01 WIE WIJ ZIJN. DIENSTVERLENINGSDOCUMENT (DVD) Versie Mei OPENINGSTIJDEN 1.1 WERKWIJZE 1.4 LIDMAATSCHAPPEN EN REGISTRATIES

Transcriptie

1 01 WIE WIJ ZIJN 1.1 WERKWIJZE Ons kantoor is gespecialiseerd in financiële diensten. In onze werkwijze staat u als klant centraal. Uw persoonlijke situatie en uw persoonlijke wensen zijn onze leidraad. In deze zogeheten diensten wijzer geven wij daaraan invulling en maken u wegwijs bij ons kantoor, JIJ&WIJ Geldadvies. Hierna vindt u, kort en bondig, onze algemene gegevens, openingstijden, informatie over onze dienstverlening en waar u terecht kunt met klachten. Ons kantoor behartigt uw belangen op het gebied van financiële diensten, zoals sparen, hypotheken, pensioenen en verzekeringen. 1.2 BEREIKBAARHEID U kunt ons op diverse manier bereiken: Telefoon : (algemeen kantoornummer) Internet : info@jijenwij.nl OPENINGSTIJDEN U kunt ons ook op kantoor bezoeken, wij zijn op werkdagen geopend van 09:00 uur tot 18:00 uur (in de avonduren op afspraak). 1.4 LIDMAATSCHAPPEN EN REGISTRATIES Ons kantoor staat bij diverse organisaties geregistreerd: Autoriteit Financiële Markten (AFM) De AFM houdt, krachtens de wet, toezicht op de deskundigheid en integriteit van de dienstverlening van onder meer de financiële adviseurs. Ons kantoor staat bij de AFM geregistreerd onder nummer (zie Klachten Instituut Financiële Dienstverlening (KiFiD) Wij doen ons uiterste best u zo goed mogelijk van dienst te zijn. Mocht u toch een klacht hebben over onze dienstverlening en wij komen er samen niet uit, dan kunt u zich wenden tot het Klachteninstituut Financiële Dienstverlening, een onafhankelijke stichting die uw klacht gaat beoordelen. Ons aansluit nummer is Kamer van Koophandel (KVK) JIJ&WIJ Geldadvies staat geregistreerd bij de Kamer van Koophandel onder nummer

2 02 ONZE DIENSTVERLENING 2.1 ADVISERING Ons kantoor staat ingeschreven bij de AFM. Op basis hiervan mogen wij adviseren en bemiddelen in financiële producten en diensten van verschillende aanbieders. Spaarverzekeringen Met een spaarverzekering kunt u aan het eind van de looptijd beschikken over een belastingvrij kapitaal, dat u kunt gebruiken voor bijvoorbeeld de studie van uw kinderen of voor de (gedeeltelijke) aflossing van uw hypotheek. Pensioenverzekeringen Wij kunnen voor particulieren en ondernemers een passend voorstel maken voor de opbouw van voldoende pensioen met de gewenste aanvullende dekkingen tegen het beste tarief. Lijfrenteverzekeringen (privé-pensioen) Voor cliënten die een pensioenbreuk of pensioentekort hebben, bepalen wij de fiscaal beschikbare ruimte en adviseren wij om dit met een lijfrenteverzekering op te vangen. Overlijdensrisico Als u of uw partner komt te overlijden, wilt u graag dat uw nabestaanden niet in een financiële crisis terechtkomen. Om dit te voorkomen, selecteren wij voor u de juiste verzekeringsmaatschappij met het beste tarief. Woonhuisfinanciering Wanneer u een woning koopt, zult u waarschijnlijk een hypotheek afsluiten. Dit is een belangrijk adviesmoment. Immers, u beslist hier over een verplichting die u aangaat voor een lange periode. Meestal wel tot 30 jaar. Bij een dergelijke beslissing moet u als consument op veel zaken letten: * De hoogte van de te betalen rente, * De rentevast periode, * Mogelijkheden voor vervroegde aflossing, * De hypotheekvorm Onze hypotheekadviseurs begeleiden u bij: - Bepalen van de juiste hypotheekvorm, - Bepalen van de juiste geldverstrekker, - Het voorlopig koopcontract - Aanvragen van offerte bij de geldverstrekker, - Bespreken offerte en het doornemen van de alternatieven, - Definitieve hypotheekofferte, - Definitieve koop. Betalen en Sparen Sparen kunt u op verschillende manieren doen. Door bijvoorbeeld geld te storten op een spaarrekening. Ook op dit terrein mogen wij onze relaties met raad en daad bijstaan. Zowel in de fase van advisering als bij de bemiddeling tussen u en de financiële instelling. 2.2 HOE KOMEN WIJ TOT EEN ADVIES? Wij geloven in eerlijk klantgericht advies. Onze visie is K.I.N.D.: Kwaliteit (Kennis), Integriteit, Niet productgericht & Dienstverlenend. Tijdens het intakegesprek staan uw ambities met betrekking tot uw leef-, woon- en werksituatie centraal. Uit het intakegesprek volgt een (financieel) advies. Wanneer u het advies overneemt, begeleiden de adviseurs u verder bij de uitvoering daarvan. Indien nodig, zal Jij en Wij in overleg met u, daarvoor ook externe specialisten uit het netwerk inschakelen. Onafhankelijk advies Ons kantoor heeft geen enkele verplichting om financiële producten bij één bepaalde financiële instelling onder te brengen. Wij zijn volledig vrij in onze advisering. Ondernemingsvrijheid Geen enkele financiële instelling zoals een bank of een verzekeringsmaatschappij, heeft een eigendomsbelang of zeggenschap in onze onderneming. Keuze van de aanbieders Aan de hand van intensief marktonderzoek vergelijken wij de producten die wij aanbieden aan onze cliënten. Hiervoor adviseren wij voor elk probleem de beste oplossing. Wij werken bij voorkeur met garantieproducten in combinatie met lage kosten.

