Het crowdfunding platform voor. professionals. Hypothecaire leningen

Transcriptie

1 Het crowdfunding platform voor professionals Hypothecaire leningen

2 INDEX Hoofdpunten 3 Een innovatief platform 4 Aanvraagprocedure 5 Voorwaarden en kosten 6 Rente 7 Herfinanciering en aflossing 8 Garanties 9 Overige voorwaarden 10 2

3 Hoofdpunten 1. Lening voorwaarden:. Op basis van de Nederlandse vastgoedmarkt, maximaal leenbedrag 75% van de vrije verkoopwaarde van het onderpand,, de lening moet een zakelijke bestemming hebben. Het onderpand kan zowel privé of zakelijk zijn, vaste Inkomen als zekerheid voor de te betalen rente. 2. Platform U kunt uw leningsaanvraag op ons platform plaatsen met een gedetailleerde beschrijving van het onderpand. Investeerders zullen u een rente aanbieden. U bent vrij om dit aanbod te accepteren of weigeren jaars lening Leningen hebben een looptijd van in principe 5 jaar echter met de mogelijkheid met 24 maanden te verlengen. Hierdoor heeft u ruim de tijd om na 5 jaar te herfinancieren. 4. Kosten U kunt kosteloos een offerte voor uw lening ontvangen. Na het aanvaarden van een lening zijn aantal kosten van toepassing. 5. Rente U kunt kiezen tussen een vaste of variabele rente. De rente wordt maandelijks achteraf berekend en betaald. 6. Aflossing U mag maximaal 10% per jaar van de hoofdsom van de lening boetevrij afossen op het moment dat het u uitkomt. Voor extra aflossingen wordt boeterente in rekening gebracht. Het is soms mogelijk de afgeloste bedragen weer op te nemen. 7. Privacy In de aanvraagfase, zal alleen uw project in anonieme vorm door de potentiële investeerder te zien zijn. Als de investeerder u de lening wenst te verstrekken wordt uw identiteit aan hem bekend gemaakt. Het is de investeerder niet toegestaan om uw persoonlijke gegevens voor andere doeleinden te gebruiken. 3

4 Een innovatief platform Een innovatief platform In de afgelopen jaren zijn de regels voor leningen met vastgoed als onderpand drastisch veranderd. Het echte risico is minder belangrijk geworden. De formele eisen zijn meer rigide geworden. Als een potentiële kredietnemer niet aan bepaalde eisen voldoet wordt de lening aanvraag afgewezen, ongeacht de zekerheden van de kredietgever. Om een verandering in dit systeem te brengen, heeft Purple24 voor kredietnemers met laag risico een platform gecreëerd om hun de mogelijkheid te geven om, indien zij aan de basisvoorwaarden voldoen, een lening te verkrijgen. Op het platform worden leningen tot 75% van de vrije verkoopwaarde van het onroerend goed gepubliceerd. Aangezien rechtstreeks van de investeerder wordt geleend is er een minimale marge tussen de betalen rente en door de kredietgever te ontvangen rente. Waarom Purple24 1. Als kredietnemer kunt u uw vastgoed als onderpand voor een lening gebruiken om zo uw bedrijfsactiviteiten uit te breiden, 2. Als uw vastgoed vast zit in uw bedrijf, kunt u via een lening het bedrag vrijmaken voor andere doeleinden. 3. Als uw een pand met goede huurinkomsten heeft, kan een lening u helpen bij diversicatie in vastgoed portefeuille en hierdoor het belegd vermogen in vastgoed verviervoudigen. 4. Het opbouwen van pensioen door een lening via Purple24 is ook een mogelijkheid. 4

5 Hoe werkt het Aanvraagprocedure 1. Om een lening op de Purple24 platform te krijgen, verzoeken wij u ons informatie van uw vastgoed en de gewenste lening te verstrekken. Hiervoor hebben we een aanvraagformulier dat u kunt invullen. Eventueel kunnen wij u helpen het formulier in te vullen. 2. Voor de marktwaarde van uw vastgoed, kunt u uw eigen inschatting gebruiken. 3. U kunt kiezen een vaste of een variabele rente. 4. Uw aanvraag wordt zonder uw persoonlijke informatie en speci eke adresinformatie doorgegeven aan potentiële investeerders, om uw privacy te waarborgen. 5. Met een inlogcode hebben onze investeerders toegang tot deze informatie. Daarnaast kunnen zij deze informatie ook per ontvangen. 6. Purple24 zal u informeren welk rentepercentage wordt aangeboden en eventueel welke aanvullende voorwaarden van toepassing zijn. Tot stap 6 is voor u kosteloos. 7. Als u akkoord gaat met de rente en aanvullende voorwaarden, zullen wij de kredietgever hierover berichten. De aanvraag wordt dan in behandeling genomen. 8. Purple24 zal alle verstrekte informatie en de gegevens vermeldt op het aanvraagformulier controleren en een officiële taxateur zal het pand taxeren. 9. De lening bedraagt maximaal 75% van de geschatte vrije verkoopwaarde van het onderpand. 10. Na onderlinge overeenstemming over de rente, voorwaarden en condities, zal de uiteindelijke lening overeenkomst worden opgesteld en ondertekend worden door beide partijen en Purple Er zal een afspraak worden gemaakt met de notaris, om de hypotheek op de naam van Stichting Purple24 te laten registreren. 12. De kredietgever zal het bedrag van de lening overmaken naar de derdenrekening van de notaris. Na het passeren van de hypotheek akte, zal de notaris vervolgens het bedrag aan u of aan de verkoper van het pand overmaken. 5

6 Voorwaarden en kosten Acceptatiecriteria lening 1. De leningen worden verstrekt op basis van de hypothecaire zekerheid op Nederlandse vastgoed. 2. Het bedrag van de lening is maximaal 75 % van de waarde van het onderpand. 3. De lening dient en zakelijke bestemming te hebben. 4. De kredietnemer dient een inkomen te hebben dat ruimschoots voldoende is voor de maandelijkse rentebetalingen. 5. De kredietnemer is hoofdelijke aansprakelijk voor de lening met aanvullende zekerheden/garanties. 6. Purple24 beslist uiteindelijk of een lening op het platform wordt geplaatst. Kosten 1. Advies van een nancieel expert: Het nemen van een lening is een belangrijke beslissing. Wij adviseren u om advies in te winnen bij een gekwali ceerde hypotheek / nancieel expert, maar dit advies is niet verplicht. Deze kosten zijn voor uw eigen rekening, 2. zodra de overeenkomst is ondertekend, zijn de volgende kosten van toepassing zijn: kosten voor de taxatie van het pand, 3. notariskosten hypotheekakte, 4. 1% eenmalige afsluitprovisie, 5. maandelijkse rente plus 0,05% rentecommissie over het geleende bedrag, te betalen op de 4e van elke maand over de voorafgaande maand, 6. kosten bij te late betaling rente en/of a ossing : % over alle rentebetalingen die 5 dagen te laat zijn % rente op de 5e van elke maand over alle achterstallige betalingen. 6

7 Rente Vaste of variabele rente Leningen op de Purple24 platform zijn in principe voor een periode van 5 jaar. U kunt kiezen tussen een vaste of een variabele rente. Een variabele rente is de marktrente van Nederlandse 5-jarige staatsobligaties, de basis-rente, vermeerderd met een vaste opslag, overeengekomen in de lening-overeenkomst. Basis-rente De historische basis-rente voor Purple24 leningen tot nu toe is: 2e kwartaal 2015: 0,014 % 3e kwartaal 2015: 0,155 % 4e kwartaal 2015: 0,069 % Berekening basis-rente De gemiddelde effectieve rente van 5 jarige Nederlandse staatsobligaties gedurende de eerste 5 handelsdagen van de maand voorafgaand aan een kwartaal is de basis-rente voor het volgende kwartaal. Onze bron van deze informatie is de website Bijvoorbeeld: De effectieve rente van 5 jarige Nederlandse staatsobligaties tijdens de eerste 5 beursdagen van september 2015 was op: 1 september: 0,113 % 2 september: 0,114 % 3 september: 0,059 % 4 september: 0,035 % 7 september: 0,022 % De effectieve rente gedurende die 5 dagen was gemiddeld %. Dus dit is de basis-rente voor leningen met variabele rente van Purple24 tijdens het 4e kwartaal van Berekening uiteindelijke rente Stel dat de opslag voor variabele rente 4 % is, dan ontvangt de geldgever: 1e kwartaal 2015: 0,014 % + 34 % = 4,014 % 2e kwartaal 2015: 0,155 % + 4 % = 4,155 % 3e kwartaal 2015: 0,069 % + 4 % = 4,069 % 7

