Banke misluk soms Dit

Save this PDF as:
 WORD  PNG  TXT  JPG

Maat: px
Weergave met pagina beginnen:

Download "Banke misluk soms Dit"

Transcriptie

1 PSG Menlyn Building B Ground Level; 261 Lois Avenue, Newlands,Pretoria Tel: +27 (12) Fax: +27 (12) Banke misluk soms Dit is ʼn feit soos ʼn koei NUUSBRIEF (2014/08) Marius Cornelissen CFA Portefeulje Bestuurder meeste gevalle het fondse slegs 'n klein blootstelling tot Abil instrumente gehad het en die effek was minimaal. Die laaste paar weke het Abil se bestuur en natuurlik die Suid-Afrikaanse Reserwebank (SARB) onder hewige kritiek deurgeloop. Die feit van die saak is dat banke soms misluk en dat dit meer dikwels gebeur as wat ons dink. Die maand van Augustus se finansiële nuus is oorheers deur die ondergang van African Bank (Abil). Nie net het die aandeelprys grond toe geduik nie, maar Abil se rente-draende effekte en ander kort termyn papier het baie waarde verloor. Effektetrustfondse het swaar geleef, veral inkomste fondse wat groot blootstelling aan Abil se rentedraende instrumente gehad het. Selfs die beleggers in die Absa Geldmarkfonds het die waarde van hul belegging met 0,3% sien daal. Beleggings bestuurders was vinnig om die impak van Abil op hul portefeuljes of fondse te wys. In die Die volgende tabel toon banke wat per jaar in die VSA ondergegaan het: Jaar Bankrot VSA Banke In 2009 en 2010 het baie banke misluk as gevolg van die resessie en afskrywings op sub-prima lenings,

2 maar ten spyte van die optrede van die Amerikaanse Federale Reserwebank sien ons nog steeds banke wat nie die mas opkom nie. In Suid-Afrika, ten spyte van ons klein ekonomie, is die lys van banke wat misluk het 'n langer as verwagte een. Die finansiële dienste groep Futuregrowth het onlangs bereken dat in die laaste 20 jaar 'n totaal van 19 banke in Suid-Afrika misluk het. Dit sluit Prima Bank, Sechold Bank, African Bank, Community Bank, Islamic Bank, FBC Fidelity Bank, New Republic Bank, Regal Treasury, Saambou en BoE in. In die meeste gevalle het deposante nie enige geld verloor nie, maar aandeel en rentedraende effekte beleggers het heelwat waarde verloor. Dit is belangrik dat die SARB intree om vertroue in die bankstelsel te beskerm en ʼn mens kan argumenteer dat die SARB tot dusver hiermee sukses behaal het. Banke sal misluk en nuwe banke sal geskep word soos ekonomiese siklusse kom en gaan. Dit is normaal en gesond, maar sal altyd pynlik vir beleggers wees. Voorsorgfondse trek ʼn nuwe baadjie aan Magdeleen Cornelissen CFP Portefeulje Bestuurder Die seuntjie het nie baie goed op skool gedoen nie. Eendag kom staan hy langs die juffrou en sê: "Ek wil nie vir Juffrou laat skrik nie, maar my pa het gesê as my punte nie verbeter nie, gaan iemand 'n goeie Pak slae kry!" Alhoewel ons nou nie meer op skool is nie, is dit tog `n realiteit dat ons Suid Afrikaners se punte vir aftree voorsiening nie op standaard is nie. Daar moes daadwerklik opgetree word, ten einde te voorsien dat verskeie partye gespaar word van `n spreekwoordelike finansiële loesing. Die belastingwet is gevolglik aangepas ten einde veranderinge aan te bring op die hantering van bydraes tot Aftree fondse. Voorsogfondse gaan ook ʼn nuwe baadjie aantrek. Die doelwit van die voorgestelde veranderinge was oorwegend daarop gemik om individue in Suid-Afrika te motiveer om meer te spaar vir aftrede. In die PSG Menlyn nuusbrief van Julie 2014 het ek reeds die veranderinge begin aanraak, maar spesifiek gefokus op bydraes tot aftree fondse en hoe jy finansieel daarby kan baat. Hierdie maand wil ek graag die klem verskuif na Voorsorgfondse, met spesifieke verwysing op hoe die beleggingsvoertuig gaan verander en hoe dit jou gaan beïnvloed. Voorsorgfonds verandering: Huidige wetgewing bepaal dat Pensioen sowel as Aftree Annuïteite, by aftrede, onderhewig is aan die verkryging van `n verpligte inkomste (pensioen inkomste). `n Minimum van twee derdes van die Fondse moet aangewend word soos hierbo beskryf. Tot op datum het lede van Voorsorg, sowel as Voorsorgbewaringsfondse, nie nodig gehad om aan die reël te voldoen nie. Indien dit die lid se keuse was, kon die volle voordeel, vanuit die Voorsorgfonds met

3 aftrede onttrek word. Alhoewel belasting `n groot invloed het op die onttrekking van die volle kapitalevoordeel, is daar beleggers wat voel dat hul baat vind by die vryheid van keuse. Vanaf 1 Maart 2015, sal dit egter nie meer toelaatbaar wees nie. Nuwe Voorsorg en Voorsorgbewaringsfonds beleggings sal voortaan, soos Aftree annuïteite en Pensioenfondse, genoodsaak word om by aftrede `n minimum van twee derdes aan te wend tot die verkryging van `n verpligte inkomste. Dit is egter baie belangrik om kennis te neem van die feit dat historiese gevestigde regte en voordele in die fondse beskerm bly en onveranderd gelaat word. Dit beteken dat alle Voorsorgfonds voordele, opgebou voor 1 Maart 2015, plus die groei in die belegging, beskerm word teen die bogenoemde verandering. Indien `n lid ouer is as 55 op 1 Maart 2015, sal die fonds voordeel, sowel as groei ook beskerm word en geensins deur die veranderinge geaffekteer word nie. Die enigste uitsondering is egter indien die lid sy voordeel sou oordra na `n ander aftreefonds. Voorsorgfondse sal in die toekoms aparte beleggings rekeninge moet open, wat die Voor 1 Maart 2015 sowel as Na 1 Maart 2015 bydraes plus groei reflekteer. Aparte Voorsorgfonds beleggings moet ook geskep word vir die individue ouer as 55. Goed of Sleg? Alhoewel daar vanuit verskeie oorde vele mening gelig word oor die voorgestelde veranderinge, is dit egter `n realiteit dat die gemiddelde Suid Afrikaner nie genoeg spaar vir aftrede nie. Ek weet dat ek nou soos die dominee klink wat vir die gereelde kerkgangers preek oor kerkbywoning. Jy spaar heel moontlik meer as genoeg, maar ons almal ken daardie familielid wat wel nie hieraan voldoen nie. Die ongelukkige waarheid is dat daardie persone op die langer duur afhanklik raak van die staat, of selfs van jou. Afgesien van die feit dat daar gebrekkig gespaar word, sien ons ook dat die volle onttrekking van Voorsorgfonds voordele by aftrede negatiewe gevolge kan hê. Nie net is die belasting aftrekking wat plaasvind, nie optimaal nie, maar dit is soms die geval dat die kapitaal te maklik uitgeleef word, weens swak finansiële dissipline. Die aanskaf van `n verpligte pensioen inkomste gaan definitief die langlewendheid van die kapitaal verleng. Klem op Finansiële beplanning Dit is egter belangrik om te onthou dat jy steeds jou twee derdes kan aanwend tot `n Lewende Annuïteit. Hierdie produk funksioneer as `n belegging, wat te alle tye jou eiendom bly, maar wat die doel het om aan jou `n gereelde inkomste te voorsien. Ongelukkig is hierdie belegging, sowel as die inkomste stroom, geensins gewaarborg nie. Dit noodsaak die belegger om die hulp in te roep van betroubare Finansiële Adviseurs wat hom/haar kan bystaan met die bestuur van die Lewende Annuïteit. Gegewe die feit dat jou inkomste in die produk jaarliks hersien moet word, is dit noodsaaklik dat jy betrokke is by die bestuur van die belegging, maar die advies van kundiges volg. PSG Menlyn spesialiseer in die bestuur van Lewende Annuïteite, wat beteken dat ons altyd daar sal wees om jou te help. Voor sowel as na aftrede. Die uiteindelike gevolg van die veranderinge kan positief wees, mits dit bestuur word om vir jou `n optimale blink aftrede te voorsien. Kom gesels gerus. Tot `n volgende keer. Magdeleen

4 40-jaar in die Woestyn Ben Fraser Finansiële beplanner te kry. Om eenmaal 'n nederlaag te ly is vir sommiges genoeg om terug te draai na die oorspronklike plan, waar ander soms 10, of selfs meer, nederlae moet deurgaan voordat hul besef dat daar terug gekeer moet word na die plan. Ek het eendag op my lewensplan afgekom wat ek in standerd 8 geskryf het. Ten spyte van die humor daarin, is daardie plan glad nie meer van toepassing, oor my omstandighede wat al so verander het, nie. Daarom is dit belangrik dat u beleggingsplan konstant hersien word, sodat daar verseker word dat u steeds op die pad is na u doelwit. Ons almal het al gehoor van Israel se uittog uit Egipte wat deur Moses gelei was. Moses, n rustige skaapwagter, het vanuit die woestyn gekom, gelei deur bonatuurlike inspirasie in die brandende bos, en voor een van die magtigste persone van daardie tyd te staan gekom. Almal weet hoe die storie verder lui. Farao het tienmaal sy kop gestamp en met die laaste slag die meeste gely. Die mense van Israel het nie n veel beter voorbeeld gestel nie van slawerny, na een groot gemors. Was dit werklik die plan gewees om vir 40-jaar in die woestyn rond te dwaal, met die hoop dat die beloofde land om die volgende draai sal verskyn? Of kon dinge dalk soveel vinniger gebeur het as hulle by die oorspronklike plan gebly het? Die voordeel van beplanning is dat daar 'n bewussyn geskep word van die huidige omstandighede en wat daaraan gedoen kan word om die positiewe daaruit Die belangrikheid van beplanning is dat dit omvattend moet wees en alle areas dek van korttermyn behoeftes tot by die langtermyn doelwitte. Die alledaagse lewe vandag is gejaagd en ons kom selde uit by die dinge wat saak maak vir die toekoms. Die volk, Israel, was so vasgevang in hul omstandighede dat hulle 'n objektiewe plan nodig gehad het om die groter prentjie te kan sien, sodat hul gelei kan word om hul toekoms doelwit te bereik. Hierdie planne is nie altyd lekker om te volg nie, want dit mag dalk nie die gewenste ruimte skep vir n oorsese vakansie of daardie sportmotor in u motorhuis nie. Die teendeel van hiervan is dat dit wel ruimte skep vir n onafhanklike aftrede. Vir ons is dit uiters belangrik dat elke persoon onafhanklik kan aftree eendag. Indien u onseker is oor u finansiële toekomsplan, of selfs doodseker wil maak dat u steeds op koers is na u eindbestemming, kontak u adviseur vandag nog om te verseker dat daar nie 40-jaar in die woestyn gespandeer word nie.

5 Hoekom kritiekesiektevoordeel Ulandi Janssen Finansiële Beplanner Ongelukkig kan geld nie goeie gesondheid koop nie, maar n lompsom kan darem help om die finansiële las van n onverwagse kritieke siekte (soos kanker of beroerte) te dra. Talle mense glo dat n mediese fonds voldoende is om hierdie finansiële las aan te spreek, maar in werklikheid is dit ongelukkig nie die geval nie. Mediese fondse betaal binne-hospitaal besoeke en dan ook dag-tot-dag uitgawes indien daar fondse in die spaardeel is, anders kom dit uit die lid se sak. Vir gewone dag tot dag brille en pille kan mens voorsien, maar die krisis gebeur waar dit n groot gebeurtenis, soos beroerte of kanker is. Na n beroerte kan dit n persoon tot R kos wat rehabilitasie en kroniese medikasie vir hierdie toestand oor n leeftyd aanbetref. Die kanse om n Kritieke siekte te kry is baie hoog. Volgens statistiek maak kanker, hartaanvalle en beroertes 70% van alle kritieke siekte-eise uit. En dit tref nie net ouer mense nie... n 25-jarige manlike nieroker het n 24% kans om kanker, n hartaanval of beroerte te kry voor hy 65 jaar oud is. Hierdie syfer verhoog na 49% indien die manlike persoon n Roker is. Op n dag soos vandag, sal mans en dames hierdie lewensveranderende woorde hoor jy het kanker. Dit is baie belangrik om te verstaan dat Kritieke siekte dekking verskil van Versekeringsmaatskappy tot Versekeringsmaatskappy en daarom is dit baie belangrik dat u hierdie behoefte met u geakkrediteerde finansiële adviseur bespreek.

6 Volg ons op Facebook by en like ons bladsy. Ons is ook te vinde op Twitter PSG Menlyn Adres Newlands Kantoorpark Blok B, Grondvloer 261 Lois Ave Newlands Pretoria Posbus 118 Newlands Pretoria 0049 T: (012) / F: (012) Marius Cornelissen Magdeleen Cornelissen Gerda Potgieter Ben Fraser Mariska Blom Kliënte Administrasie Facebook: