Generali ArbeidsOngeschiktheidsVerzekeringen. Financiële zekerheid bij arbeidsongeschiktheid

Transcriptie

1 Generali ArbeidsOngeschiktheidsVerzekeringen Generali ArbeidsOngeschiktheidsVerzekeringen Financiële zekerheid bij arbeidsongeschiktheid O p lo s s i n g e n v o o r ondernemers

2 Waarom een arbeidsongeschiktheids- I n h o u ds o p g av e verzekering? Waarom een arbeids ongeschiktheidsverzekering? 2 Inkomenszekerheid vo lgens Generali 3 Arbeids ongeschiktheids oplossing vo lgens Generali 5 Doorgroeien naar een uitgebreide AOV 6 De extra s van de AOV Extra, de Opbouw AOV Extra en de AOV Exact 7 Uw voordelen met de Generali ArbeidsOngeschiktheidsVerzekeringen 9 Verschillen en ov ereenkomsten van de Generali AOV s 10 Over Generali 11 Als ondernemer of dga bent u verantwoordelijk voor uw onderneming. Als u geheel of gedeeltelijk arbeidsongeschikt wordt, dan loopt uw inkomen en het voortbestaan van uw bedrijf gevaar. Het is belangrijk dat u verlies aan inkomen kunt opvangen. Maar het is zeker zo belangrijk dat uw onderneming door gaat. En dat vraagt soms om meer dan alleen geld. Een Generali arbeidsongeschiktheidsverzekering (AOV) verzekert u niet alleen van inkomen bij arbeidsongeschiktheid. Wij ondersteunen u ook bij het vinden van oplossingen om weer aan het werk te gaan of aan het werk te kunnen blijven bij arbeidsongeschiktheid. AOV afgestemd op uw situatie Het belang van een AOV is veel ondernemers wel duidelijk. Maar zij vinden soms de hoogte van de premie een belemmering. Ook zijn er ondernemers die geen behoefte hebben aan een heel uitgebreide verzekering. Het is dan goed te weten dat u uw Generali AOV zo kunt samenstellen dat deze altijd binnen uw budget past en aansluit op uw wensen

3 Inkomenszekerheid volgens Generali Welke AOV past het beste bij u? U kiest niet zomaar een AOV. U wilt een AOV die past bij uw wensen en uw persoonlijke, financiële situatie. U bent bijvoorbeeld jong, gezond en kortgeleden gestart met uw bedrijf. Dan heeft u misschien (nog) geen hele uitgebreide verzekering nodig. Het is dan juist belangrijk dat de premie laag is. Bent u al langer ondernemer? Dan heeft u misschien behoefte aan een uitgebreide dekking. Heeft u een grote onderneming? Dan wilt u misschien liever een precies bedrag verzekeren en niet dat wij uw inkomen toetsen als u arbeidsongeschikt raakt. U bepaalt zelf welke Generali AOV het beste bij u past. Generali AOV s Ondernemers zijn allemaal verschillend. Daarom hebben wij verschillende AOV s. Een AOV voor ieder type ondernemer en voor ieder budget. Elke AOV biedt andere zekerheid tegen een andere premie, maar ook een grote mate van flexibiliteit. U mag bijvoorbeeld zelf het verzekerd bedrag en de eigenrisicotermijn kiezen. Verzekerd bedrag De hoogte van uw inkomen bepaalt het bedrag dat u kunt verzekeren; wij noemen dit verzekerd bedrag. Dit bedrag is mede bepalend voor de hoogte van de premie. Het bedrag dat u verzekert, is de uitkering die u ontvangt bij volledige arbeidsongeschiktheid. U kunt tot 80% van uw gemiddelde inkomen over de afgelopen 3 jaar verzekeren. E i g e n r i s i cot e r m i j n Als u kiest voor een verzekering met een eigenrisicotermijn, dan krijgt u bij arbeidsongeschiktheid pas na die termijn een uitkering uit uw verzekering. Bij het afsluiten van de verzekering bepaalt u hoe lang de eigenrisicotermijn duurt. De eigenrisicotermijn gaat in op de dag dat een arts u arbeidsongeschikt heeft verklaard. W e t t e l i j k e reg e l i n g Als u als ondernemer of directeurgrootaandeelhouder (dga) geheel of gedeeltelijk arbeids ongeschikt raakt, hoeft u niet te rekenen op financiële steun van de overheid. Uiteraard kunt u terugvallen op de Wet werk en bijstand (Wwb). Maar het inkomen van uw partner is wel van invloed op de hoogte van een eventuele bijstandsuitkering. En voordat u hier aanspraak op kunt maken, moet u eerst uw eigen reserves aanspreken. Bijvoorbeeld uw koopwo ning of (gespaarde) vermogen. Wilt u de continuïteit van uw bedrijf en uw inkomen zeker stellen als u arbeids ongeschikt raakt? Dan is het afsluiten van een AOV het overwegen waard. De premie is fiscaal aftrekbaar

4 De Generali AOV s: Bas van der Wal, 38 jaar, industrieel ontwerper Na een aantal jaar in loondienst ben ik vo rig jaar mijn eigen bedrijf gestart. Dat is erg spannend en leuk, maar je moet wel een hoop dingen regelen en allerlei investeringen doen. Niet alleen investeren in huisvesting en apparatuur, maar ook in allerlei verzekeringen. Mijn budget maakte dat ik moest afwegen wat wel en wat niet. Ik koos daarom voor een Opbouw AOV met een leeftijdsafhankelijke premie en een eigen risico van 14 da gen. Ik heb nu geen enkele fysieke klacht, maar als onverwachts toch iets de kop opsteekt of ik invalide raak door een ongeval, ben ik gedekt tegen inkomensverlies. Tenslotte ben ik nu nog de enige die de opdrachten vervult en dus voor geld in het laatje zorgt. En voor de Opbouw AOV 5 betaal ik een premie die nu prima binnen mijn budget past. Doorgroeien doe ik over een paar jaar makkelijk en voordelig. Ik verwacht dat dan mijn onderneming gegroeid is en ik meer financiële armslag heb Opbouw AOV en Opbouw AOV Extra Onze Opbouw AOV s bieden zekerheid bij arbeidsongeschiktheid door een ongeval of een gedekte (verzekerde) ziekte. Maar niet iedere ziekte is verzekerd. Alle ziekten worden door de onafhankelijke Wereldgezondheidsorganisatie onderverdeeld in categorieën (groepen). Deze verdeling in 22 categorieën heet ICD-10. De Opbouw AOV (Extra) 5 verzekert vijf categorieën en de Opbouw AOV (Extra) 12 verzekert er twaalf. Iedere arts is bekend net ICD-10. AOV en AOV Extra Met onze AOV en AOV Extra bent u verzekerd tegen inkomensverlies bij arbeidsongeschiktheid door welke ziekte dan ook of een ongeval. Bij deze AOV s is inkomensverlies een voorwaarde voor wel of niet uitkeren bij arbeidsongeschiktheid. Kiest u voor een beperkte uitkeringsduur dan duurt de uitkering vijf jaar min de eigenrisicotermijn. De uitkering begint na de eigenrisicotermijn. Opbouw AOV Extra 12 Generali AOV Opbouw AOV Extra 5 Opbouw AOV 12 Opbouw AOV 5 De uitkering stopt als u weer kunt werken, maar in ieder geval na vijf jaar min de eigenrisicotermijn (ook als u dan nog arbeidsongeschikt bent). AOV Exact De Generali AOV Exact verschilt van al onze andere AOV s. Bij de AOV Exact is inkomensverlies geen voorwaarde voor wel of niet uitkeren bij arbeidsongeschiktheid. U ontvangt exact het verzekerd bedrag als u arbeidsongeschikt raakt. Bovendien corrigeert Generali de uitkering niet op basis van het daadwerkelijk verdiende inkomen. Generali controleert wel regelmatig of uw verzekerd bedrag nog overeenkomt met maximaal 80% van uw gemiddelde inkomen over drie voorgaande kalenderjaren. Maar wij doen dit niet als u arbeidsongeschikt bent. Ook bij deze AOV kunt u voor een uitkeringsduur van maximaal vijf jaar of tot aan de afgesproken eindleeftijd kiezen. Generali AOV Extra AOV Exact

5 Arbeidsongeschiktheidsoplossing volgens Generali B e r o e p sa r b e i ds o n g e s c h i k t h e i d U wilt zich verzekeren tegen de gevolgen van arbeidsongeschiktheid door ziekte of een ongeval. Maar wanneer bent u nu precies arbeidsongeschikt? En wanneer kunt u aanspraak maken op uw AOV? Mate van arbeidsongeschiktheid Als u zich arbeidsongeschikt meldt bij Generali, dan bekijkt een onafhankelijke arts uw medische gegevens. Deze arts stelt vast wat uw medische beperkingen zijn. Een arbeidsdeskundige bekijkt welk werk u eventueel nog wel kunt doen ondanks uw arbeidsongeschiktheid. Wat u nog wel kunt en wat niet stelt de arbeidsdeskundige vast. Hij houdt hierbij rekening met het arbeidsongeschiktheidscriterium. Arbeidsongeschiktheidscriterium Wij gebruiken twee verschillende criteria bij het vaststellen van arbeidsongeschiktheid: 1 beroepsarbeidsongeschiktheid, of 2 passende arbeid. Op basis van uw (medische) gegevens en het arbeidsongeschiktheidcriterium stellen wij vast in welke mate u arbeidsongeschikt bent (arbeidsongeschiktheidspercentage). De hoogte van uw AOV-uitkering hangt af van de mate van arbeidsongeschiktheid. Bij beroepsarbeidsongeschiktheid zijn de werkzaamheden die u normaal gesproken doet binnen uw bedrijf uitgangspunt. Misschien kunt u nog wel uw eigen functie (gedeeltelijk) uitoefenen, maar alleen als uw werksituatie wordt aangepast. U houdt dus hetzelfde beroep, maar misschien niet meer op dezelfde manier. pa ssende arbeid Bij passende arbeid wordt gekeken naar uw opleiding en werkervaring. Er wordt van u in redelijkheid verwacht dat u vervangend werk verricht. Dit kan betekenen dat u gedeeltelijk andere werkzaamheden in uw eigen bedrijf gaat uitvoeren. Of eventueel werkzaamheden buiten uw eigen onderneming

6 Doorgroeien naar een uitgebreide AOV Generali doorgroeiregeling Opbouw AOV Als u besluit een Opbouw AOV af te sluiten, kunt u gebruikmaken van de doorgroeiregeling. Binnen vijf jaar na de u zonder medische waarborgen doorgroeien naar een AOV, AOV Extra of AOV Exact. Wanneer u doorgroeit is aan u. Als u arbeidsongeschikt bent, dan kunt u niet doorgroeien. ingangsdatum kunt u in één of in twee stappen zonder medische waarborgen (een keuring en/of een vragenlijst over de gezondheid) doorgroeien naar een AOV of een AOV Extra. Wanneer u binnen die vijf jaar doorgroeit is aan u. Als u arbeidsongeschikt bent, dan kunt u niet doorgroeien. Van een Opbouw AOV kunt u niet doorgroeien naar een AOV Exact. Generali doorgroeiregeling AOV uitkeringsduur vijf jaar Als u besluit een AOV met een uitkeringsduur van 5 jaar af te sluiten, kunt u gebruikmaken van de doorgroeiregeling. Generali aanvangskorting Welke AOV u ook kiest, u profiteert altijd van een premiekorting bij aanvang van uw verzekering. Deze korting kunt u naar eigen inzicht verdelen over minimaal 2 en maximaal 5 jaar. Als u bij het afsluiten van een AOV kiest voor doorgroeien, dan profiteert u wanneer u overstapt naar de uitgebreide AOV van deze korting. Als u niet direct kiest voor doorgroeien, geniet u meteen van de aanvangskorting. Besluit u op een later moment toch door te groeien, dan krijgt u niet nogmaals aanvangskorting. Binnen vijf jaar na de ingangsdatum kunt - 6 -

7 De extra s van de AOV Extra, de Opbouw AOV Extra en de AOV Exact Verhoging/verlaging verzekerd bedrag zonder medische waarborgen Het verzekerd bedrag kunt u ieder jaar met maximaal 15% verhogen zónder medische waarborgen. U mag het verzekerd bedrag ook verlagen, maar dit mag niet lager worden dan 1.400,-. Zo kunt u het verzekerd bedrag afstemmen op de ontwikkeling van uw inkomen. U behoudt dit recht ook als u er enkele jaren geen gebruik van maakt. Vergoeding bij verhaalschade Een ander is aansprakelijk voor uw arbeidsongeschiktheid. U kunt dan juridische hulp via DAS Rechtsbijstand inschakelen. DAS Rechtsbijstand stelt de ander (een derde partij) verantwoordelijk voor de schade en aansprakelijk voor de kosten. U ontvangt deze vergoeding bovenop uw AOV-uitkering. Z i e k e n h u i s o p n a m e Bij opname in het ziekenhuis langer dan 24 uur, krijgt u een uitkering van 100,- per dag tot maximaal van 1.400,- per jaar. Uitkering bij invaliditeit U raakt door een ongeval blijvend invalide. Dan ontvangt u een eenmalige uitkering tot 200% van het verzekerd bedrag. Overlijden door ongeval Overlijdt u door een ongeval, dan keren wij tot 100% van het verzekerd bedrag uit aan uw nabestaanden. Uitkering bij adoptie Als u een kind adopteert, ontvangt u een bedrag van 7/365 x het verzekerd bedrag. Uitkering bij overlijden van een gezinslid of zakelijk partner U ontvangt bij overlijden een bedrag van 7/365 x het verzekerd bedrag

8 H e l d e r adv i e s Wilt u meer weten over de Generali verzuimverzekeringen? Neemt u dan contact op met uw adviseur. Hij informeert u graag over de inhoud, de kosten en uw mogelijkheden. H e e ft u o p m e r k i n g e n o f s u g g e s- t i e s? Vert e l het ons! Heeft u suggesties voor verbetering van onze dienstverlening of opmerkingen? Of wilt u een klacht indienen? Schrijft u dan aan afdeling Suggesties & Klachten. U vindt ons adres op de achterzijde. U kunt ook naar hetkanbeter@generali.nl mailen. Bent u ontevreden ov er onze reactie op uw suggesties of klachten, dan kunt u vervo l- gens contact opnemen met: Stichting Klachteninstituut Financiële Dienstverlening (Kifid), Postbus 93257, 2509 AG Den Haag. U kunt Kifid ook via telefoonnummer of via info@kifid.nl bereiken

9 De experts van Generali helpen je niet alleen bij de terugkeer naar je werk, maar ook bij het voorkomen van uitval. Uw voordelen met de Generali ArbeidsOngeschiktheidsVerzekeringen U kunt kiezen uit verschillende arbeidsongeschiktheidsverzekeringen: AOV, AOV Extra, AOV Exact, Opbouw AOV (5 of 12) en Opbouw AOV Extra (5 of 12) U heeft de keuze uit een uitkeringsduur tot aan de einddatum van de verzekering of voor een uitkeringsduur van maximaal 5 jaar U profiteert bij elke AOV van aanvangskorting U heeft recht op vergoeding bij zwangerschapsverlof U kunt de verzekering op maat samenstellen U kunt rekenen op begeleiding bij re-integratie U kunt tot op hoge leeftijd geaccepteerd worden U bent verzekerd van professioneel advies door uw adviseur Xandra Starinck, 33 jaar, consultant Zo n anderhalf jaar geleden kreeg ik de eerste signalen van een burn-out. V olgens mijn vriend was ik overwerkt. Dat geloofde ik niet. Tot dat ik merkte dat ik met tegenzin naar mijn werk ging en ook fouten maakte. Toen moest ik zelf ook erkennen dat er iets aan de hand was. Mijn huisarts schreef mij rust voor, maar ja dat kan natuurlijk niet als zelfstandige. Toen hij hoorde dat ik een arbeids ongeschiktheidsverzekering heb, raadde hij me aan mijn adviseur te bellen. Die vertelde mij dat mijn verzekeraar Generali over experts beschikt die je niet alleen helpen bij de terugkeer naar je werk, maar ook bij het voorkomen van uitval. Die experts hebben voor mij een apart programma opgesteld om een burn-out te voorkomen. Dankzij een aantal gesprekken en oefeningen doe ik mijn werk nu weer met veel plezier. Het heeft mij geleerd dat je snel aan de bel moet trekken

10 Verschillen en overeenkomsten van de Generali AOV s Met dit overzicht kunt u makkelijk bepalen welke AOV uw voorkeur heeft. Generali AOV-assortiment AOV AOV Extra AOV Exact Opbouw AOV Opbouw AOV Extra AO-criterium Passende arbeid Beroepsarbeidsongeschiktheiongeschiktheiongeschiktheid Beroepsarbeids- Beroepsarbeids- Passende arbeid Extra s Nee Ja Ja Nee Ja Uitkeringsduur Tot einddatum of Tot einddatum of Tot einddatum of maximaal 5 jaar maximaal 5 jaar maximaal 5 jaar Tot einddatum Tot einddatum Aantal ziektecategorieën Alle Alle Alle 5 of 12 5 of 12 Inkomenstoets bij schade Ja Ja Nee Ja Ja Uitkering bij zwangerschap Ja, 16 weken Ja, 16 weken Ja, 16 weken Ja, 16 weken Ja, 16 weken Recht op premieteruggave bij AO Ja Ja Ja Ja Ja Vergoeding medische check-up Ja Ja Ja Ja Ja Gebruik preventie-advieslijn Ja Ja Ja Ja Ja Begeleiding bij re-integratie Ja Ja Ja Ja Ja Motor-/scooterrisico meeverzekerd Ja, vanaf 23 jaar Ja, vanaf 23 jaar Ja, vanaf 23 jaar Ja, vanaf 23 jaar Ja, vanaf 23 jaar Extra s op een AOV AOV AOV Extra AOV Exact Opbouw AOV Opbouw AOV Extra Verhoging verzekerd bedrag zonder medische waarborgen Nee 15% per jaar 15% per jaar Nee 15% per jaar Vergoeding verhaalsbijstand Nee Ja Ja Nee Ja Dagvergoeding ziekenhuisopname Uitkering bij blijvende invaliditeit na ongeval Uitkering bij overlijden na ongeval Nee 100,- per dag 100,- per dag Nee 100,- per dag Nee Nee Ja, tot 200% van het verzekerd bedrag Ja,100% van het verzekerd bedrag Ja, tot 200% van het verzekerd bedrag Ja, 100% van het verzekerd bedrag Uitkering bij adoptie Nee Ja Ja Nee Ja Uitkering bij overlijden gezinslid Uitkering bij overlijden zakelijke partner Nee Ja Ja Nee Ja Nee Ja Ja Nee Ja Nee Nee Ja, tot 200% van het verzekerd bedrag Ja, 100% van het verzekerd bedrag

11 Over Generali Generali verzekeringsgroep is sinds 1870 actief op de Nederlandse verzekeringsmarkt. In die 140 jaar is Generali uitgegroeid tot een vooraanstaande pensioen- en inkomensverzekeraar voor ondernemers, ondernemingen en particulieren. Daarbij onderscheiden wij ons door een persoonlijke service, betrokken opstelling en een accurate administratie. Generali verzekeringsgroep nv maakt als zelfstandige en solide verzekeraar deel uit van de wereldwijd opererende Generali Group. Dit kapitaalkrachtige concern bestaat uit ruim 100 verzekeringsmaatschappijen in zo n 40 landen. In Europa is de Generali Group de derde verzekeraar. 1 op de 4 Europeanen heeft ten minste één verzekering ondergebracht bij de Generali Group

12 Wij beloven niet. Wij verzekeren. Generali verzekeringsgroep Diemerhof 42, Postbus 1888, 1110 CL Diemen Telefoon (020) , Fax (020) Internet: Aan deze brochure kunnen geen rechten worden ontleend. Voor een exacte omschrijving van de verzekeringscondities verwijzen wij u naar de Algemene en Bijzondere voorwaarden van de Generali ArbeidsOngeschiktheidsVerzekeringen. De insteekkaart Generali lastendekking en de insteekkaart Opbouw AOV 5 en 12 en Opbouw AOV Extra 5 en 12 zijn onderdeel van deze brochure. Deze brochure is gebaseerd op de situatie per 1 mei /10