Klantprofiel consumptief krediet. Dit rapport is gemaakt voor: (cliënt A) Dhr. A. Voorbeeld om uur

Transcriptie

1 Klantprofiel consumptief krediet Dit rapport is gemaakt voor: (cliënt A) Dhr. A. Voorbeeld (cliënt B) Mevr. B. Tester Datum/tijd 1 e afspraak: Naam adviseur: Dossiernummer: om uur A. Adviseur (contractnummer) Datum/tijd 2 e afspraak (eventueel): Naam adviseur: Datum/tijd controle: Naam controleur : M.C. de Vries A Pagina 1 van 15 Paraaf cliënt A:

2 Inhoudsopgave Inventarisatie... 3 Inkomen en vermogen... 6 Kennis en ervaring... 6 Krediet:... 8 Betalingsbescherming... 8 Risico acceptatie en uitleg betalingswijze van de premies:...10 Advies...11 Ondertekening...15 Pagina 2 van 15 Paraaf cliënt A:

3 Inventarisatie Persoonlijke Cliënt A Cliënt B gegevens Dhr. / Mevr. Dhr. Mevr. Naam A. Voorbeeld B. Tester Geboortedatum Adres Plantsoen 14 Woonplaats 1234 AB WOONPLAATS Lopende leningen Geldgever Type Limiet Saldo nu / Saldo DNV RK ,- Inlossen Rent e ,- / J a 9,1% 2.Wehkamp VK 4.250, ,- / J 15 % a 3.Wehkamp VK 5.000, ,- / J a 15 % 4.Visa DK 5.000, ,- / Nee 15 % 5. / Ja Nee % 6 / Ja Nee % Maandlas t Looptij d mnd Doel Wat is het bestedingsdoel van de lening: Hoeveel geld wilt u hiervoor lenen: ,- Overname lopende kredieten in één, nu gaan aflossen, lagere rente, alles in één overzichtelijke lening. Persoonlijke situatie Kinderen: Ja Nee Aantal thuiswonend: ---- Studievoorziening: nvt Burgerlijke staat: Samenwonend Eerder gehuwd Nee Gescheiden sinds: nvt EC: nvt geweest: Alimentatieverplichtin g: nvt Inkomensgegevens Functie: Aard: Type: DID: Bruto: Netto: Full/Part : Inkomen Medewerke 1 e r Inkomen Medewerke 2 e r Loondienst Onb.tijd Loondienst Bep.tijd Overig inkomen: geen overige inkomsten , ,- Full time 1.014,- 881,- Part.tim e Waarde spaargeld en beleggingen Inleg per maand: Saldo / Waarde: Doel: Spaargeld 125,- Ongeveer 4.000,- reserve Beleggingen Nee Spaarloon/levensloop Nee Overig vermogen: nvt Pagina 3 van 15 Paraaf cliënt A:

4 Lopende verzekeringen Verzekerd Maandtermijn: Einddatum: Maatschappij: Doel: bedrag: ORV ,- 101, ASR ORV op beider naam tbv hypotheek ORV ORV Uitvaart ,- premievrij Nvt Hooge Huijs t.b.v. uitvaartkosten AO Nee WW Nee Overig Overig Woongegevens Type woning: Koopwoning Huur: Inwonend: Hypotheekvorm: Leven / aflos.vrij Saldo ,- Rente %: 4,4% vast t/m: 2015 hypotheek: WOZ waarde: ,- Einddatum hypotheek: 2035 Totale woonlast: 724,63 Rente 623,- Premie 101,63 Maximaal te verstrekken op basis van de indicatieve leenberekening: ,- Uw voorkeur met betrekking tot de vorm van de Ja: Prioriteit: financiering Vaste maandlast gedurende de looptijd Vaste rente gedurende de looptijd Lage maandlasten (bij aflossingsvrij krediet is er risico op JA restschuld) Extra aflossen zonder boete JA JA Mogelijkheid om kredietruimte weer op te nemen Variabele rente (risico stijgende maandlast) Anders, namelijk Anders, namelijk Uw pensioenleeftijd 67 jaar Wat is uw inkomenssituatie als u met pensioen gaat naast een eventuele aanspraak op AOW? Heeft klant zich nog niet echt mee bezig gehouden. Willen nog een afspraak maken met een pensioenadviseur.. UPO (universeel pensioen overzicht): Bijgevoegd Bekeken Niet beschikbaar/aanwezig Verwacht inkomenspercentage van het huidige inkomen vanaf de pensioengerechtigde leeftijd: %? Verwacht u het krediet volledig te hebben ingelost op uw pensioendatum? Op welke wijze/ uit welke middelen? Ja, d.m.v. tussentijdse extra aflossingen boetevrij. Onder andere van overwerk, vakantiegeld en 13 e maand. Daarnaast is de theoretische looptijd 158 maanden. De lening is dus voor de verwachte pensioenleeftijd ingelost. Pagina 4 van 15 Paraaf cliënt A:

