Hoe kindproof is uw vermogen?
|
|
- Rudolf Alfons de Graaf
- 5 jaren geleden
- Aantal bezoeken:
Transcriptie
1 LEVENSMOMENT 3 KINDEREN Hoe kindproof is uw vermogen? Uw kinderwens vervullen is hoogstwaarschijnlijk geen financieel geïnspireerde beslissing. Maar wel een keuze die uw vermogen dooreenschudt. Tekst: Nadine Bollen 20 netto MAART 2018
2 Pampers, speelgoed, kleren, hobby s, en natuurlijk ook de crèche en later de studentenkamer, de studieboeken en het inschrijvingsgeld. En vergeet ook niet de indirecte kinderkosten, zoals de grotere auto met die extra zitplaats of dat huis met die extra kinderkamer. Het cliché dat elk kind een huis kost, klopt, zeggen Yves Coemans van de studiedienst van de Gezinsbond en de finan - cieel planners Jo Stremersch en John Romain in koor. Sommige kinderen kosten zelfs een villa, aldus Coemans. Ten eerste is er de directe impact. Ouders hebben - evident - uitgaven die kinderloze koppels niet hebben. Een koppel dat euro per maand verdient, heeft vanaf de geboorte tot de 25ste verjaardag van hun oogappel per maand gemiddeld 488,47 euro extra inkomen nodig om dezelfde levensstandaard aan te kunnen, rekent Coemans voor. En dat bedrag houdt nog niet eens rekening met de kosten van kinderopvang en onderwijs. Tegelijk hebben kinderen ook een indirecte weerslag op de mate waarop hun ouders vermogen kunnen opbouwen. Ouders kunnen minder of zelfs niet meer sparen, waardoor ze niet in dezelfde mate het effect van rente-op-rente kunnen benutten om een vermogen op te bouwen, stipt John Romain van Immotheker-Finotheker aan. SPAREN? ONMOGELIJK Uit een onderzoek van De Tijd en Wikifin.be blijkt dat 4 op de 10 van de 45- tot 55-jarigen niet kunnen sparen. MAART 2018 netto 21
3
4 EERSTE JOB EIGEN WONING KINDEREN KINDEREN DE DEUR UIT MET PENSIOEN 1. Hoeveel kost een kind? HOE BEÏNVLOEDEN KINDEREN UW GEZINSUITGAVEN? Gezinnen met kinderen Gezinnen zonder kinderen Voeding en nietalcoholische dranken Jaarlijks verschil in euro Studies tonen aan dat het bedrag dat ouders maandelijks spenderen aan hun kinderen samenhangt met hun inkomen. Jo Stremersch vertaalt dat in equivalent volwassenen gebruikseenheid, ofwel EVG: Kinderen tot 10 jaar tellen voor een kwart EVG. Kinderen tussen 11 en 15 jaar tellen voor een halve EVG. Kinderen vanaf 15 jaar tellen voor een volledige EVG. De Gezinsbond verricht al jaren onderzoek naar de kosten van kinderen. De minimumkostprijs van een kind stijgt van 334 euro per maand bij de geboorte tot 634 euro vanaf de 18de verjaardag, becijferde Coemans. Dat is echt een minimumdrempel, gebaseerd op de EU-armoededrempel voor een gezin met twee kinderen, jonger dan 14 jaar. Dat komt overeen met een brutoloon van anderhalve keer het minimumloon (zie tabel). Die minimumkosten bevatten alle basiskosten, zoals huisvesting, energie en voeding, maar houden geen rekening met specifieke kosten van kinderopvang, onderwijs en uitzonderlijke medische uitgaven. Die komen er nog bovenop. WERKELIJKE KOSTPRIJS De minimumkostprijs is een theoretisch bedrag. In functie van het beschikbare gezinsinkomen geven ouders meer of minder uit om hun kind(eren) op te voeden. Die werkelijke basiskostprijs van een kind hangt bijkomend af van de leeftijd van het kind, het aantal kinderen en de leeftijd van de andere kinderen in het gezin, aldus Coemans. Terwijl de totale kostprijs voor alle kinderen samen stijgt, zullen ouders de tering naar de nering moeten zetten naarmate er meer kinderen komen. Hun gezinsinkomen blijft immers gelijk, waardoor de basiskostprijs voor elk kind individueel daalt. Voor een 18-jarige bedraagt de basiskostprijs voor één kind bijvoorbeeld 790 euro als de ouders het gemiddelde netto-inkomen van euro verdienen. Hebben zij een tweeling van die leeftijd, dan zakt die basiskostprijs per kind naar 655 euro per kind, rekent Coemans voor. KINDEROPVANGKOSTEN De EVG van Stremersch en de minimum- en basiskostprijs van de Gezinsbond houden geen rekening met de opvangen studiekosten en uitzonderlijke (medische) uitgaven. Naarmate de kinderen opgroeien, lopen ook die behoorlijk op. Een gezin met een gemiddeld maandinkomen betaalt voor de opvang van één kind volgens de tarieven van Kind & Gezin 23,08 euro per dag, ofwel 507,76 euro per maand. STUDIEKOSTEN Ook studeren kost geld. In het basisonderwijs valt het nog mee: zowat 32 euro per maand. Het middelbaar onderwijs is al een stuk duurder: 101 euro per maand in het algemeen secundair onderwijs (ASO) tot 116 euro in het kunstonderwijs. Woning, water, elektriciteit, gas... Cultuur en vrije tijd Persoonlijke verzorging en diensten Kleding en schoenen Transport Meubelen, huishoudtoestellen... Restaurant en horeca Opleiding (onderwijs) Communicatie Gezondheid Gezinnen zonder kinderen geven meer uit aan: Alcohol, tabak, drugs Huur Bron: StatBel. HOEVEEL KOST EEN KIND? Nettogezinsinkomen (inclusief kinderbijslag) Leeftijd Minimum- kostprijs tot 5 jaar tot 11 jaar tot 17 jaar tot 24 jaar Gemiddelde Bron: Gezinsbond MAART 2018 netto 23