3 03 ONZE BELONING Hoe zit het met onze kosten? Om onze diensten te kunnen verlenen maken wij bedrijfskosten. Denkt u maar aan kosten voor huisvesting, salarissen, opleidingen, vergunningen, advertentiekosten enz. Deze kosten worden op verschillende manieren vergoed. Onze eerste afspraak en analyse is kosteloos. Onze tarieven gaan pas in op het moment dat u met het Verbeter Voorstel akkoord gaat. Vaste tarieven (fixed-price) Wij bieden onze diensten ook fixed-price aan. Altijd voor de hypotheek, en bij andere producten heeft u de keuze. Wij rekenen namelijk beide scenario s voor u uit: op provisiebasis of op fixed-price basis. Zoals eerder gesteld, dit kan tot uiterlijk 1 januari Op de volgende pagina s treft u onze fixed-price tarievenkaart aan. Verdienmodel Wij werken op provisie- of op urenbasis. Provisiebasis Hierbij wordt in het product (offerte) aangegeven hoeveel wij verdienen aan het door u gekozen product. De offerte ontvangt u vooraf. Hierin zijn wij transparant. Ook is het mogelijk om een combinatie van provisie met aanvullende nota af te spreken. Voor Levenproducten is het werken met provisie nu nog wettelijk toegestaan tot 1 januari De wet verbiedt maatschappijen om ons als financiële dienstverlener omzetbonussen te geven. Op de meeste producten wordt ook een doorlopende provisie vergoed. Wij staan u ook graag bij op basis van Urenregistratie (nacalculatie) Advies/nazorg Adviestarief Waarde 150,- p/uur Voor de nazorg kunt u adviesuren bij ons inkopen, of een jaarlijks service-abonnement afsluiten. Provisies worden over het algemeen door middel van een eenmalige en vervolgens een periodieke doorloop uitgekeerd. Dit houdt in dat de verzekeringsmaatschappij onze beloning gedurende een zekere periode aan ons uitbetaald. Op de eenmalige provisie zit een verdientermijn van 5 jaar (zogenaamd terugboekrisico). Dit houdt in dat wij gedurende deze periode ons geld binnenkrijgen. Wanneer u kiest voor beloning via provisie, en u binnen de verdientermijn besluit alsnog het product te beëindigen, ontvangt u een nota voor de gederfde inkomsten (terugboekingsrisico).