5 Geniet u naar eigen beste weten een goede gezondheid EN bent u in de afgelopen 6 maanden steeds minimaal 18 uur per week werkzaam geweest in loondienst EN bent u niet arbeidsongeschikt door ziekte of ongeval EN bent u zich niet bewust van een omstandigheid die tot arbeidsongeschiktheid kan leiden EN niet werkloos of in de wetenschap dat u binnenkort werkloos zult worden? Ja. Zijn er volgens u nog belangrijke feiten te melden die voor de adviseur van belang zijn om de mogelijkheden te beoordelen die u heeft met betrekking tot het krediet en eventuele verzekeringen? Nee Overige bijzonderheden: nvt Pagina 5 van 15 Paraaf cliënt A:

6 Voorafgaand aan het adviesgesprek, heeft u van Hypotheek Info Punt een dienstverleningsdocument en dienstenwijzer ontvangen. In deze documenten wordt toegelicht wie Hypotheek Info Punt is en op welke manier u Hypotheek Info Punt voor haar advies betaalt. U heeft aangegeven de inhoud van de brochure te begrijpen. Inkomen en vermogen 1. Verwacht u in de komende 5 jaar aanmerkelijke veranderingen in uw persoonlijke situatie (meerdere antwoorden zijn mogelijk)? Nee, alleen een algemene indexering is te verwachten Ja, verhuizen, samenwonen Ja, geboorte, uit huis gaan en/of studie van kinderen Ja, erfenis, schenking Ja, pensioen Ja, toename van het inkomen, bijvoorbeeld door carrièrekansen, opleiding/studie, werkervaring en/of meer werken Ja, afname van het inkomen, bijvoorbeeld door werkloosheid, minder werken en/of functieverlaging Ja, anders, namelijk: 2. Uw financiële positie wordt niet alleen bepaald door uw inkomsten, maar ook door uw uitgaven. Wij hebben uw vaste lasten geïnventariseerd. Daarbij hebben wij onderzocht of de hoogte van uw totale daadwerkelijke vaste maandlasten aansluiten bij de standaardbedragen voor vaste lasten zoals die in de financiële markt gehanteerd worden (de basisnorm). U heeft aangegeven dat uw uitgavenpatroon overeen komt met de genoemde standaardbedragen. Uw vaste uitgaven zijn aanzienlijk hoger dan de standaardbedragen, de reden hiervoor is Uw vaste uitgaven zijn aanzienlijk lager dan de standaardbedragen, de reden hiervoor is Kennis en ervaring Krediet: 3. U heeft eerder al aangegeven of u op dit moment leningen heeft lopen of heeft gehad in het verleden. Hoe omschrijft u uw kennis en ervaring op het gebied van soorten van leningen en de risico's die daaraan verbonden zijn? U weet nauwelijks iets van financieringen U heeft kennis van dit onderwerp in het algemeen, maar heeft geen goed beeld van de diverse mogelijkheden en voorwaarden U heeft veel kennis van dit onderwerp 4. Onze adviseur heeft vervolgens met u gesproken over diverse vormen van consumptief krediet en de voorwaarden daarvan. Ten aanzien van uw kennis op dat gebied geldt het volgende. Door het eerder afsluiten van een of meer kredieten, of door interesse op dat gebied, heeft u kennis en ervaring verkregen. De (eventueel) benodigde additionele kennis is verkregen door voorlichting van onze adviseur U had nog geen kennis en ervaring, maar door middel van voorlichting van onze adviseur heeft u de benodigde (additionele) kennis verkregen Pagina 6 van 15 Paraaf cliënt A:

7 5. U heeft, al dan niet door middel van voorlichting van de adviseur van Hypotheek Info Punt, basiskennis verkregen over: Fiscale aftrekbaarheid van rente, dat wil zeggen dat betaalde rente aan een lening t.b.v. woningverbetering mogelijk aftrekbaar is en t.b.v. andere doeleinden niet Betalingsbescherming (Arbeidsongeschiktheid) 6. Hoe omschrijft u uw kennis en ervaring op het gebied van de financiële risico s die verbonden zijn aan arbeidsongeschiktheid van u of uw partner? U weet nauwelijks iets van dit onderwerp U heeft kennis van dit onderwerp in het algemeen, maar heeft geen goed beeld van de diverse mogelijkheden en voorwaarden U heeft veel kennis van dit onderwerp 7. Hiervoor is met u gesproken over de risico s die verbonden zijn aan arbeidsongeschiktheid van u of uw partner en de mogelijkheid om voor dit voorval een betalingsbescherming verzekering af te sluiten. Ten aanzien van uw kennis en ervaring op dat gebied geldt de volgende stelling voor u: Door het eerder afsluiten van een of meer betalingsbescherming product(en), of door interesse op dat gebied, heeft u kennis en ervaring verkregen. De (eventuele) benodigde additionele kennis is verkregen door voorlichting van onze adviseur. U heeft nog geen kennis en ervaring, maar door middel van voorlichting van onze adviseur heeft u de benodigde (additionele) kennis verkregen. Betalingsbescherming (Onvrijwillige Werkloosheid) 8. Hoe omschrijft u uw kennis en ervaring op het gebied van de financiële risico s die verbonden zijn aan onvrijwillige werkeloosheid van u of uw partner? U weet nauwelijks iets van dit onderwerp U heeft kennis van dit onderwerp in het algemeen, maar heeft geen goed beeld van de diverse mogelijkheden en voorwaarden U heeft veel kennis van dit onderwerp 9. Hiervoor is met u gesproken over de risico s die verbonden zijn aan onvrijwillige werkeloosheid van u of uw partner en de mogelijkheid om voor dit voorval een betalingsbescherming verzekering af te sluiten. Ten aanzien van uw kennis en ervaring op dat gebied geldt de volgende stelling voor u:. Door het eerder afsluiten van een of meer betalingsbescherming product(en), of door interesse op dat gebied, heeft u kennis en ervaring verkregen. De (eventuele) benodigde additionele kennis is verkregen door voorlichting van onze adviseur. U heeft nog geen kennis en ervaring, maar door middel van voorlichting van onze adviseur heeft u de benodigde (additionele) kennis verkregen. Betalingsbescherming (Overlijden) 10. Hoe omschrijft u uw kennis en ervaring op het gebied van de financiële risico s die verbonden zijn aan het overlijden van u of uw partner? U weet nauwelijks iets van dit onderwerp U heeft kennis van dit onderwerp in het algemeen, maar heeft geen goed beeld van de diverse mogelijkheden en voorwaarden U heeft veel kennis van dit onderwerp 11. Hiervoor is met u gesproken over de risico s die verbonden zijn aan het overlijden van u of uw partner en de mogelijkheid om voor dit voorval een betalingsbescherming verzekering af te sluiten. Ten aanzien van uw kennis en ervaring op dat gebied geldt de volgende stelling voor u:. Pagina 7 van 15 Paraaf cliënt A:

8 Door het eerder afsluiten van een of meer betalingsbescherming product(en), of door interesse op dat gebied, heeft u kennis en ervaring verkregen. De (eventuele) benodigde additionele kennis is verkregen door voorlichting van onze adviseur. U heeft nog geen kennis en ervaring, maar door middel van voorlichting van onze adviseur heeft u de benodigde (additionele) kennis verkregen Krediet: 12. Wat is uw doelstelling met betrekking tot uw kredietaanvraag (meerdere opties mogelijk)? Woningverbetering waarvoor de rente mogelijk fiscaal aftrekbaar wordt Woningverbetering waarvoor de rente niet fiscaal aftrekbaar wordt Consumptieve besteding: namelijk: Het verlagen van de rentelasten van een of meer bestaande leningen Het verlagen van de maandlast van een of meer bestaande leningen Het samenvoegen van meerdere bestaande leningen tot een overzichtelijk krediet Anders: namelijk: 13. Binnen welke termijn denkt u het krediet in te lossen? < 2 jaar 2-5 jaar 5-10 jaar >10 jaar Betalingsbescherming Arbeidsongeschiktheid: 14. Bij arbeidsongeschiktheid kan uw inkomen flink terugvallen. Zo n terugval betekent dat u minder geld te besteden heeft. Daardoor kan het moeilijk worden om de maandtermijn van het krediet te betalen: De adviseur heeft uw financiële situatie bij arbeidsongeschiktheid onderzocht en met u besproken 15. Met u is besproken in hoeverre uw inkomen verandert als gevolg van arbeidsongeschiktheid. Beschikt u over middelen om een inkomensterugval bij arbeidsongeschiktheid op te vangen, waardoor het krediet ook in die situatie betaalbaar blijft? Ja, deze voorziening zorgt ervoor dat er geen inkomens achteruitgang is bij arbeidsongeschiktheid. Nee, mogelijke huidige voorziening(en) zijn ontoereikend of niet bedoeld/gewenst om de maantermijn van het krediet uit te betalen. Nee, er zijn helemaal geen voorzieningen om een inkomensterugval bij arbeidsongeschiktheid op te vangen. 16. U heeft aangegeven dat u de volgende lopende voorzieningen heeft: U heeft een WGA-gat verzekering. U heeft een WIA Excedent verzekering. U heeft een arbeidsongeschiktheidsverzekering. U heeft andere voorzieningen, namelijk:. N.v.t. want er zijn geen lopende voorzieningen 17. Ten aanzien van lopende voorzieningen: N.v.t. want er zijn geen lopende verzekeringen De lopende verzekeringspolissen zijn aan de adviseur overhandigd. Pagina 8 van 15 Paraaf cliënt A:

9 De lopende verzekering is dekkend voor, tot (datum). Onvrijwillige werkloosheid 18. Bij werkloosheid kan uw inkomen flink terugvallen. Zo n terugval betekent dat u minder geld te besteden heeft. Daardoor kan het moeilijk worden om de maandtermijn van het krediet te betalen. De adviseur heeft uw financiële situatie bij onvrijwillige werkloosheid onderzocht en met u besproken 19. Met u is besproken in hoeverre uw inkomen verandert als gevolg van onvrijwillige werkloosheid. Beschikt u over middelen om een inkomensterugval bij onvrijwillige werkloosheid op te vangen, waardoor het krediet ook in die situatie betaalbaar blijft? Ja, deze voorziening zorgt ervoor dat er geen inkomens achteruitgang is bij onvrijwillige werkloosheid. Nee, mogelijke huidige voorziening(en) zijn ontoereikend of niet bedoeld/gewenst om de maantermijn van het krediet uit te betalen. Nee, er zijn helemaal geen voorzieningen om een inkomensterugval bij onvrijwillige werkloosheid op te vangen. 20. Ten aanzien van lopende voorzieningen: N.v.t. want er zijn geen lopende verzekeringen. De lopende verzekeringspolissen zijn aan de adviseur overhandigd. De lopende verzekering is dekkend voor, tot (datum). Overlijdensrisico 21. Bij overlijden van u of uw eventuele partner gedurende de looptijd van het krediet zal, indien dit overlijdensrisico niet is verzekerd, de restantschuld door de overblijvende partner moeten worden voldaan. Het resterende besteedbare inkomen van de overblijvende partner kan onvoldoende zijn om de maandtermijnen van het krediet te blijven betalen. Ook als er geen sprake is van een partner kan het onwenselijk zijn dat de nabestaanden de restantschuld dienen te voldoen. De adviseur heeft uw financiële situatie bij overlijden van u en/of uw partner onderzocht en met u besproken 22. Alleen van toepassing indien u alleenstaand bent: Indien u komt te overlijden kunnen nabestaanden de gehele erfenis weigeren waardoor zij niet geconfronteerd worden met de restschuld van het krediet. Met u is besproken wat u ten aanzien van de nabestaanden voor ogen heeft. U acht het onwenselijk dat de nabestaanden met de eventuele restschuld van het krediet worden geconfronteerd U vindt het op dit moment niet noodzakelijk om een voorziening te treffen die voorkomt dat de nabestaanden met de eventuele restschuld van het krediet worden geconfronteerd. Anders, namelijk 23. Beschikt u over middelen om een restschuld bij overlijden geheel op te vangen? Ja, er is spaargeld dat kan worden aangewend voor het inlossen van het krediet. Ja, er is een levensverzekering die kan worden aangewend voor het inlossen van het krediet. Ja, er is een overlijdensrisicoverzekering die kan worden aangewend voor het inlossen van het krediet Nee, mogelijke spaargelden of (levens)verzekering(en) hebben al dan niet gedeeltelijk een ander bestedingsdoel of voorzien niet geheel. Nee, er zijn geen reserves of (levens)verzekeringen om de financiële risico s te dragen. Pagina 9 van 15 Paraaf cliënt A:

10 24. Ten aanzien van lopende verzekeringen die niet zijn verpand aan uw hypotheeknemer (bijvoorbeeld uw bank): De lopende (levens)verzekeringspolissen zijn aan de adviseur overhandigd. De lopende verzekering is dekkend voor, tot (datum). N.v.t. want er zijn geen lopende verzekeringen. Risico acceptatie en uitleg betalingswijze van de premies: 25. Uit de inventarisatie is gebleken in hoeverre u risico loopt op inkomensterugval bij arbeidsongeschiktheid en onvrijwillige werkloosheid. Wilt u een verzekering afsluiten waaruit in een dergelijk geval de maandtermijn van het krediet kan worden betaald? (indien Nee, ga door naar vraag 27) Ja, al dan niet voor het volledige risico; Nee, u accepteert het risico of er is geen risico (bijvoorbeeld vanwege bestaande verzekeringen) 26. Hoe wenst u met inachtneming van uw financiële mogelijkheden - het risico van arbeidsongeschiktheid en onvrijwillige werkloosheid in te dekken? Bij een doorlopend krediet is het verzekerd maandbedrag altijd gelijk aan 2% van het kredietlimiet met een maximum van 2.000,- per verzekerde. De looptijd van de verzekering bedraagt in alle gevallen maximaal 120 maanden of tot het moment dat verzekerde 65 jaar wordt. Voor de gehele (verwachte) looptijd en voor het gehele maandbedrag. Niet voor de gehele (verwachte) looptijd maar wel voor het volledige initiële maandbedrag, dus het is wellicht wenselijk de dekking na verloop van enige tijd te actualiseren. Niet voor de gehele (verwachte) looptijd en niet voor het volledige initiële maandbedrag, dus het is wellicht wenselijk de dekking na verloop van enige tijd te actualiseren. Voor de gehele (verwachte) looptijd maar niet voor het volledige initiële maandbedrag, dus het is wellicht wenselijk de dekking na verloop van enige tijd te actualiseren. 27. Uit de inventarisatie is gebleken in hoeverre er een risico bestaat op een restschuld bij overlijden. Wilt u een verzekering afsluiten waaruit in een dergelijk geval de restschuld van het krediet kan worden betaald? (indien Nee, ga door naar vraag 29) Ja, al dan niet volledig Nee, u accepteert het risico of er is geen risico (bijvoorbeeld vanwege bestaande verzekeringen) 28. Hoe wenst u met inachtneming van uw financiële mogelijkheden - het risico van overlijden in te dekken? De uitkering bij overlijden bedraagt maximaal ,- per verzekerde. De looptijd van de verzekering bedraagt in alle gevallen maximaal 120 maanden of tot het moment dat verzekerde 70 jaar wordt. Voor de gehele (verwachte) looptijd en voor het gehele kredietbedrag. Niet voor de gehele (verwachte) looptijd maar wel voor het volledige kredietbedrag, dus het is wellicht wenselijk de dekking na verloop van enige tijd te actualiseren. Niet voor de gehele (verwachte) looptijd en niet voor het volledige kredietbedrag, dus het is wellicht wenselijk de dekking na verloop van enige tijd te actualiseren. Voor de gehele (verwachte) looptijd maar niet voor het volledige kredietbedrag, dus het is wellicht wenselijk de dekking na verloop van enige tijd te actualiseren 29. De premie voor de arbeidsongeschiktheids- onvrijwillige werkeloosheidsoverlijdensrisicoverzekering kan ineens vooraf, of maandelijks worden betaald. Met u is gesproken over de diverse voor- en nadelen van die twee mogelijkheden. Welke betalingswijze Pagina 10 van 15 Paraaf cliënt A:

