CHECKLIST AANVRAAG STATUUT KREDIETMAKELAAR

Transcriptie

1 CHECKLIST AANVRAAG STATUUT KREDIETMAKELAAR

2 VOORAFGAANDELIJKE OPMERKINGEN PROCEDURE De online inschrijving verloopt in verschillende fases. In eerste instantie zal u enkele gegevens over uzelf of de vennootschap waarbinnen u activiteiten van kredietbemiddeling uitoefent, moeten meedelen. Vervolgens zal u moeten aangeven voor welk statuut (bemiddelaar hypothecair krediet en/of bemiddelaar consumentenkrediet) u zich wenst in te schrijven. Het is mogelijk in één keer in te schrijven voor het statuut van bemiddelaar in consumentenkrediet en bemiddelaar in hypothecair krediet. Deze twee aanvragen zullen verder evenwel apart behandeld worden. Eenmaal ingeschreven, ontvangt u, op uw professioneel mailadres, twee aparte bevestigingsbrieven van de FSMA. De voorwaarden opgenomen in deze checklist zijn van toepassing op zowel uw inschrijving als bemiddelaar in hypothecair krediet en bemiddelaar in consumentenkrediet, tenzij anders vermeld. Afhankelijk van de door u gemaakte keuze, zal de FSMA vragen bepaalde documenten te uploaden. Deze kunnen enkel in pdf worden geuploaded en mogen niet groter zijn dan 1 MB per document. De originelen van de documenten die u via de online applicatie aan de FSMA bezorgde, moet u ter beschikking houden zolang u als kredietmakelaar bent ingeschreven. Op het einde van de procedure zal u verzocht worden het inschrijvingsgeld (500 euro zowel voor uw aanvraag in hypothecair- als uw aanvraag in consumentenkrediet) online te betalen. Uw dossier zal pas na de betaling in behandeling worden genomen. Is uw dossier volledig, zal de FSMA u binnen de twee maanden na indiening per brief, verzonden naar uw professioneel mailadres, op de hoogte stellen van haar beslissing. Is het dossier onvolledig of heeft de FSMA nog vragen, verbindt de FSMA zich ertoe binnen de vier maanden na indiening de aanvraag te behandelen. Voor beroep tegen de beslissing van de FSMA kunt u terecht bij de Raad van State. Bij vragen zal de FSMA u contacteren via een door u opgegeven professioneel adres. Uw dossier kan ook worden ingediend door een volmachthouder. Dit vereist een schriftelijke volmacht. Gelet op de hierboven vermelde termijnen is het raadzaam uw dossier goed voor de bereiden. Aangezien een aanvraag enkel online kan worden ingediend, dient u voorafgaandelijk: 1) de technische vereisten van de browser na te gaan; 2) te beschikken over een geldig certificaat (elektronische identiteitskaart, Isabel kaart,...); 3) uw kaartlezer en betaalkaart bij de hand te houden (debetkaarten: Bancontact/Mister Cash of kredietkaarten: Mastercard/ Visa); 4) een professioneel adres te hebben aangemaakt/gekozen waar de FSMA u op kan bereiken; 5) een schriftelijke volmacht op te maken, indien u uw inschrijving laat beheren door een volmachthouder. 1. Wie moet een dossier indienen? Iedereen die als natuurlijk persoon of via een vennootschap daden van kredietbemiddeling wil stellen vanaf 2/11/2015 dient een dossier in te dienen. Nieuwe kredietbemiddelaars die hun activiteit pas starten na 1 november 2015 moeten zo snel mogelijk hun inschrijvingsdossier bij de FSMA indienen. Zonder geldige inschrijving in het register van kredietbemiddelaars kunnen zij niet optreden als kredietbemiddelaar. Indien men op 1 november 2015 nog geen jaar als kredietbemiddelaar actief is, moet men zijn inschrijvingsdossier ten laatste op 31 december 2015 bij de FSMA indienen. Indien men op 1 november 2015 reeds 1 jaar als kredietbemiddelaar actief is, heeft men achttien maanden de tijd om de inschrijving te voltooien. Intussen blijft men voorlopig gemachtigd om de activiteiten verder uit te oefenen. CHECKLIST AANVRAAG STATUUT KREDIETMAKELAAR VERSIE 30 oktober 2015