4 DIENSTVERLENINGSDOCUMENT (DVD) Vorm Transactie Bijzonderheid Waarde Kapitaal verzekering Geen bestaande verzekering Nieuwe polis Bestaande verzekering Niet verpand aan uw hypotheek Overzetten naar nieuwe polis Ontwoekeren verzekering afkopen, waarde doorstorten 1.000,- :: per extra verzekering 500,- Ontwoekeren gemengde verzekering afkopen, nieuwe verzekering 1.250,- waarde doorstorten + ORV :: per extra verzekering 500,- Niet verpand aan uw hypotheek Afkopen Afkopen bestaande verzekering 250,- Niet verpand aan uw hypotheek Overzetten naar bancair product Openen nieuwe rekening service Ontwoekeren verzekering afkopen, waarde doorstorten 500,- :: per extra verzekering Verpand aan uw hypotheek Overzetten naar nieuwe polis Afsluiten nieuwe verzekering met dekkingsbevestiging 750,- Ontwoekeren gemengde verzekering ontpanden, doorstorten 1.500,- waarde, verpanden + ORV :: per extra verzekering 500,- Verpand aan uw hypotheek Afkopen na oversluiting Afkopen bestaande verzekering ontpanden, contant maken 500,- PS Voor wat betreft het ontwoekeren van verzekeringen is het mogelijk dat de verzekeringsmaatschappij waar de polis wordt opgeheven, administratiekosten van circa 250,- in rekening brengt.

5 DIENSTVERLENINGSDOCUMENT (DVD) Vorm Transactie Bijzonderheid Waarde Lijfrente verzekering Geen bestaande verzekering Nieuwe polis Afsluiten gouden handdruk opbouw 750,- direct ingaand 750,- Afsluiten direct ingaande lijfrente 750,- Afsluiten bancaire lijfrente 500,- Bestaande verzekering Overzetten naar nieuwe polis Overzetten direct ingaande lijfrente 1.000,- Overzetten gouden handdruk opbouw 1.000,- gouden handdruk direct ingaand 1.000,- Ontwoekeren lijfrenteverzekering Afkopen, waarde 1.000,- doorstorten en nieuwe verzekering :: per extra verzekering 500,- Overzetten naar bancair lijfrente product Ontwoekeren lijfrenteverzekering Afkopen, waarde 1.000,- doorstorten bancair :: per extra rekening 500,- Afkopen Afkopen bestaande verzekering vermits fiscaal haalbaar 250,- Overlijdens risico verzekering (ORV) Nieuwe verzekering Uitvaart verzekering Nieuwe verzekering Afsluiten nieuwe verzekering 250,-

6 DIENSTVERLENINGSDOCUMENT (DVD) Vorm Transactie Bijzonderheid Waarde Hypotheek advies Aankoop object Hypotheeksom < ,- Leveren hypotheekconstructie Hypotheek + kapitaalopbouw 2.600,- + ORV Hypotheeksom van ,- tot ,- Leveren hypotheekconstructie Hypotheek + kapitaalopbouw te berekenen * + ORV * 1% van de hypotheeksom vermeerderd met 750,- Hypotheeksom > ,- Leveren hypotheekconstructie Hypotheek + kapitaalopbouw 3.500,- + ORV Oversluiten hypotheek Hypotheeksom < ,- Leveren hypotheekconstructie Hypotheek + kapitaalopbouw 2.600,- Afsluiten ORV in combinatie met oversluiting 250,- Hypotheeksom van ,- tot ,- Leveren hypotheekconstructie Hypotheek + kapitaalopbouw te berekenen * * 1% van de hypotheeksom vermeerderd met 1.000,- Afsluiten ORV in combinatie met oversluiting 250,- Voor hypotheeksom > ,- Leveren hypotheekconstructie Hypotheek + kapitaalopbouw 3.750,- Afsluiten ORV in combinatie met oversluiting 250,- Woonlasten beschermer Nieuwe verzekering Afsluiten nieuwe verzekering losse transactie 750,- Afsluiten nieuwe verzekering in combinatie met hypotheek 500,- Afsluiten nieuwe verzekering beschermer voor krediet 300,- * * 2 uur a 150,- Arbeidsongeschiktheid verzekering (AOV) Nieuwe verzekering Afsluiten nieuwe AOV Zelfstandigen verzekering 750,- met of zonder personeel

7 04 WIJ VRAGEN OOK IETS VAN U Om uw belangen op het gebied van financiële diensten optimaal te kunnen behartigen, vragen wij ook een aantal zaken van u: Juiste en volledige informatieverstrekking Voor onze adviezen zijn wij afhankelijk van de informatie die u ons verstrekt. In de relatie die wij met u hebben vragen wij van u, afhankelijk van actualiteiten, dat u ons regelmatig informeert. Bijvoorbeeld of er wijzigingen zijn in uw inkomenssituatie, of dat u recent grote uitgaven hebt gedaan voor uw woning. De informatie die wij van u ontvangen is mede bepalend voor de adviezen die wij u geven. Totaalbeeld Uw financiële portefeuille kunt u het best vergelijken met een puzzel. Het beeld is pas compleet te maken als alle puzzelstukjes bekend zijn. Het is mogelijk dat u bepaalde financiële producten elders hebt afgesloten en ook elders laat begeleiden. Om uw belangen optimaal te kunnen behartigen, is het voor ons echter belangrijk een totaalbeeld te hebben. Zo kan voorkomen worden dat wij u niet attent zouden maken op een bepaald risico. Daarom vragen wij u mee te werken aan het vervolmaken van het totaalbeeld van uw financiële dienstenpakket. Wijzigingen doorgeven Vanzelfsprekend vragen wij u ons te informeren over wijzigingen in uw persoonlijke situatie, die van invloed kunnen zijn op uw pakket van financiële diensten. Denkt u bijvoorbeeld aan een verhuizing, een andere baan, een huwelijk, een geboorte, werkloos of arbeidsongeschikt worden. Informatie doornemen Indien wij voor u een bepaalde financiële dienst verzorgen zal het vaak gebeuren dat wij u informatie zenden. Soms gaat het om informatie die wij u wettelijk verplicht zijn te verzenden. Ook kunnen wij u informatie toesturen, omdat wij denken dat u zich daarmee nog beter kunt oriënteren op bestaande of nieuwe financiële producten, diensten en/of wijzigingen in de regelgeving. Wij adviseren u al onze informatie aandachtig door te nemen en ons zo nodig te raadplegen. In ieder geval vragen wij u de polissen en andere contracten altijd zelf te controleren en vast te stellen of deze zijn opgesteld conform uw wensen. Vanzelfsprekend controleren wij deze documenten ook. Wanneer u een klacht heeft Wij behartigen uw belangen op het gebied van financiële diensten zo goed mogelijk. Maar ook wij kunnen fouten maken. En dat kan ertoe leiden dat u een klacht heeft. Eerst uw klacht kenbaar maken aan ons, Indien u een klacht heeft, vragen wij u dit eerst kenbaar te maken aan de directie van ons kantoor. In de meeste gevallen zullen wij uw klacht snel kunnen verhelpen. Daarna eventueel naar het KiFiD Indien wij er samen niet uitkomen, kunt u zich altijd wenden tot het Klachteninstituut Financiële Dienstverlening, een onafhankelijke stichting die uw klacht verder zal beoordelen. U kunt zich hiervoor wenden tot: Klachteninstituut Financiële Dienstverlening, Postbus 9325, 2509 AG Den Haag. Aan de behandeling van uw klacht zijn voor u geen kosten verbonden. Opzeggen van de relatie Wij hopen natuurlijk dat u tot in lengte van dagen een tevreden klant van ons blijft, maar de realiteit is natuurlijk wel eens anders. Indien u besluit over te stappen naar een andere adviseur of anderszins de relatie te beëindigen, dan is een briefje voldoende. Dit kan bijvoorbeeld een verzoek tot intermediairs wijziging zijn.

8 05 WIJ DOEN MEER VOOR U Wij behartigen de belangen van onze relaties op het brede terrein van financiële diensten. U kunt bij ons een financieel service-abonnement afsluiten. JIJ&WIJ Geldadvies Aanvrager Mede-aanvrager Plaats : Datum : Handtekening: