De WIA is geen vetpot Productvergelijking IPAP Bouw

Transcriptie

1 De WIA is geen vetpot Productvergelijking IPAP Bouw

2 De WIA is geen vetpot Met Loyalis IPAP Bouw verlicht u de pijn Arbeidsongeschikte werknemers krijgen na twee jaar ziekte te maken met de Wet werk en inkomen naar arbeidsvermogen (WIA). Daardoor kan hun inkomen er fors op achteruit gaan. Zo wordt de WIA-uitkering bijvoorbeeld begrensd tot het maximum loon Sociale Verzekeringen. Bovendien kan de WIA-uitkering zeer laag zijn als de werknemer niet of onvoldoende werkt. Werknemers kunnen zich hiertegen aanvullend verzekeren. Dit kan privé, maar dat betekent vaak een hoge premie en het afgeven van medische waarborgen. Dit kunt u voorkomen met een collectieve IPAP Bouwverzekering van Loyalis. De premie per werknemer is dan lager en er vindt geen medische selectie plaats. Een mooie extra arbeidsvoorwaarde dus en zekerheid voor uw werknemers. De oplossing IPAP Bouw vormt een aanvulling op de WIA-uitkeringen. Daarbij wordt onderscheid gemaakt tussen aanvulling op de WGA- en de IVA-uitkering. Als een werknemer gedeeltelijk arbeidsongeschikt wordt, daalt zijn inkomen met IPAP Bouw nooit onder de 70% van het verzekerd inkomen. Dit is het inkomen over het jaar voorafgaande aan het jaar waarin de WGA-uitkering wordt toegekend. Als een werknemer volledig en duurzaam arbeidsongeschikt wordt, biedt IPAP Bouw een aanvulling van 75% van het inkomen boven het maximum loon Sociale Verzekeringen. Tot het maximum loon Sociale Verzekeringen ontvangt de werknemer dan een uitkering IVA. Meer informatie over het recht op WIA vindt u op de website van UWV ( IPAP Bouw is betaalbaar IPAP Bouw zorgt voor een aanvulling op de wettelijke regeling (WIA) én op het arbeidsongeschiktheidspensioen dat geldt voor de bouwnijverheid. Daarom kunnen we de premie laag houden. Bij de premiestelling maken wij onderscheid tussen het verzekerd inkomen tot en met het maximum loon Sociale Verzekeringen en het verzekerd inkomen daarboven. De premie voor het inkomen tot en met het maximum loon Sociale Verzekeringen bedraagt 0,42% over het verzekerd inkomen. De premie voor het inkomen boven het maximum loon Sociale Verzekeringen bedraagt 2,50% over het verzekerd inkomen. IPAP Bouw in vergelijking met andere verzekeringsoplossingen Verschillende verzekeraars en pensioenfondsen bieden oplossingen voor de inkomensachteruitgang van werknemers die geheel of gedeeltelijk arbeidsongeschikt worden. Wij zetten de belangrijkste oplossingen op een rij en vergelijken die met IPAP Bouw van Loyalis.

3 1. Oplossingen voor het WGA-hiaat Werknemers die onder de WGA-regeling vallen kunnen te maken krijgen met een inkomensachteruitgang. Zeker als zij hun resterende arbeidscapaciteit niet voldoende benutten. Het WGA-hiaat is het verschil tussen de WGA-loonaanvulling en de WGA-vervolguitkering. Veel verzekeraars hebben hieraan hun eigen interpretatie gegeven, waardoor er diverse varianten bestaan. - WGA-hiaat (standaardregeling) Deze verzekeringsvorm biedt een dekking voor het WGA-hiaat in de meest zuivere vorm: het verschil tussen de WGA-loonaanvulling en de WGA-vervolguitkering. Deze verzekeringsvorm wordt zowel aangeboden door private verzekeraars als pensioenfondsen. Het arbeidsongeschiktheidspensioen in de Bouwnijverheid is hier een voorbeeld van. aanbieders. De uitkering van de verzekerde komt doorgaans echter niet hoger uit dan ca. 35% van zijn oude inkomen. - WGA-hiaat (uitgebreide regeling) Deze verzekeringsvorm voor het WGA-hiaat biedt een aanvulling op de WGA-uitkering tot 70% van het verzekerd inkomen. Dit verzekerd inkomen is gemaximeerd op het maximum loon Sociale Verzekeringen. Deze verzekeringsvorm wordt aangeboden door private verzekeraars. Met deze regeling wordt tevens dekking verleend voor de zogenaamde werkloosheidscomponent. aanbieders. Verschil met IPAP Bouw IPAP Bouw is het best te vergelijken met de dekking WGAhiaat (uitgebreide regeling). Maar IPAP Bouw biedt ook dekking voor het inkomen boven het maximum loon Sociale Verzekeringen. Daarbij houdt IPAP Bouw rekening met het arbeidsongeschiktheidspensioen, zoals dit geldt voor de Bouwnijverheid, en de WIA-uitkeringen. Voor het arbeidsongeschiktheidsrisico dat werknemers in de Bouw lopen, is IPAP Bouw als maatwerkoplossing te zien. 2. Oplossingen voor WIA Excedent Werknemers met een inkomen boven het maximum loon Sociale Verzekeringen kunnen maar beperkt aanspraak maken op de regelingen WGA en IVA. Het inkomen boven het maximum loon Sociale Verzekeringen kan verzekerd worden via een WIA Excedentverzekering. De meest voorkomende verzekeringsvormen zijn WIA Excedent 70% en WIA Excedent 80%. - WIA Excedent 70% Deze variant verzekert het inkomen boven het maximum loon Sociale Verzekeringen tot 70%. Bij arbeidsongeschiktheid wordt de uitkering vastgesteld aan de hand van de mate van arbeidsongeschiktheid en het verzekerd inkomen. Alleen bij volledige (en duurzame) arbeidsongeschiktheid wordt een uitkering verstrekt van 70% van het verzekerd inkomen. aanbieders. - WIA Excedent 80% Deze variant verzekert 70% van het inkomen boven het maximum loon Sociale Verzekeringen én 10% van het totale inkomen. Bij arbeidsongeschiktheid wordt de uitkering vastgesteld aan de hand van de mate van arbeidsongeschiktheid en het verzekerd inkomen. Alleen bij volledige (en duurzame) arbeidsongeschikt wordt een uitkering verstrekt van 80% van het verzekerd inkomen boven het maximum loon Sociale Verzekeringen en/of 10% van het verzekerd inkomen tot en met het maximum loon Sociale Verzekeringen. aanbieders. Verschil met IPAP Bouw IPAP Bouw biedt inkomenszekerheid. Ongeacht de mate van arbeidsongeschiktheid daalt het inkomen nooit onder de 70% van het verzekerd inkomen. IPAP Bouw biedt in de meeste gevallen zelfs een veel hogere dekking dan WIA Excedent 80%. Daarom kunt u IPAP Bouw zien als dé maatwerkoplossing voor het arbeidsongeschiktheidsrisico dat werknemers in de Bouw lopen.

4 Rekenvoorbeelden De volgende rekenvoorbeelden geven inzicht in de verschillen tussen de vroegere verzekeringsoplossingen van Cordares (WIA Hiaat en WIA Excedent) en IPAP Bouw van Loyalis. Voorbeeld 1 Uitgangspunten Loonsom % arbeidsongeschiktheid Geen nieuw loon (= onvoldoende benutten van de restverdiencapaciteit) Na twee jaar ziekte volgt een WIA-beoordeling door UWV. In geval van toekenning ontstaat het volgende inkomensplaatje. WGA loongerelateerde uitkering (duur afhankelijk van het arbeidsverleden van de werknemer, maximaal 3 jaar en 2 maanden) Aanvullende verzekeringsoplossingen: WGA-hiaat (standaard) WIA Excedent 70% WIA Excedent 80% IPAP Bouw Geen uitkering Niet van toepassing aanvullende uitkering Geen uitkering, omdat de (dus geen uitkering) uitkeringshoogte al 70% bedraagt Het grootste inkomensprobleem doet zich voor na de WGA loongerelateerde uitkering. In dit voorbeeld heeft de werknemer recht op de WGA vervolguitkering. WGA vervolguitkering 6.384,88 (aansluitend op de WGA loongerelateerde uitkering, maximaal tot 65 jaar) Mogelijke varianten 1. Geen verzekering, wel arbeidsongeschiktheidspensioen Bouwnijverheid - WGA-hiaat (standaard)*: 4.115,12 (aanvullend op de WGA vervolguitkering) - Totaal (incl. WGA vervolguitkering): (= 35% van het oude inkomen) 2. Arbeidsongeschiktheidspensioen Bouwnijverheid en WIA Excedent 80% - WGA-hiaat (standaard)*: 4.115,12 (aanvullend op de WGA vervolguitkering) - WIA Excedent 80%: (aanvullend op de WGA vervolguitkering) - Totaal (incl. WGA vervolguitkering): (= 40% van het oude inkomen) 3. Arbeidsongeschiktheidspensioen Bouwnijverheid en IPAP Bouw - WGA-hiaat (standaard)*: 4.115,12 (aanvullend op de WGA vervolguitkering) - IPAP Bouw (aanvullend op de WGA vervolguitkering) - IPAP Bouw vult aan tot 70% van het oude inkomen (tot ) - Totaal (incl. WGA vervolguitkering): (= 70% van het oude inkomen) * Deze dekking is vergelijkbaar met het arbeidsongeschiktheidspensioen Bouwnijverheid

5 Voorbeeld 2 Uitgangspunten Loonsom % arbeidsongeschiktheid Geen nieuw loon (= onvoldoende benutten van de restverdiencapaciteit) Na twee jaar ziekte volgt een WIA-beoordeling door UWV. In geval van toekenning ontstaat het volgende inkomensplaatje. WGA loongerelateerde uitkering ,96 (duur afhankelijk van het arbeidsverleden van de werknemer, maximaal 3 jaar en 2 maanden) Aanvullende verzekeringsoplossingen: WGA-hiaat (standaard) WIA Excedent 70% WIA Excedent 80% IPAP Bouw Geen uitkering 3.949,52 aanvullende uitkering 6.949,52 aanvullende uitkering 7899,14 (totaal ,48 => 63% van (totaal ,38 => 68% Vult aan tot 70% (tot ) het oude inkomen) van het oude inkomen) Het grootste inkomensprobleem doet zich voor na de WGA loongerelateerde uitkering. In dit voorbeeld heeft de werknemer recht op de WGA vervolguitkering. WGA vervolguitkering 6.384,88 (aansluitend op de WGA loongerelateerde uitkering, maximaal tot 65 jaar) Mogelijke varianten 1. Geen verzekering, wel arbeidsongeschiktheidspensioen Bouwnijverheid - Totaal (incl. WGA vervolguitkering): ,48 (= 28% van het oude inkomen) 2. Arbeidsongeschiktheidspensioen Bouwnijverheid en WIA Excedent 70% - WIA Excedent 70%: 3.949,52 (aanvullend op de WGA vervolguitkering) - Totaal (incl. WGA vervolguitkering): (= 35% van het oude inkomen) 3. Arbeidsongeschiktheidspensioen Bouwnijverheid en WIA Excedent 80% - WIA Excedent 80%: 6.949,52 (aanvullend op de WGA vervolguitkering) - Totaal (incl. WGA vervolguitkering): (= 40% van het oude inkomen) 4. Arbeidsongeschiktheidspensioen Bouwnijverheid en IPAP Bouw - IPAP Bouw vult aan tot 70% van het oude inkomen (tot ) * Deze dekking is vergelijkbaar met het arbeidsongeschiktheidspensioen Bouwnijverheid

6 Met deze brochure informeren wij u over IPAP Bouw. Of u hier wel of niet voor kiest, beslist u zelf. De voordelen van de IPAP Bouw-verzekering: Financiële risico s bij arbeidsongeschiktheid blijven beperkt Inkomen werknemer daalt nooit onder 70% Geen medische selectie van uw werknemers als u een contract afsluit met Loyalis Loyalis gaat niet voor de grote winsten, maar kiest voor de klant. De premies zijn daardoor aantrekkelijk laag. Loyalis Verzekeringen Postbus BH Amsterdam Telefoon easinet.loyalis.nl Aan deze brochure kunnen geen rechten worden ontleend. De percentages en bedragen in deze brochure gelden per 1 juni 2010 en kunnen in de toekomst wijzigen. Loyalis Schade N.V. is gevestigd te Heerlen en ingeschreven in het handelsregister van de Kamer van Koophandel Limburg onder nummer AFMvergunningnummer Gecertificeerd ISO 9001:2008. Loyalis levert inkomens- en pensioenaanvullingen die maximaal aansluiten op uw collectieve en sectorale regelingen. Speciaal voor overheid, onderwijs, bouw en energie- en nutsbedrijven mei 2010