3 1.1 Bewijs meer dan 1 jaar actief als bemiddelaar in hypothecair krediet U moet geen specifieke aanvraag doen om voorlopig gemachtigd te zijn. U moet enkel één van de volgende documenten ter beschikking houden van de FSMA: Een bewijs dat u vóór 1 november 2014 commissielonen heeft ontvangen in verband met uw activiteit in hypothecair krediet, in dezelfde hoedanigheid als deze waarin u de inschrijving vraagt. Een overeenkomst met een kredietgever inzake hypothecair krediet, gedateerd vóór 1 november 2014, in dezelfde hoedanigheid als deze waarin u de inschrijving vraagt. 1.2 Bewijs meer dan 1 jaar actief als bemiddelaar in consumentenkrediet U moet geen specifieke aanvraag doen om voorlopig gemachtigd te zijn. U moet enkel één van de volgende documenten ter beschikking houden van de FSMA: Een attest van de FOD Economie in verband met uw activiteit als kredietmakelaar, in dezelfde hoedanigheid als deze waar in u de inschrijving vraagt. Het attest moet dateren van minstens één jaar voor de inwerkingtreding van de wet, zijnde 1/11/2015. De FOD Economie heeft op haar website de lijst gepubliceerd van de bestaande kredietbemiddelaars in consumentenkrediet, met vermelding van de datum waarop ze zijn ingeschreven. Op basis van deze lijst kan worden vastgesteld welke bemiddelaars in aanmerking komen voor het overgangsregime. ( Indien u niet over dergelijk attest beschikt omdat u als agent van een kredietgever in consumentenkrediet niet verplicht was tot inschrijving bij de FOD Economie: Een bewijs dat u vóór 1 november 2014 commissielonen heeft ontvangen in verband met uw activiteit in consumentenkrediet, in dezelfde hoedanigheid als deze waarin u de inschrijving vraagt, of Een overeenkomst met een kredietgever inzake consumentenkrediet, gedateerd vóór 1 november 2014, in dezelfde hoedanigheid als deze waarin u de inschrijving vraagt. 2. Procedure inschrijving Wie dient uw dossier in? OF Uzelf in persoonlijke naam (indien u in persoonlijke naam als kredietmakelaar wenst op te treden) Persoonsgegevens die daarbij moeten worden meegedeeld: Geldig uittreksel uit het strafregister, niet ouder dan drie maanden op moment van indiening van het dossier OF Volmachthouder van een onderneming voor diezelfde rechtspersoon (indien activiteiten via een vennootschap worden uitgeoefend) Gegevens die daarbij moeten worden meegedeeld: Ondernemingsnummer (voor ondernemingen naar Belgisch recht); Rechtsvorm De maatschappelijke benaming Het nationaal recht van de rechtspersoon Het adres van de statutaire zetel (indien deze rechtspersoon volgens zijn nationaal recht geen statutaire zetel heeft, het adres waar zijn hoofdkantoor gevestigd is) OF Gevolmachtigde: vereist schriftelijke volmacht CHECKLIST AANVRAAG STATUUT KREDIETMAKELAAR VERSIE 30 oktober 2015