5 EERSTE JOB EIGEN WONING KINDEREN KINDEREN DE DEUR UIT MET PENSIOEN Echt duur wordt het als zoon- of dochterlief na zijn of haar 18de verder studeert. Een jaar studeren aan de hogeschool voor een bacheloropleiding kost een niet-beursstudent euro, een jaar universiteit euro. Wil uw zoon of dochter op kot, dan wordt dat respectievelijk euro of euro per jaar, becijferde Coemans. Anderen schatten de studiekosten nóg hoger in. Volgens het Centrum voor Budgetadvies en -onderzoek Cebud kostte een kotstudent in euro per jaar, zegt John Romain. Dat komt neer op euro voor een studie van vijf jaar. Niet verwonderlijk, vindt Romain, dat in een onderzoek door De Tijd en Wikifin.be uit 2017 vier op de tien van de 45- tot 55-jarigen aangeeft niet langer te kunnen sparen. Of, om het met de woorden te zeggen van een collega wiens dochter vorig jaar afstudeerde: Voor mijn maandbudget voelt dat als de hoogste loonsverhoging die ik ooit gekregen heb. Veel ouders sparen daarom vanaf de geboorte voor de studies van hun kind, al dan niet op een aparte rekening en al dan niet op naam van het kind zelf. Wie vanaf de geboorte begint te sparen voor de studies van zijn kind moet tegen dat het kind 18 is een kapitaal van euro bij elkaar hebben gespaard, uitgaande van een inflatie van 2 procent. In realiteit is dat bedrag nog een onderschatting, waarschuwt Romain. Want we weten dat de studiekosten sneller stijgen dan de inflatie. Zo zijn de studiekosten in zes jaar tijd met 10 procent gestegen. 2. Kinderbijslag en fiscale voordelen dekken de kosten niet De overheid helpt ouders om de kinderkosten op te vangen. Een groter deel van het inkomen is vrijgesteld van belastingen en maandelijks krijgen kinderen kinderbijslag. De kinderbijslag en de belastingbesparing door kinderen ten laste dekt echter maar een fractie van de minimumkosten. Het gaat om 32 procent voor één kind, 45,5 procent voor twee kinderen en 63,5 procent voor drie kinderen, weet Coemans. IMPACT VAN EEN KIND OP UW CAPACITEIT OM EEN VERMOGEN OP TE BOUWEN Portefeuille met kind Portefeuille zonder kind Leeftijd Het cliché dat elk kind een huis kost, klopt. Sommige kinderen kosten zelfs een villa. YVES COEMANS, GEZINSBOND Veronderstellingen: Een koppel zonder kind en een koppel met één kind. Beide koppels hebben op 28 jaar een startkapitaal van euro. Beide koppels doen in 2039 een grote uitgave van euro. Tussen 2036 tot 2041 bedragen de studiekosten voor het kind euro per jaar. Het koppel zonder kind investeert zijn startkapitaal en een jaarlijks spaarbedrag tegen 3,5 procent nominaal. Het koppel met kind investeert zijn startkapitaal en een jaarlijks spaarbedrag tegen 2,13 procent nominaal tot per jaar 1/3 507,76 /maand 634,90 /maand Een jaar studeren aan de hogeschool voor een bacheloropleiding kost een nietbeursstudent euro, een jaar universiteit euro. Wil uw zoon of dochter op kot, dan wordt dat respectievelijk euro of euro per jaar. Andere onderzoeken vermelden zelfs bedragen tot euro per jaar. De kinderbijslag en het fiscale voordeel van kinderen ten laste dekt maar één derde van wat een kind minimaal kost. Een gezin met een gemiddeld maandinkomen betaalt voor de opvang van één kind volgens de tarieven van Kind & Gezin 507,76 euro per maand. De minimale kostprijs van een kind stijgt van 333,88 euro per maand bij de geboorte tot 634,90 euro vanaf de 18de verjaardag. 24 netto MAART 2018
6
7
8 EERSTE JOB EIGEN WONING KINDEREN KINDEREN DE DEUR UIT MET PENSIOEN 3. Indirecte kostprijs van kinderen Tussen 0 en 25 jaar geven ouders die het gemiddelde loon van euro per maand verdienen doorgaans euro uit aan hun kind. Dat komt overeen met de gemiddelde verkoopprijs van een huis van euro in 2017 in het Vlaams Gewest, aldus Coemans. Maar daar blijft het niet bij. Kinderen belemmeren drastisch de capaciteit van ouders om een vermogen op te bouwen. De reden is simpel: ouders kunnen in hun beleggingen minder rendement en kapitalisatiekracht benutten, concludeert zowel John Romain als Jo Stremersch. VOORBEELD Stremersch geeft een voorbeeld dat deze - op het eerste gezicht voor sommigen misschien choquerende - zienswijze duidelijk illustreert. Neem twee koppels die op hun 28ste elk euro spaargeld hebben. Het eerste koppel heeft geen kinderen, het tweede koppel krijgt wel een kind. Zelfs als beide koppels op hun 49ste voor euro hun woning renoveren (of een andere grote aankoop doen) zal het eerste koppel op 67 jaar euro meer vermogen hebben opgebouwd dan het tweede, rekent Stremersch voor. (zie grafiek: Impact van een kind op uw capaciteit om een vermogen op te bouwen, blz. 24) Hoe komt dat? Het kinderloze koppel zal vanaf zijn 28ste jaarlijks meer kunnen sparen én zal de beginspaarpot van euro én dat jaarlijks grotere spaaroverschot ook kunnen beleggen tegen een hoger rendement dan het koppel met kinderen. In het voorbeeld gaat Stremersch uit van een rendement van 2,13 procent voor het koppel met kind en van 3,5 procent voor het kinderloze koppel. Dat komt doordat ouders meer zekerheid moeten inbouwen in hun beleggingen dan kinderloze koppels. Want ze zullen zowel een grotere financiële buffer achter de hand willen houden als de zekerheid willen dat ze alle uitgaven kunnen bekostigen waarvan ze weten dat die op hen afkomen. 3GELDTIPS VOOR OUDERS MET KINDEREN We vroegen Yves Coemans, specialist in de kosten van kinderen op de studiedienst van de Gezinsbond, drie geldtips voor koppels of alleenstaanden die aan kinderen willen beginnen. 1 Besef het nut van sparen voor belangrijke uitgaven op lange termijn (bijvoorbeeld hogere studies) en middellange termijn (bijvoorbeeld een nieuwe fiets). 2 Praat met uw kinderen over de financiën. Geld mag geen taboe zijn. Ouders zijn het eerste aanspreekpunt van kinderen bij hun finan - ciële opvoeding. 3 Put uw sociale en fiscale rechten zoveel mogelijk uit: bijvoorbeeld objectieve onderhouds - bijdragen voor kinderen bij scheiding, premies aanvragen, attesten vragen voor belastingvermindering voor naschoolse opvang en vakantiekampen. ADVERTENTIE MAART 2018 netto 27
Verzoekschrift over het behoud van leeftijdsbijslagen in het hervormde Vlaamse gezinsbijslagstelsel
Verzoekschrift over het behoud van leeftijdsbijslagen in het hervormde Vlaamse gezinsbijslagstelsel Vlaams Parlement, Commissie voor Welzijn, Volksgezondheid en Gezin woensdag 20 april 2016 Hoorzitting
Nadere informatieStel dat je toch sterft, welke impact heeft het op jouw leven? Je hebt een gezin
Stel dat je toch sterft, welke impact heeft het op jouw leven? Je hebt een gezin 1 Welke impact heeft een overlijden op jouw gezin? Wie zal je lopende leningen afbetalen? Wie zal de studies van je kinderen
Nadere informatieStel de studietoekomst van uw kind(eren) veilig
Zeker van elkaar. Stel de studietoekomst van uw kind(eren) veilig p.2 Studeren financieren p.2 De toekomst van uw gezin, de beste investering p.4 Troeven van een overlijdensverzekering p.4 Zelf berekenen
Nadere informatieHoeveel kost mijn kind nu echt?
Hoeveel kost mijn kind nu echt? Reken voor jouw familie op myfamily.be 2 Hoeveel kost mijn kind nu echt? Voor de eerste keer houdt een onderzoek rekening met alle factoren. 1 januari 2019 is een mijlpaal
Nadere informatiePERSBERICHT Brussel, 24 september 2015
PERSBERICHT Brussel, 24 september 2015 Een derde van de uitgaven gaat naar de woning De gemiddelde uitgaven van Belgische gezinnen in 2014 In 2014 gaf een doorsnee gezin in België bijna 36.000 euro uit;
Nadere informatieLife@Ease. Wij beschermen u en uw naasten, zorgen voor uw pensioen en verminderen uw belastingen! HR INSURANCE
Life@Ease Wij beschermen u en uw naasten, zorgen voor uw pensioen en verminderen uw belastingen! HR INSURANCE Zelf uw professionele loopbaan bepalen, uw eigen baas zijn, klanten blij maken, uw eigen zaak
Nadere informatieBijlagen: Berekeningen, tabellen en verklaring
Bijlagen: Berekeningen, tabellen en verklaring Effect van de federale en Vlaamse beleidsmaatregelen op gezinnen met een laag inkomen Uitgangspunten bij het berekenen van de effecten - Inkomens zijn verworven
Nadere informatieMag ik dan nooit meer stoppen met werken?
Mag ik dan nooit meer stoppen met werken? 67 vragen over aow-vragen en uw pensioen (Uit AD van 1-11-2016) De AOW-leeftijd gaat in 2022 met drie maanden omhoog voor iedereen die na 1954 geboren is. Reden
Nadere informatieWij beschermen u en uw naasten, zorgen voor uw pensioen en verminderen uw belastingen!
Wij beschermen u en uw naasten, zorgen voor uw pensioen en verminderen uw belastingen! Life@Ease Zelf uw professionele loopbaan bepalen, uw eigen baas zijn, klanten blij maken, uw eigen zaak doen groeien
Nadere informatieMeer weten over kinderbijslagen
Troonstraat 125-1050 Brussel Tel. 02 507 89 37 - studiedienst@gezinsbond.be Meer weten over kinderbijslagen 1. Waarvoor dient de kinderbijslag? De kinderbijslag is een tussenkomst van de overheid om deels
Nadere informatieInhoud. Praten over geld 5. Verzekeringen 31. Betaalkaart 13. Immo 35. Extra informatie 37. Smartphone 17. Sparen 20
Inhoud Praten over geld 5 2 Betaalkaart 3 3 Smartphone 7 4 5 Verzekeringen 3 6 Immo 35 7 Extra informatie 37 Sparen 20 2 Opzet van het onderzoek maart 206 - Dit onderzoek zoomt in op hoe binnen het gezin
Nadere informatieFinanciële planning. Creantis B.V Uit elkaar
Financiële planning uw financiële situatie, nu & straks Mevrouw U. Elkaar P a g i n a - 1 - Uw financiële situatie, nu & straks Een echtscheiding heeft grote impact op uw financiële situatie. Waar u voorheen
Nadere informatie!" #$ % %& $ ' $ &!( & &!))* $ &!+((* &, & $ $&- $ & & & $
Immo IQ-Test vraag 9!" #$ % %& $ ' $ &!( & &!))* $ &!+((* &, & $ $&- $ & & & $!.#!))*/!"'. Waarom niet waar? 11/02/2008 - Tip 23: Lenen op 20 of 30 jaar wat is de voordeligste keuze? Vijf jaar geleden
Nadere informatieInhoud. Wie spaart (niet)? 5. Hoe sparen we? 17. Waarom en waarvoor sparen we? 35. Wat beïnvloedt ons spaargedrag? 39
Inhoud Wie spaart (niet)? 5 2 Hoe sparen we? 7 3 Waarom en waarvoor sparen we? 35 4 Wat beïnvloedt ons spaargedrag? 39 2 Opzet van het onderzoek Sparen, of niet - maart 207 - Dit onderzoek zoomt in op
Nadere informatieDe kortste weg naar uw (spaar)doel
De kortste weg naar uw (spaar)doel Veel van de leuke dingen in het leven hebben een ding met elkaar gemeen: ze kosten geld. En hoe groter uw persoonlijke wensenlijst, hoe meer geld u nodig heeft. Optimaal
Nadere informatieCPI = 122,5 Wat zegt dit? Hoe bereken je dit? Categorieën Aandeel Prijsstijging Optelling. Voeding 40% 10% Kleding 35% -5% Overig 0 CPI 102,25
CPI = 122,5 Wat zegt dit? Hoe bereken je dit? Categorieën Aandeel Prijsstijging Optelling Voeding 40% 10% Kleding 35% -5% Overig 0 CPI 102,25 ConsumentenPrijsIndexcijfer Consumenten Prijsindexcijfer in
Nadere informatieWaarom Vermogen Opbouwen?
Waarom Vermogen Opbouwen? Waarom Vermogen Opbouwen? Bron: Brabants Dagblad d.d. 19 februari 2018 Even voorstellen: Robert-John Thomson Sr. Accountmanager Effectendienstverlening NN Bank Jan. 2017 Heden
Nadere informatieBEREKENING MAANDELIJKSE ONDERHOUDSGELD VOOR KINDEREN RAPPORT
BEREKENING MAANDELIJKSE ONDERHOUDSGELD VOOR KINDEREN RAPPORT Type calculatie Voorcalculatie Berekeningsgegevens Berekeningsdatum: 31/01/2005 Aantal kinderen: 3 Ouders sparen voor kinderen: nee Scharnierleeftijd
Nadere informatieVASTGOED, EEN BOUWSTEEN VAN UW VERMOGEN. Thomas Weyts Expert Tax & Estate Planning
VASTGOED, EEN BOUWSTEEN VAN UW VERMOGEN Thomas Weyts Expert Tax & Estate Planning VASTGOED, EEN BOUWSTEEN VAN UW VERMOGEN AGENDA Pensioenopbouw Investeren in een eigen woning Vastgoed als belegging Successieplanning
Nadere informatieNota Vlaamse Regionale Analyse: De Vlaamse regering bereikt een akkoord over de hervorming van de kinderbijslag
Nota Vlaamse Regionale Analyse: De Vlaamse regering bereikt een akkoord over de hervorming van de kinderbijslag De Vlaamse regering hakte uiteindelijk de knoop door over de hervorming van de Vlaamse kinderbijslag.
Nadere informatieInhoud. Praten over geld 5. Verzekeringen 31. Betaalkaart 13. Immo 35. Extra informatie 37. Smartphone 17. Sparen 20
Inhoud Praten over geld 5 Betaalkaart 3 3 Smartphone 7 4 5 Verzekeringen 3 6 Immo 35 7 Extra informatie 37 Sparen 0 Opzet van het onderzoek maart 06 - Dit onderzoek zoomt in op hoe binnen het gezin wordt
Nadere informatieConceptnota: Voor elk kind en elk gezin een groeipakket op maat
Conceptnota: Voor elk kind en elk gezin een groeipakket op maat Evaluatie Gezinsbond Yves Coemans - studiedienst Commissie voor Welzijn, Volksgezondheid en Gezin Hoorzitting woensdag 4 oktober 2017 Onvoorwaardelijk
Nadere informatieGROEPSVERZEKERING. Brochure werknemer. Pension@work. Mijn werk, mijn groepsverzekering, mijn toekomst!
GROEPSVERZEKERING Brochure werknemer Pension@work Mijn werk, mijn groepsverzekering, mijn toekomst! 2 Gefeliciteerd! Uw werkgever biedt u de groepsverzekering Pension@work aan. Daarmee bouwt hij voor u
Nadere informatieDe Pensioenkrant. Wilt u ook uw pensioen veilig stellen? Lees verder in de pensioenkrant...
De Pensioenkrant Wilt u ook uw pensioen veilig stellen? Lees verder in de pensioenkrant... Het probleem Levensstandaard behouden wordt moeilijker Uit cijfers van het nationaal instituut voor statistiek
Nadere informatieStudentenarbeid. Weerslag op de belastingtoestand van de student en die van zijn ouders - Inkomstenjaren 2010 en
EENDRACHT MAAKT MACHT Federale Overheidsdienst FINANCIEN Studentenarbeid Weerslag op de belastingtoestand van de student en die van zijn ouders - Inkomstenjaren 2010 en 2011 - Ik heb gewerkt als student.
Nadere informatiefinanciële dienstverlening
Algemene gegevens cliënt Algemene gegevens partner Naam : Naam : Geboortedatum : Geboortedatum : Algemene Kennis en Ervaring 1. Wat weet u van hypotheken? 2. Wat weet u van beleggingsproducten? 3. Wat
Nadere informatiePERSBERICHT Brussel, 26 september 2017
PERSBERICHT Brussel, 26 september 2017 Een derde van onze uitgaven gaat naar de woning De gemiddelde uitgaven van Belgische huishoudens in 2016 Een derde van het huishoudbudget ging naar de woning; 15%
Nadere informatieStudentenarbeid. Weerslag op de belastingtoestand van de student en die van zijn ouders - Inkomstenjaren 2011 en 2012 -
EENDRACHT MAAKT MACHT Federale Overheidsdienst FINANCIEN Studentenarbeid Weerslag op de belastingtoestand van de student en die van zijn ouders - Inkomstenjaren 2011 en 2012 - Ik heb gewerkt als student.
Nadere informatieStudentenarbeid. Weerslag op de belastingtoestand van de student en die van zijn ouders - Inkomstenjaren 2013 en 2014 -
EENDRACHT MAAKT MACHT Federale Overheidsdienst FINANCIEN Studentenarbeid Weerslag op de belastingtoestand van de student en die van zijn ouders - Inkomstenjaren 2013 en 2014 - Ik heb gewerkt als student.
Nadere informatiePROFESSIONELEN. voor d un een wereld in verandering. qui change DE ONDERNEMERSBANK
PENSION@WORK WERKNEMER PROFESSIONELEN DE ONDERNEMERSBANK La De banque bank voor d un een wereld monde in verandering qui change Verzekeringsproduct aangeboden door 4 PENSION@WORK Wat is een groepsverzekering
Nadere informatieDOMEIN E: RUILEN OVER DE TIJD. Module 4 Nu en later
DOMEIN E: RUILEN OVER DE TIJD Module 4 Nu en later Inflatie Definitie: stijging van het algemeen prijspeil Gevolgen van inflatie koopkracht neemt af Verslechtering internationale concurrentiepositie Bij
Nadere informatieKlantprofiel. Waaruit blijkt dat?
Klantprofiel Wat is uw burgerlijke staat? o Alleenstaand o Gehuwd(gemeenschap van goederen) o Gehuwd(huwelijkse voorwaarden) o Samenwonend met samenlevingscontract o Samenwonend zonder samenlevingscontract
Nadere informatieIn welke mate dekken de studietoelagen de directe kosten van een jaar
Studietoelagen té selectief? Bea Cantillon, Gerlinde Verbist, Stijn Baert & Rudi Van Dam In welke mate dekken de studietoelagen de directe kosten van een jaar studeren in het hoger onderwijs en hoe zwaar
Nadere informatieStudiefinanciering? of sparen voor de studie van uw kinderen
Studiefinanciering? of sparen voor de studie van uw kinderen De studiefinanciering gaat in september 2015 drastisch veranderen. Het zogenaamde leenstelsel wordt geïntroduceerd. Dat heeft heel veel financiële
Nadere informatieWie jong is, wordt getroffen. Wie kinderen heeft, wordt getroffen
Naast de federale besparingen mogen we natuurlijk niet vergeten wat er op Vlaams niveau op ons af komt. Wie verwacht dat de Vlaamse regering Bourgeois I de wonden van de federale besparingen zalft, komt
Nadere informatieKinderen. Uitbreiding van uw gezin. Uw kind op school. Een gezonde f inanciële toekomst.
Kinderen Uitbreiding van uw gezin. Uw kind op school. Een gezonde f inanciële toekomst. Een goede financiële start Kinderen. Voor u t weet, zijn ze groot en leiden ze hun eigen leven. Maar voor het zover
Nadere informatieGROEPSVERZEKERING. Brochure werknemer. Mijn werk, mijn groepsverzekering, mijn toekomst!
GROEPSVERZEKERING Brochure werknemer Pension@work Mijn werk, mijn groepsverzekering, mijn toekomst! 2 Gefeliciteerd! Uw werkgever biedt u de groepsverzekering Pension@work aan. Daarmee bouwt hij voor u
Nadere informatiePresentatie ZA 23 februari 2015. Onesto?
Presentatie ZA 23 februari 2015 Onesto? De grootste erkende kredietmaatschappij (groep) voor sociaal woonkrediet in Vlaanderen Opgericht in 1894 Eigen vermogen 30 mio portefeuille 250 mio Kantoren in Beringen,
Nadere informatieHuizenprijzen. Rendementen. kunnen stijgen. Of juist dalen. kunnen meevallen. Of juist tegenvallen. UW PENSIOEN
Huizenprijzen kunnen stijgen. Of juist dalen. Rendementen kunnen meevallen. Of juist tegenvallen. Tegen de tijd dat u met pensioen gaat, weet u één ding zeker: ú heeft uw pensioen goed geregeld. UW PENSIOEN
Nadere informatieSparen of niet. Wil je weten hoe je goedkoop kan reizen? Wanneer en hoe moet je je aansluiten bij een mutualiteit? Wat is voor jou het goedkoopste gsmabonnement? Wat is krediet en wanneer kan dit zinvol
Nadere informatieABN AMRO. Kiezen tussen levensloopregeling en de spaarloonregeling. Alle informatie in één oogopslag. Mét fiscale spelregels.
ABN AMRO. Kiezen tussen levensloopregeling en de spaarloonregeling. Alle informatie in één oogopslag. Mét fiscale spelregels. Gemakkelijker kiezen tussen twee goede regelingen De overheid stelt werknemers
Nadere informatieToekenningscriteria voor een aanvraag voor deelname aan Stichting De Vakantiebank
Toekenningscriteria voor een aanvraag voor deelname aan Stichting De Vakantiebank 1. Inleiding/Algemeen Kom ik in aanmerking voor een vakantie? Misschien heeft u net als veel andere inwoners van Nederland
Nadere informatiePersconferentie YuMe. Belfius Bank & Verzekeringen
Persconferentie YuMe Belfius Bank & Verzekeringen 20.06.2019 Impact stijgende levensverwachting grootste financiële uitdaging voor huidige en komende generaties De gemiddelde levensverwachting blijft stijgen
Nadere informatieKinderen, sparen en leren omgaan met geld
Kinderen, sparen en leren omgaan met geld Perspresentatie Yongo enquête mei 2018 15/06/2018 Agenda Wat is Yongo? Silke De Valck Over de enquête Silke De Valck Belangrijkste resultaten van de enquête Sven
Nadere informatieHoeveel verdienen de Belgen? Hoeveel geven ze uit?
Hoeveel verdienen de Belgen? Hoeveel geven ze uit? Seminarie voor leerkrachten economie van het middelbaar onderwijs Brussel, 11 oktober 2017 Departement Algemene Statistieken Hans De Dyn 2 / 24 Inhoud
Nadere informatieFinancieel Analyse Rapport Alle cijfers op een rij.
Financieel Analyse Rapport Alle cijfers op een rij. Wij hebben uitgerekend welk hypotheekbedrag u verantwoord kunt lenen, het bedrag dat uw partner kan lenen en het bedrag dat u gezamenlijk kunt lenen.
Nadere informatieWijzigingen minimumloon en sociale uitkeringen 2016
Wijzigingen minimumloon en sociale uitkeringen 2016 Wijzigingen minimumloon en sociale uitkeringen 2016 Werk en inkomen Wettelijk minimumloon en uitkeringsbedragen De bruto bedragen van het wettelijk minimumloon
Nadere informatieABN AMRO. Kiezen tussen levensloopregeling en spaarloonregeling. Alle informatie in één oogopslag. Mét fiscale spelregels.
ABN AMRO. Kiezen tussen levensloopregeling en spaarloonregeling. Alle informatie in één oogopslag. Mét fiscale spelregels. Gemakkelijker kiezen tussen twee goede regelingen De overheid stelt werknemers
Nadere informatieSTASIM vs. MOTYFF: overzicht van de belangrijkste verschillen tussen beide modellen
Technische nota: MOTYFF als opvolger van STASIM Auteurs: Vandelannoote, D. & Frans, D. & Hufkens, T. (2014) Inleiding Standaardsimulaties om het netto beschikbare gezinsinkomen van verschillende typegezinnen
Nadere informatieTe weinig verschil Verschil tussen de hoogte van uitkeringen en loon is belangrijk. Het moet de moeite waard zijn om te gaan werken.
Hoofdstuk 4 Inkomen Paragraaf 4.1 De inkomensverschillen Waardoor ontstaan inkomens verschillen. Inkomensverschillen ontstaan door: Opleiding Verantwoordelijkheid Machtspositie Onregelmatigheid of gevaar
Nadere informatie5.1 Het speelkwartier
5.1 Het speelkwartier Economie gaat over het maken van keuzes. Iedereen maakt in het leven constant keuzes. Deze keuzes hebben economische gevolgen: Welke studie ga je volgen? Wanneer ga je op jezelf wonen?
Nadere informatieMijn huis, mijn alles & alles voor mijn huis
Mijn huis, mijn alles & alles voor mijn huis ILIV, kenniscentrum, voerde een representatief onderzoek naar de impact van financiën op het thuisgeluk bij meer dan 4.000 Belgen. Een huis maakt gelukkig en
Nadere informatieDe begroting voor een eigen woning: een kopzorg voor de Belgen!
De begroting voor een eigen woning: een kopzorg voor de Belgen! 13 februari 2014 In aanwezigheid van: 1 Johan Vande Lanotte, vice-eersteminister en minister van Economie en Consumenten 2 Koen Geens, minister
Nadere informatieDomein E: Ruilen over de tijd. fransetman.nl
Domein E: Ruilen over de tijd Rente : prijs van tijd Nu lenen: een lagere rente Nu sparen: een hogere rente Individuele prijs van tijd: het ongemak dat je ervaart Algemene prijs van tijd: de rente die
Nadere informatieBegrotingsformulier BIJLAGE 1. Bestemd voor. Samenstelling huishouden Aantal volwassenen: Type woning. Rijwoning (hoek/tussen) Flat Anders, namelijk
BIJLAGE 1 Begrotingsformulier Bestemd voor Naam: Postcode: Adres: Woonplaats: Samenstelling huishouden Aantal volwassenen: Aantal kinderen: Geboorte data: Type woning Vrijstaande woning Twee-onder-één-kapwoning
Nadere informatieRente de prijs van tijd. Als rente hoger is dan de opofferingskosten individuele prijs van tijd niet lenen maar sparen
Rente de prijs van tijd. Als rente hoger is dan de opofferingskosten individuele prijs van tijd niet lenen maar sparen Ruilen over de tijd Intertemporele substitutie Bedrijven lenen geld om te investeren
Nadere informatiePension Invest Plan. Vrij Aanvullend Pensioen voor Zelfstandigen. Maak vandaag werk van een goed pensioen
Pension Invest Plan Vrij Aanvullend Pensioen voor Zelfstandigen Maak vandaag werk van een goed pensioen Pension Invest Plan - VAPZ Uw pensioenplanning snel geregeld. Met één jaarlijkse inspanning regelt
Nadere informatieJe land heeft te maken met grote overstromingen door de hevige regenval van de afgelopen dagen.
Je land heeft te maken met grote overstromingen door de hevige regenval van de afgelopen dagen. De graanvelden zijn allemaal vernield. Daarom verlies je een kaart natuur. Enkele werknemers van je onderneming
Nadere informatieU heeft enkel recht op de belastingvermindering voor oppaskosten voor kinderen die ten uwe laste zijn.
Uw kinderen laten opvangen terwijl u werkt, kan een aardige hap uit uw budget nemen. Ook de fiscus beseft dat. Om het nadeel van de hoge kosten toch enigszins te milderen, heeft de wetgever een fiscale
Nadere informatie4,1. Samenvatting door een scholier 539 woorden 11 oktober keer beoordeeld. Eco H5. Paragraaf 1; Gezinnen ruilen over de tijd
Samenvatting door een scholier 539 woorden 11 oktober 2016 4,1 6 keer beoordeeld Vak Methode Economie Pincode Eco H5 Paragraaf 1; Gezinnen ruilen over de tijd Ruilen over de tijd Prijs = rente Financiële
Nadere informatieSparen of lenen Waarom?
Slides en video s op www.jooplengkeek.nl Sparen of lenen Waarom? 1 Als tijd duur is betaal je veel rente Als de rente hoog is zullen mensen minder lenen en meer sparen! 2 Investeren in je toekomst Door
Nadere informatieHoe meer, hoe beter 2
Sparen 2 Hoe meer, hoe beter Sparen Statistieken tonen elke keer weer aan dat Nederlanders voorop lopen in de wereld als het gaat om de hoogte van hun spaargeld. En terecht. Want wie wil er nu niet voorbereid
Nadere informatieDe Advies-Check sessies #doelenhalen. Welkom
De Advies-Check sessies #doelenhalen Welkom Vermogensopbouw en beleggen. Doelen stellen, doelen halen. Even voorstellen Robert-John Thomson Sr. Accountmanager Intermediaire Effectendienstverlening NN Bank
Nadere informatieBeleggen voor het Rabo BedrijvenPensioen
Beleggen voor het Rabo BedrijvenPensioen Wat u moet weten over beleggen Uw werkgever betaalt pensioenpremies voor het Rabo BedrijvenPensioen. In deze brochure leest u hoe we die premies voor u beleggen.
Nadere informatieWat u moet weten over beleggen
Rabo BedrijvenPensioen Wat u moet weten over beleggen Beleggen voor het Rabo BedrijvenPensioen Uw werkgever betaalt pensioenpremies voor het Rabo BedrijvenPensioen. In deze brochure leest u hoe we deze
Nadere informatieFinanciële Kraamlijst
Inhoud Financiële Kraamlijst De enige interactieve lijst waarbij je makkelijk kan bijhouden welke stappen je al ondernomen hebt, tips kan delen met vrienden en direct naar de juiste websites verwezen wordt.
Nadere informatieIn 10 stappen naar een vermogen zonder zorgen
In 10 stappen naar een vermogen zonder zorgen Wie is Optima? Opgericht in 1991 Onafhankelijk 13.160 klanten per 01/09/2010 316 medewerkers Trends Gazelle in: 2002-2003 - 2004-2006 2007-2008 2009 In 2010
Nadere informatieKlantprofiel (deel B)
Klantprofiel (deel B) Persoonlijk, Doordacht & Transparant Klantprofiel (deel B) 1 Inkomenssituatie Verwacht u de komende 2 5 jaar wijzigingen in uw inkomenssituatie door bijv. gezinsuitbreiding, functieverbetering,
Nadere informatieSparen. Voor de actuele spaarrentes verwijzen wij u naar snsregiobank.nl. Snelsparen
Sparen Hoe meer, hoe beter Sparen Statistieken tonen elke keer weer aan dat Nederlanders voorop lopen in de wereld als het gaat om de hoogte van hun spaargeld. En terecht. Want wie wil er nu niet voorbereid
Nadere informatie20 tips over sparen en beleggen.
20 tips over sparen en beleggen. www.sparen-en-beleggen.nl 10 spaartips TIP 1 Bepaal uw spaardoel Spaart u bijvoorbeeld om een buffer op te bouwen of wilt u sparen voor een nieuwe auto of vakantie. Het
Nadere informatieVAAK VERGETEN VRAGEN TOP 10 EN ALLES WAT U MOET WETEN OVER EEN OVERLIJDENSRISICOVERZEKERING
VAAK VERGETEN VRAGEN TOP 10 EN ALLES WAT U MOET WETEN OVER EEN OVERLIJDENSRISICOVERZEKERING Natuurlijk hoopt u dat u nog lang gezond blijft en dat u oud mag worden. Maar helaas is dit niet voor iedereen
Nadere informatieKinderbijslag na de leerplicht Studenten
Kinderbijslagfonds Horizon Het Gezin Gistelse Steenweg 238-240, B-8200 Brugge Ons kenmerk: Consulente: Telefoon: (050) 44 93 00 E-mail: info@horizonhetgezin.be Kinderbijslag na de leerplicht Studenten
Nadere informatie1. Grootste groep gezinnen gaat er op vooruit
Wat zegt sp.a over de kinderbijslag De kinderbijslag wordt straks een Vlaamse bevoegdheid. We willen een sterk vereenvoudigd systeem van kinderbijslag waarbij elk kind hetzelfde bedrag krijgt, onafhankelijk
Nadere informatieErfrente verdient nieuwe kans. Petra van der Ham - den Haan Productspecialist Leven bij Reaal
Erfrente verdient nieuwe kans Petra van der Ham - den Haan Productspecialist Leven bij Reaal 1 Een blik in onze verzekeringsportefeuille leert ons al snel dat de erfrente vroeger voornamelijk als aanvullende
Nadere informatie6,2. Werkstuk door een scholier 1803 woorden 11 april keer beoordeeld. Inleiding
Werkstuk door een scholier 1803 woorden 11 april 2002 6,2 212 keer beoordeeld Vak Economie Inleiding In dit werkstuk vindt je allerlei informatie over geldzaken. Van zakgeld tot bijbaantjes, van geld uitgeven
Nadere informatieHypotheekrecht en - vormen
Hypotheekrecht en - vormen Wat is een hypotheek? Een hypotheek is in theorie een zekerheidsrecht. Wanneer u een hypotheek afsluit, geeft u het recht van hypotheek aan de geldverstrekker. Dit recht van
Nadere informatieHypotheek. Wilt u Nationale Hypotheekgarantie? Ja Nee
Het klantprofiel moet inzicht geven in uw (financiële) situatie en uw wensen/doelstellingen als u een inkomensterugvalmee maakt. De volgende gegevens worden van u gevraagd: uw financiële positie, kennis,
Nadere informatieVragenlijst. Naam cliënt : Datum afspraak: Inkomen
Naam cliënt : Datum afspraak: Vragenlijst Inkomen Verwacht u de komende 2 5 jaar wijzigingen in uw inkomenssituatie door bijv. gezinsuitbreiding, functieverbetering, indiensttreding bij een andere werkgever
Nadere informatieNIEUWSBRIEF OCKIER & PARTNERS FEBRUARI 2015. de aankoop van een studentenkamer: juridische aspecten waarmee rekening te houden
NIEUWSBRIEF OCKIER & PARTNERS FEBRUARI 2015 de aankoop van een studentenkamer: juridische aspecten waarmee rekening te houden Meer en meer ouders overwegen om een kot te kopen voor hun studerende kinderen
Nadere informatieKlantprofiel. Inventariseren Algemeen klantprofiel. 1 Primaire behoefte
Klantprofiel Inventariseren Algemeen klantprofiel 1 Primaire behoefte 1.1 Waarom wilt u een hypotheek afsluiten? Aankoop eerste eigen woning (bestaand). Aankoop eerste eigen woning (nieuwbouw). Aankoop
Nadere informatieInstelling. Onderwerp. Datum
Instelling Moore Stephens Verschelden www.moorestephens.be Onderwerp Pensioensparen: niet voor iedereen altijd even interessant Datum 7 mei 2013 Copyright and disclaimer De inhoud van dit document kan
Nadere informatieHet flexibele AOW pakket berekeningen
Het flexibele AOW pakket berekeningen Algemeen Deze notitie laat in aanvulling met het 10 puntenplan een aantal voorbeeld rekensommen zien wat de inkomenseffecten zijn van het flexibele AOW pakket. De
Nadere informatieJouw krediet gewikt en gewogen februari
Jouw krediet gewikt en gewogen februari 2018 170505 Overzicht 1 Waarvoor lenen we? 4 2 Hoe staan we tegenover lenen? 13 3 Via welke kanalen lenen we? 19 4 Wat doen we bij problemen? 23 2 Methodologie van
Nadere informatieFinancieel Analyse Rapport Alle cijfers op een rij.
Financieel Analyse Rapport Alle cijfers op een rij. Wij hebben uitgerekend welk hypotheekbedrag u verantwoord kunt lenen, het bedrag dat uw partner kan lenen en het bedrag dat u gezamenlijk kunt lenen.
Nadere informatieFINANCIËLE MARKT. Consumenten
1 FINANCIËLE MARKT I n d i t o n d e r d e e l w o r d t d e l e z e r i n z i c h t v e r s c h a f t i n h e t o n d e r w e r p c o n s u m e n t e n. De volgende onderwerpen komen hierbij aan de orde:
Nadere informatieConsumenten. Consumenten
I n d i t o n d e r d e e l w o r d t d e l e z e r i n z i c h t v e r s c h a f t i n h e t o n d e r w e r p c o n s u m e n t e n. De volgende onderwerpen komen hierbij aan de orde: de economische
Nadere informatieHUMO enquête naar de koopkracht
HUMO enquête naar de koopkracht Steekproef N= 1000 respondenten representatief voor de Nederlandstalige 20-plussers (geen studenten) Methode Combinatie van telefonisch (23%; bij 65-plussers) en online
Nadere informatieVermogensopbouw  gegarandeerde rente. De voordelen op een rij: U wilt een flink bedrag opbouwen. Bijvoorbeeld om eerder te stoppen met werken,
Goudse Opbouwplan Vermogen opbouwen met een gegarandeerd eindkapitaal U wilt een flink bedrag opbouwen. Bijvoorbeeld om eerder te stoppen met werken, Vermogensopbouw  gegarandeerde rente aanvullingen
Nadere informatie6,9. Samenvatting door Larissa 659 woorden 18 januari keer beoordeeld. Samenvatting Economie Werk & Inkomen H1. Actieven en inactieven:
Samenvatting door Larissa 659 woorden 18 januari 2016 6,9 10 keer beoordeeld Vak Methode Economie Index Samenvatting Economie Werk & Inkomen H1 Actieven en inactieven: Actieven; mensen die betaald werk
Nadere informatieHET RENDEMENT. De woning staat te koop voor 289.900 bij vastgoed Acasa, Brugge (www.immoacasa.be)
HET RENDEMENT 20-5-2015 www.hetrendement.be Bart@hetrendement.be 0476/941477 BTW-BE 0598.805.645 IBAN BE77 1430 9238 6642 Bidderstraat 71, 8000 Brugge De woning staat te koop voor 289.900 bij vastgoed
Nadere informatieBijlage bij lesbrief Pensioenworkshop Mañana
Stichting Weet Wat Je Besteedt (WWJB) Extra uitleg en Q&A Bijlage bij lesbrief Pensioenworkshop Mañana Wat is pensioen? Tekst uit het filmpje Wist je dat je nu waarschijnlijk al pensioen opbouwt? Een klein
Nadere informatieKlantprofiel van. Inkomensdaling. Uw huidige netto gezinsinkomen per maand is:
Klantprofiel van Uw toekomstverwachtingen Een hypotheek betekent meestal een langlopende financiële verplichting. De betaalbaarheid van uw hypotheek kan onder druk komen te staan wanneer uw inkomen daalt
Nadere informatieFacts & Figures uitwerking Pensioenakkoord
Facts & Figures uitwerking Pensioenakkoord Waarom langer doorwerken? De levensverwachting stijgt Elke generatie leeft langer dan de vorige. Dat is al langer bekend, maar de stijging van de levensverwachting
Nadere informatieVragen oefenexamen Dukers & Baelemans
Vragen oefenexamen Dukers & Baelemans Kennisvraag: 1 Koos en Carla zijn gehuwd onder huwelijkse voorwaarden. Er is geen testament. Samen hebben ze een zoon Pieter. Koos overlijdt. Wie erft van Koos? A.
Nadere informatiePensioensparen. Verzekeringsnemer. Uw jaarlijks maximale premies van 940 EUR, hetzij maandelijks 78.33 EURO. Premies
Pensioensparen Verzekeringsnemer Premies Basisrentevoet Fiscaliteit Begunstigde bij leven Begunstigde bij overlijden Minimum kapitaal overlijden U Uw jaarlijks maximale premies van 940 EUR, hetzij maandelijks
Nadere informatieToekenningscriteria voor de. aanvraag van een voedselpakket
Toekenningscriteria voor de aanvraag van een voedselpakket per 1 juli 2015 Vastgesteld in de Algemene Ledenvergadering van de Vereniging van Nederlandse Voedselbanken op 25 april 2015. 1. INLEIDING/ALGEMEEN
Nadere informatieINKOMSTEN. Zelfstandig PER JAAR. Belastbaar inkomen. Volgens laatste aanslagbiljet 0,00 9297,58. Directe belastingen. Volgens laatste aanslagbiljet
INKOMSTEN Zelfstandig PER JAAR Belastbaar inkomen Volgens laatste aanslagbiljet Directe belastingen Volgens laatste aanslagbiljet (Inclusief gemeentebelasting) Andere heffingen en belastingen Volgens bijlage
Nadere informatiebegrotingsformulier Bestemd voor Samenstelling huishouden Aantal volwassenen: Type woning rijwoning (hoek/tussen) maisonnette flat anders, nl.
Begrotingsformulier Bestemd voor Naam: Postcode: Adres: Woonplaats: Samenstelling huishouden Aantal volwassenen: Aantal kinderen: Geboorte data: Type woning vrijstaand huis twee onder een kap rijwoning
Nadere informatieVoorbeeld adviesrapport
Voorbeeld adviesrapport Wilt u een AOV afsluiten via AOV Online Advies van Centraal Beheer? Dan bent u vast benieuwd naar hoe het advies dat u krijgt er eigenlijk uitziet. In dit voorbeeld adviesrapport
Nadere informatie