8 Herfinanciering en aflossing Veilig herfinancieren De Purple24 worden op ons platform via een marktmechanisme geplaatst voor een periode van 5 jaar met een exibele periode van 30 maanden. Tussen 4,5 en 5 jaar, kunt u her nancieren zonder extra kosten of boetes. Mocht de her nanciering niet lukken tussen 4,5 en 5 jaar, dan kunt u de lening verlengen tot 6 of zelfs 7 jaar met een extra rentevergoeding van respectievelijk 1 of 2 %. U bent vrij om ergens anders uw her nancieren te regelen. Er worden geen extra kosten in rekening gebracht. Als u niet binnen de periode van 30 maanden kunt her nancieren, bent u in gebreke en Stichting Purple24 moet namens de kredietgevers de zekerheden uitwinnen. Purple24 vindt her nanciering erg belangrijk en geeft u daarom ruim voldoende opties en veel tijd. Aflossing 1. Purple24 biedt exibiliteit voor de a ossing van de leningen: Indien de woning wordt verkocht vóór de vervaldatum, moet het bedrag van de lening worden afgelost Een extra boetevrije a ossing van 10% van de hoofdsom per kalenderjaar (dit kan op elk gewenst moment gedaan worden) Meer dan 10% a ossing per jaar is ook mogelijk met een boete die is afhankelijk van uw rente. 4. Tussen 4,5 en 5 jaar, a ossing is mogelijk zonder enige boete. 5. Het is mogelijk om afgeloste bedragen( in veelvoud van 1.000) opnieuw op het platform te lenen. Dit kan bij dezelf- de kredietgever in onderlinge overleg. 8

9 Guaranties Guaranties Purple24 vraagt voor de kredietgevers de volgende garanties : 1. De kredietnemer dient ruim voldoende inkomen te hebben voor de maandelijkse rentebetalingen. 2. Het bedrag van de lening is maximaal 75% van de vrije verkoopwaarde van het onderpand. 3. De kredietnemer is hoofdelijke aansprakelijk voor de lening. Stichting Purple24 is verantwoordelijk voor de garanties/zekerheden en regelt alle betalingen en aanverwante zaken. De hypotheek worden met een notariële akte op naam van Stichting Purple24 gezet. Stichting Purple24 beheert de garanties namens de kredietgevers. De gehele of een gedeelte van de lening kan op elk moment van eigenaar wisselen. Dit heeft geen gevolgen voor u als kredietnemer. De lening-voorwaarden blijven gelijk en de betalingen blijven via purple24 lopen. 9

10 Overige voorwaarden 1. Bedrag lening Vanwege beperkingen in de Nederlandse wet, bedraagt de minimale lening Rentebetaling Rentebetalingen dienen op elke vierde van de maand op de rekening van Stichting Purple24 ontvangen te zijn. De Stichting zal vervolgens de rentebetalingen aan de rechtmatige partijen overmaken. 3. Boeterente bij late betaling Indien de rente niet tijdig overgeboekt is, zal de kredietnemer de navolgende extra boetes moeten betalen: 14% van alle rentebetalingen die 5 dagen te laat zijn, 1% rente op de vijfde dag van elke maand over het verschuldigde bedrag. 4. Basisrente Elk kwartaal wordt voor de variabele rente een nieuwe basis tarief bepaald. Deze basisrente wordt met toelichting gepubliceerd op de website van Purple24. Deze basisrente is bindend voor alle partijen. 5. Nederlands recht Alle leningen op het platform voldoen aan de eisen van de Nederlandse wet. Bij het ontstaan van een dit worden voorgelegd aan de rechtbank te s-gravenhage

11 Overige voorwaarden 6. Opeisbaarheid / vordering Bij meer dan 3 maanden betalingsachterstand van de rente en/of a ossing door de kredietnemer kan de krediet- gever de garanties/zekerheden opeisen. Het verstrekken van onjuiste informatie door de kredietnemer, insolventie van de kredietnemer en de inbeslagname van het onderpand zijn eveneens redenen tot terugvordering van de lening. als een reden van opeisbaarheid ontstaat, kan de kredietgever Purple24 instrueren de garanties op te eisen. Dit kan in de vorm van het opeisen van de huurpenningen, het te koop aan bieden van het onderpand via een makelaar of het via een notaris verzoeken om tot openbare verkoop van het onderpand over te gaan, om van de opbrengst de lening, rente en overige kosten te voldoen. 7. Verplichtingen als kredietnemer De kredietnemers hebben jegens de kredietgever bepaalde plichten te vervullen en moeten de kredietgevers op de hoogte brengen als een van de volgende situaties zich voordoen: Als er meer dan een 90-dagen vertraging in de huurinkomsten van het pand, Als er een leegstand optreedt in de verhuur van het onroerend goed van meer dan 90 dagen, Er is een bod van het onroerend goed is gedaan, Elke wijziging in de juridische status van de kredietnemer, In geval er informatie van de gemeente of andere overheidsinstanties een negatieve invloed op het onroerende goed hebben. 8.Bewijskracht administratie De administratie van Purple24 en de Stichting tot volledig bewijs, behoudens door de Kredietnemer geleverd tegenbewijs.. 9. De rol van Purple24 Als neutraal platform zal Purple24 ten behoeve van de kredietgever of de kredietnemer geen beslissingen nemen. Indien gewenst zal Purple24 op basis van instructies van beiden partijen handelen. 11

12 Attention! No AFM supervision. No license required. No prospectus required. Purple24 LLP & Stichting Purple24 Spaarneplein VK Den Haag Nederland Tel: info@purple24.com 12