4 3. Algemene voorwaarden kredietmakelaar / organisatorische controle kredietmakelaar 3.1 Vereisten organisatie Hoofdbestuur in België (plaats waar de onderneming wordt beheerd en waar beheershandelingen van de onderneming worden genomen) Betalen inschrijvingsgeld FSMA (500 euro zowel voor uw aanvraag in hypothecair- als uw aanvraag in consumentenkrediet) Aantonen ongebondenheid met een kredietgever via verklaring op erewoord 3.2 Vereisten organisatie Bewijs aansluiting burgerlijke beroepsaansprakelijkheidsverzekering (via FVF kan u toetreden tot de groepspolis beroepsaansprakelijkheid) Bewijs toetreding buitengerechtelijke regeling consumentengeschillen Europees paspoort bemiddelaar hypothecair krediet Wenst u een Europees paspoort? Dan dient u de FSMA mee te delen in welke landen u actief wenst te zijn en voor welke kredietgever(s). 4. Personeel 4.1 PCP ers Mee te delen aan de FSMA: aantal PCP ers actief op uw kantoor in kredietbemiddeling Kennisvereisten / opleidingsvereisten: A) slagen in een door de FSMA erkend individueel en objectief meetbaar examen OF B) U beroept zich op de overgangsbepaling PCP er actief bij een agent in bank- en beleggingsdiensten Vóór 1 januari 2015 Geen vereiste aantonen beroepsbekwaamheid Tussen 1/1/2015 en 31/10/2015 Kennisvereiste nog aan te tonen tenzij reeds geslaagd voor een erkend individueel en objectief meetbaar examen. Het bewijs van slagen voor het examen moet overgemaakt worden aan het FSMA. Ook PCP er die niet actief waren bij en agent in bank- en beleggingsdiensten maar die voor 1 november 2015 een objectief en meetbaar individueel examen hebben afgelegd dat volgde op een gespecialiseerde opleiding inzake krediet en waarvan de FSMA heeft aanvaard dat de inhoud voldoet aan de wettelijke vereisten, mag dit attest gebruiken om zijn kennisvereisten aan te tonen. 4.1 VVD ers Persoonsgegevens die voor iedere VVD er moeten worden meegedeeld: De wetgeving vereist minimum 1 VVD er per 10 PCP ers Geldig uittreksel uit het strafregister, niet ouder dan drie maanden op moment van indiening dossier Diplomavereiste Geldig diploma hoger secundair onderwijs CHECKLIST AANVRAAG STATUUT KREDIETMAKELAAR VERSIE 30 oktober 2015

5 Kennisvereisten / opleidingsvereisten: A) slagen in een door de FSMA erkend individueel en objectief meetbaar examen OF B) U beroept zich op de overgangsbepaling voor personen actief in de sector van bemiddeling in bank-en beleggingsdiensten Effectief leider actief bij een agent in bank- en beleggingsdiensten Vóór 1 januari 2015 Tussen 1/1/2015 en 31/10/2015 Geen diplomavereisten noch vereiste aantonen beroepsbekwaamheid Kennisvereiste nog aan te tonen tenzij reeds geslaagd voor een erkend individueel en objectief meetbaar examen. Het bewijs van slagen voor het examen moet overgemaakt worden aan het FSMA. OF C) U beroept zich op de overgangsmaatregelen voor personen actief in verzekeringsbemiddeling A. In hypothecair krediet VVD er/ Effectief leider/ bestuurslid actief bij een verzekeringsmakelaar Voor 1 januari 2015 werkzaam in bemiddeling in hypothecair krediet Op 1 november 2015 al ten minste 5 jaar ononderbroken actief als verzekeringsmakelaar, -agent of VVD er Geen diplomavereiste Geen beroepsbekwaamheid aan te tonen B. In consumentenkrediet VVD er/ Effectief leider/ bestuurslid actief bij een verzekeringsmakelaar Voor 1 januari 2015 werkzaam in bemiddeling in consumentenkrediet Geen diplomavereiste Op 1 november 2015 al ten minste 5 jaar ononderbroken actief: - Als verzekeringstussenpersoon voor zover zij gedurende deze periode op rechtsgeldige wijze waren ingeschreven bij de FOD economie als bemiddelaar consumentenkrediet (MEZ nummer) en/of ; - Verantwoordelijke voor de distributie in één of meerdere erkende verzekeringstussenpersonen voor zover de verzekeringstussenpersoon gedurende deze periode op rechtsgeldige wijze waren ingeschreven bij de FOD economie als bemiddelaar consumentenkrediet (MEZ nummer). Geen beroepsbekwaamheid aan te tonen CHECKLIST AANVRAAG STATUUT KREDIETMAKELAAR VERSIE 30 oktober 2015

