FLEXIBEL MET PENSIOEN

Transcriptie

1 FLEXIBEL MET PENSIOEN Informatiebijeenkomst oktober 2018 Pensioenregeling D

2 68 Hoog / Laag pensioenplanner UPO AOW indexatie Kan ik al met pensioen?

3 Programma De Theorie - reglement D Huidige Middelloon Regeling De theorie vertaald naar uw persoonlijke situatie Toelichting op persoonlijke pensioenberekening en keuzemogelijkheden Keuzes voor pensionering De Praktijk Kan ik al met pensioen? Formaliteiten bij pensionering Informatie en communicatie 3

4 Pensioenopbouw 2018 Middelloonregeling Pensioengevend salaris= 14 maal basissalaris inclusief ploegendienst Maximum pensioengevend salaris per 1/1/2018 = Franchise per 1/1/2018 = Pensioengrondslag= (maximum) pensioengevend salaris franchise (PG) Opbouwpercentage ouderdomspensioen = 1.875% Indexatie pensioenopbouw= 100% van stijging consumentenprijsindexcijfer alle huishoudens Opbouw 2018= som van % X PG (max) 2. indexatie opbouw t/m 2017 (= opgebouwd pensioen in eindloonregeling incl. surplus t/m 2014 en opbouw middelloon regeling ) 4

5 AOW leeftijd AOW ( eerste pijler ) datum schuift op Uw geboortedatum Na 31 maart 1952 en voor 1 januari 1953 Na 31 december 1952 en voor 1 september 1953 Na 31 augustus 1953 en voor 1 mei 1954 Na 30 april 1954 en voor 1 januari 1955 Na 31 december 1954 en voor 1 oktober 1955 Na 30 september 1955 en voor 1 oktober 1956 Jaar waarin u AOW krijgt Leeftijd waarop uw AOW-uitkering ingaat maanden maanden maanden maanden Check je AOW leeftijd op de site van de SVB 5

6 Levensloop Sparen kan alleen nog voor diegenen die per 31/12/2011 een saldo van euro hadden of meer Kan nog steeds worden gebruikt voorafgaande aan pensionering Opname uiterlijk 2021! Anders komt saldo in 2022 tot uitkering inclusief belastingheffing

7 Overzicht van opgebouwd pensioen UPO (Uniform Pensioen Overzicht) mijnpensioenoverzicht.nl geeft overzicht van AOW en Pensioen Opbouw bij Protector/ExxonMobil OFP en eventuele ander werkgevers Verevening (scheiding) AOW via sociale verzekeringsbank (SVB) 7

8 8 REKENVOORBEELDEN

9 Ouderdomspensioen op 68 - leeftijd nu 61 voorbeeld 1 voorbeeld 2 Salaris 2018 incl ploegentoeslag * Franchise (2018) Pensioengrondslag Opgebouwd pensioen middelloon en eindloon (incl indexaties) Pensionering op leeftijd 68-7 jaar nog op te bouwen ouderdomspensioen = 7 x 1,875% x grondslag = Opgebouwd pensioen (excl.indexatie) Totaal ouderdomspensioen ingaand op * Begrensd op

10 Ouderdomspensioen op 65 jaar- leeftijd nu 61 voorbeeld 1 voorbeeld 2 Salaris 2018 incl ploegentoeslag * Franchise (2018) Pensioengrondslag Opgebouwd pensioen middelloon en eindloon (incl indexaties) Pensionering op leeftijd 65 4 jaar nog op te bouwen ouderdomspensioen = 4 x 1,875% x grondslag = Opgebouwd pensioen (excl indexatie) Totaal ouderdomspensioen Reductie vervroegde pensionering % Totaal ouderdomspensioen ingaand op Leeftijd (gewezen) deelnemer Actuariële reductie in % 0,000 5,684 10,811 15,455 19,678 23,533 27,064 30,307 33,297 * Begrensd op

11 Overbrugging tot pensioenleeftijd AOW- en pensioenleeftijd lopen mogelijk niet gelijk AOW pas op AOW-gerechtigde leeftijd; pensioen op 68 jaar Einde dienstverband 1 e dag van de maand volgend op Behoefte aan extra uitkering: Levenslopen (2021 uiterlijk) Inkoop aangepast overbruggingspensioen ( inkoop AOW ) Hoog en daarna Laag constructie Eigen middelen (pensioensparen, koopsompolissen) Gebruik de pensioenplanner voor uw planning AOW gerechtigd Salaris Levens loop Overbrugging AOW Ouderdomspensioen 11

12 Nabestaandenpensioen 12

13 Partnerpensioen bij overlijden vóór pensioneren Geprojecteerd recht in % tot aan standaard pensioendatum plus het al opgebouwde en geïndexeerde partnerpensioen op datum gebeurtenis Hoogte is 1,313 % van laatste pensioengrondslag Uitsluitend uit te keren bij overlijden vóór pensioneren Wordt uitgekeerd tot rechthebbende partner overlijdt Aanvullend Partner Pensioen = / bruto per jaar tot rechthebbende partner AOW gerechtigd wordt Voor medewerkers met een inkomen hoger dan 105k heeft de werkgever een aanvullende overlijdensrisico verzekering bij Centraal Beheer Achmea Netto kapitaal bij overlijden in actieve dienst Wordt door werkgever uitgekeerd aan partner Indien geen partner komt het in de nalatenschap 13

14 Partnerpensioen bij overlijden vóór pensioneren Voorbeeld Leeftijd nu = 61 Jaarsalaris = Pensioengrondslag = Opbouwpercentage = 1.313% (=70% van 1.875%) Opgebouwd partnerpensioen = Tot de partner AOW gerechtigd is 1) (68-61) x 1.313% x = ) ) Totaal partnerpensioen= = bruto per jaar Vanaf AOW gerechtigde leeftijd (1+2) + AOW van de partner 14

15 Partnerpensioen bij overlijden ná pensioneren Recht wordt opgebouwd zoals ouderdomspensioen tot aan pensionering 1,313% per jaar Geen actuariële reductie bij vervroegd pensioneren Uitsluitend uit te keren bij overlijden ná pensioneren Wordt uitgekeerd tot rechthebbende partner overlijdt Aanvullend Partner Pensioen = tot rechthebbende partner AOW gerechtigd wordt 15

16 Partnerpensioen bij overlijden ná pensioneren Voorbeeld Leeftijd nu = 61 Jaarsalaris = Pensioengrondslag = Opgebouwd partnerpensioen= Pensioneren op 65 Pensioneren op 68 Tot de partner AOW gerechtigd is (65-61) * 1.313% * = (68-61) * 1.313% * = Vanaf AOW gerechtigde leeftijd (65-61) * 1.313% * = AOW partner (68-61) * 1.313% * = AOW partner 16

17 Wezenpensioen Berekend in % jaar van de pensioengrondslag Overlijden vóór pensionering : projectie tot pensioendatum (68 jaar) % per toekomstig jaar plus het al opgebouwde geïndexeerde wezenpensioen Overlijden ná pensionering : Wezenpensioen wordt vastgesteld bij pensioneren Wordt uitgekeerd tot 21 e jaar. Indien studerend tot uiterlijk 27e jaar Totale wezenpensioen gemaximeerd op 3.5 wees en wordt verdubbeld indien beide ouders zijn overleden. 17

18 Keuzes bij pensionering Hoogte van de uitkering Hoog / laag constructie Aankoop overbruggingspensioen ( AOW inkoop ) Uitruil partnerpensioen naar ouderdomspensioen Notariële akte vereist Uitruil ouderdomspensioen (OP) naar partnerpensioen (PP) PP maximaal 70% van OP (wettelijk) 18

19 Persoonlijke Berekening Toelichting 19

20 Persoonlijke berekening Uw persoonlijke berekening bestaat uit de volgende elementen: Overzicht gebruikte parameters en uw personalia Detail berekeningen per keuzemogelijkheid Totaaloverzicht 20

21 Overzicht berekening-parameters & personalia

22 = Gewenste pensioendatum 2= Voltijdssalaris en part time % 3= Opgebouwd pensioen 4= Pensioengrondslag 5= Factoren opbouw pensioen 6= Reductiefactor 7= Bruto ouderdomspensioen (jaar) 8= Bruto partnerpensioen (jaar) 9= AOW relevante data

23

24

25

26 AOW-overbrugging Standaard blad 1

27 AOW-overbrugging en hoog/laag

28 Uitruil Partnerpensioen Standaard blad 1 Voorblad

29 Inkoop AOW (2 maal) en uitruil OP-PP impact Ouderdomspensioen Standaard blad 1

30 Inkoop AOW (2 maal) en uitruil OP-PP impact Partnerpensioen

31 68 Hoog / Laag pensioenplanner UPO AOW indexatie Kan ik al met pensioen?

32 Keuzes voor pensionering 55 e vroegste mogelijkheid om in deeltijd met pensioen te gaan Maximaal 2 jaar; Minimaal 50% werken (shift minimaal 80%) Management goedkeuring nodig vanwege deeltijdwerk 57 e vroegste mogelijkheid om volledig met pensioen te gaan Reductie van 68 tot feitelijke pensioendatum (~ 6 % per jaar) 68 e pensioen komt tot uitkering Uitstel niet mogelijk in huidige regeling Levensloop voorafgaand aan pensionering Uitkering kopen met Levensloopsaldo ; maximaal 100% salaris Levenslopen komt tussen salaris en pensioenuitkering Pensioen stijgt : minder reductie opbouw loopt naar rato door (opbouw begrensd op 105k salaris) algemene loonronde werkt door in pensioenberekening Note: Als de (gewezen) deelnemer het ouderdomspensioen laat ingaan op een datum die is gelegen 5 jaar of meer vóór de AOW-gerechtigde leeftijd, dient de (gewezen) deelnemer aan het pensioenfonds te verklaren dat hij geen inkomsten uit arbeid meer geniet en evenmin de intentie heeft deze in de toekomst nog te gaan verwerven. 32

33 Keuzes voor pensionering Tijdstip ingang van het pensioen Deeltijdpensioen Volledig pensioen Levensloop Procedure U : 6 maanden voor uw geplande laatste werkdag melden bij onderneming Fonds : ca 3 maanden voor het pensioen uitgebreide informatie toesturen U : binnen gestelde termijn fonds informeren over gemaakte keuzes Fonds : ca 1 maand voor pensionering bevestiging van gemaakte keuzes NB Als u voorafgaand aan pensionering met levensloop wilt gaan, dienen levensloop en pensionering gelijktijdig aangevraagd te worden! 33

34 Kan ik al met pensioen? Stel jezelf de vraag Wat heb ik nodig? Hypotheek Studerende kinderen Echtscheiding Eigen middelen Online tools: Op Koers pensioenplanner

35 (Bijna met) pensioen PIZ training (pensioen in zicht) voorafgaand aan pensionering Duurtetoeslag (indexatie) ingegaan pensioen 90% van de afgeleide index, gemaximeerd op de algemene loonronde Bijdrage Ziektekostenverzekering Verzekeringen Esso card Kerstpakket Vereniging van gepensioneerden ExxonMobil (VGEM) 35

36 HR&U 36

37 Informatie en communicatie Contactpersoon Achmea Pensioenservices Joyce Teuwsen Telefoon +31 (0) Postadres Postbus 90170, 5000 LM TILBURG Bezoekadres Spoorlaan 298, 5017 JZ TILBURG Website Pensioenplanner Presentatie van vandaag (wordt geplaatst op website) Pensioenspreekuur volgens afspraak op raffinaderij HRD Intranet - HR&U 37

38 38 Dank voor uw aandacht!

39 Back-up

40 Wijziging pensioenregeling Verhoog de pensioenrichtleeftijd naar 68 jaar en continueer de huidige opbouwfactor van 1,875%. 2. Kantel de opgebouwde rechten van 67 jaar naar 68 jaar Geeft iets hoger pensioenresultaat voor de deelnemers op leeftijd 68 De opgebouwde pensioenrechten en de nieuwe rechten kunnen opgeteld worden tot één pensioen Dezelfde aktie gedaan bij eerdere wijzigingen (60 65 en 65 67) 40

41 Kanteling Opgebouwd pensioen vandaag, BASIS REGELING OUDERDOMS PENSIOEN 1,875 % opbouw per dienstjaar 67jaar 68 jaar Opgebouwd pensioen 2017 overlijden

42 Kanteling Opgebouwd pensioen vandaag Wet verschuift pensioenleeftijd naar 68, BASIS REGELING OUDERDOMS PENSIOEN 1,875 % opbouw per dienstjaar 67jaar 68 jaar Opgebouwd pensioen 2017 overlijden

43 Kanteling Opgebouwd pensioen vandaag Wet verschuift pensioenleeftijd naar 68=> verhoging rechten op 68 kanteling, BASIS REGELING OUDERDOMS PENSIOEN 1,875 % opbouw per dienstjaar 67jaar 68 jaar Opgebouwd pensioen 2017 overlijden

44 Kanteling en partnerpensioen Opgebouwd OP en PP pensioen vandaag Basis regeling Partner Pensioen 1,313 % opbouw per dienstjaar, 67jaar 68 jaar overlijden overlijden gepensioneerde partner Opgebouwd pensioen 2017

45 Kanteling en partnerpensioen Opgebouwd OP gaat kantelen PP wijzigt niet Basis regeling Partner Pensioen 1,313 % opbouw per dienstjaar, 67jaar 68 jaar overlijden overlijden gepensioneerde partner Opgebouwd pensioen 2017

46 Kanteling en partnerpensioen Opgebouwd OP op leeftijd 68 is verhoogd, PP blijft gelijk kanteling Basis regeling Partner Pensioen 1,313 % opbouw per dienstjaar, 67jaar 68 jaar Opgebouwd pensioen 2017 overlijden gepensioneerde overlijden partner

47 Uitruil- en flexibiliseringsfactoren Uitruil- en flexibiliseringsfactoren moeten actuarieel neutraal worden vastgesteld Pensioenraad geeft verbindend advies op de parameters: Hoe vaak vaststellen Welke rente Leeftijdsafhankelijk Overlevingstafels Man/vrouw verhouding Actuaris berekent de factoren, worden opgenomen in de bijlage van pensioenreglement Bij pensionering wordt gerekend met de dan geldende factoren 47