale ondernemingen. Met negen medewerkers is het Amsterdamse bedrijf vooral actief op economisch, fiscaal en juridisch terrein. Edmond Halley (gevestigd in Utrecht en Volendam en eveneens negen medewerkers) heeft als specialisme actuariaat, opleiden en pensioenmanagement. Daarnaast voeren beide bureaus een algemene pensioenpraktijk. Beide bedrijven zijn spin-offs van grote pensioenconsultants. Jeroen Tuijp, partner bij Edmond Halley, is afkomstig van van Aon Hewitt en Jan-Olivier Kuijkhoven komt van PwC. Begin dit jaar maakten de twee organisaties bekend formeel te gaan samenwerken. Van een fusie is nog geen sprake, eerder van een netwerkopzet. Zo komen de specialismen voor ieders klanten beschikbaar, zonder dat het eigen karakter verandert, aldus Kuijkhoven. nemers heen gaat. Probeer als werkgever je medewerkers actief bij de inrichting van het pensioen te betrekken. Je zou een pensioentoets in kunnen voeren of een koppeling naar financiële planning kunnen maken. Als de werkgever aandacht voor het onderwerp heeft, dan scheelt dat enorm in de waardering voor en het begrip van de regeling. Wij merken dat werkgevers onze financieel planners in toenemende mate vragen om werknemers een uurtje informatie te geven. Dat is wat je als werkgever terug kunt doen in ruil voor het feit dat je geen zorgen meer hebt over hogere premies en bijstorten. Jan Olivier Kuijkhoven voorspelt veel rechtszaken over de afstempelproblematiek.

14 Nieuw! jaarboek De verzekerings markt in cijfers Bestel snel uw eigen exemplaar Meer informatie en bestellen:

15 15 1 feb. 013 Centraal Beheer zoekt nieuwe blikvanger De reuzentelefoon is weg uit Apeldoorn. Jarenlang domineerde het apparaat het straatbeeld van de Laan van Malkenschoten, vlakbij het kantoor van Centraal Beheer Achmea, maar inmiddels was het model (de T65, oorspronkelijk uit 1965, maar vanaf 1974 met druktoetsen) wel behoorlijk gedateerd geraakt. Tijd voor iets nieuws!, dachten ze bij Centraal Beheer. Iets dat past bij de huidige tijd en bij ons bedrijf. Er werd dus een prijsvraag uitgeschreven: We zoeken geen nieuwe telefoon, maar een fysieke uiting van de Even Apeldoorn bellen en Centraal Beheer Achmea- beleving. Dus sympathiek, deskundig en met een knipoog. De nieuwe blikvanger is eigentijds, maar zeker ook tijdloos. Wie zich uitgedaagd voelt, heeft nog tot 5 februari de tijd om een idee te mailen naar Centraal Beheer De blikvanger mag ongeveer 5x5x5 meter groot worden en geen grote bewegende delen bevatten. Wordt jouw idee daadwerkelijk gerealiseerd, dan vermelden we jouw naam op de nieuwe, spraakmakende blikvanger, die op een drukke en bekende locatie in Apeldoorn komt te staan, belooft Centraal Beheer. Daarnaast belonen we de creativiteit van de winnaar met een exclusief arrangement voor twee personen rondom de opnames van de nieuwe Even Apeldoorn bellen-commercial! Rayonhoofden branche geven wintertips Zodra het ouderwets begint te winteren staan de telefoons niet alleen roodgloeiend bij de Friese rayonhoofden, maar ook bij de vaderlandse autoverzekeraars. De rayonhoofden hebben meestal geen nieuws, want het ijs is doorgaans nog te dun voor een Elfstedentocht. De verzekeraars, daarentegen, hebben altijd wel iets te melden. Zo hebben een paar knappe koppen bij het Centrum voor Verzekeringsstatistiek (CVS) uitgerekend dat als er aan het eind van een dag tussen de 1 en 5 cm verse sneeuw is gevallen, het aantal schadegevallen 10 tot 0% hoger uitpakt dan op normale (werk)dagen. Bij hevige sneeuwval (meer dan 5 cm) kan de extra schade oplopen tot 50%, wat neerkomt op 4,5 mln. Daar zit natuurlijk niemand op te wachten. Vandaar dat veel verzekeraars nog maar eens wat nuttige tips de wereld in sturen/twitteren. Ohra komt met een klassiekertje: Bewaar de slotontdooier niet in de auto. Bevroren ruitensproeiers kunnen weer aan de praat worden gekregen door zakjes warm water op de sproeierkopjes te leggen, meldt de ANWB. Nog een handigheidje: om te voorkomen dat ruiten s nachts bevriezen, kun je ze s avonds inwrijven met een doorgesneden aardappel. Door het zetmeel zal de ruit niet bevriezen. Allsecur wijst op het grote nut van waxinelichtjes bij pech onderweg: Zorg voor een noodpakket in de auto met daarin in ieder geval twee waxinelichtjes met aansteker om warm te blijven, een warme deken of jas en wat eten en drinken, luidt het op de website. Ruitenwisserschade kan worden voorkomen door de wissers tijdens het parkeren omhoog te zetten: Dan vriezen ze niet vast aan uw ruit. Mocht er ondanks alle handige tips en goede raad toch schade ontstaan, dan kan je ook te rade gaan op Twitter, waar Johan van den Neste van Allsecur vragen beantwoordt (#vraaghetjohan). Het eerste vragenuurtje op 1 januari leverde helaas nog geen enkele vraag op. Maar de winter is nog niet voorbij Ruitenwissers zien er zo natuurlijk wel heel uitnodigend uit voor vandalen...

16 16 1 feb. 013 Financiële Planning ING voegt aansturing intermediair Hidde Coebergh: We zijn een van de grootste opleiders van het intermediair. Bundeling hypotheekkanalen moet zorgen voor meer flexibiliteit ING heeft de aansturing van het eigen (hypotheek)advieskanaal en de ondersteuning van het intermediairkanaal gebundeld. Daarmee is de continuïteit, flexibiliteit en deskundigheid van de hypothekenorganisatie gewaarborgd, zegt Hidde Coebergh, die sinds 1 februari als directeur Hypotheken leiding geeft aan het nieuwe bedrijfsonderdeel. Door de bundeling van krachten zullen we de bediening van het intermediair op een hoger niveau kunnen brengen. Door Rob van de Laar Coebergh was al directeur van het ING Adviesteam Hypotheken en heeft nu ook de rol van directeur Intermediair op zich genomen. Die werd tot nu toe vervuld door Rob van Rooij, die Coebergh de komende maanden inwerkt en per 1 juni ING gaat verlaten. Coebergh heeft zelf zijn wortels overigens in het intermediairkanaal: hij is in de jaren negentig twee jaar zelfstandig assurantieadviseur geweest, voordat hij bij ABN Amro ging werken als hypotheekadviseur. Sinds 001 werkt hij bij ING, sinds mei 011 gaf hij leiding aan het eigen hypotheekadvieskanaal van de bank. Met ingang van deze maand heeft Coebergh zowel het eigen ING-advieskanaal als het intermediairkanaal onder zijn hoede. Daarmee willen we drie belangrijke zaken in één hand houden: deskundigheid, flexibiliteit en continuïteit. Aan de ene kant kun je zeggen dat er bij het sluiten van bijvoorbeeld een annuïteitenhypotheek sprake is van minder complexiteit, maar juist bij het adviseren van bestaande hypotheekrelaties neemt de complexiteit en behoefte aan deskundigheid alleen maar toe. Daarnaast is het lastig om op korte termijn te voorspellen waar we welke expertise in moeten zetten. Door de twee kanalen samen te voegen, kunnen we onze medewerkers flexibeler inzetten. Bovendien kunnen we nu in beide kanalen gegarandeerd vaste medewerkers blijven inzetten, wat de kwaliteit van onze dienstverlening ten goede komt. De bestaande portefeuille behoeft veel meer beheer dan voorheen Relatiemanagement Van Rooij en Coebergh benadrukken dat het intermediair ook in de nieuwe organisatie als aparte groep behandeld blijft worden. We blijven dus ook relatiemanagement inzetten. We hebben onze relatiemanagers getransformeerd van verkopers tot sparringpartners voor het intermediair. Ze kunnen adviseurs onder meer ondersteunen met data die laat zien hoe hun bedrijf zich verhoudt tot de rest van de markt. In relatiebeheer nemen we dus meer en meer de consultancyrol aan. Dat is wel opmerkelijk, omdat de meeste aanbieders de eigen buitendienst en accountmanagers zo langzamerhand hebben afgeschaft. Bij ING telt het team relatiemanagers een kleine vijftig medewerkers. Daarnaast hebben we ook nog accountmanagers, maar die behandelen bijvoorbeeld ook aanvragen die niet via het normale proces afgehandeld kunnen worden, zegt Coebergh. Maar wij houden dit model overeind, al vindt ook hier een samenvoeging plaats. Nu maken we nog onderscheid tussen het verwerken van nieuwe productie en beheer, maar die teams worden geïntegreerd, zodat we een multidisciplinair team krijgen. Dat scheelt, want soms komen er veel beheerzaken binnen en andere keren is het aantal nieuwe aanvragen groot. Het doorknippen van de financiële band met het intermediair leidt dus niet tot een verschraling van de ondersteuning. Wij willen die band juist op alle manieren bestendigen en verstevigen. In het nieuwe businessmodel zijn ondersteunende zaken van veel groter belang geworden. Natuurlijk kost dat geld, maar het intermediair is en blijft ons belangrijkste afzetkanaal. Ruim 70% van onze hypotheekproductie komt daar vandaan. Omslag In het laatste onderzoek van Blauw komt ING naar voren als de geldverstrekker die veruit de beste ondersteuning heeft geboden bij de omslag van provisie naar directe beloning. Dat is niet voor niets:

17 en eigen advieskanaal samen de afgelopen jaren heeft de bank onder andere diverse informatiebijeenkomsten georganiseerd. De omslag gaat heel geleidelijk en relatief gemakkelijk, zegt Coebergh. We hebben een overgangsperiode gehad, waarbij de klant kon kiezen of hij op basis van provisie of op feebasis wilde betalen. Ook de medewerkers hebben de tijd gehad om aan het idee te wennen. En de klant snapt echt wel dat er betaald moet worden voor advies. Een van de grotere opleiders Via het programma ING Excellent biedt de bank het intermediair al enkele jaren een compleet ondersteuningsprogramma. Dat gaat ook over ondernemerschap. We zijn een van de grootste opleiders van het intermediair, zegt Coebergh. Het zegt ook wel iets dat wij in tweeënhalf jaar van naar actief deelnemende adviseurs zijn gegroeid met Excellent. Het laatste online seminar van ING Intermediair trok zo n achthonderd deelnemers. In dat seminar werd ingegaan op de gevolgen van de nieuwe hypotheekregels. Wat betreft bestaande hypotheken is het heel ingewikkeld geworden, horen wij van het intermediair. De bestaande portefeuille behoeft veel meer beheer dan voorheen. Stresstest ING onderneemt zelf een aantal activiteiten om de situatie bij klanten in beeld te krijgen. Zo is vorige week de Hypotheekstresstest geïntroduceerd. Hoewel omzetten van een aflossingsvrije hypotheek in een fiscaal gefaciliteerde (bank) spaarhypotheek nog tot 1 april mogelijk is, wil dat niet zeggen dat die omzetting altijd verstandig is. We krijgen er veel vragen over, maar van alle vragenstellers heeft minder dan 0% uiteindelijk een adviesgesprek. En van die groep kiest maar een deel voor het aanpassen van zijn hypotheek. Maar het maakt niet uit wat de aanleiding is, het is goed dat klanten gaan nadenken over hun hypotheek en een gesprek aangaan. Het is niet goed als mensen hun kop in het zand steken, maar ook niet als ze in een kramp schieten en denken dat ze moeten gaan aflossen. Daarom hebben we ook de stresstest gemaakt, zodat consumenten inzicht krijgen in de vraag of ze zich terecht zorgen maken. Prijs Bij een ING-adviseur betaalt de klant.100 voor een hypotheekadvies. De basis zal altijd zijn dat we een faire Onze eerste ervaring is dat de klant het bedrag niet als raar ervaart prijs willen vragen voor een kwalitatief goed advies. Onze eerste ervaring is dat de klant het bedrag niet als raar ervaart. Wij kijken ook niet primair naar wat andere partijen doen: dit is de prijs die wij vragen. 1 feb. 013 Financiële Planning 17 Intermediair Advieskanaal Stresstest Hypotheekadvies [ A D V E R T E N T I E ] Hypotheekafspraken zoeken adviseur m/v Van Bruggen Adviesgroep Apeldoorn Kerklaan 6, 7311 AG Apeldoorn

18 18 1 feb. 013 Financiële Planning Hypotheekadvies Royal Geschil Kifid Financiële Planning Hypotheekadviseur verantwoordelijk voor extra uitleg beleggingsrisico Kifid: onjuiste info aanbieder moet worden hersteld Door gebrekkige voorlic hting over de - door de aanbieder niet genoemde - risico s van een belegge rsrekening moet een hyp otheekadviseur een schadevergoeding betalen aan een klant, zo heeft de Commissie van Beroep van Kifid geoordeeld. Door Rob van de Laar Bij de in 1998 gesloten hypotheek werd onder meer een Royal-beleggersrekening geopend, waarop de overwaarde van ruim uit de verkoop van de vorige woning zou worden gestort. Hiervan Nedasco biedt u naast volmachtproducten van 30 verzekeraars een breed niet-volmacht assortiment van ruim 65 verzekeraars in schade, zorg, inkomen en leven. Bij niet-volmachtproducten profiteert u van: Zo werkt Nedasco. [ A D V E R T E N T I E ] 100% provisie niet-volmacht Serviceprovider in schade, zorg en inkomen. Kifid vindt dat de hypotheekadviseur een schadevergoeding moet betalen. zou maandelijks 163 worden uitgekeerd om de maandelijkse hypotheeklasten te drukken. In augustus 001 is die maandelijkse uitkering echter stopgezet en eind 005 is de hypotheek overgesloten. Verpandingsgrens De klaagster vordert van de adviseur, omdat gedurende 5 jaar maandelijks 163 zou worden uitgekeerd. Zij verkeerde in de veronderstelling dat het bedrag op de beleggingsrekening genoeg zou zijn voor die periodieke uitkeringen, het betalen van de premie voor de hypotheekverzekering én een aanvullend gesloten pensioenplan. Omdat de rekening echter een verpandingsgrens van kende, is de maandelijkse uitkering gestopt toen die grens werd bereikt. Over dat risico heeft de adviseur haar onvoldoende geïnformeerd, aldus de klaagster. Geschillencommissie De geschillencommissie wijst de klacht in eerste instantie toe. Uit het beschikbare documentatiemateriaal valt niet af te leiden dat de maandelijkse uitkeringen van 163 op enig moment zouden kunnen worden stopgezet; hierop had de hypotheekadviseur belanghebbende expliciet moeten wijzen. De geschillencommissie adviseert een schadevergoeding van 8.476: de misgelopen maandelijkse uitkeringen tot het moment van oversluiten. Suggestie De beroepscommissie bevestigt het bindend advies: uit de verstrekte informatie wordt onvoldoende duidelijk dat het bereiken van de verpandingsgrens zou leiden tot stopzetten van de uitkeringen. Voorts acht de Beroepscommissie van belang dat de offerte [ ] vermeldt dat er gedurende de jaren 1 tot en met 8 periodiek een aantal onttrekkingen van de beleggersrekening zullen plaatsvinden, te weten de premies voor de hypotheekverzekering en het pensioenplan en de maandelijkse uitkering van 163. Dit wekt op zijn minst de suggestie dat deze laatste onttrekking niet zou worden stopgezet bij het bereiken van de verpandingsgrens. In dit verband is ook relevant dat in het financieel overzicht deze uitkering gedurende twintig jaar is verdisconteerd, ook nadat (volgens de geprognosticeerde cijfers) de waarde van de beleggersrekening onder de verpandingsgrens was gezakt. Ondanks dat de door Royal verstrekte informatie dus feitelijk onjuist is, had de hypotheekadviseur de klant daarop moeten wijzen.

19 Sociale Zekerheid Zorgverzekeraars doen weinig met social media Communicatie gaat niet verder dan webcare van Ditzo aan twittervolgers om te stemmen voor de Gouden Loeki leverde een piek op. Vervolgens bedankte het municeren, zodat het tot een betekenisvolle relatie kan uitgroeien. Deze attitude zou je in een periode waarin consu- merk veel in het nieuws komt en (online) actief bent, is de kans groot dat je ook negatief wordt besproken. Echter, dit hoeft niet meteen een bedreiging te vormen. Merken met een goede reputatie kunnen minder positieve sentimenten goed opvangen, omdat ze structureel investeren in het 1 feb Sociale Zekerheid Zorgverzekeraars maken beperkt gebruik van social media om de relatie met klanten aan te gaan en deze te versterken. Met de mogelijkheden die Twitter biedt, komen de meeste zorglabels bijvoorbeeld niet verder dan een webcaredienst. Over de Ditzo-commercial met John de Wolf werd veel getwitterd. Door Alex Klein Het is een opmerkelijke uitkomst van een onderzoek dat tussen 1 november 01 en 1 januari 013, dus tijdens de zorgcampagnes, door Porter Novelli en Clipit werd gehouden onder 44 zorglabels in Nederland. In totaal veroorzaakten deze labels gedurende de onderzoeksperiode online berichten. De meeste hiervan (65%) zijn op Twitter terug te vinden. Berichten via blogs en Facebook volgen met respectievelijk 4% en 3% opmerkelijk ver achter Twitter. Het label Menzis wordt van alle merken het meest op Twitter besproken. Bijna driekwart (7%) van alle berichten die de onderzoekers rond dit merk konden vinden, komt van Twitter. Menzis was zelf verantwoordelijk voor % van de tweets, vooral als gevolg van webcare-activiteiten. Interpolis scoorde opmerkelijk goed met zijn commercial. De piek in de Interpolis-tweets lag rond 6 november toen de verzekeraar de nieuwe aanvullende verzekering lanceerde met als uitgangspunt verzeker alleen wat er toe doet. Gouden Loekie Het zijn niet alleen de grote merken die veel aandacht krijgen. Zo riep de Ditzo-commercial met John de Wolf veel reacties op. Ook de oproep merk de mensen die dit hadden gedaan vaak individueel. Een sterk staaltje relatiemanagement. Vergeten De onderzoekers merken op dat zorgverzekeraars zelden uit zichzelf een online conversatie starten. Hier laten de zorglabels een belangrijke kans liggen. Vooral ook omdat de meting tijdens de voor zorgverzekeraars belangrijkste commerciële maanden heeft plaatsgevonden. Juist dan draaien de marketingmachines op volle toeren en geeft social media kansen te over om het gesprek met de eindklant aan te gaan. Je ziet nog weinig zorgverzekeraars die op een succesvolle manier engagement weten te creëren, aldus Juriaan Vergouw, hoofd Digital van Porter Novelli. Je ziet dat zorgverzekeraars nog zoekende zijn om conversatiewaarde te creëren. Aan webcare wordt in de verzekeringswereld steeds meer gedaan, maar je ziet nog weinig initiatieven om op een structurele manier met klanten te com- menten kunnen switchen van zorgverzekeraar, misschien meer verwachten bij zorgverzekeraars. Sleutelwoorden Belangrijkste aanknopingspunten voor een conversatie konden worden gevonden in de zogenaamde keywords. Naast de namen van de zorglabels is het meest voorkomende sleutelwoord zorgverzekering, gevolgd door de woorden euro en premie. Tijdens de meting van de online conversaties stuitte de onderzoekers opvallend vaak op het woord welke. Dit is volgens de rapportage een sterke indicatie van de vraag bij consumenten naar welke verzekeraar ze eventueel moeten overstappen. Reputatievet Het meest werd er op social media gesproken over de merken Menzis, Univé en Delta Lloyd. Dit vertaalt zich in de meetterm buzz. Maar een hoge online buzz is niet vanzelfsprekend positief voor een merk. Als je als groot opbouwen van reputatievet dat als een airbag kan dienen voor slechtere tijden. Clipit ontwikkelde een tool waarmee de online buzz kan worden omgezet in een prwaarde. De top 10 zorgverzekeraars qua buzz haalde aan pr-waarde op. Delta Lloyd haalde met een bedrag van de hoogste pr-waarde.

20 0 1 feb. 013 Schade Concurrentie tussen verzekeraars Schade Verzekeraars Direct Campagne Autoportefeuille Peter Paul Barth: Dat uitvaartverzekeringen zo veel rechtstreeks, via internet, worden gesloten, heeft ons verbaasd. Naamsbekendheid van Klaverblad groeit flink Er zijn in ons land te veel verzekeringsmaatschappijen voor de totale markt. Het aantal daalt, maar dat zet nog weinig zoden aan de dijk, vindt Peter Paul Barth, directeur van Klaverblad. De maatschappijen die het moeilijk hebben zijn van de Nederlandse staat of too big to fail. De andere maatschappijen lijken nog steeds financieel draagkrachtig genoeg, maar kunnen de moordende concurrentie zo langzamerhand niet meer volhouden. Door Manon Vonk Klaverblad zag afgelopen jaar het premieinkomen verder dalen met 1,1% tot iets meer dan 07 mln. De winst over het afgelopen jaar komt uit op 75 mln. Dat enorme resultaat is vooral te danken aan de sterke koersstijgingen van obligaties en, in mindere mate, aandelen. Vooral de ongerealiseerde winst dus. De verzekeringstechnische winst is een stuk minder dan in 011 en bedraagt naar onze verwachting ongeveer 14 mln, aldus Peter Paul Barth. Hij verwacht wel dat Klaverblad de tijd van verliesgevende premies voor schadeverzekeringen achter zich laat. De premies zijn het afgelopen jaar flink gestegen. Onlangs kondigde een verzekeraar zelfs verhogingen aan van rond de 0%. En dat is gunstig voor ons. De aantallen aanvragen voor schadepolissen zijn in het afgelopen jaar toegenomen en we verwachten dat dit zich in het komende jaar doorzet. Helaas krijgen we nu wel te maken met de gevolgen van het provisieverbod voor levens- en arbeidsongeschiktheidsverzekeringen. Daardoor is de groei nog steeds erg onzeker. We zullen moeten afwachten wat er gebeurt. Het ziet er naar uit dat het een spannend jaar wordt, aldus Barth. Naamsbekendheid Klaverblad is begin vorig jaar gestart met een reclamecampagne om de naamsbekendheid te vergroten. Die was bij de start nog minder dan 1%. Streven was de naamsbekendheid eind 01 op 5% te hebben. Dat hebben we echter niet gehaald, aldus Barth. Onze spontane naamsbekendheid is nu 3,9% en de geholpen naamsbekendheid 43,6%. We doen twee keer per jaar onderzoek naar onze naamsbekendheid en de indruk die de reclames achterlaten. Ons laatste onderzoek was halverwege oktober 01. Wij willen met onze reclamecampagne een authentiek beeld van Klaverblad Verzekeringen tot stand brengen door onze werkelijke mentaliteit te vertalen naar commercials. De commercials geven dus een reëel beeld van hoe wij zijn, legt Barth uit. En uit het onderzoek blijkt dat de campagne de indruk achterlaat die wij willen. Bij die indruk passen woorden als: normaal, klantgericht, betrouwbaar, ouderwets, gewoon, duidelijk en degelijk. Meer aanvragen Volgens Barth is een grotere naamsbekendheid niet alleen nodig voor de rechtstreekse distributie via internet. Een grotere naamsbekendheid helpt ook de assurantieadviseurs die graag met ons samenwerken. Door de naamsbekendheid is Klaverblad eenvoudiger te adviseren dan voorheen. Dat blijkt onder meer uit de sterke stijging van het aantal aanvragen dat wij via het intermediair ontvangen. Aan het begin van 01 was dat gemiddeld ongeveer per week, nu is dat gemiddeld ongeveer.350 per week. Rechtstreeks ontvangen wij nu gemiddeld zo n 00 aanvragen per week. Daarom gaat Klaverblad ook door met de commercials. We hebben inmiddels twee nieuwe commercials opgenomen. De eerste zal in april op de buis komen, de tweede in september. De filmpjes blijven dus nog even een verrassing. Nieuw is ook dat we de spots op Ned 1, & 3 zullen uitzenden. Direct sluiten Wij sluiten onze ogen niet voor het feit dat er consumenten zijn die geen verzekeringsadvies willen. Zij willen geen assurantieadviseur, maar regelen hun zaken liever zelf. Al sinds 007 bieden wij hiervoor mogelijkheden onder onze eigen naam. Wij doen dit execution only en geven dus geen advies. In het afgelopen jaar hebben veel maatschappijen aangekondigd dit ook onder eigen naam te gaan doen, aldus Barth. Rechtstreeks ontvangen wij, zoals net ook al aangegeven, gemiddeld zo n tweehonderd aanvragen per week. Auto-, brommer- en uitvaartpolssen sluiten wij het meest. Bij elkaar is dat ongeveer 80% van de aanvragen die direct worden gesloten. Dat uitvaart zo veel rechtstreeks via internet wordt gesloten, heeft ons verbaasd. Wij gingen er altijd vanuit dat uitvaart een brengproduct is. Wij hadden niet verwacht dat consumenten uit zichzelf in deze mate uitvaartverzekeringen zouden sluiten, vertelt Barth. De overige 0% betreft volgens Barth vooral particuliere woonverzekeringen, zoals woonhuis, inboedel, avp en rechtsbijstand. De premieomzet uit directe verkoop bedraagt ongeveer 5 mln van de totale omzet van 07 mln. Het gedeelte rechtstreeks is dus ongeveer,5%. Volgens Barth worden steeds meer verzekeringen bij Klaverblad Verzekeringen gesloten. Dat geldt niet alleen voor de rechtstreekse verzekeringen, maar ook

Verslag Mandema Update mei 2014

Verslag Mandema Update mei 2014 Verslag Mandema Update mei 2014 Terwijl de leden van de Eerste Kamer zich op 20 mei jl. bogen over de Wet verlaging maximumopbouw- en premiepercentages pensioen, kregen onze relaties te horen wat de consequenties

Nadere informatie

SAMENVATTING LANDELIJK ZORGONDERZOEK. Bureau D & O. Hoevelaken, oktober 2015

SAMENVATTING LANDELIJK ZORGONDERZOEK. Bureau D & O. Hoevelaken, oktober 2015 SAMENVATTING LANDELIJK ZORGONDERZOEK Bureau D & O 2015 Hoevelaken, oktober 2015 INHOUDSOPGAVE VOORWOORD... 1 1 INLEIDING... 3 2 BEOORDELING AANBIEDERS ZORGVERZEKERINGEN... 5 3 AANTAL ZORGPOLISSEN... 7

Nadere informatie

AEGON Solide Pensioen. Zekerheid voor uw werknemers

AEGON Solide Pensioen. Zekerheid voor uw werknemers AEGON Solide Pensioen Zekerheid voor uw werknemers Ondernemers hebben een passie. Een droom, een missie. Ondernemers hebben een wil. De wil om zelf te doen. De wil om te slagen. U kiest zelf de mensen

Nadere informatie

U gaat uit dienst. Wat betekent dit voor uw pensioen, partnerpensioen en arbeidsongeschiktheidsverzekering?

U gaat uit dienst. Wat betekent dit voor uw pensioen, partnerpensioen en arbeidsongeschiktheidsverzekering? U gaat uit dienst. Wat betekent dit voor uw pensioen, partnerpensioen en arbeidsongeschiktheidsverzekering? Inhoud U gaat uit dienst. 3 Situatie 1: U heeft een nieuwe werkgever. 4 Situatie 2: U start uw

Nadere informatie

Bulletin. Heb ik straks genoeg geld?

Bulletin. Heb ik straks genoeg geld? Bulletin BANDEN juli 2014 13 Voor werkgevers en werknemers aangesloten bij het Bedrijfstakpensioenfonds voor de Banden- en Wielenbranche Heb ik straks genoeg geld? Hoeveel pensioen krijgt u later? Veel

Nadere informatie

Inleiding. Keuzemogelijkheden

Inleiding. Keuzemogelijkheden In dienst Bij indiensttreding bij UWV ga je ook automatisch pensioen opbouwen bij Pensioenfonds UWV. Waar moet je op letten? Welke keuzes kun je maken? N.B. Op dit moment ligt de officiële pensioenleeftijd

Nadere informatie

Persoonlijk Pensioen Plan

Persoonlijk Pensioen Plan Persoonlijk Pensioen Plan Brochure voor u als werkgever Als werkgever hebt u behoefte aan een betaalbare pensioenregeling. Tegelijkertijd wilt u een regeling die past in een goed arbeidsvoorwaardenbeleid.

Nadere informatie

PENSIOENBAROMETER 2012 Onderzoek van GfK Panel Services in opdracht van Montae

PENSIOENBAROMETER 2012 Onderzoek van GfK Panel Services in opdracht van Montae PENSIOENBAROMETER 2012 Onderzoek van GfK Panel Services in opdracht van Montae Op macroniveau begrijpt de grote meerderheid van de Nederlandse werknemers dat ingrepen in het pensioenstelsel noodzakelijk

Nadere informatie

Wat het pensioen betreft zijn er vier situaties te onderscheiden.

Wat het pensioen betreft zijn er vier situaties te onderscheiden. Loon en pensioen in 2009 In januari 2009 verandert er veel in de Dierenartspraktijken wat de arbeidsvoorwaarden betreft. Vandaar dat we de zaken op een rij zetten. We beginnen met het pensioen en in het

Nadere informatie

Overzicht vragen gesteld tijdens inloopsessies met betrekking tot de nieuwe pensioenregeling

Overzicht vragen gesteld tijdens inloopsessies met betrekking tot de nieuwe pensioenregeling Overzicht vragen gesteld tijdens inloopsessies met betrekking tot de nieuwe pensioenregeling 1. Waarom wordt het nieuwe pensioenreglement pas later uitgereikt? Antwoord: De pensioenregeling is gebaseerd

Nadere informatie

Stichting Metro Pensioenfonds Populair jaarverslag 2008

Stichting Metro Pensioenfonds Populair jaarverslag 2008 Stichting Metro Pensioenfonds Populair jaarverslag 2008 blad 1 van 7 Het Metro Pensioenfonds Hieronder eerst een aantal bijzonderheden over het Metro Pensioenfonds. Het Metro Pensioenfonds is opgericht

Nadere informatie

CAPGEMINI PENSIOENFONDS. Wat krijgt u in onze pensioenregeling? Hoe is uw pensioen geregeld?

CAPGEMINI PENSIOENFONDS. Wat krijgt u in onze pensioenregeling? Hoe is uw pensioen geregeld? Stichting PENSIOENFONDS CAPGEMINI Nederland Hoe is uw pensioen geregeld? In dit Pensioen 1-2-3 leest u wat u wel en niet krijgt in onze pensioenregeling. Pensioen 1-2-3 bevat geen persoonlijke informatie

Nadere informatie

Inleiding. Keuzemogelijkheden

Inleiding. Keuzemogelijkheden In dienst Bij indiensttreding bij UWV ga je ook automatisch pensioen opbouwen bij Pensioenfonds UWV. Waar moet je op letten? Welke keuzes kun je maken? Inleiding Iedereen die in dienst komt bij UWV start

Nadere informatie

Bijeenkomst Lac Noord / VKG

Bijeenkomst Lac Noord / VKG Bijeenkomst Lac Noord / VKG Kies en je wordt gekozen (Bron: Jan van Setten) Eric-Jan van den Berg Directeur Commercie Niels Herweijer - Marketeer Agenda VKG algemeen Visie toekomst adviseur Digitale communicatie

Nadere informatie

Bijeenkomst FidAZ & Kenac VKG

Bijeenkomst FidAZ & Kenac VKG Bijeenkomst FidAZ & Kenac VKG Kies en je wordt gekozen (Bron: Jan van Setten) Eric-Jan van den Berg Directeur Commercie Niels Herweijer - Marketeer Agenda VKG algemeen Visie toekomst adviseur Digitale

Nadere informatie

Cao-akkoord Aanpassing pensioenreglement 2015

Cao-akkoord Aanpassing pensioenreglement 2015 Cao-akkoord Aanpassing pensioenreglement 2015 In verband met de aanpassingen in het Financiële Toetsingskader per 1 januari 2015 en de teruggang van de loonbelastingkaders voor het werkgeverspensioen per

Nadere informatie

Verantwoording. Volledigheid Zorgvergelijker Geld.nl

Verantwoording. Volledigheid Zorgvergelijker Geld.nl Verantwoording Met de Zorgvergelijker 2015 van Geld.nl kun je op basis van je specifieke zorgwensen bepalen welke zorgverzekering de beste dekking voor de laagste premie biedt. Alle data aangaande de voorwaarden

Nadere informatie

Verslag van Mandema Update Zorg & Verzuim

Verslag van Mandema Update Zorg & Verzuim Verslag van Mandema Update Zorg & Verzuim De overheid trekt zich steeds meer terug als het gaat om zaken rond ziekte en verzuim van werknemers. Na het ontstaan van het WAO-gat in 1993 is alles in een stroomversnelling

Nadere informatie

WAT U ALS WERKNEMER WILT WETEN OVER DE ABP-PENSIOENREGELING

WAT U ALS WERKNEMER WILT WETEN OVER DE ABP-PENSIOENREGELING WAT U ALS WERKNEMER WILT WETEN OVER DE ABP-PENSIOENREGELING 1- Waarom heeft het ABP een herstelplan opgesteld? ABP is, evenals vele andere pensioenfondsen, zwaar geraakt door de crisis op de financiële

Nadere informatie

Waardeoverdracht. bij indiensttreding. Wat is waardeoverdracht? Is waardeoverdracht. verstandig? Goed om te weten. Een nieuwe baan.

Waardeoverdracht. bij indiensttreding. Wat is waardeoverdracht? Is waardeoverdracht. verstandig? Goed om te weten. Een nieuwe baan. Waardeoverdracht bij indiensttreding Meer weten? www.kpnpensioen.nl Wat is waardeoverdracht? 4 Zoek en vind 11 Een nieuwe baan 3 Is waardeoverdracht verstandig? Goed om te weten 6 Zo vraagt u aan 10 9

Nadere informatie

Aanpassing pensioenregeling een must. Presentatie: Marcel Brussee / voorzitter SPH Kees Lekkerkerker / directeur HRM

Aanpassing pensioenregeling een must. Presentatie: Marcel Brussee / voorzitter SPH Kees Lekkerkerker / directeur HRM Aanpassing pensioenregeling een must Presentatie: Marcel Brussee / voorzitter SPH Kees Lekkerkerker / directeur HRM 1 Aanpassing pensioenregeling een must Inhoud Marcel Brussee: Achtergrond wijzigingen

Nadere informatie

Wijzigingen in de pensioenwetgeving... 2. Belangrijke gevolgen van de pensioenwijzigingen... 4

Wijzigingen in de pensioenwetgeving... 2. Belangrijke gevolgen van de pensioenwijzigingen... 4 UPDATE Pensioenspecial september 2014 Sneller op de hoogte zijn van het nieuws? Volg ons op Social Media! Mandema & Partners helpt u graag bij het interpreteren van de pensioenwijzigingen die voor u en

Nadere informatie

Zorg bij Voogd & Voogd

Zorg bij Voogd & Voogd Zorg bij Voogd & Voogd Voor u: Eenvoudig vergelijken Scherpe premies Marketingondersteuning Voor uw relatie: Voordelige zorgverzekering Eenvoudig vergelijken Automatisch overstappen Volledig digitaal via

Nadere informatie

Bijlage bij lesbrief Pensioenworkshop Mañana

Bijlage bij lesbrief Pensioenworkshop Mañana Stichting Weet Wat Je Besteedt (WWJB) Extra uitleg en Q&A Bijlage bij lesbrief Pensioenworkshop Mañana Wat is pensioen? Tekst uit het filmpje Wist je dat je nu waarschijnlijk al pensioen opbouwt? Een klein

Nadere informatie

Veel gestelde vragen kwartaalcijfers pensioenfondsen

Veel gestelde vragen kwartaalcijfers pensioenfondsen Veel gestelde vragen kwartaalcijfers pensioenfondsen 1. De kwartaalcijfers van de pensioenfondsen zijn negatief. Hoe komt dat? Het algemene beeld is dat het derde kwartaal, en dan in het bijzonder de maand

Nadere informatie

Een nieuwe baan. Je toekomst uitgestippeld

Een nieuwe baan. Je toekomst uitgestippeld Een nieuwe baan Je toekomst uitgestippeld Inhoud Je nieuwe baan en StiPP 2 Verandert er iets aan mijn pensioen? 4 Niet elke pensioenregeling is hetzelfde 5 Waardeoverdracht naar StiPP 7 Je nieuwe baan

Nadere informatie

WGA- Eigenrisicodragersverzekering

WGA- Eigenrisicodragersverzekering WGA- Eigenrisicodragersverzekering 1 Wat is het? 2 Verzekerd? 3 Niet verzekerd? 4 Kosten? 5 Meer weten? 1 Wat is de WGA- Eigenrisicodragersverzekering? U verwacht de WIA-instroom zelf in de hand te houden?

Nadere informatie

RESULTATEN ENQUÊTE CONSULTATIE NIEUW FTK ACTUARIEEL. Vraag 1

RESULTATEN ENQUÊTE CONSULTATIE NIEUW FTK ACTUARIEEL. Vraag 1 RESULTATEN ENQUÊTE CONSULTATIE NIEUW FTK ACTUARIEEL Vraag 1 Onder het huidige FTK krijgen pensioenfondsen te maken met de zogenaamde beleggings -spagaat: aan de ene kant kan er weinig risico worden genomen

Nadere informatie

Principeakkoord cao-pensioenregeling Q&A Intern

Principeakkoord cao-pensioenregeling Q&A Intern Voor publicatie op de websites van de vakorganisaties en Mijn PostNL Algemeen Is het echt nodig om de pensioenregeling aan te passen? Ja. De fiscale wetgeving voor pensioen wijzigt. Dit betreft met name

Nadere informatie

WIA Opvang Polis Collectief. Extra zekerheid dankzij uw arbeidsongeschiktheidspensioen.

WIA Opvang Polis Collectief. Extra zekerheid dankzij uw arbeidsongeschiktheidspensioen. WIA Opvang Polis Collectief Extra zekerheid dankzij uw arbeidsongeschiktheidspensioen. Inleiding Extra zekerheid bij arbeidsongeschiktheid Hopelijk krijgt u er nooit mee te maken. Maar het is natuurlijk

Nadere informatie

Advieswijzer. TAF Hypotheekdiensten

Advieswijzer. TAF Hypotheekdiensten Advieswijzer TAF Hypotheekdiensten Uw financieel adviseur is een samenwerking aangegaan met TAF Hypotheekdiensten. In deze advieswijzer vindt u alle informatie over TAF Hypotheekdiensten. TAF Hypotheekdiensten

Nadere informatie

Een nieuwsbrief over terrorisme, pensioen en fietsendiefstal

Een nieuwsbrief over terrorisme, pensioen en fietsendiefstal Een nieuwsbrief over terrorisme, pensioen en fietsendiefstal Onderwerpen 3 februari 2016 Schade door terrorisme en uw verzekering Hoogte pensioen wordt meer uw eigen risico Voorwoord Ons kantoor is gespecialiseerd

Nadere informatie

Het Goede Voorbeeld Hoe is uw pensioen geregeld?

Het Goede Voorbeeld Hoe is uw pensioen geregeld? Het Goede Voorbeeld Hoe is uw pensioen geregeld? Mevr. J. Jansen Voorbeeldstraat 51 2056 LG Voorbeeldplaats Geachte mevrouw Jansen, Welkom bij . U bouwt

Nadere informatie

Overdracht van opgebouwde pensioenen

Overdracht van opgebouwde pensioenen Overdracht van opgebouwde pensioenen een gegarandeerde pensioenuitkering voor uw deelnemers Overdracht van opgebouwde pensioenen Pag. 3/8 Overdracht van opgebouwde pensioenen Wilt u meer zekerheid voor

Nadere informatie

Verzekeringen Makelaardij Hypotheken Pensioenen Employment Benefits Bankzaken. Vrieling Adviesgroep. Gewoon beter. vrieling.

Verzekeringen Makelaardij Hypotheken Pensioenen Employment Benefits Bankzaken. Vrieling Adviesgroep. Gewoon beter. vrieling. Verzekeringen Makelaardij Hypotheken Pensioenen Employment Benefits Bankzaken Vrieling Adviesgroep Gewoon beter vrieling adviesgroep Vrieling Adviesgroep Enthousiast Onafhankelijk Betrokken Creatief Integer

Nadere informatie

Collectief invaren van bestaande pensioenen: juridisch mogelijk? Een onderzoek naar mogelijke juridische hindernissen

Collectief invaren van bestaande pensioenen: juridisch mogelijk? Een onderzoek naar mogelijke juridische hindernissen Collectief invaren van bestaande pensioenen: juridisch mogelijk? Een onderzoek naar mogelijke juridische hindernissen Artikel Senior adviseur collectieve pensioenen S. Hendriks (AZL) Artikel Collectief

Nadere informatie

blad Ontmoet Paul op www.onsbpfschilders.nl wat vinden blijft gelijk 5 Meer inzicht in je pensioen: met UPO & de Pensioenplanner 2 Premie in 2015:

blad Ontmoet Paul op www.onsbpfschilders.nl wat vinden blijft gelijk 5 Meer inzicht in je pensioen: met UPO & de Pensioenplanner 2 Premie in 2015: Pensioen blad voor ondernemers april 2015 Meer inzicht in je pensioen: met UPO & de Pensioenplanner 2 wat vinden we van ons pensioenfonds 4 Premie in 2015: pensioenpremie blijft gelijk 5 Welk pensioenloon

Nadere informatie

Eén complete oplossing voor verzuim, preventie én re-integratie. VerzuimVizier Plus WGA-eigenrisicoverzekering

Eén complete oplossing voor verzuim, preventie én re-integratie. VerzuimVizier Plus WGA-eigenrisicoverzekering Eén complete oplossing voor verzuim, preventie én re-integratie VerzuimVizier Plus WGA-eigenrisicoverzekering VerzuimVizier Plus WGA-eigenrisicoverzekering. De kracht van de combinatie Als ondernemer wilt

Nadere informatie

Hoe is uw pensioen geregeld?

Hoe is uw pensioen geregeld? Hoe is uw pensioen geregeld? Mevr. J. Jansen Voorbeeldstraat 51 2056 LG Voorbeeldplaats Geachte mevrouw Jansen, Welkom bij . U bouwt vanaf pensioen bij ons op. Dit doet

Nadere informatie

Toelichting Uniform Pensioenoverzicht 2015. Wat heeft u aan het Uniform Pensioenoverzicht? Welke gebeurtenissen beïnvloeden uw pensioen?

Toelichting Uniform Pensioenoverzicht 2015. Wat heeft u aan het Uniform Pensioenoverzicht? Welke gebeurtenissen beïnvloeden uw pensioen? Wat heeft u aan het Uniform Pensioenoverzicht? Het Uniform Pensioenoverzicht geeft u inzicht in wat u krijgt bij pensionering en arbeidsongeschiktheid. In dit overzicht staat ook wat uw eventuele partner

Nadere informatie

stichting de samenwerking, pensioenfonds voor het slagersbedrijf Pensioenwaaier voor werkgevers

stichting de samenwerking, pensioenfonds voor het slagersbedrijf Pensioenwaaier voor werkgevers stichting de samenwerking, pensioenfonds voor het slagersbedrijf Pensioenwaaier voor werkgevers Wat moet uw werknemer doen als hij gaat trouwen/samen wonen? Moet hij dat doorgeven aan het pensioenfonds?

Nadere informatie

De WGA-verzekering voor AGF Groothandel

De WGA-verzekering voor AGF Groothandel De WGA-verzekering voor AGF Groothandel Arbeidsongeschikt, wat nu? Het is belangrijk dat u goed op de hoogte bent van de risico s van inkomensterugval waar uw medewerkers mee te maken kunnen krijgen als

Nadere informatie

You never walk alone. Backoffice. maatwerkoplossingen samenwerken/websitemodules schadeafhandeling

You never walk alone. Backoffice. maatwerkoplossingen samenwerken/websitemodules schadeafhandeling You never walk alone Backoffice maatwerkoplossingen samenwerken/websitemodules schadeafhandeling De eerste! Interview met Henk den Uil Ja, het is al bijna 15 jaar geleden, zegt Henk den Uil. Henkie voor

Nadere informatie

Eigenrisicodragerschap Ziektewetverzekering. Kostenbeheersing en persoonlijke begeleiding van zieke ex-werknemers

Eigenrisicodragerschap Ziektewetverzekering. Kostenbeheersing en persoonlijke begeleiding van zieke ex-werknemers VSZ ASSURADEUREN Informatie voor de werkgever Eigenrisicodragerschap Ziektewetverzekering Kostenbeheersing en persoonlijke begeleiding van zieke ex-werknemers Eigenrisicodragerschap Ziektewetverzekering

Nadere informatie

Pensioen. Een nieuwe baan. Waardeoverdracht van uw pensioenopbouw

Pensioen. Een nieuwe baan. Waardeoverdracht van uw pensioenopbouw Pensioen Een nieuwe baan Waardeoverdracht van uw pensioenopbouw Een nieuwe baan... 3 1. Wat is waardeoverdracht?... 4 2. Wanneer is waardeoverdracht gunstig?... 6 3. Moet ik betalen voor waardeoverdracht?...

Nadere informatie

De beschikbare premieregeling: de feiten op een rij

De beschikbare premieregeling: de feiten op een rij De beschikbare premieregeling: de feiten op een rij 3 De beschikbare premieregeling In Nederland bestaan grofweg twee categorieën pensioenregelingen: beschikbare premieregelingen enerzijds en middelloon-

Nadere informatie

Het aantal zorgverzekeraars is in 2008 opnieuw afgenomen als gevolg van verdere vormen van samenwerking en integratie.

Het aantal zorgverzekeraars is in 2008 opnieuw afgenomen als gevolg van verdere vormen van samenwerking en integratie. Jaarcijfers 2009 Zorgverzekeraars en -financiering November 2009 In dit artikel staat de ontwikkeling van het aantal zorgverzekeraars, en de inkomsten en uitgaven van deze groep in 2007 en 2008 centraal.

Nadere informatie

Het Online Werknemer Pensioen. Gewoon een goed pensioen van Centraal Beheer Achmea

Het Online Werknemer Pensioen. Gewoon een goed pensioen van Centraal Beheer Achmea Het Online Werknemer Pensioen. Gewoon een goed pensioen van Centraal Beheer Achmea Inhoud Gewoon een goed pensioen. 3 Even uw voordelen op een rij! 4 Open en duidelijk over kosten. 5 Rendement op het pensioenkapitaal.

Nadere informatie

2012 in het kort TOELICHTING OP HET JAARVERSLAG

2012 in het kort TOELICHTING OP HET JAARVERSLAG 2012 in het kort TOELICHTING OP HET JAARVERSLAG 1 Toelichting op het jaarverslag In het Jaarverslag 2012 legt het pensioenfonds uitgebreid verantwoording af over de ontwikkelingen, besluiten en gebeurtenissen

Nadere informatie

Belangenvereniging SPD De Pensioenwet vanaf 1 januari 2007

Belangenvereniging SPD De Pensioenwet vanaf 1 januari 2007 Belangenvereniging SPD De Pensioenwet vanaf 1 januari 2007 1 Het pensioenhuis van Nederland Derde verdieping Individuele voorzieningen verzekeraars (lijfrente) Tweede verdieping - pensioen werkgever -

Nadere informatie

U kunt rekenen op juridische hulp en advies. Met de Rechtsbijstandverzekering van Centraal Beheer Achmea

U kunt rekenen op juridische hulp en advies. Met de Rechtsbijstandverzekering van Centraal Beheer Achmea U kunt rekenen op juridische hulp en advies. Met de Rechtsbijstandverzekering van Centraal Beheer Achmea 1 Inhoud Als u er zelf niet uitkomt 3 Daarom kiest u voor onze Rechtsbijstandverzekering! 4 U kiest

Nadere informatie

Het Anw-Zekerheidsplan. Goed werkgeverschap voor de nabestaanden van uw werknemer

Het Anw-Zekerheidsplan. Goed werkgeverschap voor de nabestaanden van uw werknemer Het Anw-Zekerheidsplan. Goed werkgeverschap voor de nabestaanden van uw werknemer Inhoud Een goede werkgever denkt mee. 3 Even uw voordelen op een rij! 4 Zo werkt de Algemene nabestaandenwet (Anw). 5 Bijverzekeren

Nadere informatie

Voorbeeld Toelichting Uniform Pensioenoverzicht Model 1

Voorbeeld Toelichting Uniform Pensioenoverzicht Model 1 <Uitkeringsovereenkomst> <Premieovereenkomst> Voorbeeld Toelichting Uniform Pensioenoverzicht Model 1 Wat heeft u aan het Uniform Pensioenoverzicht? Het Uniform Pensioenoverzicht geeft u inzicht in wat

Nadere informatie

Toelichting Uniform Pensioenoverzicht einde deelneming

Toelichting Uniform Pensioenoverzicht einde deelneming Toelichting Uniform Pensioenoverzicht einde deelneming Wat u moet weten over uw pensioen Dit pensioenoverzicht ontvangt u omdat

Nadere informatie

Belastingregels beperken pensioenopbouw

Belastingregels beperken pensioenopbouw Februari 2015 Newsflash Pensioenfonds Abbott Nederland Belastingregels beperken pensioenopbouw Onze pensioenregeling is met ingang van 1 januari 2015 op enkele punten aangepast. De werkgever heeft je daarover

Nadere informatie

Avéro Achmea Pensioenplan voor u

Avéro Achmea Pensioenplan voor u Avéro Achmea voor u informatie voor particulieren het van Avéro Achmea duidelijkheid over uw financiële toekomst Ons biedt u vrijheid en zorgt ervoor dat uw financiële toekomst geregeld is naar uw wensen.

Nadere informatie

POPULAIR JAARVERSLAG 2013

POPULAIR JAARVERSLAG 2013 POPULAIR JAARVERSLAG 2013 2 Het herstel van onze financiële positie blijft absolute topprioriteit. Twee gezichten Het jaar 2013, maar ook 2014 dat nog grotendeels voor ons ligt, kent twee gezichten. Enerzijds

Nadere informatie

Uit dienst. Bij uitdiensttreding stopt de opbouw van je pensioen bij Pensioenfonds UWV. Wat verandert er? En voor welke keuzes sta je nu?

Uit dienst. Bij uitdiensttreding stopt de opbouw van je pensioen bij Pensioenfonds UWV. Wat verandert er? En voor welke keuzes sta je nu? Uit dienst Bij uitdiensttreding stopt de opbouw van je pensioen bij Pensioenfonds UWV. Wat verandert er? En voor welke keuzes sta je nu? N.B. Op dit moment ligt de officiële pensioenleeftijd bij UWV nog

Nadere informatie

68 De Pensioenwereld in 2014

68 De Pensioenwereld in 2014 09 68 De Pensioenwereld in 2014 Pensioenregeling 69 Aanpassingen van het fiscale (Witteveen-)kader Auteurs: Ivar Sintemaartensdijk en Jan Stigter Pensioenen mogen zich nog altijd verheugen in de warme

Nadere informatie

Waardeoverdracht van uw pensioen. bij een nieuwe baan

Waardeoverdracht van uw pensioen. bij een nieuwe baan Waardeoverdracht van uw pensioen bij een nieuwe baan Een nieuwe baan! Gefeliciteerd! U heeft een andere baan. Met andere collega s en misschien wel heel ander werk. Een nieuwe stap, die ook gevolgen heeft

Nadere informatie

Informatiebijeenkomst voor aangesloten werkgevers. April 2012

Informatiebijeenkomst voor aangesloten werkgevers. April 2012 Informatiebijeenkomst voor aangesloten werkgevers April 2012 Agenda Kenmerken SPNG Aanleiding Uitgangspunten en ondernomen stappen Wijzigingen in de regeling en premie Intermezzo: de pensioendriehoek Stappen

Nadere informatie

Inkomensgarantieplan. De oplossing voor inkomensverlies bij arbeidsongeschiktheid

Inkomensgarantieplan. De oplossing voor inkomensverlies bij arbeidsongeschiktheid Inkomensgarantieplan De oplossing voor inkomensverlies bij arbeidsongeschiktheid Inhoud Neem geen risico met uw inkomen 4 Wettelijke regelingen 5 OHRA Inkomensgarantieplan Basis 7 OHRA Inkomensgarantieplan

Nadere informatie

Pensioen Nieuws. Uw pensioenregeling verandert opnieuw. #12 februari 15 P4 P6. Pensioenfonds

Pensioen Nieuws. Uw pensioenregeling verandert opnieuw. #12 februari 15 P4 P6. Pensioenfonds Pensioen Nieuws Een uitgave van Stichting Pensioenfonds AVEBE www.pensioenfondsavebe.nl #12 februari 15 1 Uw pensioenregeling verandert opnieuw 3 Interview met Manager Martien Smid 4 Onze dekkingsgraad

Nadere informatie

DIENSTVERLENINGSDOCUMENT

DIENSTVERLENINGSDOCUMENT DIENSTVERLENINGSDOCUMENT Wft nummer 12008346 Pagina 1 van 8 Geachte cliënt, U oriënteert zich op de mogelijkheden van een hypothecaire geldlening en/of diverse verzekeringen. Ons kantoor kan u hierbij

Nadere informatie

Life event: Een nieuwe baan

Life event: Een nieuwe baan Life event: Een nieuwe baan Inhoudsopgave 1 Belangrijke bevindingen 2 Achtergrond en verantwoording 3 Onderzoeksresultaten Arbeidsvoorwaarden en pensioenregeling Pensioeninformatie Pensioenkennis Waardeoverdracht

Nadere informatie

Verlenging van uw pensioencontract: wat verandert er voor u en voor uw werknemers?

Verlenging van uw pensioencontract: wat verandert er voor u en voor uw werknemers? Verlenging van uw pensioencontract: wat verandert er voor u en voor uw werknemers? De verlenging van uw contract U ontvangt voor de verlenging van de pensioenregeling voor uw werknemers een voorstel voor

Nadere informatie

Pensioen Nieuws. Wat komt er op ons af? #10 januari 14. Pensioenfonds

Pensioen Nieuws. Wat komt er op ons af? #10 januari 14. Pensioenfonds Pensioen Nieuws Een uitgave van Stichting Pensioenfonds AVEBE #10 januari 14 1 Wat komt er op ons af? Dekkingsgraad stabiel Alle pensioenen omhoog 2 Tijdelijke pensioenregeling 1 jaar verlengd 3 Anw-hiaatpensioenregeling

Nadere informatie

Het Nedasco Gezond Werken Pakket Personeel

Het Nedasco Gezond Werken Pakket Personeel Het Nedasco Gezond Werken Pakket Personeel Het Nedasco Gezond Werken Pakket Personeel Speciaal voor het midden- en kleinbedrijf heeft Nedasco het Gezond Werken Pakket Personeel ontwikkeld. Dit totaalconcept

Nadere informatie

Uitkomstzeker Pensioen voor werknemers. De rust van een gegarandeerd pensioen

Uitkomstzeker Pensioen voor werknemers. De rust van een gegarandeerd pensioen Uitkomstzeker Pensioen voor werknemers De rust van een gegarandeerd pensioen Uitkomstzeker Pensioen, een rustig idee Pensioen, dat komt later wel. Daar hoeft u zich nu niet druk over te maken. Omdat u

Nadere informatie

Waardeoverdracht. Het opgebouwde pensioen meenemen naar jouw nieuwe pensioenuitvoerder

Waardeoverdracht. Het opgebouwde pensioen meenemen naar jouw nieuwe pensioenuitvoerder Waardeoverdracht Het opgebouwde pensioen meenemen naar jouw nieuwe pensioenuitvoerder GEFELICITEERD! EEN NIEUWE BAAN Een nieuwe baan, andere collega s en misschien wel andere werkzaamheden. Een nieuwe

Nadere informatie

Inkomensverzekeringen

Inkomensverzekeringen Aon Hewitt Inkomensverzekeringen De oplossing voor inkomstenterugval van uw werknemers Risk. Reinsurance. Human Resources. Inkomensverzekeringen Werknemers zijn cruciaal voor de continuïteit en winstgevendheid

Nadere informatie

Service Level Agreement. Van

Service Level Agreement. Van Service Level Agreement Van Voor. Paraaf Pagina 1 van 8 INHOUDSOPGAVE 1. Inleiding 3 2 Modulaire opbouw dienstverlening 3 3. Module communicatie 3 4. Module beheer 4 5. Voorwaarden voor opdrachtgever 5

Nadere informatie

Uw werknemers en hun pensioen in de Metaal en Techniek

Uw werknemers en hun pensioen in de Metaal en Techniek Uw werknemers en hun pensioen in de Metaal en Techniek Uw onderneming is actief in de Metaal en Techniek. Daarom is het pensioen van uw werknemers ondergebracht bij Pensioenfonds Metaal en Techniek (PMT).

Nadere informatie

2013 in het kort SAMENVATTING VAN HET JAARVERSLAG

2013 in het kort SAMENVATTING VAN HET JAARVERSLAG 2013 in het kort SAMENVATTING VAN HET JAARVERSLAG 1 Toelichting op het jaarverslag In het Jaarverslag 2013 legt het pensioenfonds uitgebreid verantwoording af over de ontwikkelingen, besluiten en gebeurtenissen

Nadere informatie

Eén complete oplossing voor verzuim, preventie én re-integratie

Eén complete oplossing voor verzuim, preventie én re-integratie VerzuimVizier Plus WGA-eigenrisicoverzekering Eén complete oplossing voor verzuim, preventie én re-integratie Onderdeel van Personeels- Impulz informatie voor de werkgever Als ondernemer wilt u natuurlijk

Nadere informatie

Eigenrisicodragerschap Ziektewetverzekering. Kostenbeheersing en persoonlijke begeleiding van zieke ex-werknemers

Eigenrisicodragerschap Ziektewetverzekering. Kostenbeheersing en persoonlijke begeleiding van zieke ex-werknemers VSZ ASSURADEUREN Informatie voor de werkgever Eigenrisicodragerschap Ziektewetverzekering Kostenbeheersing en persoonlijke begeleiding van zieke ex-werknemers Eigenrisicodragerschap Ziektewetverzekering

Nadere informatie

een pensioenuitvoerder te veel betaald pensioen terugvorderen?

een pensioenuitvoerder te veel betaald pensioen terugvorderen? Mag een pensioenuitvoerder te veel betaald pensioen terugvorderen? Essay SPO Leergang Collectieve Pensioenen Datum: 13 januari 2015 Aantal woorden: 1699 Mag een pensioenuitvoerder te veel betaald pensioen

Nadere informatie

AMF een goed geregeld pensioen. Bulletin Algemeen Mijnwerkersfonds 2005

AMF een goed geregeld pensioen. Bulletin Algemeen Mijnwerkersfonds 2005 AMF een goed geregeld pensioen Bulletin Algemeen Mijnwerkersfonds 2005 Het bestuur van het Algemeen Mijnwerkersfonds (AMF) wil haar rechthebbenden van goede en belangrijke informatie voorzien. Leest u

Nadere informatie

Pensioenwijzigingen 2014. en verder?

Pensioenwijzigingen 2014. en verder? Pensioenwijzigingen 2014 en verder? Agenda Lenteakkoord AOW Lenteakkoord pensioen Pensioenakkoord wat (voorlopig?) niet doorgaat Aanpassingen Varia Lenteakkoord - AOW Vanaf 2013: AOW in stapjes naar 67

Nadere informatie

Pensioennieuws is een uitgave van het Bedrijfstakpensioenfonds voor de Baksteenindustrie en het Vroegpensioenfonds voor de Baksteenindustrie

Pensioennieuws is een uitgave van het Bedrijfstakpensioenfonds voor de Baksteenindustrie en het Vroegpensioenfonds voor de Baksteenindustrie Pensioennieuws December 2014 Nummer 17 Pensioennieuws is een uitgave van het Bedrijfstakpensioenfonds voor de Baksteenindustrie en het Vroegpensioenfonds voor de Baksteenindustrie Het Baksteenpensioenfonds

Nadere informatie

Stichting Algemeen Pensioenfonds KLM

Stichting Algemeen Pensioenfonds KLM Stichting Algemeen Pensioenfonds KLM Q&A Pensioensessies Cargo nieuwe deelnemers vanuit Martinair Maart en april 2014 Amstelveen, 10 april 2014 Inhoud 1 Q&A 3 1.1 Wettelijke bepalingen 3 1.2 Waardeoverdracht

Nadere informatie

BERNARDO WALTA EN JIM STOLZE INNOVATIE IN ADVIES

BERNARDO WALTA EN JIM STOLZE INNOVATIE IN ADVIES BERNARDO WALTA EN JIM STOLZE INNOVATIE IN ADVIES ONTWIKKELINGEN IN DE ZAKELIJKE MARKT VOOR FINANCIEEL ADVIES 1. Onafhankelijk advieskanaal blijft dominante afsluitkanaal 2. Online afsluiten licht in opkomst,

Nadere informatie

Eigen risico dragen voor de WGA vaak financieel aantrekkelijk

Eigen risico dragen voor de WGA vaak financieel aantrekkelijk Binnenkort voert het ministerie van Sociale Zaken en Werkgelegenheid een aantal veranderingen door in de wijze waarop de WGA wordt gefinancierd. Deze wijzigingen maken het voor zorginstellingen aantrekkelijker

Nadere informatie

Ontslag, wat nu? Informatie voor medewerkers Beroepsonderwijs en Volwasseneneducatie over (dreigend) ontslag

Ontslag, wat nu? Informatie voor medewerkers Beroepsonderwijs en Volwasseneneducatie over (dreigend) ontslag Ontslag, wat nu? Informatie voor medewerkers Beroepsonderwijs en Volwasseneneducatie over (dreigend) ontslag Informatie voor medewerkers Beroepsonderwijs en Volwasseneneducatie over (dreigend) ontslag.

Nadere informatie

RBS pensioen update. Van premie tot pensioen

RBS pensioen update. Van premie tot pensioen RBS pensioen update Van premie tot pensioen Hoe is uw pensioen opgebouwd? Waarom zitten veel pensioenfondsen nu in de problemen? Hoe ziet de toekomst van pensioen in Nederland eruit? In deze RBS Pensioen

Nadere informatie

Een nieuwe baan. Je toekomst uitgestippeld

Een nieuwe baan. Je toekomst uitgestippeld Een nieuwe baan Je toekomst uitgestippeld Colofon Redactie: Syntrus Achmea Tekst: Syntrus Achmea Vormgeving: Vormplan Design bno, Amsterdam 1e druk januari 2008 Deze brochure is met zorg samengesteld.

Nadere informatie

UPDATE. Nieuwsbrief december 2013. Sneller op de hoogte zijn van het nieuws? Volg ons op Social Media!

UPDATE. Nieuwsbrief december 2013. Sneller op de hoogte zijn van het nieuws? Volg ons op Social Media! UPDATE Nieuwsbrief december 2013 Sneller op de hoogte zijn van het nieuws? Volg ons op Social Media! Mandema & Partners helpt u graag bij het interpreteren van de actualiteiten die voor u en voor uw bedrijf

Nadere informatie

Dienstenwijzer Verzekeren

Dienstenwijzer Verzekeren Dienstenwijzer Verzekeren U wilt iets verzekeren, privé of zakelijk. De ING helpt u daar graag bij. In deze Dienstenwijzer Verzekeren leest u wie wij zijn en hoe wij werken. Ook vertellen we u welke verzekeringen

Nadere informatie

Het Flexibel Werknemers Pensioen Compact. Voor nu en later

Het Flexibel Werknemers Pensioen Compact. Voor nu en later Het Flexibel Werknemers Pensioen Compact Voor nu en later Inkomenszekerheid voor uw medewerkers Voor nu en later Als uw medewerkers stoppen met werken, willen ze kunnen vertrouwen op de zekerheid van

Nadere informatie

Interpolis InkomenVoorElkaar. De arbeidsongeschiktheidsverzekering voor werknemers

Interpolis InkomenVoorElkaar. De arbeidsongeschiktheidsverzekering voor werknemers Interpolis InkomenVoorElkaar De arbeidsongeschiktheidsverzekering voor werknemers Wij zijn Interpolis Wij zijn gegroeid uit een behoefte. Aan zekerheid. Aan vertrouwen. Wij denken met u mee. Over uw toekomst,

Nadere informatie

2513AA22XA. De Voorzitter van de Tweede Kamer der Staten-Generaal Binnenhof 1 A 2513 AA S GRAVENHAGE

2513AA22XA. De Voorzitter van de Tweede Kamer der Staten-Generaal Binnenhof 1 A 2513 AA S GRAVENHAGE > Retouradres Postbus 90801 2509 LV Den Haag De Voorzitter van de Tweede Kamer der Staten-Generaal Binnenhof 1 A 2513 AA S GRAVENHAGE 2513AA22XA Postbus 90801 2509 LV Den Haag Anna van Hannoverstraat 4

Nadere informatie

Ik ben ontslagen, wat moet ik nu regelen?

Ik ben ontslagen, wat moet ik nu regelen? Deze denkhulp laat zien wat u moet regelen als u bent ontslagen. Dit gaat zowel over volledig ontslag als over gedeeltelijk ontslag, waarbij u van uw werkgever minder uren zou moeten gaan werken. De mate

Nadere informatie

Nedasco Gezond Werken Pakket

Nedasco Gezond Werken Pakket Nedasco Gezond Werken Pakket Nedasco Gezond Werken Pakket Speciaal voor werkgevers en zelfstandige ondernemers heeft Nedasco het Gezond Werken Pakket ontwikkeld. Dit totaalconcept bevat voor werkgevers

Nadere informatie

De Voorzitter van de Tweede Kamer der Staten-Generaal Binnenhof 1 A 2513 AA S GRAVENHAGE 2009Z02723/2080913600. Kamervragen van het lid Omtzigt

De Voorzitter van de Tweede Kamer der Staten-Generaal Binnenhof 1 A 2513 AA S GRAVENHAGE 2009Z02723/2080913600. Kamervragen van het lid Omtzigt De Voorzitter van de Tweede Kamer der Staten-Generaal Binnenhof 1 A 2513 AA S GRAVENHAGE 2513AA22XA Postbus 90801 2509 LV Den Haag Anna van Hannoverstraat 4 Telefoon (070) 333 44 44 Fax (070) 333 40 33

Nadere informatie

Verzekeren Met advies. Goed om te weten

Verzekeren Met advies. Goed om te weten Verzekeren Met advies Goed om te weten Zoekt u de juiste verzekering, voor uzelf, voor uw bedrijf of voor uw personeel? De ING helpt u daar graag bij. In deze Dienstenwijzer Verzekeren leest u wie wij

Nadere informatie

Bijzondere voorwaarden

Bijzondere voorwaarden Bijzondere voorwaarden Bij de Conventionele Verzekering Wat geldt voor deze voorwaarden? Dit zijn onze bijzondere voorwaarden bij de Conventionele Verzekering die u met ons afsluit. Deze bijzondere voorwaarden

Nadere informatie

Verantwoording. In dit document wordt informatie gegeven over de vergelijking van zorgverzekeringen op Geld.nl.

Verantwoording. In dit document wordt informatie gegeven over de vergelijking van zorgverzekeringen op Geld.nl. Verantwoording Over Geld.nl Geld.nl gelooft dat je mensen in staat moet stellen om op een eenvoudige manier zelf de juiste financiële producten te kiezen. Mensen hebben over het algemeen een hekel aan

Nadere informatie