6 Vereiste praktische ervaring kredietmakelaar één jaar volledig verworven in een periode van 6 jaar voorafgaand aan de inleiding van de aanvraag Bewijs praktische ervaring door vermelding in vragenlijst van identificatie- en contactgegevens Van de kredietbemiddelaar bij wie de ervaring is opgedaan Van de kredietgever(s) voor wie men heeft bemiddeld 5. Rechtspersonen bezorgen aan de FSMA de volgende informatie over 5.1 Hun controlerende aandeelhouders* Persoonsgegevens die voor iedere controlerende aandeelhouder moeten worden meegedeeld: Opgave van het percentage aandelen waarover iedere aandeelhouder beschikt Opgave van het percentage in de stemrechten waarover iedere aandeelhouder beschikt Betreft de controlerende aandeelhouder een rechtspersoon, moeten bijkomende gegevens worden overgemaakt met betrekking tot deze rechtspersoon, waaronder onder andere het ondernemingsnummer. Ook voor de natuurlijke persoon/volmachthouder van de onderneming, zullen persoonlijke gegevens meegedeeld moeten worden. We verwijzen hiervoor naar de gegevens vermeld onder punt 2, procedure inschrijving, in dit document. De FSMA gaat na of de invloed van een controlerende aandeelhouder van een kredietmakelaar een gezond en voorzichtig beleid in de weg kan staan via onder meer een vragenlijst die voor elke controlerende aandeelhouder moet worden ingevuld. ( * Onder controlerende aandeelhouders wordt verstaan: personen die bij de aanstelling van de meerderheid van de bestuurders of zaakvoerders een beslissende invloed hebben of die het beleid dat de vennootschap moet voeren kunnen aansturen (conform art 5 Wetboek Vennootschappen). 5.2 Hun effectieve leiders* Persoonsgegevens die voor iedere effectieve leider moeten worden meegedeeld: Geldig uittreksel uit het strafregister, niet ouder dan drie maanden op moment van indiening van het dossier De FSMA gaat de geschiktheid van iedere effectieve leider na via onder meer een vragenlijst die voor elke effectieve leider moet worden ingevuld. ( De kennis- en diplomavereisten alsook de overgangsbepalingen van toepassing op een VVD er gelden ook voor een effectieve leider. *Onder effectieve leiders wordt verstaan: personen die deelnemen aan de leiding van de onderneming of die er een reële invloed op hebben, behoren tot de effectieve leiding van de onderneming. Sommige functies of organen van de onderneming worden steeds beschouwd als behorend tot de effectieve leiding. Alle personen die deze functies bekleden, moeten voldoen aan de vereisten die gelden voor effectief leiders (voorbeelden van effectieve leiders: zaakvoerder (BVBA), gedelegeerd bestuurder, afgevaardigd bestuurder of lid van een directiecomité (NV)). 5.3 Gewone bestuurders* (enkel in te vullen in geval van inschrijving als bemiddelaar in hypothecair krediet) Persoonsgegevens die voor iedere gewone bestuurder moeten worden meegedeeld: Geldig uittreksel uit het strafregister, niet ouder dan drie maanden op moment van indiening van het dossier CHECKLIST AANVRAAG STATUUT KREDIETMAKELAAR VERSIE 30 oktober 2015

7 Betreft de gewone bestuurder een rechtspersoon, moeten bijkomende gegevens worden overgemaakt met betrekking tot deze rechtspersoon, waaronder onder andere het ondernemingsnummer. Ook voor de natuurlijke persoon/volmachthouder van de onderneming, zullen persoonlijke gegevens meegedeeld moeten worden. We verwijzen hiervoor naar de gegevens vermeld onder punt 2, procedure inschrijving, in dit document. De FSMA gaat de geschiktheid van iedere gewone bestuurder na via onder meer een vragenlijst die voor elke gewone bestuurder moet worden ingevuld. ( De kennis- en diplomavereisten alsook de overgangsbepalingen van toepassing op een VVD er gelden ook voor een gewone bestuurder. * Onder gewone bestuurders wordt verstaan: bestuurders die geen gedelegeerd bestuurder of lid van het directiecomité zijn. Dit document dient als leidraad voor uw inschrijvingsprocedure als kredietbemiddelaar bij de FSMA. FVF heeft dit document opgesteld naar best vermogen en op basis van de huidige informatie waarover zij beschikt. FVF zal deze bijstand naar behoren en geheel vrijblijvend verlenen op basis van de door u verstrekte gegevens, documenten en inlichtingen. FVF kan in geen geval verantwoordelijk worden gesteld voor de beslissing(en) die de FSMA en andere instanties naar aanleiding van de online registratie in uw dossier zullen nemen. U dient het gebruik van het document af te toetsen aan de eigen concrete omstandigheden. Het document geniet auteursrechtelijke bescherming en het gebruik ervan is exclusief voorbehouden voor FVF-leden. CHECKLIST AANVRAAG STATUUT KREDIETMAKELAAR VERSIE 30 oktober 2015