11 wordt door u als meest prettig ervaren? Maandpremie Eenmalige premie N.v.t. want u wenst het risico niet in te dekken of er is geen risico. 30. De éénmalige premie wordt ineens vooraf betaald. Indien wordt gekozen voor een éénmaligepremie, wat is daarvoor de reden (meerdere opties mogelijk)? Er is geen risico dat de premie niet (tijdig) wordt betaald, waardoor er geen dekking meer zou zijn. Het is voor u zeer overzichtelijk en transparant, het is exact duidelijk wat de kosten zijn. De totale maandlast na afsluiten van het krediet wordt niet beïnvloed door een maandpremie van de verzekeringspremie. De maandlast blijft dus zo laag mogelijk en daarmee blijft het vrij besteedbaar netto inkomen zo hoog mogelijk. De éénmalige premie is onder de met u besproken voorwaarden fiscaal aftrekbaar in box 1 Met u is besproken dat indien er een éénmalige premie is betaald en het krediet vroegtijdig door vanuit uw eigen middelen / uzelf wordt afgelost, de arbeidsongeschiktheids- overlijdenrisicoonvrijwillige werkloosheids- verzekering wordt beëindigd. In dat geval zal, als aan alle polisvoorwaarden is voldaan, sprake zijn van premierestitutie. Advies! Op basis van de antwoorden, uw behoeften, eventuele al bestaande dekking(en) en uw financiële positie, geeft de adviseur van Hypotheek Info Punt u het volgende advies; Krediet Kredietbedrag ,- Leenvorm (PL / DK / RK) Doorlopend Krediet (Theoretische) looptijd 158 maanden Effectieve rente op jaarbasis 7,7 % Termijnbedrag per maand 636,- Cliënt A Cliënt B Betalingsbescherming Arbeidsongeschiktheidsverzekering Looptijd in maanden Onbepaald Onbepaald Verzekerde maandtermijn 1.272, ,- Premie per maand 16,27 16,27 Onvrijwillige werkloosheidsverzekering Looptijd in maanden Onbepaald Onbepaald Verzekerde maandtermijn 1.272, ,- Premie per maand 9,39 9,39 Overlijdensrisicoverzekering Looptijd in maanden Onbepaald Onbepaald Verzekerd kapitaal ,- aanvullend ,- Premie per maand 17,78 22,13 Bij ons advies maken wij de volgende opmerkingen. Wij bewaren uw gegevens voor aanvraagbehandeling en ter voorkoming van misbruik. Daarnaast gebruiken wij deze voor relatiebeheer en om u te informeren over producten en diensten. Indien u daar geen prijs op stelt kunt u ons dat laten weten. Pagina 11 van 15 Paraaf cliënt A:

12 In de financiële markt is een norm ontwikkeld met de bedoeling om het principe van verantwoord lenen te bevorderen. Volgens die norm zou het bedrag van de mee te financieren kosten, dat zijn de éénmalige premie en/of de kosten voor onze dienstverlening, met betrekking tot de betalingsbeschermingsverzekering, dat wordt meegefinancierd, niet meer dan 15% mogen bedragen van het totale krediet. De norm mag echter worden overschreden als dat in het belang is van de klant. In uw geval wordt die norm overschreden, maar wij zijn van oordeel dat daarmee toch tot een passend advies wordt gekomen. Het advies met betrekking tot uw verzekering(en) is afgestemd op uw behoeften, eventuele al bestaande dekking en uw financiële mogelijkheden. Dat heeft geleid tot de keuze om de looptijd van uw verzekering(en) en/of de hoogte van het verzekerde maandbedrag(en) niet geheel te laten aansluiten op het door u afgesloten krediet. Wij vinden het advies echter wel passend voor uw situatie. Indien sprake is van een krediet met een variabele rente is met u besproken dat de maandlast kan stijgen en niet vooraf is vast te stellen met hoeveel deze zou kunnen stijgen. Wij hebben u geadviseerd in aanvullende verzekeringen. Indien u gekozen heeft voor één of meerdere verzekeringen dan betaalt u Hypotheek Info Punt een bedrag voor het advies en de bemiddeling. Dit bedrag heeft dus te maken met de werkzaamheden die wij verrichten voor het advies. U kunt een krediet afsluiten zonder een verzekering. Pagina 12 van 15 Paraaf cliënt A:

13 Motivatie van het gegeven advies: Krediet: Doorlopend krediet van ,- (inclusief bemiddelingsvergoeding ad 400,-) op een theoretische looptijd van 158 maanden. Klant wenst 3 bestaande kredieten over te laten nemen en tevens te gaan aflossen. Betalen nu bij het krediet van DNV, alleen maar rente. Daarnaast is de wens alles overzichtelijk in één krediet te sluiten. Tevens wil klant ongeveer 9.600,- in handen over houden. Wenst krediet wel boetevrij extra af te kunnen lossen. Advies gegeven als doorlopend krediet daar met deze vorm boetevrij versneld ingelost kan worden en klant ook bespaart aanzienlijk aan rente. DNV loopt tegen 9,1% en de rest tegen 15%!! De rente wordt immers maandelijks berekend over het dan uitstaande saldo. Maandlast doorlopend krediet komt op 636,-. Maandlast inclusief de aanvullende dekkingen conform advies komt op 727,23 Dit is inclusief de bemiddelingsvergoeding. Deze bemiddelingsvergoeding wordt middels de financiering eerst op rekeningnummer van de klant gestort en daarna eenmalig afgeschreven middels machtiging eenmalige incasso. AO/WW op beider naam geadviseerd daar op basis van 70% van het gezamenlijk inkomen, de maximale leencapaciteit maar ,- is! Klant kiest er zelf bewust voor om de dekkingen AO/WW niet mee te verzekeren en weten de financiële consequenties van dit risico. Betalingsbescherming: AOV: Geen voorzieningen bij arbeidsongeschiktheid voor deze financiering. Wanneer klant ziek of arbeidsongeschikt raakt, wordt het netto inkomen op basis van 70% 1.707,- en 617,- en is deze lening niet meer betaalbaar of komen andere verplichtingen in het gedrang. Om tegen te gaan dat klant dan niet in de financiële problemen geraakt, dit advies gegeven. Wanneer klant ziek wordt, wordt de maandlast door de verzekeraar betaald, net zo lang totdat verzekerde weer aan het werk gaat of dat de lening is ingelost. Ondanks dat het eerste jaar evt. 100% doorbetaald wordt via de werkgever. Klant kiest er zelf bewust voor om dit risico niet te verzekeren. WW: Geen voorzieningen bij onvrijwillige werkloosheid voor deze financiering. Wanneer klant werkloos raakt, wordt het netto inkomen op basis van 70% 1.707,- en 617,- en is deze lening niet meer betaalbaar of komen andere verplichtingen in het gedrang. Om tegen te gaan dat klant dan niet in de financiële problemen geraakt, dit advies gegeven. Gedurende maximaal 12 maanden aaneengesloten wordt dan de verzekerde maandlast door de verzekeraar doorbetaald. Wel is het zo dat de WW dekking op naam mevrouw een beperking heeft. Deze kan alleen ten tijde van het contract aangesproken worden, dus wanneer mevrouw in het contract wordt ontslagen. (niet wanneer het contract niet wordt verlengd) Wanneer het contract is omgezet naar onbepaalde tijd, vervalt de beperking. Klant kiest er zelf bewust voor om dit risico niet te verzekeren. ORV: Geen voorzieningen bij overlijden t.b.v. deze financiering. Willen elkaar maar ook hun nabestaanden niet opzadelen met een restschuld van een financiering die zij zelf zijn aangegaan. Er is een standaard dekking van ,- op naam 1 e contractant dus voor meneer een aanvullend bedrag geadviseerd en op naam mevrouw het volledige limiet geadviseerd. Pagina 13 van 15 Paraaf cliënt A:

14 Opvolging van het advies A. U heeft ons advies gelezen en onze adviseur heeft die toegelicht. U heeft vervolgens het volgende besloten. U volgt ons advies op U volgt ons advies op de volgende punten niet op: - dekking bij arbeidsongeschiktheid - dekking bij onvrijwillige werkloosheid B. De gevolgen en consequenties van een afwijking van ons advies zijn als volgt: U loopt risico vanwege het afwijken van de geadviseerde financieringsvorm U loopt risico vanwege het niet afdekken van een arbeidsongeschiktheidsrisico U loopt risico vanwege het niet afdekken van het onvrijwillige werkloosheidsrisico U loopt risico vanwege het niet afdekken van het overlijdensrisico Anders, namelijk: C. U heeft de volgende documenten ontvangen en gelezen: Cliëntenbrochure, inclusief dienstverleningsdocument Origineel getekend Adviesrapport Overeenkomst / financieringscontract Algemene voorwaarden financieringscontract Verzekeringspolis betalingsbescherming, inclusief de polisvoorwaarden Kopie ter zake afrekening van de beloning voor onze dienstverlening bij verzekeringen + leveringsvoorwaarden Informatie over andere diensten, namelijk: Pagina 14 van 15 Paraaf cliënt A:

15 Ondertekening Hypotheek Info Punt is werkzaam als onafhankelijk bemiddelaar in consumptieve kredieten en verzekeringen. Onafhankelijk betekent dat Hypotheek Info Punt geen contractuele verplichting heeft uitsluitend voor één of meer aanbieders van kredieten en/of verzekeringen te bemiddelen. Omdat wij in onze adviezen alleen de mogelijkheden betrekken van de aanbieders waar wij mee samenwerken, geven wij ons advies op selectieve wijze. Wij worden beloond door aanbieders op basis van doorlopende provisie voor wat betreft consumptief krediet en door middel van een vast bedrag voor verzekeringen voor inkomensbescherming, uitvaart en kapitaalopbouw. De wijze van beloning wordt te allen tijde precontractueel gecommuniceerd. Eventuele klachten kunt u in eerste instantie schriftelijk voorleggen aan onze klachtenafdeling, bereikbaar op het adres: Postbus 147, 8280 AC Genemuiden. Voor onverhoopte geschillen zijn wij aangesloten bij Klachteninstituut Financiële Dienstverlening. Hypotheek Info Punt heeft een vergunning om te adviseren en te bemiddelen in leningen en verzekeringen en is officieel geregistreerd bij de Autoriteit Financiële Markten (AFM) in het register Wet op het financieel toezicht (Wft) onder nummer Ieder van de contractanten verklaart door ondertekening van dit adviesrapport dat alle producten en algemene voorwaarden inhoudelijk zijn besproken, en dat de exacte inhoud en consequenties van de producten naar tevredenheid is uitgelegd nadat zorgvuldig is geïnventariseerd, onder andere voor wat betreft uw financiële positie, kennis en ervaring, doelstelling en risicobereidheid, en vervolgens is gebleken dat de betreffende producten passend zijn. Het dienstverleningsdocument, dienstenwijzer, voorwaarden en/of financiële bijsluiter zijn aan u verstrekt voorafgaand aan het tot stand komen van de overeenkomst. Duidelijk besproken en uitgelegd is dat er voor ondergetekende(n) vrijheid en keuze van verzekeraar is. Ieder van de contractanten verklaart door ondertekening van dit adviesrapport tevens zich bewust te zijn van het feit dat er voor de lening inclusief depot bij Bureau Krediet Registratie (BKR) een toets is uitgevoerd en dat de financiële consequenties van bovenstaande producten door de aanbieder van het krediet bij het BKR worden vastgelegd. Door ondertekening van dit adviesrapport verklaart u voldoende informatie te hebben ontvangen over de financieringsvorm, de eventuele betalingbeschermingsverzekering(en) en de eventueel overig afgesloten producten. U verklaart daardoor bovendien dat de medewerker van Hypotheek Info Punt u erop heeft gewezen dat alle formulieren persoonlijk en naar waarheid moeten zijn ingevuld. Tevens bent u erop gewezen dat de producten niet verplicht zijn en u zelf heeft mogen bepalen of en bij welke partij deze producten worden gesloten. Door ondertekening van dit adviesrapport verklaart u tot slot dat u dit rapport heeft doorgelezen en dat de inhoud ervan u volledig duidelijk is. U geeft hierbij uitdrukkelijke opdracht tot uitvoering van de door u gemaakte keuzes, zoals vastgelegd in de getekende stukken. Realisatie zal plaatsvinden na de definitieve goedkeuring door de betreffende aanbieders. Ondertekend te WOONPLAATS op Naam en handtekening adviseur Naam en handtekening cliënt A Naam en handtekening cliënt B Naam: Naam Adviseur Naam: dhr. A. Voorbeeld Naam: Mevr. A. Tester Pagina 15 van 15 Paraaf cliënt A: