Uw klant over beleggen. Theo Krins, Manager Vermogensadvies Legal & General

Transcriptie

1 Uw klant over beleggen Theo Krins, Manager Vermogensadvies Legal & General

2 Klantonderzoek

3 Achtergrond onderzoek Onderzoek in de periode van 6 januari tot 16 januari 2017 Breed samengesteld panel uitgenodigd Uitgevoerd door GfK

4 Belegt u op dit moment zelf? 60% 50% 40% 30% 20% 10% 0% Ja Nee, maar ik heb in het verleden wel belegd Nee

5 Belegt u op dit moment zelf? Leeftijd Totaal t/m 29 jaar jaar jaar jaar 65 jaar en ouder Man Vrouw Ja 53% 0% 25% 46% 65% 55% 58% 32% Nee, maar ik heb in het verleden wel belegd 27% 0% 31% 17% 24% 45% 28% 21% Nee 20% 0% 44% 38% 12% 0% 14% 47%

6 Waarin belegt u? Aandelen 63% Obligaties 29% Opties 10% Beleggingsfondsen (diverse zelf geselecteerde fondsen (aandelen/obligaties)) 53% Beleggingsfondsen (profielfondsen/mixfondsen) 49% Beleggingsfondsen (lifecycle fondsen) 14% Groene/duurzame beleggingen 17% Anders 19% Weet ik niet/wil ik niet zeggen 2%

7 Duurzaam beleggen

8 Hoeveel % van uw beleggingen zit in duurzame fondsen? 70% 60% 50% 40% 30% 20% 10% 0% 0 t/m 25% 26 t/m 50% 51 t/m 75% 76 t/m 100% Weet ik niet/wil ik niet zeggen

9 Profiel

10 Hoelang belegt u al? 100% 90% 80% 70% 60% 50% 40% 30% 20% 10% 0% Minder dan een jaar 1 tot 5 jaar 5 jaar of langer

11 Hoeveel procent van uw vrij besteedbaar vermogen (exclusief uw woning) is op dit moment belegd (in aandelen, obligaties, opties, beleggingsfondsen e.d.)? 0 t/m 25% 46% 26 t/m 50% 14% 51 t/m 75% 27% 76 t/m 100% 8% Weet ik niet/wil ik niet zeggen 5%

12 Hoeveel procent van uw vrij besteedbaar vermogen is op dit moment belegd - leeftijd

13 Hoeveel procent van uw vrij besteedbaar vermogen (exclusief uw woning) is op dit moment belegd (in aandelen, obligaties, opties, beleggingsfondsen e.d.)? 0 t/m 25% 46% 65 jaar en ouder: 45% belegd in aandelen bij meer dan de helft van de beleggers... Tip: Beleg maximaal 100 -/- je leeftijd in aandelen

14 Belegd bedrag op basis van leeftijd Minder dan Tussen en Tussen en Tussen en Tussen en Totaal t/m 29 jaar jaar Leeftijd jaar jaar 8% 0% 0% 18% 9% 20% 0% 25% 27% 18% 17% 0% 25% 9% 21% 12% 0% 0% 18% 9% 12% 0% 0% 18% 12% 65 jaar en ouder 0% 18% 9% 18% 9% of meer 14% 0% 0% 9% 9% 36%

15 Volgt u de marktontwikkelingen over beleggen?

16 Buffer op spaarrekening

17 Buffer op spaarrekening en risico

18 Buffer op spaarrekening De gemiddelde Nederlander heeft ,- op een spaarrekening staan (2016) 25% heeft 1.000,- of minder op een spaarrekening 25% heeft ,- of meer op een spaarrekening staan (met hoogste vermogens) Totaal aan spaargeld: 336 miljard!

19 Buffer op spaarrekening

20 Stel dat u ,- opzij wilt leggen als aanvulling op uw pensioen. Op welke manier zou u dit doen? Volledig sparen 18% Volledig beleggen 27% Deels sparen, deels beleggen 23% Hypotheek aflossen 25% Anders 7%

21 Stel dat u ,- opzij wilt leggen om later leuke dingen van te kunnen doen (bijvoorbeeld een wereldreis maken). Op welke manier zou u dit doen? Volledig sparen 35% Volledig beleggen 19% Deels sparen, deels beleggen 29% Hypotheek aflossen 12% Anders 5%

22 Vergelijking tussen geld opzij zetten voor pensioen en leuke dingen 40% 35% 30% 25% 20% 15% 10% 5% 0% Volledig sparen Volledig beleggen Deels sparen, deels beleggen Hypotheek aflossen Anders

23 Hoe staat u tegenover risico bij beleggen? Ik accepteer zo min mogelijk risico op vermogensverlies 28% Ik accepteer een gemiddeld risico 47% Ik accepteer veel risico 19% Weet ik niet 6% Tip: Stel het risico profiel pas op na (uitgebreide) inventarisatie

24 Welke bandbreedte heeft uw voorkeur?

25 Als u tijdens het beleggen veel rendement behaalt en u uw doelstelling daarmee waarschijnlijk gaat overtreffen, wat zou u dan doen met uw beleggingen?

26 Als tijdens het beleggen uw rendement achterblijft en u daardoor uw beleggingsdoelstelling waarschijnlijk niet gaat halen, wat zou u dan doen met uw beleggingen?

27 Rol van de adviseur

28 Als het rendement van uw beleggingsproduct achterblijft, welk signaal verwacht u dan van uw adviseur?

29 Als het rendement van uw beleggingsproduct achterblijft, welk signaal verwacht u dan van de aanbieder?

30 Waar advies ingewonnen/inwinnen?

31 Betalen vergoeding

32 Welk bedrag bent u bereid te betalen voor een beleggingsadvies?

33 Welk bedrag bent u bereid te betalen voor onderhoud beleggingen?

34 Welk bedrag bent u bereid te betalen voor advies en onderhoud (m/v)

35 Inhoud advies

36 Welke extra informatie zou u graag van de aanbieder van uw beleggingsproduct of uw adviseur gedurende het jaar willen ontvangen?

37 Extra informatie Tip:

38 Hoe vaak spreekt u uw financieel adviseur?

39 Met adviseur gesproken over mogelijkheden om geld opzij te zetten voor later?

40 Over welke mogelijkheden is gesproken?

41 Is door de adviseur sparen en beleggen met elkaar vergeleken?

42 Welk cijfer geeft u uw adviseur?

43 Sparen en beleggen: van onderzoek naar de praktijk

44 Sparen.

45 Sparen.... Beleggen

46 Spaarrente historisch laag De gemiddelde rentetarieven voor dagelijks opvraagbare spaarrekeningen zijn in 2016 bijna gehalveerd. In de eerste week van 2016 bedroeg die rente nog 0,87%, terwijl het jaar werd afgesloten met een gemiddelde van 0,45%.

47

48 Beleggers positief voor 2017 Wat denkt u dat de AEX in 2017 doet (stand op 31 december 2017)? omhoog met 5% of meer: 34,6% omhoog met 3% tot 5%: 33,4% neutraal tussen -3% en 3%: 14,7% omlaag met 3% tot 5%: 7,8% omlaag met 5% of meer: 9,5%

49 Actieve belegger

50

51

52 Timing werkt niet...

53

54 Rol van de adviseur

55 Rol van de adviseur Niet een sterk stijgende beurs moet het motief zijn om te gaan beleggen, maar het uitgangspunt dat je om je financiële doelen te realiseren veelal niet om beleggen heen kunt. Consumenten die een (professioneel) advies inwinnen zijn duidelijk in het voordeel: ze nemen vaker weloverwogen beslissingen, houden een scherp oog op de ontwikkeling van hun beleggingen en vinden van zichzelf dat ze meer kennis van beleggen hebben. (BlackRock)

56 Welke rol verwacht de klant van de financieel adviseur? Persoonlijk financieel jaarverslag opstellen en bespreken Belangrijke ontwikkelingen signaleren en door vertalen en naar de persoonlijke situatie van de klant (pro actieve opstelling) Kijk mee bij adviezen van accountant (indien van toepassing) Zet vooral in op het ontzorgen van de klant Straal uit wat je wilt zijn... Als je alleen hypotheken adviseert ziet de klant je niet als adviseur voor totaal advies...!

57 Welke rol verwacht de klant van de financieel adviseur? Beleggingsadvies Het gaat bij een financieel advies om het realiseren van doelstellingen Klant heeft vooral behoefte aan inzicht en overzicht: Bereidheid voor beleggen neemt toe op basis van inzicht Mogelijke onrust over beleggingsresultaten neemt af bij overzicht Voor een aantrekkelijk rendement moet je tijdig beginnen met beleggen.. Focus op goed gespreide beleggingen: profielfondsen

58 Uw klant over beleggen... Conclusie: Meer dan 50% van uw klanten belegt*, waarbij van u een informerende en betrokken rol wordt gevraagd! Veel succes! * Op basis van gemiddelde